2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸每日一練試卷A卷含答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.某公司向銀行申請貸款，銀行對其進行了信用評估，以下哪項不是信用評估的主要內(nèi)容？()A.財務(wù)狀況B.經(jīng)營狀況C.法定代表人背景D.資產(chǎn)質(zhì)量2.以下哪項不屬于銀行公司信貸業(yè)務(wù)的分類？()A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.個人住房貸款D.國際結(jié)算貸款3.銀行在發(fā)放貸款時，以下哪項不是貸款審查的主要內(nèi)容？()A.借款人信用狀況B.貸款用途C.貸款利率D.借款人還款能力4.以下哪項不是銀行貸款擔(dān)保方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.留置擔(dān)保5.銀行在貸款發(fā)放過程中，以下哪項不是貸后管理的主要內(nèi)容？()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.借款人經(jīng)營狀況跟蹤C.貸款利率調(diào)整D.貸款還款情況監(jiān)控6.以下哪項不是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類？()A.正常類B.關(guān)注類C.損失類D.可疑類7.銀行在貸款審批過程中，以下哪項不是審批的主要依據(jù)？()A.借款人信用記錄B.貸款用途合規(guī)性C.借款人還款來源D.貸款擔(dān)保方式8.以下哪項不是銀行公司信貸風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)？()A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險投資9.以下哪項不是銀行公司信貸業(yè)務(wù)的特點？()A.貸款金額較大B.貸款期限較長C.貸款風(fēng)險較高D.貸款利率固定二、多選題(共5題)10.銀行在評估公司信貸風(fēng)險時，以下哪些因素屬于借款人內(nèi)部因素？()A.借款人財務(wù)狀況B.借款人管理水平C.市場經(jīng)濟環(huán)境D.政策法規(guī)11.以下哪些屬于銀行公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險12.在貸款審批過程中，銀行通常會對以下哪些方面進行審查？()A.借款人信用記錄B.貸款用途合規(guī)性C.借款人還款能力D.貸款擔(dān)保情況13.以下哪些是銀行公司信貸貸后管理的主要內(nèi)容？()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.借款人經(jīng)營狀況跟蹤C.貸款利率調(diào)整D.貸款還款情況監(jiān)控14.銀行在管理公司信貸資產(chǎn)時，以下哪些措施有助于降低風(fēng)險？()A.建立健全的風(fēng)險管理體系B.嚴格執(zhí)行貸款審批流程C.加強貸后管理D.適當(dāng)提高貸款利率三、填空題(共5題)15.銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的還款能力進行評估，主要關(guān)注其財務(wù)報表中的哪些指標(biāo)？16.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，擔(dān)保方式是降低貸款風(fēng)險的重要手段，以下哪種擔(dān)保方式是指債務(wù)人將其動產(chǎn)抵押給債權(quán)人？17.銀行在進行公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理時，應(yīng)重點關(guān)注哪些方面？18.銀行在審批公司信貸業(yè)務(wù)時，會根據(jù)借款人的信用狀況進行分類，以下哪種分類是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約跡象？19.銀行在發(fā)放貸款時，為了確保貸款資金的安全，會要求借款人提供擔(dān)保，以下哪種擔(dān)保方式是指債務(wù)人將不動產(chǎn)抵押給債權(quán)人？四、判斷題(共5題)20.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率的確定完全由銀行根據(jù)市場狀況自主決定。()A.正確B.錯誤21.銀行在審批貸款時，借款人的還款能力是唯一需要考慮的因素。()A.正確B.錯誤22.銀行在發(fā)放貸款后，貸后管理主要是為了追回逾期貸款。()A.正確B.錯誤23.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的擔(dān)保方式只有抵押和質(zhì)押兩種。()A.正確B.錯誤24.銀行在評估公司信貸風(fēng)險時，借款人的財務(wù)狀況是最重要的因素。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述銀行在審批公司信貸業(yè)務(wù)時，對借款人信用狀況進行評估的主要方法。26.什么是貸款擔(dān)保？貸款擔(dān)保有哪些主要形式？27.簡述銀行公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理的主要內(nèi)容。28.什么是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類？信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類有哪些等級？29.銀行在管理公司信貸資產(chǎn)時，如何進行風(fēng)險控制？

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸每日一練試卷A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】信用評估主要關(guān)注的是借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況以及資產(chǎn)質(zhì)量等方面，而法定代表人的背景雖然可能對信用評估有一定影響，但不是主要內(nèi)容。2.【答案】C【解析】個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)，不屬于公司信貸業(yè)務(wù)。公司信貸業(yè)務(wù)主要針對企業(yè)客戶。3.【答案】C【解析】貸款審查主要關(guān)注借款人的信用狀況、貸款用途以及還款能力，貸款利率通常在貸款發(fā)放前就已經(jīng)確定，不是審查的主要內(nèi)容。4.【答案】D【解析】留置擔(dān)保不是銀行貸款的擔(dān)保方式。銀行貸款的擔(dān)保方式主要包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。5.【答案】C【解析】貸后管理主要關(guān)注貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況以及還款情況，貸款利率調(diào)整通常在貸款合同簽訂時就已經(jīng)確定。6.【答案】C【解析】銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類包括正常類、關(guān)注類、次級類和損失類，不包括可疑類。7.【答案】B【解析】貸款審批主要依據(jù)借款人的信用記錄、還款來源和擔(dān)保方式，貸款用途合規(guī)性雖然重要，但不是審批的主要依據(jù)。8.【答案】D【解析】銀行公司信貸風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制，風(fēng)險投資不是風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)。9.【答案】D【解析】銀行公司信貸業(yè)務(wù)的特點包括貸款金額較大、貸款期限較長和貸款風(fēng)險較高，貸款利率通常不是固定的，會根據(jù)市場情況和借款人信用狀況進行調(diào)整。二、多選題(共5題)10.【答案】AB【解析】借款人財務(wù)狀況和管理水平是借款人內(nèi)部因素，直接影響其還款能力。市場經(jīng)濟環(huán)境和政策法規(guī)屬于外部因素，雖然也會影響借款人，但不是借款人內(nèi)部因素。11.【答案】ABCD【解析】銀行公司信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等多種類型。12.【答案】ABCD【解析】貸款審批過程中，銀行會對借款人的信用記錄、貸款用途合規(guī)性、還款能力和貸款擔(dān)保情況進行全面審查，以確保貸款的安全性和合規(guī)性。13.【答案】ABD【解析】貸后管理主要包括監(jiān)控貸款資金使用情況、跟蹤借款人經(jīng)營狀況和監(jiān)控貸款還款情況。貸款利率調(diào)整通常在貸款發(fā)放前就已經(jīng)確定，不屬于貸后管理的主要內(nèi)容。14.【答案】ABC【解析】建立健全的風(fēng)險管理體系、嚴格執(zhí)行貸款審批流程和加強貸后管理都是降低公司信貸風(fēng)險的有效措施。適當(dāng)提高貸款利率雖然可以增加收益，但不是降低風(fēng)險的主要手段。三、填空題(共5題)15.【答案】流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流量等。【解析】流動比率、速動比率和資產(chǎn)負債率等指標(biāo)可以反映借款人的短期償債能力和財務(wù)穩(wěn)定性，現(xiàn)金流量指標(biāo)則能體現(xiàn)借款人的現(xiàn)金流入和流出情況，從而評估其長期償債能力。16.【答案】質(zhì)押?！窘馕觥抠|(zhì)押是指債務(wù)人將其動產(chǎn)抵押給債權(quán)人，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不能履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。17.【答案】貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況、貸款還款情況。【解析】貸后管理是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)關(guān)注貸款資金的使用是否符合約定，借款人的經(jīng)營狀況是否良好，以及借款人是否按時足額還款。18.【答案】次級貸款?！窘馕觥看渭壻J款是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約跡象或已經(jīng)違約，但貸款尚未到期，銀行對其回收的可能性存在不確定性。19.【答案】抵押?！窘馕觥康盅菏侵競鶆?wù)人將不動產(chǎn)抵押給債權(quán)人，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不能履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)依法以該不動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該不動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】貸款利率的確定通常是基于市場狀況、借款人的信用狀況以及貸款的風(fēng)險程度等因素綜合考慮的結(jié)果，并非完全由銀行自主決定。21.【答案】錯誤【解析】在審批貸款時，銀行除了考慮借款人的還款能力外，還會綜合考慮借款人的信用狀況、貸款用途、擔(dān)保情況等因素。22.【答案】錯誤【解析】貸后管理的目的是確保貸款資金的安全，包括監(jiān)控貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況和還款能力等，而不僅僅是追回逾期貸款。23.【答案】錯誤【解析】公司信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式不僅包括抵押和質(zhì)押，還包括保證、留置等多種形式。24.【答案】正確【解析】借款人的財務(wù)狀況是評估信貸風(fēng)險的重要指標(biāo)，包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等，可以反映借款人的財務(wù)健康狀況和償債能力。五、簡答題(共5題)25.【答案】銀行在審批公司信貸業(yè)務(wù)時，對借款人信用狀況的評估主要方法包括：1)查閱借款人的信用報告；2)評估借款人的還款歷史和信用記錄；3)考察借款人的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；4)分析借款人的行業(yè)地位和經(jīng)營狀況；5)評估借款人的還款能力和意愿?！窘馕觥客ㄟ^這些方法，銀行可以全面了解借款人的信用狀況，從而判斷其還款能力和信用風(fēng)險。26.【答案】貸款擔(dān)保是指借款人或第三人為保證債務(wù)履行，根據(jù)法律規(guī)定或合同約定向銀行提供的各種財產(chǎn)性擔(dān)保。主要形式包括：1)抵押；2)質(zhì)押；3)保證；4)留置；5)定金?！窘馕觥抠J款擔(dān)保是降低貸款風(fēng)險的重要手段，不同形式的擔(dān)保適用于不同情況，銀行會根據(jù)貸款的具體情況選擇合適的擔(dān)保方式。27.【答案】銀行公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理的主要內(nèi)容包括：1)監(jiān)控貸款資金使用情況；2)跟蹤借款人經(jīng)營狀況；3)監(jiān)管借款人還款情況；4)及時識別和處理風(fēng)險；5)實施貸款條件調(diào)整?！窘馕觥抠J后管理是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，通過上述內(nèi)容，銀行可以有效地控制貸款風(fēng)險，保障貸款資金的安全回收。28.【答案】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類是指銀行根據(jù)借款人的還款能力和貸款風(fēng)險，將信貸資產(chǎn)劃分為不同的等級。主要等級包括：1)正