2024年青島市嶗山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》預(yù)測(cè)試題

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸審批的環(huán)節(jié)？()A.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)B.信貸調(diào)查C.信貸評(píng)估D.信貸審批2.下列哪種貸款屬于中長(zhǎng)期貸款？()A.按揭貸款B.信用貸款C.流動(dòng)資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的方法稱(chēng)為？()A.信貸審批B.信貸調(diào)查C.貸款評(píng)估D.貸款審批4.銀行在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)級(jí)指標(biāo)？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人歷史信用記錄C.市場(chǎng)環(huán)境D.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)5.下列哪項(xiàng)不屬于貸款擔(dān)保的方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.抵押品價(jià)值評(píng)估6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款意愿進(jìn)行評(píng)估的方法稱(chēng)為？()A.信貸調(diào)查B.信貸審批C.貸款評(píng)估D.還款能力分析7.銀行在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人歷史信用記錄C.借款人行業(yè)地位D.借款人還款能力8.下列哪種貸款屬于短期貸款？()A.按揭貸款B.信用貸款C.流動(dòng)資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款9.銀行在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)級(jí)方法？()A.模糊綜合評(píng)價(jià)法B.因子分析法C.專(zhuān)家打分法D.財(cái)務(wù)比率分析法10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的方法稱(chēng)為？()A.信貸審批B.信貸調(diào)查C.貸款評(píng)估D.還款能力分析二、多選題(共5題)11.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些是信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式？()A.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)12.在貸款審批過(guò)程中，以下哪些因素是銀行需要考慮的？()A.借款人的還款能力B.借款人的信用歷史C.貸款項(xiàng)目的盈利性D.借款人的還款意愿E.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境13.以下哪些是貸款擔(dān)保的常見(jiàn)方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.留置擔(dān)保E.信用擔(dān)保14.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸款分類(lèi)？()A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款15.以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？()A.借款人的信用等級(jí)B.貸款期限C.市場(chǎng)利率水平D.貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度E.銀行的資金成本三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)的主體是______。17.貸款分類(lèi)中，風(fēng)險(xiǎn)最低的貸款類(lèi)別是______。18.在貸款審批過(guò)程中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的主要方法是______。19.貸款擔(dān)保的方式主要有______、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。20.銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括______、信貸審批和信貸檢查。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款的抵押物必須是有價(jià)證券。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款分類(lèi)中，可疑貸款是指借款人無(wú)法償還貸款，但銀行仍可以采取一定措施收回全部貸款本息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在貸款審批過(guò)程中，銀行只需要考慮借款人的還款能力。()A.正確B.錯(cuò)誤24.保證擔(dān)保是指由第三方保證人承擔(dān)借款人無(wú)法償還貸款的責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信用貸款是指銀行根據(jù)借款人的信用狀況，無(wú)需提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)的主要流程。27.如何評(píng)估借款人的還款能力？28.解釋什么是信貸資產(chǎn)證券化，以及它對(duì)銀行的意義。29.在貸款擔(dān)保中，保證擔(dān)保與抵押擔(dān)保有哪些主要區(qū)別？30.銀行在進(jìn)行貸款審查時(shí)，如何處理信息披露不充分的情況？

2024年青島市嶗山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》預(yù)測(cè)試題一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】客戶(hù)信用評(píng)級(jí)屬于信貸審批前的準(zhǔn)備工作，不屬于信貸審批環(huán)節(jié)。2.【答案】D【解析】中長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款，固定資產(chǎn)貸款符合這一條件。3.【答案】C【解析】貸款評(píng)估是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評(píng)估的過(guò)程。4.【答案】C【解析】市場(chǎng)環(huán)境是外部因素，不屬于對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的直接指標(biāo)。5.【答案】D【解析】抵押品價(jià)值評(píng)估是貸款擔(dān)保過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是擔(dān)保方式本身。6.【答案】A【解析】信貸調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、還款意愿等進(jìn)行全面了解的過(guò)程。7.【答案】C【解析】借款人行業(yè)地位不是信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，信用評(píng)級(jí)主要關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄和還款能力。8.【答案】C【解析】短期貸款是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款，流動(dòng)資金貸款符合這一條件。9.【答案】A【解析】模糊綜合評(píng)價(jià)法不是常見(jiàn)的信用評(píng)級(jí)方法，而是多用于其他領(lǐng)域的綜合評(píng)價(jià)。10.【答案】D【解析】還款能力分析是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人償還貸款的能力進(jìn)行評(píng)估的方法。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還債務(wù)或無(wú)法償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)雖然也是銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。12.【答案】ABCD【解析】在貸款審批過(guò)程中，銀行需要綜合考慮借款人的還款能力、信用歷史、貸款項(xiàng)目的盈利性和還款意愿等因素。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境雖然重要，但通常不是直接在單個(gè)貸款審批中考慮的因素。13.【答案】ABC【解析】貸款擔(dān)保的常見(jiàn)方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。留置擔(dān)保和信用擔(dān)保雖然也是擔(dān)保方式，但不如前三種常見(jiàn)。14.【答案】ABCDE【解析】銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款通常分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款五類(lèi)，這五類(lèi)反映了貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。15.【答案】ABCDE【解析】貸款利率受多種因素影響，包括借款人的信用等級(jí)、貸款期限、市場(chǎng)利率水平、貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度以及銀行的資金成本等。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行【解析】銀行是公司信貸業(yè)務(wù)的主體，它通過(guò)發(fā)放貸款等方式為企業(yè)提供資金支持。17.【答案】正常貸款【解析】正常貸款是指借款人按合同約定正常償還本金和利息的貸款，風(fēng)險(xiǎn)最低。18.【答案】財(cái)務(wù)分析【解析】財(cái)務(wù)分析是對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、現(xiàn)金流等進(jìn)行評(píng)估，以判斷其還款能力。19.【答案】保證擔(dān)?！窘馕觥抠J款擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保，這些方式可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】信貸調(diào)查【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括信貸調(diào)查、信貸審批和信貸檢查等環(huán)節(jié)，以確保貸款的安全性和盈利性。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】抵押貸款的抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，不僅限于有價(jià)證券。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】可疑貸款是指借款人無(wú)法償還貸款，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在貸款審批過(guò)程中，銀行需要綜合考慮借款人的還款能力、信用歷史、貸款項(xiàng)目的盈利性等因素。24.【答案】正確【解析】保證擔(dān)保確實(shí)是由第三方保證人承擔(dān)借款人無(wú)法償還貸款的責(zé)任的一種擔(dān)保方式。25.【答案】正確【解析】信用貸款是基于借款人的信用狀況發(fā)放的，不需要提供抵押或質(zhì)押物。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)的主要流程包括：客戶(hù)提出貸款申請(qǐng)，銀行進(jìn)行信貸調(diào)查和評(píng)估，客戶(hù)和銀行進(jìn)行貸款談判，簽訂貸款合同，銀行發(fā)放貸款，客戶(hù)按時(shí)償還貸款，以及貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?！窘馕觥窟@一流程涵蓋了從貸款申請(qǐng)到貸后管理的整個(gè)信貸過(guò)程，確保了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范性和安全性。27.【答案】評(píng)估借款人的還款能力主要通過(guò)分析其財(cái)務(wù)報(bào)表，包括但不限于現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表。此外，還需要考慮借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)地位、管理團(tuán)隊(duì)等因素?！窘馕觥咳嬖u(píng)估借款人的還款能力對(duì)于銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，合理的評(píng)估方法可以幫助銀行做出更明智的信貸決策。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行的信貸資產(chǎn)打包成證券，然后出售給投資者的一種金融工具。它對(duì)銀行的意義在于可以改善銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)收益率，以及優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，有助于銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的合理配置，提升銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。29.【答案】保證擔(dān)保是指第三方保證人承諾代借款人償還債務(wù)，而抵押擔(dān)保是指借款人以一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。主要區(qū)別在于擔(dān)保人的責(zé)任性質(zhì)、抵押