2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關試題庫(有答案)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資產負債管理中，關于資產負債期限結構管理的說法，以下哪項是正確的？()A.資產期限應當短于負債期限，以保持流動性B.資產期限應當長于負債期限，以獲取較高收益C.資產負債期限應當匹配，以降低風險D.資產期限可以長于負債期限，負債期限可以短于資產期限2.關于銀行資本充足率的監(jiān)管要求，以下哪項是錯誤的？()A.銀行資本充足率不得低于8%B.核心資本充足率不得低于5%C.總資本充足率不得低于10%D.附屬資本不得超過核心資本的100%3.在銀行風險管理中，以下哪項不屬于操作風險？()A.系統(tǒng)故障B.內部欺詐C.市場風險D.法律風險4.關于銀行存款準備金政策，以下哪項是正確的？()A.存款準備金率越高，銀行的流動性越好B.存款準備金率越高，銀行的盈利能力越強C.存款準備金率越高，銀行的貸款能力越強D.存款準備金率越高，銀行的存款成本越低5.在銀行信貸管理中，以下哪項不屬于信貸審批的流程？()A.審查信貸申請B.評估借款人信用C.確定貸款條件D.貸款發(fā)放后的監(jiān)控6.關于銀行流動性風險管理，以下哪項是錯誤的？()A.流動性風險是指銀行無法滿足短期債務需求的風險B.流動性風險可以通過持有高質量的流動性資產來緩解C.流動性風險主要與銀行資產期限結構有關D.流動性風險可以通過提高資本充足率來緩解7.在銀行風險管理中，以下哪項不屬于市場風險？()A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.操作風險8.關于銀行內部審計，以下哪項是正確的？()A.內部審計是銀行管理層的職責B.內部審計的主要目的是為了提高銀行的盈利能力C.內部審計是獨立于銀行管理層的部門D.內部審計的主要目的是為了降低銀行的成本9.在銀行風險管理中，以下哪項不屬于合規(guī)風險？()A.違反法律法規(guī)B.違反內部規(guī)章制度C.違反市場規(guī)則D.違反道德規(guī)范二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在制定資本充足率管理策略時，應考慮以下哪些因素？()A.風險資產的規(guī)模和結構B.風險管理水平C.盈利能力D.資本市場的條件11.以下哪些屬于銀行流動性風險管理的措施？()A.建立流動性風險監(jiān)測體系B.加強流動性風險管理政策制定C.優(yōu)化資產負債期限結構D.提高資本充足率12.在銀行信貸風險管理中，以下哪些是信用風險的主要特征？()A.信用風險的不確定性B.信用風險的復雜性C.信用風險的潛在損失D.信用風險的長期性13.銀行在操作風險管理中，以下哪些是操作風險的主要來源？()A.人員因素B.系統(tǒng)因素C.內部流程因素D.外部事件因素14.以下哪些屬于銀行風險管理的基本原則？()A.全面性原則B.預防性原則C.實效性原則D.可持續(xù)發(fā)展原則三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的核心資本包括以下哪些部分？16.銀行流動性風險的主要衡量指標是？17.在銀行風險管理中，用于衡量銀行對市場利率變動敏感性的指標是？18.銀行在內部控制中，用于防范和化解操作風險的主要手段是？19.銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率的最低要求是？四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔風險的能力越強。()A.正確B.錯誤21.銀行流動性風險主要指銀行無法滿足短期債務需求的風險。()A.正確B.錯誤22.銀行在風險管理中，信用風險是唯一需要關注的風險類型。()A.正確B.錯誤23.銀行在資產負債管理中，應保持資產與負債的期限結構完全匹配。()A.正確B.錯誤24.銀行內部審計的目的是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.簡述商業(yè)銀行資本充足率的重要性。26.如何理解銀行流動性風險管理中的‘流動性覆蓋率’(LCR)和‘凈穩(wěn)定資金比率’(NSFR)？27.為什么銀行需要建立有效的內部控制制度？28.解釋銀行在資產負債管理中如何進行期限匹配。29.為什么銀行風險管理需要遵循全面性原則？

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關試題庫(有答案)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】資產負債期限結構管理要求資產和負債的期限相匹配，以降低利率風險和流動性風險。2.【答案】D【解析】附屬資本不得超過核心資本的150%，而不是100%。3.【答案】C【解析】市場風險屬于市場風險，不屬于操作風險。操作風險主要包括內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件等因素。4.【答案】A【解析】存款準備金率越高，銀行需要上交中央銀行的存款越多，流動性相對較好。5.【答案】D【解析】貸款發(fā)放后的監(jiān)控屬于貸后管理，不屬于信貸審批的流程。信貸審批流程主要包括審查、評估和確定貸款條件。6.【答案】D【解析】流動性風險與資本充足率無直接關系，提高資本充足率主要是為了緩解信用風險。7.【答案】D【解析】操作風險屬于非市場風險，市場風險主要包括利率風險、匯率風險和股票風險等。8.【答案】C【解析】內部審計是獨立于銀行管理層的部門，負責評估和監(jiān)督銀行的風險管理和內部控制。9.【答案】D【解析】合規(guī)風險主要是指銀行違反法律法規(guī)、內部規(guī)章制度和市場規(guī)則的風險，道德規(guī)范屬于個人行為范疇。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在制定資本充足率管理策略時，需要綜合考慮風險資產的規(guī)模和結構、風險管理水平、盈利能力以及資本市場的條件等因素。11.【答案】ABC【解析】銀行流動性風險管理的措施包括建立流動性風險監(jiān)測體系、加強流動性風險管理政策制定以及優(yōu)化資產負債期限結構等，提高資本充足率主要針對的是資本充足率風險。12.【答案】ABCD【解析】信用風險具有不確定性、復雜性、潛在損失和長期性等主要特征，這些特征決定了信用風險管理的復雜性和重要性。13.【答案】ABCD【解析】操作風險的主要來源包括人員因素、系統(tǒng)因素、內部流程因素和外部事件因素，這些因素都可能引發(fā)操作風險事件。14.【答案】ABCD【解析】銀行風險管理的基本原則包括全面性原則、預防性原則、實效性原則和可持續(xù)發(fā)展原則，這些原則指導銀行進行有效的風險管理。三、填空題(共5題)15.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股東權益【解析】核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、風險最低的部分，它包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股東權益等。16.【答案】流動性覆蓋率(LiquidityCoverageRatio,LCR)和凈穩(wěn)定資金比率(NetStableFundingRatio,NSFR)【解析】流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)是國際上普遍采用的流動性風險衡量指標，用于評估銀行短期和中期的流動性風險。17.【答案】久期(Duration)【解析】久期是衡量銀行資產負債對利率變動敏感性的重要指標，它反映了利率變動對銀行凈值的影響程度。18.【答案】建立內部控制制度【解析】內部控制制度是銀行防范和化解操作風險的重要手段，通過制定和實施一系列內部控制政策和程序，確保銀行運營的安全和穩(wěn)健。19.【答案】5%【解析】根據巴塞爾協(xié)議III的要求，銀行的核心資本充足率最低要求為5%，以確保銀行在面對風險時具有足夠的資本緩沖。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本水平的重要指標，充足率越高，銀行抵御風險的能力越強，因此可以承擔更多的風險。21.【答案】正確【解析】流動性風險是指銀行在短期內無法滿足資金需求，導致無法履行支付義務的風險，通常與銀行的流動性狀況有關。22.【答案】錯誤【解析】銀行面臨的風險類型包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種類型，信用風險只是其中之一。23.【答案】錯誤【解析】銀行在資產負債管理中，應盡量使資產與負債的期限結構相匹配，但并非完全匹配，因為完全匹配可能導致機會成本增加。24.【答案】錯誤【解析】銀行內部審計的目的是為了評估和監(jiān)督銀行的風險管理和內部控制，確保銀行運營的安全和穩(wěn)健，而非直接提高盈利能力。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.提高銀行抵御風險的能力，保障存款人和債權人的利益；

2.保障銀行穩(wěn)健經營，降低經營風險；

3.滿足監(jiān)管要求，確保銀行合規(guī)經營；

4.提升銀行在金融市場上的競爭力和信譽度?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本水平的重要指標，它對于銀行的穩(wěn)健經營、合規(guī)經營和市場競爭都具有重要意義。26.【答案】流動性覆蓋率(LCR)是指銀行在30天內能夠用于覆蓋流動性壓力的合格流動性資產與凈現(xiàn)金流出量之比，旨在衡量銀行短期內的流動性狀況。

凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)是指銀行可用的穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，旨在衡量銀行在中期（一年內）的流動性狀況?！窘馕觥縇CR和NSFR是流動性風險管理的重要指標，分別針對短期和中期的流動性風險，幫助銀行監(jiān)測和緩解流動性壓力。27.【答案】銀行需要建立有效的內部控制制度，主要原因包括：

1.防范和化解操作風險，保障銀行運營的安全和穩(wěn)健；

2.提高銀行的風險管理水平，降低風險損失；

3.確保銀行合規(guī)經營，滿足監(jiān)管要求；

4.增強銀行的市場競爭力，提升客戶信任度。【解析】內部控制制度是銀行風險管理的基礎，它有助于防范各種風險，保障銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。28.【答案】銀行在資產負債管理中進行期限匹配，是指根據銀行的業(yè)務特點和風險偏好，合理配置資產和負債的期限結構，使其相互匹配，以達到以下目的：

1.降低利率風險；

2.提高流動性；

3.保持資產負債的穩(wěn)定性?！窘馕觥科谙奁ヅ涫琴Y產負