2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷附

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信貸審批流程的環(huán)節(jié)？()A.審查貸款申請B.確定貸款額度C.貸款發(fā)放D.審計(jì)貸款使用情況2.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行市場準(zhǔn)入管理C.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)3.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的？()A.保障存款本金和利息的支付B.對存款人信息保密C.對存款人的存款進(jìn)行凍結(jié)或扣劃D.保障存款人的合法權(quán)益4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則？()A.公平誠信原則B.依法合規(guī)原則C.保護(hù)隱私原則D.責(zé)任保險(xiǎn)原則5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違反支付結(jié)算紀(jì)律的？()A.嚴(yán)格遵守支付結(jié)算制度B.及時(shí)處理支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.偽造支付結(jié)算憑證D.保障支付結(jié)算安全6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢義務(wù)主體的范圍？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.城市公共交通企業(yè)7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.證券交易所8.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的構(gòu)成要素？()A.當(dāng)事人B.合同標(biāo)的C.合同價(jià)格D.合同期限9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.人力資源管理制度C.財(cái)務(wù)管理制度D.紀(jì)檢監(jiān)察制度10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查職責(zé)？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的員工進(jìn)行教育培訓(xùn)二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行市場準(zhǔn)入管理D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰12.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款的用途和合法性D.貸款申請人的年齡和職業(yè)E.貸款的利率和期限13.以下哪些屬于銀行反洗錢工作的內(nèi)部控制措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部管理制度B.加強(qiáng)員工反洗錢意識(shí)培訓(xùn)C.完善客戶身份識(shí)別制度D.定期進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估E.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告和調(diào)查14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些屬于合同生效的要件？()A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同內(nèi)容合法C.合同標(biāo)的明確D.合同形式符合法律規(guī)定E.合同當(dāng)事人具備完全民事行為能力15.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括以下哪些？()A.公平誠信原則B.依法合規(guī)原則C.保護(hù)隱私原則D.公開透明原則E.客戶至上原則三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)包括促進(jìn)銀行業(yè)的合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)銀行業(yè)和金融市場的秩序，以及保護(hù)……。17.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對存款人信息負(fù)有……責(zé)任，保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對……的，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，并采取相應(yīng)的措施。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的……，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)他人訂立合同自由。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)當(dāng)建立健全……制度，對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)和改進(jìn)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對客戶身份信息的保密義務(wù)僅限于在業(yè)務(wù)辦理過程中。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率可以根據(jù)市場情況自由浮動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則中，銀行應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)者的個(gè)人隱私進(jìn)行公開。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的成立必須以書面形式為要件。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則及其重要性。27.什么是反洗錢？反洗錢的主要目的是什么？28.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保貸款資金的安全使用？29.什么是內(nèi)部控制？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為什么要建立健全內(nèi)部控制制度？30.簡述銀行間債券市場的功能及其對金融市場的作用。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷附一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】審計(jì)貸款使用情況是貸款發(fā)放后的一個(gè)環(huán)節(jié)，不屬于信貸審批流程。2.【答案】D【解析】對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)是審計(jì)機(jī)關(guān)的職責(zé)，而非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。3.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行不得對存款人的存款進(jìn)行凍結(jié)或扣劃，除非法律另有規(guī)定。4.【答案】D【解析】責(zé)任保險(xiǎn)原則不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平誠信、依法合規(guī)、保護(hù)隱私等。5.【答案】C【解析】偽造支付結(jié)算憑證是違反支付結(jié)算紀(jì)律的行為，嚴(yán)重?cái)_亂支付結(jié)算秩序。6.【答案】D【解析】城市公共交通企業(yè)不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體范圍。7.【答案】D【解析】證券交易所不是銀行間債券市場的參與者，其主要負(fù)責(zé)股票市場的交易和監(jiān)管。8.【答案】C【解析】合同價(jià)格是合同條款的一部分，但不是合同的構(gòu)成要素。合同的構(gòu)成要素包括當(dāng)事人、合同標(biāo)的、合同內(nèi)容等。9.【答案】B【解析】人力資源管理制度雖然重要，但不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度，而是屬于人力資源管理范疇。10.【答案】D【解析】對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的員工進(jìn)行教育培訓(xùn)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查職責(zé)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定規(guī)章規(guī)則、監(jiān)督管理、市場準(zhǔn)入管理，但不包括財(cái)務(wù)審計(jì)和行政處罰。12.【答案】ABCE【解析】貸款審批的必要條件通常包括申請人的信用記錄、還款能力、貸款用途和合法性，以及貸款的利率和期限等因素。13.【答案】ABCDE【解析】銀行反洗錢工作的內(nèi)部控制措施包括建立內(nèi)部管理制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、完善客戶身份識(shí)別、定期風(fēng)險(xiǎn)評估以及報(bào)告和調(diào)查可疑交易等。14.【答案】ABCDE【解析】合同生效的要件包括當(dāng)事人意思表示真實(shí)、內(nèi)容合法、標(biāo)的明確、形式符合法律規(guī)定以及當(dāng)事人具備完全民事行為能力等。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平誠信、依法合規(guī)、保護(hù)隱私和公開透明等，但并不包括客戶至上原則。三、填空題(共5題)16.【答案】存款人和其他客戶的合法權(quán)益【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)銀行業(yè)和金融市場的秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.【答案】保密【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行對存款人信息負(fù)有保密責(zé)任，并保證存款本金和利息的支付，不得隨意泄露存款人信息。18.【答案】存在疑點(diǎn)【解析】金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對存在疑點(diǎn)的交易，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，并采取相應(yīng)的措施，防止洗錢活動(dòng)。19.【答案】民事權(quán)利能力和民事行為能力【解析】合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)他人訂立合同自由，保障合同的合法性。20.【答案】內(nèi)部控制【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制的有效性，對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、評價(jià)和改進(jìn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的保密義務(wù)不僅限于業(yè)務(wù)辦理過程中，還包括在業(yè)務(wù)結(jié)束后，除非法律另有規(guī)定或客戶同意。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率可以在國家規(guī)定的范圍內(nèi)根據(jù)市場情況自由浮動(dòng)。23.【答案】正確【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向反洗錢監(jiān)測機(jī)構(gòu)報(bào)告，并依法采取相應(yīng)的措施。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則中，銀行應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)者的個(gè)人隱私進(jìn)行保密，不得泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的成立不一定必須以書面形式為要件，口頭形式也可以成立合同，但法律另有規(guī)定的除外。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平誠信、依法合規(guī)、保護(hù)隱私、公開透明和客戶至上等。這些原則的重要性在于保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)的健康發(fā)展，增強(qiáng)銀行業(yè)的社會(huì)責(zé)任感和公眾信任度?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則是銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中必須遵循的基本準(zhǔn)則，對于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、提升銀行業(yè)形象、促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。27.【答案】反洗錢是指為防止利用金融機(jī)構(gòu)等渠道掩飾、隱瞞非法所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為，包括預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。反洗錢的主要目的是防止和打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序，保護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。【解析】反洗錢是國際社會(huì)共同面對的挑戰(zhàn)，通過法律法規(guī)和監(jiān)管措施，旨在識(shí)別、監(jiān)控和打擊洗錢活動(dòng)，防止資金流向非法渠道，保護(hù)金融系統(tǒng)的健康發(fā)展。28.【答案】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過以下方式確保貸款資金的安全使用：1）嚴(yán)格審查貸款申請人的信用狀況；2）明確貸款用途；3）建立貸款資金監(jiān)管機(jī)制；4）定期跟蹤貸款資金使用情況。【解析】確保貸款資金的安全使用是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過多方面的措施可以有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。29.【答案】內(nèi)部控制是指企業(yè)或機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列政策和程序，對經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評估、控制和管理的過程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部控制制度，是為了防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理水平，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行?！窘馕觥績?nèi)部控制是銀