2024年湖南省株洲市天元區(qū)中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分通關(guān)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類包括哪些？()A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B.初級、關(guān)注、次級、可疑、損失C.正常、優(yōu)良、次級、可疑、損失D.正常、關(guān)注、優(yōu)良、可疑、損失2.在信用評級中，BBB級信用表示什么？()A.信用良好，風險較低B.信用良好，風險較高C.信用較差，風險較低D.信用較差，風險較高3.以下哪項不屬于公司信貸的風險管理措施？()A.建立健全的風險管理體系B.嚴格執(zhí)行信貸審批流程C.提高貸款利率D.加強貸后管理4.在貸款審批過程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于貸前調(diào)查？()A.審查借款人信用記錄B.評估借款人還款能力C.貸款發(fā)放D.貸后管理5.公司信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款是指什么？()A.以借款人個人財產(chǎn)為抵押的貸款B.以借款人公司財產(chǎn)為抵押的貸款C.以借款人保證人為抵押的貸款D.以上都不對6.在貸款審批過程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于貸后管理？()A.定期檢查貸款使用情況B.監(jiān)測借款人信用狀況C.貸款發(fā)放D.貸款回收7.以下哪項不屬于公司信貸的風險？()A.信用風險B.流動性風險C.利率風險D.政策風險8.在貸款審批過程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于信貸審批？()A.審查借款人資格B.評估貸款用途C.審查擔保物D.貸款發(fā)放9.公司信貸業(yè)務(wù)中，保證貸款是指什么？()A.以借款人個人財產(chǎn)為抵押的貸款B.以借款人保證人為擔保的貸款C.以借款人公司財產(chǎn)為擔保的貸款D.以上都不對10.以下哪項不屬于公司信貸的貸前調(diào)查內(nèi)容？()A.借款人信用記錄B.借款人還款能力C.借款人公司經(jīng)營狀況D.貸款用途二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風險？()A.借款人無法按時還款的風險B.借款人提供虛假信息的風險C.市場利率波動的風險D.貸款用途變更的風險12.在貸款審批過程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查內(nèi)容？()A.借款人財務(wù)狀況調(diào)查B.借款人信用記錄調(diào)查C.貸款擔保物評估D.貸款用途審核13.以下哪些因素會影響公司信貸的風險水平？()A.借款人行業(yè)地位B.借款人財務(wù)狀況C.經(jīng)濟環(huán)境變化D.政策法規(guī)調(diào)整14.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸款的還款方式？()A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.按月還息，到期一次性還本法15.以下哪些屬于公司信貸的貸后管理內(nèi)容？()A.定期檢查貸款使用情況B.監(jiān)測借款人信用狀況C.審查借款人財務(wù)報表D.處理貸款逾期問題三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，五級分類中的‘次級’貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過17.在貸款審批過程中，對借款人進行貸前調(diào)查的目的是為了18.公司信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款是指借款人將19.在貸款審批過程中，銀行會根據(jù)借款人的20.公司信貸業(yè)務(wù)中，保證貸款是指由四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，五級分類中的‘損失’貸款是指借款人已經(jīng)破產(chǎn)或無力償還貸款，銀行只能通過清收來彌補損失。()A.正確B.錯誤22.貸款審批過程中，貸前調(diào)查的主要目的是為了降低貸款的信用風險。()A.正確B.錯誤23.抵押貸款的抵押物可以是借款人的個人財產(chǎn)，也可以是公司的財產(chǎn)。()A.正確B.錯誤24.保證貸款中，保證人的信用狀況不會影響貸款的審批。()A.正確B.錯誤25.公司信貸業(yè)務(wù)中，等額本息還款法下，借款人每月還款金額固定，但利息部分會逐漸增加。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)中信用風險的主要表現(xiàn)。27.解釋什么是貸款的五級分類，并簡要說明每個等級的風險特征。28.為什么貸前調(diào)查在貸款審批過程中非常重要？請列舉至少兩個原因。29.請說明公司信貸業(yè)務(wù)中抵押貸款和保證貸款的區(qū)別。30.如何進行有效的貸后管理，以降低公司信貸業(yè)務(wù)的風險？請列舉至少三個措施。

2024年湖南省株洲市天元區(qū)中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分通關(guān)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】貸款的五級分類是根據(jù)貸款的風險程度進行的分類，包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個等級。2.【答案】A【解析】BBB級信用表示信用良好，但風險較低，表明借款人具有償債能力，但可能面臨不利的經(jīng)濟環(huán)境變化帶來的風險。3.【答案】C【解析】提高貸款利率并不是公司信貸的風險管理措施，而是銀行為了補償風險而采取的一種方法。4.【答案】C【解析】貸前調(diào)查是在貸款發(fā)放前對借款人進行的調(diào)查，包括信用記錄審查和還款能力評估等，貸款發(fā)放屬于貸后環(huán)節(jié)。5.【答案】B【解析】抵押貸款是指以借款人公司財產(chǎn)為抵押的貸款，當借款人無法按時償還貸款時，銀行有權(quán)依法處置抵押物。6.【答案】C【解析】貸款發(fā)放屬于貸前環(huán)節(jié)，貸后管理是指貸款發(fā)放后的管理，包括貸款使用情況檢查、信用狀況監(jiān)測和貸款回收等。7.【答案】D【解析】政策風險通常不屬于公司信貸的范疇，而是指宏觀經(jīng)濟政策和行業(yè)政策變化帶來的風險。8.【答案】D【解析】信貸審批是指對貸款申請進行審查和批準的過程，貸款發(fā)放是審批后的操作環(huán)節(jié)。9.【答案】B【解析】保證貸款是指以借款人保證人為擔保的貸款，當借款人無法按時償還貸款時，保證人需承擔償還責任。10.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注借款人的信用記錄、還款能力和公司經(jīng)營狀況等，貸款用途是貸款發(fā)放后的管理內(nèi)容。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】信用風險主要包括借款人無法按時還款的風險和借款人提供虛假信息的風險。市場利率波動的風險屬于利率風險，貸款用途變更的風險屬于操作風險。12.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查的內(nèi)容包括借款人的財務(wù)狀況、信用記錄、擔保物評估以及貸款用途的審核，以確保貸款的安全性和合規(guī)性。13.【答案】ABCD【解析】借款人的行業(yè)地位、財務(wù)狀況、經(jīng)濟環(huán)境變化以及政策法規(guī)調(diào)整都會影響公司信貸的風險水平。14.【答案】ABCD【解析】貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息法以及按月還息，到期一次性還本法等。15.【答案】ABCD【解析】公司信貸的貸后管理包括定期檢查貸款使用情況、監(jiān)測借款人信用狀況、審查借款人財務(wù)報表以及處理貸款逾期問題等，以確保貸款的安全回收。三、填空題(共5題)16.【答案】變現(xiàn)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來償還的貸款【解析】五級分類中的‘次級’貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，需要通過變現(xiàn)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來償還的貸款，表明貸款存在較大的風險。17.【答案】評估借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款安全【解析】貸前調(diào)查的目的是為了全面了解借款人的信用狀況和還款能力，從而確保貸款的安全性和合規(guī)性。18.【答案】財產(chǎn)或權(quán)利作為抵押物向銀行申請貸款【解析】抵押貸款是指借款人將財產(chǎn)或權(quán)利作為抵押物向銀行申請貸款，當借款人無法按時償還貸款時，銀行有權(quán)依法處置抵押物。19.【答案】信用等級、財務(wù)狀況、還款能力等因素進行綜合評估【解析】銀行在貸款審批過程中會根據(jù)借款人的信用等級、財務(wù)狀況、還款能力等因素進行綜合評估，以決定是否批準貸款。20.【答案】保證人為借款人提供擔保的貸款【解析】保證貸款是指由保證人為借款人提供擔保的貸款，當借款人無法按時償還貸款時，保證人需承擔償還責任。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】五級分類中的‘損失’貸款是指借款人已經(jīng)破產(chǎn)或無力償還貸款，銀行對其已無法收回，只能通過清收或其他方式來彌補損失。22.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查是貸款審批過程中的重要環(huán)節(jié)，其目的是全面了解借款人的信用狀況和還款能力，從而降低貸款的信用風險。23.【答案】正確【解析】抵押貸款的抵押物可以是借款人的個人財產(chǎn)，也可以是公司的財產(chǎn)，或者是其他合法權(quán)利。24.【答案】錯誤【解析】保證貸款中，保證人的信用狀況會影響貸款的審批。保證人需具備一定的信用等級和還款能力，以保證其在借款人無法償還貸款時能夠承擔償還責任。25.【答案】錯誤【解析】等額本息還款法下，借款人每月還款金額固定，包括本金和利息，其中利息部分會逐漸減少，而本金部分會逐漸增加。五、簡答題(共5題)26.【答案】信用風險的主要表現(xiàn)包括借款人無法按時還款、借款人提供虛假信息、借款人財務(wù)狀況惡化、借款人惡意逃廢債等?！窘馕觥啃庞蔑L險是公司信貸業(yè)務(wù)中最常見的風險類型，表現(xiàn)為借款人可能無法按時償還貸款本息，或者提供虛假信息來騙取貸款，還可能因為財務(wù)狀況惡化或惡意逃廢債導(dǎo)致貸款損失。27.【答案】貸款的五級分類是指將貸款按照風險程度分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個等級。正常貸款風險最低，損失貸款風險最高?！窘馕觥抠J款的五級分類是銀行對貸款風險進行管理的重要工具。正常貸款風險最低，表示借款人按時還款的可能性高；關(guān)注貸款風險較低，但可能存在一些不利因素；次級貸款風險較高，借款人可能需要額外支持才能償還貸款；可疑貸款風險更高，表明借款人可能無法償還貸款；損失貸款風險最高，銀行已無法收回貸款。28.【答案】貸前調(diào)查在貸款審批過程中非常重要，原因包括：1）有助于銀行全面了解借款人的信用狀況和還款能力；2）有助于評估貸款的風險程度，從而決定是否批準貸款?！窘馕觥抠J前調(diào)查是銀行對借款人進行全面評估的過程，有助于了解借款人的信用狀況和還款能力，評估貸款的風險程度，從而決定是否批準貸款，防止不良貸款的產(chǎn)生。29.【答案】抵押貸款是以借款人或第三方的財產(chǎn)作為抵押物，而保證貸款是以保證人的信用作為擔保?！窘馕觥康盅嘿J款和保證貸款是兩種常見的擔保方式。抵押貸款需要借款人或第三