市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考答案【完整版

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.某銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸款審批的必要條件？()A.借款人具有完全民事行為能力B.借款人具有穩(wěn)定的收入來源C.借款人已支付了全部購房款D.借款人提供了合法有效的擔保2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構應當依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的財務狀況C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的內部控制制度D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的員工行為3.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務時，以下哪項行為不屬于信用卡透支行為？()A.信用卡持卡人未按時還款B.信用卡持卡人使用信用卡取現(xiàn)C.信用卡持卡人使用信用卡購物D.信用卡持卡人使用信用卡轉賬4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同成立的條件？()A.當事人意思表示真實B.當事人達成一致意見C.當事人具有完全民事行為能力D.當事人簽訂書面合同5.某銀行在辦理存款業(yè)務時，以下哪項不屬于存款人的權利？()A.存款人有權查詢、復制其存款賬戶的資料B.存款人有權要求銀行支付存款本金和利息C.存款人有權自行決定存款的種類和期限D.存款人有權要求銀行退還存款6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項不屬于反洗錢工作的重點領域？()A.銀行金融機構B.證券期貨市場C.保險市場D.實體經(jīng)濟領域7.某銀行在辦理貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸款發(fā)放的條件？()A.借款人已支付了貸款利息B.借款人提供了合法有效的擔保C.借款人具有穩(wěn)定的收入來源D.借款人已與銀行簽訂了貸款合同8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪項不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國內外結算D.辦理房地產(chǎn)租賃9.某銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸款人的義務？()A.依法發(fā)放貸款B.保障貸款資金安全C.嚴格審查貸款申請D.向借款人提供貸款咨詢10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同的變更條件？()A.當事人協(xié)商一致B.當事人達成一致意見C.當事人簽訂書面合同D.當事人具有完全民事行為能力二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的義務？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理B.依法開展銀行業(yè)務C.保障存款人和其他客戶的合法權益D.不得從事不正當競爭12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情形會導致合同無效？()A.當事人意思表示不真實B.當事人無民事行為能力C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.依法成立的合同，自成立時生效13.以下哪些屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢工作的重點領域？()A.銀行金融機構B.證券期貨市場C.保險市場D.實體經(jīng)濟領域14.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，以下哪些行為是合法的？()A.依法審查貸款申請人的信用狀況B.依法發(fā)放貸款C.依法收取貸款利息D.依法提前收回貸款15.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的財務狀況C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的內部控制制度D.處罰違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查的方式包括__檢查__、__詢問__、__查閱、復制文件和資料__等。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立、履行合同，應當遵循__誠實信用__原則。18.《中華人民共和國反洗錢法》要求金融機構在辦理大額現(xiàn)金交易和可疑交易報告時，必須按照__中國人民銀行__的規(guī)定執(zhí)行。19.銀行業(yè)金融機構應當建立健全__內部控制制度__，保證銀行業(yè)務的合法合規(guī)。20.在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，對于銀行賬戶的存款人來說，存款本金和利息的支付請求權具有__優(yōu)先受償__的效力。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備與其任職資格相適應的專業(yè)知識和業(yè)務能力。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，任何合同在訂立時都必須采用書面形式。()A.正確B.錯誤23.在反洗錢工作中，銀行金融機構可以自行決定是否向反洗錢監(jiān)測中心報告可疑交易。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查應當公開進行。()A.正確B.錯誤25.銀行賬戶的存款人可以在任何時候無條件提取其存款。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責。27.解釋《中華人民共和國合同法》中“意思表示真實”的含義，并說明其重要性。28.請描述《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢監(jiān)測中心的主要職能。29.闡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的規(guī)定，包括貸款的條件和原則。30.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構在哪些情況下應當依法向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告重大事項？

市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考答案【完整版一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】借款人已支付了全部購房款并不是貸款審批的必要條件，因為銀行在審批個人貸款時，通常關注的是借款人的信用狀況、還款能力以及提供的擔保等。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責主要針對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動、財務狀況和內部控制制度，不直接涉及員工個人行為。3.【答案】C【解析】信用卡持卡人使用信用卡購物屬于正常消費行為，不屬于透支行為。透支行為通常指的是持卡人未按時還款或超出信用額度使用信用卡。4.【答案】D【解析】合同成立的條件包括當事人意思表示真實、當事人達成一致意見以及當事人具有完全民事行為能力，簽訂書面合同并非必要條件。5.【答案】D【解析】存款人有權查詢、復制其存款賬戶的資料、要求銀行支付存款本金和利息以及自行決定存款的種類和期限，但無權要求銀行退還存款。6.【答案】D【解析】反洗錢工作的重點領域包括銀行金融機構、證券期貨市場和保險市場，實體經(jīng)濟領域雖然也涉及反洗錢，但不是重點領域。7.【答案】A【解析】借款人已支付了貸款利息不是貸款發(fā)放的條件，因為貸款利息通常在貸款發(fā)放后由借款人按約定的方式支付。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理國內外結算，辦理房地產(chǎn)租賃不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍。9.【答案】D【解析】貸款人的義務包括依法發(fā)放貸款、保障貸款資金安全和嚴格審查貸款申請，向借款人提供貸款咨詢屬于服務行為，不是義務。10.【答案】C【解析】合同的變更條件包括當事人協(xié)商一致、當事人達成一致意見以及當事人具有完全民事行為能力，簽訂書面合同并非變更合同的必要條件。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構的義務包括依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理、依法開展銀行業(yè)務、保障存款人和其他客戶的合法權益以及不得從事不正當競爭。12.【答案】ABC【解析】合同無效的情形包括當事人意思表示不真實、當事人無民事行為能力以及違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。依法成立的合同，自成立時生效，不屬于無效合同的情形。13.【答案】ABC【解析】反洗錢工作的重點領域包括銀行金融機構、證券期貨市場和保險市場，實體經(jīng)濟領域雖然也涉及反洗錢，但不是重點領域。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，依法審查貸款申請人的信用狀況、依法發(fā)放貸款、依法收取貸款利息以及依法提前收回貸款都是合法行為。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管職責包括監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動、財務狀況、內部控制制度以及處罰違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構。三、填空題(共5題)16.【答案】現(xiàn)場【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在依法進行現(xiàn)場檢查時，可以采取現(xiàn)場檢查、詢問、查閱、復制文件和資料等方式，以確保監(jiān)管工作的有效性。17.【答案】誠實信用【解析】誠實信用原則是合同法的基本原則之一，要求當事人在合同訂立和履行過程中，應當保持誠實守信的態(tài)度，不得欺詐、脅迫對方或者損害對方合法權益。18.【答案】中國人民銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在處理大額現(xiàn)金交易和可疑交易報告時，必須遵守中國人民銀行的有關規(guī)定，這是為了加強反洗錢工作，防止資金被用于非法活動。19.【答案】內部控制制度【解析】內部控制制度是銀行業(yè)金融機構為了確保業(yè)務運作的合規(guī)性、有效性和安全性而建立的一系列規(guī)章制度和措施，是銀行業(yè)務穩(wěn)健運行的重要保障。20.【答案】優(yōu)先受償【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，存款人的存款本金和利息支付請求權在破產(chǎn)清算等法律程序中，具有優(yōu)先于其他債權人受償?shù)臋嗬?，以保護存款人的利益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員確實需要具備與其任職資格相適應的專業(yè)知識和業(yè)務能力，以確保銀行業(yè)務的合規(guī)和穩(wěn)健運營。22.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用特定形式的除外。23.【答案】錯誤【解析】銀行金融機構必須按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，對可疑交易進行報告，不得自行決定是否報告。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查應當遵循合法、合規(guī)、保密的原則，檢查過程一般不公開進行。25.【答案】錯誤【解析】存款人提取存款應當遵守銀行的規(guī)定，如提前通知、符合提取條件等，并非在任何時候都可以無條件提取存款。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責包括：對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理；制定有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度；對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的機構和個人進行處罰；保護銀行業(yè)金融機構及其客戶的合法權益；開展銀行業(yè)監(jiān)督管理調查、檢查等工作。【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責涵蓋了銀行業(yè)務的全面監(jiān)管，旨在確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，保護金融消費者利益，防范金融風險。27.【答案】意思表示真實是指合同當事人所表示的意思與其真實意愿相一致。在合同法中，意思表示真實是合同有效的基本條件之一，它確保了合同的公平性和正義性?！窘馕觥恳馑急硎菊鎸崒τ诰S護合同雙方的合法權益至關重要，如果意思表示不真實，可能會導致合同無效或可撤銷，影響交易的穩(wěn)定性和公平性。28.【答案】反洗錢監(jiān)測中心的主要職能包括：接收并分析銀行業(yè)金融機構報送的大額交易報告和可疑交易報告；建立反洗錢信息共享機制；開展反洗錢宣傳和培訓；協(xié)助反洗錢調查等?！窘馕觥糠聪村X監(jiān)測中心是反洗錢工作的重要機構，其職能涵蓋了信息的收集、分析和共享，對于防范和打擊洗錢活動具有重要意義。29.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款業(yè)務