2022中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷A卷

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和業(yè)績記錄B.具有相關(guān)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力C.具有銀行從業(yè)資格證書D.以上都是2.2.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用狀況進行哪些審查？()A.借款人的身份、主體資格和住所地B.借款人的財務(wù)狀況、收入水平和償還能力C.借款人的擔(dān)保情況D.以上都是3.3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.5億元人民幣D.10億元人民幣4.4.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些原則？()A.依法合規(guī)原則B.實質(zhì)審查原則C.風(fēng)險控制原則D.以上都是5.5.我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全哪些制度？()A.反洗錢內(nèi)部控制制度B.反洗錢客戶身份識別制度C.反洗錢可疑交易報告制度D.以上都是6.6.銀行在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.依法合規(guī)原則B.實質(zhì)審查原則C.風(fēng)險控制原則D.以上都是7.7.我國《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對消費者的哪些權(quán)益予以保護？()A.個人信息保護權(quán)B.合同權(quán)益C.交易安全權(quán)D.以上都是8.8.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的哪些信息進行核查？()A.借款人的身份證明B.借款人的收入證明C.借款人的信用報告D.以上都是9.9.我國《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.依法合規(guī)經(jīng)營B.保障用戶資金安全C.提供安全、便捷的支付服務(wù)D.以上都是10.10.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)注意哪些風(fēng)險？()A.法律風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.以上都是二、多選題(共5題)11.1.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人進行以下哪些方面的審查？()A.借款人的信用歷史B.借款人的財務(wù)狀況C.借款人的還款能力D.借款人的擔(dān)保物E.借款人的經(jīng)營狀況12.2.根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)包括哪些？()A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國家外匯管理局D.商業(yè)銀行行業(yè)協(xié)會E.地方銀行業(yè)協(xié)會13.3.以下哪些屬于銀行反洗錢工作的措施？()A.建立健全客戶身份識別制度B.加強對大額和可疑交易的監(jiān)測C.建立反洗錢內(nèi)部控制制度D.提高員工反洗錢意識E.嚴格執(zhí)行客戶身份信息保密制度14.4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公平競爭原則B.保護存款人利益原則C.安全性原則D.流動性原則E.保密性原則15.5.以下哪些行為屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的范圍？()A.銀行服務(wù)質(zhì)量問題B.銀行從業(yè)人員不當(dāng)行為C.銀行產(chǎn)品信息披露不充分D.銀行收費不合理E.銀行拒絕提供金融服務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行下列職責(zé)：制定和實施貨幣政策、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、實施外匯管理、監(jiān)督管理支付結(jié)算系統(tǒng)、維護支付、清算系統(tǒng)的穩(wěn)定等。17.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融衍生產(chǎn)品交易、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等。19.《中華人民共和國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費者權(quán)益保護制度，包括消費者權(quán)益保護工作責(zé)任制、消費者投訴處理機制、消費者信息保護制度等。20.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，發(fā)出要約的一方稱為要約人，接受要約的一方稱為受要約人。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機構(gòu)兼任職務(wù)。()A.正確B.錯誤22.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，可以不審查借款人的信用狀況。()A.正確B.錯誤23.反洗錢工作只涉及金融機構(gòu)與客戶之間的交易。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的注冊資本越高，其業(yè)務(wù)范圍就越廣。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法的實施，不影響銀行業(yè)務(wù)的正常開展。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.問：什么是金融消費者權(quán)益保護，其主要內(nèi)容包括哪些？27.問：我國反洗錢工作主要涉及哪些方面？28.問：銀行業(yè)金融機構(gòu)如何加強內(nèi)部控制制度建設(shè)？29.問：跨境人民幣結(jié)算有哪些優(yōu)勢？30.問：在銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，有哪些常見的風(fēng)險需要防范？

2022中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷A卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和業(yè)績記錄，具有相關(guān)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，并取得銀行從業(yè)資格證書。2.【答案】D【解析】銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的身份、主體資格和住所地，財務(wù)狀況、收入水平和償還能力，以及擔(dān)保情況進行審查。3.【答案】B【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。4.【答案】D【解析】銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)原則、實質(zhì)審查原則和風(fēng)險控制原則。5.【答案】D【解析】我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度和可疑交易報告制度。6.【答案】D【解析】銀行在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)原則、實質(zhì)審查原則和風(fēng)險控制原則。7.【答案】D【解析】我國《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對消費者的個人信息保護權(quán)、合同權(quán)益和交易安全權(quán)予以保護。8.【答案】D【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的身份證明、收入證明和信用報告進行核查。9.【答案】D【解析】我國《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營，保障用戶資金安全，提供安全、便捷的支付服務(wù)。10.【答案】D【解析】銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)注意法律風(fēng)險、政策風(fēng)險和匯率風(fēng)險。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，需要全面審查借款人的信用歷史、財務(wù)狀況、還款能力、擔(dān)保物以及經(jīng)營狀況，以確保信貸安全。12.【答案】AB【解析】我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。13.【答案】ABCDE【解析】銀行反洗錢工作包括建立健全客戶身份識別制度、加強對大額和可疑交易的監(jiān)測、建立反洗錢內(nèi)部控制制度、提高員工反洗錢意識以及嚴格執(zhí)行客戶身份信息保密制度等。14.【答案】BDE【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循保護存款人利益原則、安全性原則和保密性原則。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的范圍包括銀行服務(wù)質(zhì)量問題、從業(yè)人員不當(dāng)行為、產(chǎn)品信息披露不充分、收費不合理以及拒絕提供金融服務(wù)等方面。三、填空題(共5題)16.【答案】制定和實施貨幣政策、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、實施外匯管理、監(jiān)督管理支付結(jié)算系統(tǒng)、維護支付、清算系統(tǒng)的穩(wěn)定【解析】這是《中華人民共和國中國人民銀行法》中規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)范圍，明確了其在國家金融體系中的核心地位。17.【答案】吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融衍生產(chǎn)品交易、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)【解析】這是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。18.【答案】客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度【解析】這是《中華人民共和國反洗錢法》中要求金融機構(gòu)必須建立的內(nèi)部控制制度，旨在預(yù)防和打擊洗錢活動。19.【答案】消費者權(quán)益保護工作責(zé)任制、消費者投訴處理機制、消費者信息保護制度【解析】這是《中華人民共和國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》中規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的消費者權(quán)益保護制度，旨在保障銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。20.【答案】要約、承諾【解析】這是《中華人民共和國合同法》對合同訂立過程中要約和承諾的定義，明確了合同成立的兩個基本要素。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機構(gòu)兼任職務(wù)，以避免利益沖突。22.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，必須審查借款人的信用狀況，包括信用歷史、財務(wù)狀況等，以降低信貸風(fēng)險。23.【答案】錯誤【解析】反洗錢工作不僅涉及金融機構(gòu)與客戶之間的交易，還包括金融機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的交易，以及金融機構(gòu)與其他主體之間的交易。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的注冊資本與其業(yè)務(wù)范圍沒有直接的對應(yīng)關(guān)系，業(yè)務(wù)范圍由法律法規(guī)和監(jiān)管政策決定。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法的實施旨在保護消費者合法權(quán)益，并不會影響銀行業(yè)務(wù)的正常開展。五、簡答題(共5題)26.【答案】金融消費者權(quán)益保護是指保護金融消費者在金融活動中的合法權(quán)益，防止其受到侵害。其主要內(nèi)容包括：保障金融消費者享有平等交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、安全權(quán)、投訴權(quán)和受教育權(quán)等。【解析】金融消費者權(quán)益保護是一個涉及金融消費者在金融交易中權(quán)益保護的廣泛概念，旨在確保消費者在金融市場上獲得公平、公正的待遇。27.【答案】我國反洗錢工作主要涉及客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢內(nèi)部控制制度、反洗錢宣傳培訓(xùn)等方面?！窘馕觥糠聪村X工作是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的重要手段，涉及多個環(huán)節(jié)和措施，包括對客戶的身份驗證、交易監(jiān)測和報告，以及建立健全的內(nèi)控制度。28.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)加強內(nèi)部控制制度建設(shè)應(yīng)包括：建立健全內(nèi)部控制組織架構(gòu)、制定內(nèi)部控制制度、開展內(nèi)部控制評估、加強內(nèi)部控制執(zhí)行和監(jiān)督、定期進行內(nèi)部控制培訓(xùn)等?！窘馕觥績?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理的重要手段，通過建立健