銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款條件？()A.貸款人具備完全民事行為能力B.貸款人有穩(wěn)定的收入來源C.貸款人需提供虛假收入證明D.貸款人需提供有效的身份證件2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和審計(jì)報(bào)告的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以多少罰款？()A.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.30萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場(chǎng)的主要參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.中央銀行4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式，以下哪種方式為有效要約？()A.要約人發(fā)出要約，對(duì)方未作任何表示B.要約人發(fā)出要約，對(duì)方表示同意C.要約人發(fā)出要約，對(duì)方表示有條件接受D.要約人發(fā)出要約，對(duì)方表示拒絕5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違規(guī)的？()A.嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，公開披露理財(cái)產(chǎn)品信息B.向客戶承諾固定收益C.保障客戶資金安全D.不得銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付的營(yíng)運(yùn)資金最低限額為多少？()A.1000萬(wàn)元人民幣B.2000萬(wàn)元人民幣C.3000萬(wàn)元人民幣D.5000萬(wàn)元人民幣7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.定期開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.隱匿客戶身份信息8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，以下哪項(xiàng)不屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍？()A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.證券承銷業(yè)務(wù)C.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的重點(diǎn)？()A.客戶身份識(shí)別B.跨境交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部審計(jì)D.客戶信息保密二、多選題(共5題)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸款審查的主要內(nèi)容？()A.貸款人的信用狀況B.貸款用途的真實(shí)性C.貸款擔(dān)保的充分性D.貸款人的還款能力E.貸款利率的合規(guī)性11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取接管措施？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶利益B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員嚴(yán)重違法、違規(guī)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)放貸款？()A.貸款資金被挪用B.貸款人無力償還貸款C.貸款用途不符合國(guó)家規(guī)定D.貸款人的信用狀況發(fā)生惡化13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的基本條款？()A.合同的標(biāo)的B.合同的數(shù)量C.合同的質(zhì)量D.合同的履行期限E.合同的違約責(zé)任14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？()A.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別B.建立客戶關(guān)系管理檔案C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行特別關(guān)注三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。16.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：合法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定。該法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，并保存客戶身份資料和交易記錄。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同依法成立后，具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行合同約定的義務(wù)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定。該條例規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理政策，確保外匯收支平衡。四、判斷題(共5題)20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求貸款人提供虛假的收入證明。()A.正確B.錯(cuò)誤21.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，不需要進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同雙方可以口頭約定合同內(nèi)容，無需書面形式。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)家外匯管理政策。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的基本義務(wù)。26.如何理解《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定”的規(guī)定？27.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保貸款資金的安全使用？28.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則。29.為什么銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)？

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷及答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】提供虛假收入證明不符合貸款的真實(shí)性原則，是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的禁止行為。2.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，違反規(guī)定的，處以10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款。3.【答案】B【解析】銀行間債券市場(chǎng)的主要參與者包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等，保險(xiǎn)公司不是主要參與者。4.【答案】B【解析】有效要約是指要約人發(fā)出要約，對(duì)方表示同意，即承諾已經(jīng)成立。5.【答案】B【解析】向客戶承諾固定收益違反了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，屬于違規(guī)行為。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，撥付的營(yíng)運(yùn)資金最低限額為2000萬(wàn)元人民幣。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要求公開透明，不得隱匿客戶身份信息。8.【答案】D【解析】證券公司的業(yè)務(wù)范圍不包括貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。9.【答案】D【解析】客戶信息保密雖然是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求，但不是跨境業(yè)務(wù)反洗錢工作的重點(diǎn)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】貸款審查主要包括貸款人的信用狀況、貸款用途的真實(shí)性、貸款擔(dān)保的充分性、貸款人的還款能力和貸款利率的合規(guī)性等。11.【答案】AC【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶利益，或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以采取接管措施。12.【答案】ACD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款資金被挪用、貸款用途不符合國(guó)家規(guī)定或貸款人的信用狀況發(fā)生惡化時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)放貸款。13.【答案】ABCDE【解析】合同的基本條款通常包括合同的標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、履行期限、違約責(zé)任等。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、建立客戶關(guān)系管理檔案、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度以及對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行特別關(guān)注等措施來防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)15.【答案】商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范圍包括上述提到的各類金融機(jī)構(gòu)。16.【答案】合法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)【解析】商業(yè)銀行在開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循上述原則，確保業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)健性。17.【答案】客戶身份識(shí)別制度【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)必須建立客戶身份識(shí)別制度，以防止洗錢等非法金融活動(dòng)。18.【答案】設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議【解析】合同法對(duì)合同的定義明確了合同的目的和作用，即設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。19.【答案】國(guó)家外匯管理政策【解析】《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》要求金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理政策，維護(hù)國(guó)家外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守真實(shí)性原則，不得要求貸款人提供虛假的收入證明。21.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，以確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，口頭約定在法律規(guī)定的特定情形下才有效。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理政策，不得擅自違規(guī)操作。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的基本義務(wù)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開展客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易、進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳、配合反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主體，有義務(wù)采取有效措施防止和打擊洗錢活動(dòng)，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。26.【答案】該規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在履行職責(zé)過程中，必須遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)規(guī)范，確保其行為合法合規(guī)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。【解析】該規(guī)定強(qiáng)調(diào)了董事、高級(jí)管理人員在法律和監(jiān)管框架下的責(zé)任，確保其個(gè)人行為不會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】為確保貸款資金的安全使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施：嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力、確保貸款用途符合國(guó)家規(guī)定、建立貸款資金使用監(jiān)控機(jī)制、定期對(duì)貸款使用情況進(jìn)行檢查等。【解析】貸款資金的安全使用是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過上述措施可以有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。2