2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對持卡人透支額度有哪些限制？()A.根據(jù)持卡人信用情況靈活確定B.根據(jù)持卡人收入水平確定C.根據(jù)持卡人負(fù)債水平確定D.以上都不對2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.配合反洗錢調(diào)查C.對客戶身份進(jìn)行識別D.不開展國際業(yè)務(wù)3.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為不屬于違規(guī)行為？()A.銀行員工收受客戶禮品B.銀行員工主動向客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品C.銀行對外公開披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息D.銀行隱瞞不良貸款情況4.商業(yè)銀行資本充足率的核心一級資本充足率應(yīng)不低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.理財(cái)產(chǎn)品D.證券投資6.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查主要采取哪些方式？()A.定期檢查和不定期檢查B.監(jiān)管報(bào)告制度C.銀行業(yè)自律組織協(xié)助D.以上都是7.在銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最高？()A.保本型理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.以上都不對8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)存款人利益？()A.保障存款人合法權(quán)益不受侵害B.對存款人保密C.對存款人支付利息D.以上都是9.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益？()A.知情權(quán)B.依法求償權(quán)C.隱私權(quán)D.監(jiān)督權(quán)二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理中，可以采取以下哪些措施？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰11.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的收入情況C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的擔(dān)保情況12.在《中華人民共和國合同法》中，以下哪些情形下合同無效？()A.欺詐B.重大誤解C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.以合法形式掩蓋非法目的13.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進(jìn)行識別C.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.對客戶信息進(jìn)行保密14.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)包括哪些方面？()A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行經(jīng)營與管理承擔(dān)直接責(zé)任，該條款的名稱是______。16.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，對客戶進(jìn)行身份識別，對于不能提供有效身份證件的，金融機(jī)構(gòu)______。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。其中，______是指當(dāng)事人之間相互勾結(jié)，共同實(shí)施損害國家、集體或者第三人利益的行為。18.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與______之比。19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督，可以采取______、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤21.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，所有合同都必須采取書面形式。()A.正確B.錯誤22.在反洗錢過程中，金融機(jī)構(gòu)對客戶的身份信息有保密義務(wù)。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員對銀行的經(jīng)營與管理不承擔(dān)任何責(zé)任。()A.正確B.錯誤24.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以隨時(shí)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述商業(yè)銀行資本充足率的重要性及其計(jì)算公式。26.在《中華人民共和國反洗錢法》中，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面有哪些主要義務(wù)？27.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，它包括哪些主要內(nèi)容？28.在《中華人民共和國合同法》中，合同履行的原則有哪些？29.簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試卷A一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對持卡人透支額度通常是根據(jù)持卡人的信用情況靈活確定的。2.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、配合反洗錢調(diào)查、對客戶身份進(jìn)行識別等，但不包括不開展國際業(yè)務(wù)。3.【答案】C【解析】銀行對外公開披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息是銀行應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，不屬于違規(guī)行為。4.【答案】A【解析】根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率的核心一級資本充足率應(yīng)不低于4%。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，如活期存款和定期存款，理財(cái)產(chǎn)品不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，而屬于中間業(yè)務(wù)。6.【答案】D【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查主要采取定期檢查和不定期檢查、監(jiān)管報(bào)告制度、銀行業(yè)自律組織協(xié)助等多種方式。7.【答案】C【解析】在銀行理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常包含衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)最高。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人合法權(quán)益不受侵害、對存款人保密、對存款人支付利息等，以保護(hù)存款人利益。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益主要包括知情權(quán)、依法求償權(quán)、隱私權(quán)等，但不包括監(jiān)督權(quán)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理中，可以采取檢查監(jiān)督、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和行政處罰等措施。11.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查主要包括貸款申請人的信用狀況、收入情況、還款能力和擔(dān)保情況等，以確保貸款的安全性。12.【答案】ACD【解析】在《中華人民共和國合同法》中，欺詐、重大誤解、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益以及以合法形式掩蓋非法目的等情形下，合同均可能被認(rèn)定為無效。13.【答案】ABC【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進(jìn)行識別和對可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但對客戶信息進(jìn)行保密并非反洗錢的主要義務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)包括知情權(quán)、選擇權(quán)、依法求償權(quán)和安全權(quán)等多個(gè)方面，旨在保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。三、填空題(共5題)15.【答案】董事、高級管理人員業(yè)務(wù)行為規(guī)范【解析】該條款要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員遵守相關(guān)法律法規(guī)，對銀行經(jīng)營與管理承擔(dān)直接責(zé)任，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。16.【答案】不得為其提供金融服務(wù)【解析】金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，若客戶不能提供有效身份證件，則不得為其提供金融服務(wù)，這是為了防止洗錢等非法活動的發(fā)生。17.【答案】惡意串通【解析】惡意串通是指當(dāng)事人之間相互勾結(jié)，共同實(shí)施損害國家、集體或者第三人利益的行為，這種情況下訂立的合同是無效的。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【解析】商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。19.【答案】監(jiān)管報(bào)告制度【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督，可以采取監(jiān)管報(bào)告制度、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存款并支付利息的負(fù)債業(yè)務(wù)，屬于銀行的負(fù)債。21.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式，不是所有合同都必須采取書面形式。22.【答案】正確【解析】在反洗錢過程中，金融機(jī)構(gòu)對客戶的身份信息有保密義務(wù)，但出于反洗錢的需要，可以在必要時(shí)向有關(guān)機(jī)關(guān)提供信息。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員對銀行的經(jīng)營與管理承擔(dān)直接責(zé)任，若違反法律法規(guī)，可能需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率的重要性在于它能夠反映銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，是衡量銀行穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)。資本充足率計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+輔助資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)，它有助于保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。計(jì)算公式中，資本包括核心資本和輔助資本，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)則反映了銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)程度。26.【答案】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶進(jìn)行身份識別、對可疑交易進(jìn)行報(bào)告、配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥糠聪村X法要求金融機(jī)構(gòu)采取有效措施防止洗錢行為，包括建立完善的內(nèi)部控制制度，對客戶進(jìn)行身份識別，對交易進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查。這些措施有助于打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、個(gè)人信息保護(hù)權(quán)等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)旨在保障消費(fèi)者在金融交易過程中的合法權(quán)益，確保金融市場的公平、公正。它涵蓋了消費(fèi)者在金融活動中應(yīng)享有的多種權(quán)利，如獲得充分信息、自由選擇產(chǎn)品、公平交易、在遭受損害時(shí)獲得賠償?shù)取?8.【答案】合同履行的原則包括全面履行原則、誠實(shí)信用原則、公平原則、等價(jià)有償原則、適當(dāng)履行原則?！窘馕觥亢贤男性瓌t是合同法的基本原則，旨在指導(dǎo)當(dāng)事人正確履行合同義務(wù)。全面履行原則要求當(dāng)事人按照合同的約定全面、適當(dāng)履行；誠實(shí)信用原則要求當(dāng)事人誠實(shí)守信，善意履行合同；公