2024年雙鴨山市饒河縣中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點(diǎn)睛提分卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級(jí)分類包括哪些？()A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B.初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)、關(guān)注、損失C.優(yōu)質(zhì)、良好、一般、關(guān)注、不良D.新增、續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、重組、核銷2.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是貸款審批委員會(huì)的職責(zé)？()A.審查貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.決定貸款的額度、期限和利率C.負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和回收D.監(jiān)督貸款的使用情況3.關(guān)于貸款擔(dān)保，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.擔(dān)保是指借款人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為還款保證B.擔(dān)保是指借款人以其財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為還款保證C.擔(dān)保是指借款人以其信譽(yù)作為還款保證D.擔(dān)保是指借款人以其配偶的財(cái)產(chǎn)作為還款保證4.以下哪項(xiàng)不屬于貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)5.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款是必須的？()A.貸款的利率和還款方式B.貸款的額度和使用范圍C.貸款的期限和還款期限D(zhuǎn).以上都是6.關(guān)于貸款逾期，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金B(yǎng).貸款逾期是指借款人未按時(shí)支付貸款利息C.貸款逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金和利息D.貸款逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金或利息7.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)估的內(nèi)容？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.借款人的婚姻狀況D.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性8.關(guān)于貸款抵押，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.抵押是指借款人將不動(dòng)產(chǎn)作為還款保證B.抵押是指借款人將動(dòng)產(chǎn)作為還款保證C.抵押是指借款人將權(quán)利作為還款保證D.以上都是9.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于違約責(zé)任條款？()A.借款人未按時(shí)還款的違約責(zé)任B.貸款利率調(diào)整的條款C.貸款逾期罰息的條款D.貸款提前還款的條款10.關(guān)于貸款利率，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款利率是固定的，不會(huì)隨著市場(chǎng)變化而調(diào)整B.貸款利率是浮動(dòng)的，會(huì)隨著市場(chǎng)變化而調(diào)整C.貸款利率由借款人自行決定D.貸款利率由貸款審批委員會(huì)決定二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，信用評(píng)級(jí)的主要目的是什么？()A.確定借款人的還款能力B.評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)C.確定貸款的利率水平D.制定貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理策略12.以下哪些是公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式？()A.擔(dān)保貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.抵押加保證貸款E.擔(dān)保公司擔(dān)保13.貸款的五級(jí)分類中，次級(jí)貸款和可疑貸款的主要區(qū)別在于什么？()A.借款人還款能力的差異B.貸款回收的可能性C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度D.貸款逾期的時(shí)間長(zhǎng)度14.在貸款合同中，以下哪些條款是雙方權(quán)利義務(wù)的約定？()A.貸款的額度、期限和利率B.貸款的發(fā)放和使用范圍C.借款人的信用保證條款D.貸款的違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決機(jī)制E.貸款的提前還款條款15.以下哪些因素會(huì)影響貸款的利率？()A.市場(chǎng)利率水平B.借款人的信用等級(jí)C.貸款的期限和用途D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度E.政策導(dǎo)向和銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的主要方法包括__現(xiàn)金流量分析__和__財(cái)務(wù)報(bào)表分析__。17.在貸款擔(dān)保中，__抵押__是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)履行的擔(dān)保。18.銀行在進(jìn)行公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，通常會(huì)采用__信用評(píng)級(jí)__的方法對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。19.貸款的五級(jí)分類中，風(fēng)險(xiǎn)最高的類別是__損失__類貸款。20.根據(jù)《貸款通則》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與該借款人自有資金的比例不得超過(guò)__50%__。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須進(jìn)行抵押。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款的五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款的借款人還款能力存在問(wèn)題。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在進(jìn)行公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)所有借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款逾期后，銀行有權(quán)自行決定是否采取法律手段追討欠款。()A.正確B.錯(cuò)誤25.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的利率是固定的，不會(huì)隨市場(chǎng)變化而調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中信用評(píng)級(jí)的意義。27.在貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款和可疑貸款的區(qū)別是什么？28.什么是貸款擔(dān)保，它有哪些作用？29.銀行在進(jìn)行公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)？30.請(qǐng)闡述貸款利率的確定因素及其對(duì)貸款市場(chǎng)的影響。

2024年雙鴨山市饒河縣中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點(diǎn)睛提分卷一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】貸款的五級(jí)分類分別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失，用以評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。2.【答案】C【解析】貸款的發(fā)放和回收屬于貸款管理人員的職責(zé)，而非貸款審批委員會(huì)的職責(zé)。3.【答案】B【解析】擔(dān)保是指借款人以其財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為還款保證，包括抵押、質(zhì)押和保證等形式。4.【答案】A【解析】貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型通常包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，不包括政策風(fēng)險(xiǎn)。5.【答案】D【解析】貸款合同中必須包含貸款的利率和還款方式、額度和使用范圍、期限和還款期限等條款。6.【答案】C【解析】貸款逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金和利息，包括逾期本金和逾期利息。7.【答案】C【解析】借款人的婚姻狀況不屬于信用評(píng)估的內(nèi)容，信用評(píng)估主要關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。8.【答案】D【解析】抵押是指借款人將不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為還款保證，以保障貸款的安全。9.【答案】B【解析】貸款利率調(diào)整的條款屬于貸款合同的常規(guī)條款，不屬于違約責(zé)任條款。10.【答案】B【解析】貸款利率通常是浮動(dòng)的，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)變化和借款人的信用狀況進(jìn)行調(diào)整。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】信用評(píng)級(jí)的主要目的是為了確定借款人的還款能力和評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，從而為貸款決策提供依據(jù)。12.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括擔(dān)保貸款、保證貸款、抵押貸款、抵押加保證貸款以及擔(dān)保公司擔(dān)保等多種形式。13.【答案】BC【解析】次級(jí)貸款和可疑貸款的主要區(qū)別在于借款人還款能力的差異以及貸款回收的可能性，風(fēng)險(xiǎn)程度都較高。14.【答案】ABCDE【解析】貸款合同中約定的雙方權(quán)利義務(wù)條款包括貸款的基本信息、發(fā)放和使用范圍、信用保證條款、違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決機(jī)制以及提前還款條款等。15.【答案】ABCDE【解析】貸款的利率受市場(chǎng)利率水平、借款人的信用等級(jí)、貸款的期限和用途、貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度以及政策導(dǎo)向和銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的影響。三、填空題(共5題)16.【答案】現(xiàn)金流量分析，財(cái)務(wù)報(bào)表分析【解析】現(xiàn)金流量分析可以幫助評(píng)估借款人的短期償債能力，而財(cái)務(wù)報(bào)表分析則可以全面了解借款人的財(cái)務(wù)狀況和盈利能力。17.【答案】抵押【解析】抵押是一種擔(dān)保方式，借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，將抵押物作為履行債務(wù)的擔(dān)保。18.【答案】信用評(píng)級(jí)【解析】信用評(píng)級(jí)是銀行評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，通過(guò)對(duì)借款人的信用歷史、財(cái)務(wù)狀況等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，確定其信用等級(jí)。19.【答案】損失【解析】在貸款的五級(jí)分類中，損失類貸款是指已經(jīng)無(wú)法收回或預(yù)計(jì)無(wú)法收回的貸款，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高。20.【答案】50%【解析】這是為了控制銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止過(guò)度授信，保障銀行資產(chǎn)安全而設(shè)定的比例限制。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有貸款都必須進(jìn)行抵押，根據(jù)貸款的種類和借款人的信用狀況，銀行可能會(huì)采用無(wú)抵押貸款的方式。22.【答案】正確【解析】關(guān)注類貸款是指借款人雖然目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能影響其償還能力的因素。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在進(jìn)行公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，但并非所有借款人都會(huì)進(jìn)行評(píng)級(jí)，特別是對(duì)于小額貸款等業(yè)務(wù)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款逾期后，應(yīng)按照合同約定和法律規(guī)定采取相應(yīng)的追討措施，包括但不限于催收、訴訟等，不能自行決定是否采取法律手段。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款的利率通常是浮動(dòng)的，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率水平、借款人的信用狀況等因素進(jìn)行調(diào)整。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信用評(píng)級(jí)在公司信貸業(yè)務(wù)中具有以下意義：1)幫助銀行評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)；2)為銀行制定貸款政策和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)；3)促進(jìn)貸款市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)；4)提高貸款審批效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。【解析】信用評(píng)級(jí)是銀行評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有助于銀行更好地了解借款人的信用狀況，從而做出合理的貸款決策。27.【答案】次級(jí)貸款和可疑貸款的主要區(qū)別在于借款人還款能力的差異以及貸款回收的可能性。次級(jí)貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，但仍有可能收回；可疑貸款則是指借款人還款能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，回收可能性較小?！窘馕觥坷斫獯渭?jí)貸款和可疑貸款的區(qū)別有助于銀行更好地識(shí)別和管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】貸款擔(dān)保是指借款人或第三人為保證貸款的償還而向銀行提供的財(cái)產(chǎn)或其他權(quán)利。貸款擔(dān)保的作用包括：1)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；2)增強(qiáng)貸款的償還保障；3)促進(jìn)貸款的發(fā)放。【解析】貸款擔(dān)保是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，可以有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。29.【答案】銀行在進(jìn)行公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過(guò)以下方式控制信用風(fēng)險(xiǎn)：1)加強(qiáng)借款人的信用評(píng)級(jí)；2)審慎評(píng)估貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)；3)設(shè)定合理的貸款條件和擔(dān)保措