第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁沈陽銀行從業(yè)下半年考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于哪些客戶需要采取額外的盡職調(diào)查措施？（）

A.交易金額低于1萬元人民幣的個(gè)人客戶

B.名義控制人、最終受益人存在復(fù)雜背景的客戶

C.定期在銀行存取現(xiàn)金的個(gè)體工商戶

D.持有本行信用卡但從未使用過透支功能的客戶

2.根據(jù)沈陽銀行內(nèi)部規(guī)定，以下哪種行為不屬于反洗錢合規(guī)操作？（）

A.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)交易監(jiān)控

B.在客戶開戶時(shí)要求提供兩份身份證明文件

C.定期對(duì)員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)并考核

D.允許客戶通過第三方機(jī)構(gòu)代辦開戶手續(xù)

3.沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為：R1、R2、R3、R4、R5，其中R3級(jí)產(chǎn)品適合哪些客戶？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低的保守型投資者

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上的穩(wěn)健型投資者

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的進(jìn)取型投資者

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低的保守型投資者

4.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款利率下限應(yīng)不低于LPR的多少？（）

A.0.7倍

B.0.8倍

C.0.9倍

D.1.0倍

5.沈陽銀行信用卡客戶在使用分期付款服務(wù)時(shí)，以下哪種情況可能被銀行拒絕？（）

A.信用卡賬戶無逾期記錄

B.當(dāng)期賬單金額超過信用卡額度

C.分期申請(qǐng)金額未超過銀行規(guī)定上限

D.客戶信用評(píng)分達(dá)到銀行要求的級(jí)別

6.根據(jù)沈陽銀行員工行為規(guī)范，以下哪種行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.在非工作時(shí)間為客戶提供咨詢服務(wù)

B.在客戶面前討論其他同事的工作失誤

C.收受客戶贈(zèng)送的價(jià)值200元的禮品

D.在客戶面前使用銀行內(nèi)部優(yōu)惠利率信息

7.沈陽銀行個(gè)人存款賬戶在哪些情況下需要實(shí)行實(shí)名制？（）

A.存款金額超過10萬元人民幣

B.開戶時(shí)客戶未提供有效身份證件

C.存款賬戶用于企業(yè)資金結(jié)算

D.客戶為外籍人士

8.根據(jù)沈陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，以下哪種操作屬于異常登錄行為？（）

A.客戶使用綁定的手機(jī)號(hào)接收驗(yàn)證碼

B.客戶在10分鐘內(nèi)連續(xù)輸入錯(cuò)誤密碼3次

C.客戶通過銀行官方APP進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作

D.客戶使用動(dòng)態(tài)口令卡進(jìn)行身份驗(yàn)證

9.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法符合合規(guī)要求？（）

A.將客戶投訴記錄直接透露給其他部門同事

B.對(duì)客戶的投訴提出口頭解釋但未記錄在案

C.在客戶投訴時(shí)立即掛斷電話

D.按照銀行投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)

10.根據(jù)沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范，以下哪種情況可能導(dǎo)致客戶服務(wù)不達(dá)標(biāo)？（）

A.客戶等待時(shí)間超過5分鐘

B.員工使用專業(yè)術(shù)語解釋業(yè)務(wù)流程

C.客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)員工未佩戴工牌

D.業(yè)務(wù)辦理完成后員工未進(jìn)行滿意度回訪

11.沈陽銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪種行為可能違反《廣告法》？（）

A.在銀行網(wǎng)點(diǎn)張貼利率優(yōu)惠海報(bào)

B.通過短信向客戶發(fā)送信用卡優(yōu)惠信息

C.在社交媒體發(fā)布虛假的產(chǎn)品收益承諾

D.在銀行官網(wǎng)展示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息

12.根據(jù)沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程，以下哪種情況需要雙人復(fù)核？（）

A.客戶辦理小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

B.客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C.客戶開通電子銀行服務(wù)

D.客戶查詢賬戶余額

13.沈陽銀行在客戶信息保護(hù)方面，以下哪種做法符合合規(guī)要求？（）

A.將客戶身份證復(fù)印件存放在開放區(qū)域

B.在客戶面前討論其個(gè)人賬戶信息

C.對(duì)客戶敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

D.將客戶信息用于銀行內(nèi)部營銷活動(dòng)

14.根據(jù)沈陽銀行反假幣工作規(guī)定，以下哪種情況不屬于假幣鑒定范圍？（）

A.客戶存入的紙幣疑似偽造

B.客戶兌換的硬幣存在磨損

C.客戶提供的硬幣圖案模糊

D.客戶存入的紙幣水印異常

15.沈陽銀行在客戶理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪種做法可能違反監(jiān)管要求？（）

A.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.在客戶簽署合同前解釋產(chǎn)品條款

C.要求客戶在產(chǎn)品說明書上簽字確認(rèn)

D.向客戶承諾固定收益回報(bào)

16.根據(jù)沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)定，以下哪種情況可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)？（）

A.客戶信用評(píng)分低于銀行標(biāo)準(zhǔn)

B.信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易

C.客戶長期未使用信用卡

D.客戶申請(qǐng)信用卡分期服務(wù)

17.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法符合合規(guī)要求？（）

A.將客戶投訴記錄直接透露給其他部門同事

B.對(duì)客戶的投訴提出口頭解釋但未記錄在案

C.在客戶投訴時(shí)立即掛斷電話

D.按照銀行投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)

18.根據(jù)沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范，以下哪種情況可能導(dǎo)致客戶服務(wù)不達(dá)標(biāo)？（）

A.客戶等待時(shí)間超過5分鐘

B.員工使用專業(yè)術(shù)語解釋業(yè)務(wù)流程

C.客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)員工未佩戴工牌

D.業(yè)務(wù)辦理完成后員工未進(jìn)行滿意度回訪

19.沈陽銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪種行為可能違反《廣告法》？（）

A.在銀行網(wǎng)點(diǎn)張貼利率優(yōu)惠海報(bào)

B.通過短信向客戶發(fā)送信用卡優(yōu)惠信息

C.在社交媒體發(fā)布虛假的產(chǎn)品收益承諾

D.在銀行官網(wǎng)展示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息

20.根據(jù)沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程，以下哪種情況需要雙人復(fù)核？（）

A.客戶辦理小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

B.客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C.客戶開通電子銀行服務(wù)

D.客戶查詢賬戶余額

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中，需要收集哪些信息？（）

A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼

B.客戶的職業(yè)、收入水平

C.客戶的住所、聯(lián)系方式

D.客戶的賬戶交易習(xí)慣

22.根據(jù)沈陽銀行反洗錢規(guī)定，以下哪些行為屬于大額交易？（）

A.單筆現(xiàn)金存入20萬元人民幣

B.單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬30萬元人民幣

C.多個(gè)賬戶合計(jì)轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣

D.信用卡單筆取現(xiàn)10萬元人民幣

23.沈陽銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪些做法符合合規(guī)要求？（）

A.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.在客戶簽署合同前解釋產(chǎn)品條款

C.要求客戶在產(chǎn)品說明書上簽字確認(rèn)

D.向客戶承諾固定收益回報(bào)

24.根據(jù)沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)定，以下哪些情況可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)？（）

A.客戶信用評(píng)分低于銀行標(biāo)準(zhǔn)

B.信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易

C.客戶長期未使用信用卡

D.客戶申請(qǐng)信用卡分期服務(wù)

25.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合合規(guī)要求？（）

A.將客戶投訴記錄直接透露給其他部門同事

B.對(duì)客戶的投訴提出口頭解釋但未記錄在案

C.在客戶投訴時(shí)立即掛斷電話

D.按照銀行投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中，可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查。

27.根據(jù)沈陽銀行規(guī)定，員工可以在客戶面前討論其個(gè)人賬戶信息。

28.沈陽銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，可以向客戶承諾固定收益回報(bào)。

29.根據(jù)沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)定，信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)。

30.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以將客戶投訴記錄直接透露給其他部門同事。

31.沈陽銀行在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營過程中，客戶等待時(shí)間超過5分鐘屬于服務(wù)不達(dá)標(biāo)行為。

32.沈陽銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以通過社交媒體發(fā)布虛假的產(chǎn)品收益承諾。

33.根據(jù)沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程，客戶辦理小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核。

34.沈陽銀行在客戶信息保護(hù)方面，可以將客戶敏感信息用于銀行內(nèi)部營銷活動(dòng)。

35.沈陽銀行在反假幣工作方面，可以將客戶存入的紙幣直接退還給客戶。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中，需要遵循________原則，確保客戶身份信息的真實(shí)性和完整性。

37.根據(jù)沈陽銀行反洗錢規(guī)定，單筆現(xiàn)金存入________萬元人民幣屬于大額交易。

38.沈陽銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，需要向客戶充分披露________，確保客戶了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

39.根據(jù)沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)定，信用卡賬戶出現(xiàn)________交易可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)。

40.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要按照________流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)。

41.沈陽銀行在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營過程中，客戶等待時(shí)間超過________分鐘屬于服務(wù)不達(dá)標(biāo)行為。

42.沈陽銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，禁止通過________發(fā)布虛假的產(chǎn)品收益承諾。

43.根據(jù)沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程，客戶辦理________業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核。

44.沈陽銀行在客戶信息保護(hù)方面，禁止將客戶敏感信息用于________活動(dòng)。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

45.簡述沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)。

46.結(jié)合實(shí)際案例，分析沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)容易出現(xiàn)的問題及改進(jìn)措施。

47.沈陽銀行在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營過程中，如何提升客戶滿意度？

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景：

某客戶張先生到沈陽銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡申請(qǐng)，銀行工作人員在審核過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

1.張先生提交的身份證件復(fù)印件模糊不清；

2.張先生的職業(yè)為“自由職業(yè)者”，收入證明材料不完整；

3.張先生表示需要信用卡用于日常消費(fèi)，但信用評(píng)分較低。

問題：

1.分析張先生信用卡申請(qǐng)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

2.提出針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的解決方案及合規(guī)建議。

3.總結(jié)沈陽銀行在信用卡業(yè)務(wù)審核過程中需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)。

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第5條，對(duì)于名義控制人、最終受益人存在復(fù)雜背景的客戶，需要采取額外的盡職調(diào)查措施。A、C、D選項(xiàng)中的客戶情況均不屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

2.D

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第12條，銀行不得允許客戶通過第三方機(jī)構(gòu)代辦開戶手續(xù)，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致客戶身份信息不真實(shí)。A、B、C選項(xiàng)均屬于合規(guī)操作。

3.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第8條，R3級(jí)產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等偏上的穩(wěn)健型投資者。A、C、D選項(xiàng)中的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與R3級(jí)產(chǎn)品不匹配。

4.C

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人住房貸款管理辦法》第15條，首套房貸款利率下限應(yīng)不低于LPR的0.9倍。A、B、D選項(xiàng)中的比例均低于0.9倍。

5.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第6條，當(dāng)期賬單金額超過信用卡額度時(shí)，銀行可能拒絕分期申請(qǐng)。A、C、D選項(xiàng)中的情況均符合分期申請(qǐng)條件。

6.C

解析：根據(jù)《沈陽銀行員工行為規(guī)范》第9條，員工不得收受客戶贈(zèng)送的禮品，尤其是價(jià)值超過200元的禮品，因?yàn)檫@可能構(gòu)成利益沖突。A、B、D選項(xiàng)中的行為均符合合規(guī)要求。

7.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人存款賬戶管理辦法》第3條，開戶時(shí)客戶必須提供有效身份證件，否則銀行不得開立個(gè)人存款賬戶。A、C、D選項(xiàng)中的情況均不屬于實(shí)名制例外情況。

8.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第11條，客戶在10分鐘內(nèi)連續(xù)輸入錯(cuò)誤密碼3次屬于異常登錄行為，銀行應(yīng)立即鎖定賬戶并聯(lián)系客戶。A、C、D選項(xiàng)均屬于正常登錄行為。

9.D

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶投訴處理管理辦法》第5條，銀行應(yīng)按照投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)，確?？蛻敉对V得到妥善解決。A、B、C選項(xiàng)中的做法均不符合合規(guī)要求。

10.C

解析：根據(jù)《沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范》第7條，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)員工必須佩戴工牌，這是服務(wù)規(guī)范的基本要求。A、B、D選項(xiàng)中的情況均符合服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

11.C

解析：根據(jù)《廣告法》第9條，禁止發(fā)布虛假的廣告信息，包括產(chǎn)品收益承諾。A、B、D選項(xiàng)中的行為均符合廣告法要求。

12.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第10條，客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核，以確保資金安全。A、C、D選項(xiàng)中的情況均不需要雙人復(fù)核。

13.C

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》第6條，客戶敏感信息必須進(jìn)行加密存儲(chǔ)，以防止信息泄露。A、B、D選項(xiàng)中的做法均不符合信息保護(hù)要求。

14.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行反假幣工作規(guī)定》第4條，硬幣存在磨損屬于正常現(xiàn)象，不屬于假幣鑒定范圍。A、C、D選項(xiàng)中的情況均屬于假幣鑒定范圍。

15.D

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條，銀行不得向客戶承諾固定收益回報(bào)，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C選項(xiàng)中的做法均符合合規(guī)要求。

16.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第8條，信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)，以防止欺詐行為。A、C、D選項(xiàng)中的情況均不會(huì)導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)。

17.D

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶投訴處理管理辦法》第5條，銀行應(yīng)按照投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)，確?？蛻敉对V得到妥善解決。A、B、C選項(xiàng)中的做法均不符合合規(guī)要求。

18.C

解析：根據(jù)《沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范》第7條，客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)員工必須佩戴工牌，這是服務(wù)規(guī)范的基本要求。A、B、D選項(xiàng)中的情況均符合服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

19.C

解析：根據(jù)《廣告法》第9條，禁止發(fā)布虛假的廣告信息，包括產(chǎn)品收益承諾。A、B、D選項(xiàng)中的行為均符合廣告法要求。

20.B

解析：根據(jù)《沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第10條，客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核，以確保資金安全。A、C、D選項(xiàng)中的情況均不需要雙人復(fù)核。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第4條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中需要收集客戶的姓名、身份證號(hào)碼、職業(yè)、收入水平、住所、聯(lián)系方式等信息。D選項(xiàng)中的信息不屬于客戶身份識(shí)別范圍。

22.ABCD

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第7條，以下情況屬于大額交易：單筆現(xiàn)金存入20萬元人民幣、單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬30萬元人民幣、多個(gè)賬戶合計(jì)轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣、信用卡單筆取現(xiàn)10萬元人民幣。

23.ABC

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第8條，銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，需要向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、在客戶簽署合同前解釋產(chǎn)品條款、要求客戶在產(chǎn)品說明書上簽字確認(rèn)。D選項(xiàng)中的做法違反監(jiān)管要求。

24.AB

解析：根據(jù)《沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第8條，以下情況可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)：信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易、客戶信用評(píng)分低于銀行標(biāo)準(zhǔn)。C、D選項(xiàng)中的情況不會(huì)導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)。

25.D

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶投訴處理管理辦法》第5條，銀行應(yīng)按照投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)，確?？蛻敉对V得到妥善解決。A、B、C選項(xiàng)中的做法均不符合合規(guī)要求。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第5條，銀行不得委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致客戶身份信息不真實(shí)。

27.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行員工行為規(guī)范》第8條，員工不得在客戶面前討論其個(gè)人賬戶信息，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致客戶信息泄露。

28.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條，銀行不得向客戶承諾固定收益回報(bào)，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)。

29.√

解析：根據(jù)《沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第8條，信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)，以防止欺詐行為。

30.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》第6條，客戶敏感信息不得透露給其他部門同事，以防止信息泄露。

31.√

解析：根據(jù)《沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范》第7條，客戶等待時(shí)間超過5分鐘屬于服務(wù)不達(dá)標(biāo)行為。

32.×

解析：根據(jù)《廣告法》第9條，禁止發(fā)布虛假的廣告信息，包括產(chǎn)品收益承諾。

33.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第10條，客戶辦理小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)不需要雙人復(fù)核，但大額業(yè)務(wù)需要復(fù)核。

34.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》第6條，客戶敏感信息不得用于銀行內(nèi)部營銷活動(dòng)，以防止信息泄露。

35.×

解析：根據(jù)《沈陽銀行反假幣工作規(guī)定》第4條，客戶存入的紙幣經(jīng)鑒定為假幣后，銀行應(yīng)予以沒收，并移交公安機(jī)關(guān)處理，不得直接退還給客戶。

四、填空題

36.知情同意

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第5條，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，需要遵循知情同意原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。

37.20

解析：根據(jù)《沈陽銀行反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第7條，單筆現(xiàn)金存入20萬元人民幣屬于大額交易。

38.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

解析：根據(jù)《沈陽銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第8條，銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，需要向客戶充分披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確?？蛻袅私猱a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

39.異常

解析：根據(jù)《沈陽銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第8條，信用卡賬戶出現(xiàn)異常交易可能導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)，以防止欺詐行為。

40.投訴處理

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶投訴處理管理辦法》第5條，銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要按照投訴處理流程進(jìn)行書面記錄和跟進(jìn)。

41.5

解析：根據(jù)《沈陽銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營規(guī)范》第7條，客戶等待時(shí)間超過5分鐘屬于服務(wù)不達(dá)標(biāo)行為。

42.社交媒體

解析：根據(jù)《廣告法》第9條，禁止發(fā)布虛假的廣告信息，包括產(chǎn)品收益承諾，尤其是在社交媒體發(fā)布。

43.大額轉(zhuǎn)賬

解析：根據(jù)《沈陽銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第10條，客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核，以確保資金安全。

44.營銷

解析：根據(jù)《沈陽銀行客戶信息保護(hù)管理辦法》第6條，客戶敏感信息不得用于銀行內(nèi)部營銷活動(dòng)，以防止信息泄露。

五、簡答題

45.沈陽銀行在客戶身份識(shí)別過程中需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)包括：

①遵循知情同意原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性；

②收集客戶身份信息時(shí)，需確保信息的完整性和準(zhǔn)確性；

③對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，需采取額外的盡職調(diào)查措施；

④保護(hù)客戶信息安全，防止信息泄露。

46.沈陽銀行在處理客戶投訴時(shí)容易出現(xiàn)的問題及