資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于存款種類？()A.個人儲蓄存款B.企業(yè)單位存款C.同業(yè)存款D.貸款2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向哪個部門提交申請？()A.中國人民銀行B.工商行政管理局C.中國銀保監(jiān)會D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)4.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項行為是違規(guī)的？()A.對信用卡持卡人進(jìn)行信用評估B.向持卡人收取年費(fèi)C.對逾期還款的持卡人加收滯納金D.強(qiáng)制持卡人購買保險5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定受到處罰的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.警告B.罰款C.撤換職務(wù)D.責(zé)令辭職6.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)7.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪項行為是合法的？()A.未經(jīng)客戶同意，查詢、凍結(jié)、扣劃客戶的資金B(yǎng).向客戶披露其反洗錢工作的具體措施C.將客戶的交易信息提供給第三方D.不對可疑交易進(jìn)行報告8.商業(yè)銀行在辦理匯款業(yè)務(wù)時，以下哪項行為是違規(guī)的？()A.向客戶收取匯款手續(xù)費(fèi)B.未經(jīng)客戶同意，更改匯款用途C.保障匯款的安全性D.及時通知客戶匯款結(jié)果9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同的主要條款？()A.當(dāng)事人B.標(biāo)的C.數(shù)量D.違約責(zé)任10.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不是貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的收入狀況C.貸款申請人的年齡D.貸款申請人的性別二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險？()A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括哪些方面？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量13.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些行為是合法的？()A.對貸款申請人的信用記錄進(jìn)行審查B.根據(jù)貸款申請人的還款能力確定貸款額度C.向貸款申請人收取合理的貸款利息D.強(qiáng)制貸款申請人購買保險14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行經(jīng)營決策負(fù)責(zé)，并接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。這里的‘其他金融監(jiān)管規(guī)定’主要指哪些規(guī)定？17.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，對貸款申請人的還款能力進(jìn)行評估，主要依據(jù)以下哪些因素？18.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并采取哪些措施？19.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，通常使用的貨幣是？20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。要約應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳資本，且注冊資本不低于10億元人民幣。()A.正確B.錯誤22.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶的交易信息進(jìn)行匿名處理，以保護(hù)客戶隱私。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)可以無條件發(fā)放給任何符合條件的借款人。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得違反法律法規(guī)，否則將不受任何處罰。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，存款人有權(quán)隨時提取存款，銀行不得拒絕。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。27.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何識別和報告可疑交易？28.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，如何確保交易的安全性和合規(guī)性？29.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同履行過程中，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)如何處理合同糾紛？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理中，如何識別和評估操作風(fēng)險？

資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款不屬于存款種類，存款是指銀行接受客戶存入的資金，而貸款是銀行向客戶提供的資金。2.【答案】A【解析】商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請，因為中國人民銀行負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。3.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，不能強(qiáng)制持卡人購買保險，這是違規(guī)行為。5.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定受到處罰的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)撤換職務(wù)的責(zé)任。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行資產(chǎn)、負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.【答案】B【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，可以向客戶披露其反洗錢工作的具體措施，這是合法的。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理匯款業(yè)務(wù)時，未經(jīng)客戶同意，更改匯款用途是違規(guī)的。9.【答案】A【解析】合同的主要條款包括標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價款或者報酬、履行期限、地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任等，當(dāng)事人不是主要條款。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，貸款申請人的性別不是貸款審批的必要條件。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】市場風(fēng)險是指由于市場價格波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)、負(fù)債或收入發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險屬于其他類型的風(fēng)險。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括監(jiān)督其合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)質(zhì)量等方面，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以審查貸款申請人的信用記錄、根據(jù)還款能力確定貸款額度、收取合理的貸款利息，但不得強(qiáng)制貸款申請人購買保險。14.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借，貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABCD【解析】合同成立應(yīng)當(dāng)具備當(dāng)事人意思表示一致、當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法和合同形式合法等條件。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)自律組織的章程、規(guī)則以及國家有關(guān)銀行業(yè)的規(guī)定?！窘馕觥科渌鹑诒O(jiān)管規(guī)定通常包括銀行業(yè)自律組織的章程、規(guī)則以及國家有關(guān)銀行業(yè)的規(guī)定，這些規(guī)定旨在規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動。17.【答案】收入水平、信用記錄、債務(wù)負(fù)擔(dān)、還款意愿?！窘馕觥抠J款申請人的還款能力評估主要依據(jù)其收入水平、信用記錄、債務(wù)負(fù)擔(dān)和還款意愿等因素，以確保貸款的安全性和償還性。18.【答案】客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)采取客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等措施，以預(yù)防洗錢活動。19.【答案】美元。【解析】美元是全球主要的國際結(jié)算貨幣，由于其在國際貿(mào)易和金融中的廣泛使用，許多國際結(jié)算業(yè)務(wù)都采用美元作為結(jié)算貨幣。20.【答案】內(nèi)容具體確定、表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束?！窘馕觥恳s應(yīng)當(dāng)具備內(nèi)容具體確定、表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束的條件，以確保要約的有效性和合同的成立。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳資本，但注冊資本的具體要求由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)和規(guī)模等因素規(guī)定，不一定不低于10億元人民幣。22.【答案】錯誤【解析】在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保留客戶的交易信息，但需對客戶身份信息進(jìn)行匿名處理，以保護(hù)客戶隱私，同時確保反洗錢工作的有效性。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險可控的原則，不能無條件發(fā)放給任何符合條件的借款人，需對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間違反法律法規(guī)，將依法受到相應(yīng)的行政處罰，嚴(yán)重者可能涉及刑事責(zé)任。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，存款人有權(quán)隨時提取存款，銀行不得無理拒絕存款人的取款要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行的資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率。它的重要性在于，資本充足率能夠反映商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力和穩(wěn)健經(jīng)營狀況，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)評估銀行風(fēng)險管理能力和資本水平的重要指標(biāo)?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行財務(wù)健康程度的重要指標(biāo)，足夠的資本能夠保障銀行在面臨風(fēng)險時，有足夠的緩沖能力，從而保護(hù)存款人和投資者的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的客戶身份識別和交易監(jiān)測機(jī)制，對異常交易行為進(jìn)行識別和報告。具體包括：對客戶身份和交易背景進(jìn)行深入了解；對大額、頻繁或者異常的交易進(jìn)行特別關(guān)注；建立可疑交易報告系統(tǒng)，及時向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告?！窘馕觥孔R別和報告可疑交易是反洗錢工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)通過上述措施可以有效地識別潛在的洗錢活動，并配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)打擊洗錢犯罪。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)確保交易的安全性和合規(guī)性，主要措施包括：嚴(yán)格遵守國際結(jié)算規(guī)則和國內(nèi)法律法規(guī)；使用安全的支付系統(tǒng)和加密技術(shù)；加強(qiáng)客戶身份驗證和交易監(jiān)控；及時處理和報告可疑交易?！窘馕觥繃H結(jié)算業(yè)務(wù)涉及跨國交易，安全性尤為重要。通過上述措施，可以降低交易風(fēng)險，保護(hù)客戶利益，維護(hù)銀行聲譽(yù)。29.【答案】合同履行過程中，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，全面履行合