2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸模擬題庫及答案下載

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸審批的環(huán)節(jié)？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放2.在貸款審批過程中，下列哪項(xiàng)不是貸款審批委員會(huì)的主要職責(zé)？()A.審查貸款申請(qǐng)資料B.確定貸款額度C.評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)D.管理貸款賬戶3.關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，下列哪項(xiàng)描述是正確的？()A.關(guān)注類貸款是指借款人已經(jīng)違約的貸款B.次級(jí)類貸款是指借款人償還能力出現(xiàn)問題的貸款C.可疑類貸款是指借款人償還能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題的貸款D.損失類貸款是指借款人償還能力完全喪失的貸款4.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)5.關(guān)于信貸合同，下列哪項(xiàng)說法是正確的？()A.信貸合同是借款人與銀行之間的法律文件，不需要明確借款用途B.信貸合同應(yīng)當(dāng)明確借款金額、期限、利率等條款C.信貸合同可以由借款人單方面修改條款D.信貸合同簽訂后，銀行可以隨時(shí)變更合同條款6.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是貸款抵押物的評(píng)估內(nèi)容？()A.抵押物的價(jià)值B.抵押物的使用年限C.抵押物的市場價(jià)值D.抵押物的權(quán)屬狀況7.關(guān)于信貸擔(dān)保，下列哪項(xiàng)說法是正確的？()A.信貸擔(dān)保是指借款人提供的擔(dān)保物B.信貸擔(dān)保是指借款人提供的保證人C.信貸擔(dān)保是指借款人提供的抵押物或質(zhì)押物D.信貸擔(dān)保是指借款人提供的保證人或者抵押物8.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施？()A.建立健全信貸管理制度B.加強(qiáng)貸款審批流程C.限制貸款用途D.提高貸款利率9.關(guān)于信貸逾期，下列哪項(xiàng)說法是正確的？()A.信貸逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金B(yǎng).信貸逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金和利息C.信貸逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金或利息D.信貸逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金和擔(dān)保物10.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是貸款回收的環(huán)節(jié)？()A.貸款發(fā)放B.貸款回收C.貸款檢查D.貸款審批二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括哪些方面？()A.防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.優(yōu)化信貸資源配置D.降低銀行經(jīng)營成本12.在貸款審批過程中，銀行通常會(huì)進(jìn)行哪些調(diào)查？()A.借款人信用調(diào)查B.貸款用途調(diào)查C.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查D.抵押物評(píng)估調(diào)查13.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，次級(jí)類貸款的特點(diǎn)有哪些？()A.借款人償還能力出現(xiàn)明顯問題B.貸款逾期超過90天C.貸款擔(dān)保存在較大風(fēng)險(xiǎn)D.貸款本金和利息部分損失14.信貸擔(dān)保的方式主要包括哪些？()A.擔(dān)保貸款B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保15.信貸業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)如何進(jìn)行貸款回收？()A.建立健全貸款回收制度B.加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)逾期貸款C.采取多種措施，確保貸款回收D.依法維護(hù)自身權(quán)益三、填空題(共5題)16.在信貸審批過程中，銀行對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行審查，主要包括對(duì)其個(gè)人信用記錄、財(cái)務(wù)狀況以及還款能力的評(píng)估。17.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類是銀行對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行管理和監(jiān)控的重要手段，常見的分類包括正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類。19.信貸合同是借款人與銀行之間的法律文件，必須明確約定貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式以及違約責(zé)任等內(nèi)容。20.貸款抵押物的評(píng)估是銀行信貸業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)重要工作，主要包括對(duì)抵押物的市場價(jià)值、權(quán)屬狀況以及使用狀況的評(píng)估。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過程中，借款人的信用評(píng)分越高，其貸款申請(qǐng)?jiān)饺菀撰@得批準(zhǔn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，次級(jí)類貸款的借款人已經(jīng)完全喪失償還能力。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率的設(shè)定完全由銀行自主決定。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸擔(dān)保是指借款人提供的保證人或者抵押物，用于降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款逾期超過90天，即屬于可疑類貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述公司信貸業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其特點(diǎn)。27.如何進(jìn)行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，其意義是什么？28.信貸擔(dān)保的主要形式有哪些？各自的特點(diǎn)是什么？29.在信貸業(yè)務(wù)中，如何進(jìn)行貸款抵押物的評(píng)估？30.簡述信貸業(yè)務(wù)中貸款回收的流程和注意事項(xiàng)。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸模擬題庫及答案下載一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】信貸審批通常包括貸款調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，貸款申請(qǐng)是信貸業(yè)務(wù)流程的起始環(huán)節(jié)。2.【答案】D【解析】貸款賬戶的管理屬于貸款發(fā)放后的日常管理工作，不屬于貸款審批委員會(huì)的職責(zé)。3.【答案】D【解析】損失類貸款是指借款人已無償還能力，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。4.【答案】B【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)通常是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場上因價(jià)格波動(dòng)而承受的風(fēng)險(xiǎn)。5.【答案】B【解析】信貸合同應(yīng)當(dāng)明確借款金額、期限、利率等條款，以確保雙方的權(quán)益。6.【答案】B【解析】抵押物的使用年限不是評(píng)估抵押物的主要內(nèi)容，評(píng)估抵押物主要關(guān)注其價(jià)值、市場價(jià)值和權(quán)屬狀況。7.【答案】D【解析】信貸擔(dān)保是指借款人提供的保證人或者抵押物，以保障銀行貸款的安全。8.【答案】D【解析】提高貸款利率是銀行對(duì)市場利率的應(yīng)對(duì)策略，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.【答案】C【解析】信貸逾期是指借款人未按時(shí)歸還貸款本金或利息，包括部分逾期和全部逾期。10.【答案】D【解析】貸款審批是貸款發(fā)放前的環(huán)節(jié)，不屬于貸款回收的環(huán)節(jié)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸資源配置等方面，以支持銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。12.【答案】ABCD【解析】貸款審批過程中，銀行會(huì)進(jìn)行借款人信用調(diào)查、貸款用途調(diào)查、借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查以及抵押物評(píng)估調(diào)查，以確保貸款的安全性和合規(guī)性。13.【答案】ABCD【解析】次級(jí)類貸款通常具有借款人償還能力出現(xiàn)明顯問題、貸款逾期超過90天、貸款擔(dān)保存在較大風(fēng)險(xiǎn)以及貸款本金和利息部分損失等特點(diǎn)。14.【答案】BCD【解析】信貸擔(dān)保的方式主要包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，這些方式可以幫助銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】ABCD【解析】銀行應(yīng)建立健全貸款回收制度，加強(qiáng)貸后檢查，采取多種措施確保貸款回收，并依法維護(hù)自身權(quán)益，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】個(gè)人信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力【解析】銀行在審批貸款時(shí)，需要全面了解借款人的信用狀況，包括個(gè)人信用記錄、財(cái)務(wù)狀況以及還款能力，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，包括借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場利率變動(dòng)帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作失誤引起的操作風(fēng)險(xiǎn)以及法律法規(guī)變動(dòng)導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類有助于銀行識(shí)別和評(píng)估貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。19.【答案】貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任【解析】信貸合同中必須包含上述內(nèi)容，以確保合同雙方的權(quán)利和義務(wù)明確，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】市場價(jià)值、權(quán)屬狀況、使用狀況【解析】對(duì)貸款抵押物的評(píng)估有助于銀行確定抵押物的實(shí)際價(jià)值，從而合理設(shè)定貸款額度，保障銀行權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】借款人的信用評(píng)分是銀行審批貸款的重要依據(jù)之一，信用評(píng)分越高，表明借款人的信用狀況越好，貸款申請(qǐng)更容易獲得批準(zhǔn)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】次級(jí)類貸款的借款人雖然償還能力出現(xiàn)明顯問題，但尚未完全喪失償還能力，銀行可能需要采取一定的措施來追回貸款。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的設(shè)定需要考慮多種因素，包括市場利率、貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用狀況等，并非完全由銀行自主決定。24.【答案】正確【解析】信貸擔(dān)保確實(shí)是指借款人提供的保證人或者抵押物，這些擔(dān)保措施有助于降低銀行在信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款逾期超過90天可能屬于次級(jí)類貸款，而不是可疑類貸款?？梢深愘J款的借款人償還能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題，貸款回收的可能性非常低。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場利率、匯率等變動(dòng)導(dǎo)致貸款資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律、法規(guī)變化或合同執(zhí)行問題導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。【解析】理解公司信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類型及其特點(diǎn)有助于銀行制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類通常根據(jù)借款人的還款能力、貸款逾期情況以及擔(dān)保狀況等因素進(jìn)行。分類包括正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類。其意義在于幫助銀行識(shí)別和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，為資產(chǎn)定價(jià)、資本充足率計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)質(zhì)量分類有助于銀行全面評(píng)估貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保銀行資產(chǎn)的安全。28.【答案】信貸擔(dān)保的主要形式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人為借款人提供擔(dān)保；抵押擔(dān)保是指借款人或第三人為銀行提供抵押物；質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人為銀行提供質(zhì)押物。保證擔(dān)保的特點(diǎn)是操作簡單，但風(fēng)險(xiǎn)較高；抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低，但操作較為復(fù)雜。【解析】了解信貸擔(dān)保的形式和特點(diǎn)有助于銀行在選擇擔(dān)保方式時(shí)，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)和客戶情況作出合理選擇。29.【答案】貸款抵押物的評(píng)估通