2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測模擬預測題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于個人貸款的要素？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款保險2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備的條件不包括以下哪項？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的品行C.具有大學本科及以上學歷D.具有相關專業(yè)工作經(jīng)驗3.在《中華人民共和國合同法》中，關于要約的生效時間，以下哪種說法是正確的？()A.要約到達受要約人時生效B.要約發(fā)出時生效C.要約發(fā)出后立即生效D.要約被受要約人接受時生效4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣5.在《中華人民共和國反洗錢法》中，以下哪項不屬于反洗錢工作的基本原則？()A.預防為主、綜合治理B.依法打擊、加強監(jiān)管C.強化責任、嚴格保密D.公開透明、接受監(jiān)督6.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，以下哪種擔保方式不屬于擔保合同的形式？()A.抵押B.質押C.保證D.抵押權7.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責不包括以下哪項？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經(jīng)營B.處理銀行業(yè)金融機構的違法行為C.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策D.直接參與銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理8.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，以下哪種行為不屬于內幕交易？()A.證券交易內幕信息的知情人員自己買賣證券B.非證券交易內幕信息的知情人員泄露內幕信息C.非證券交易內幕信息的知情人員利用內幕信息建議他人買賣證券D.證券交易內幕信息的知情人員泄露內幕信息給他人9.在《中華人民共和國保險法》中，以下哪種保險不屬于強制保險？()A.責任保險B.財產(chǎn)保險C.機動車交通事故責任強制保險D.人身保險10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員違反規(guī)定，可能受到的處罰不包括以下哪項？()A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.撤銷銀行業(yè)金融機構的許可證二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營以下哪些業(yè)務？（多選）()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.買賣政府債券E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券F.從事信托投資業(yè)務12.在《中華人民共和國反洗錢法》中，反洗錢工作的基本原則包括哪些？（多選）()A.預防為主、綜合治理B.依法打擊、加強監(jiān)管C.強化責任、嚴格保密D.公開透明、接受監(jiān)督E.防范風險、保障安全13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應當具備以下哪些條件？（多選）()A.當事人意思表示一致B.當事人具有相應的民事行為能力C.符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定D.合同標的明確E.合同必須采取書面形式14.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施包括哪些？（多選）()A.檢查監(jiān)督B.詢問、調查、取證C.撤銷銀行業(yè)金融機構的許可證D.對違反監(jiān)管規(guī)定的銀行業(yè)金融機構進行處罰E.對銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)管15.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券交易中的禁止行為包括哪些？（多選）()A.內幕交易B.證券欺詐C.證券操縱D.惡意收購E.虛假陳述三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣__元。17.《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定，反洗錢工作的總體目標是預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，保護金融資產(chǎn)安全，保障__。18.在《中華人民共和國合同法》中，要約是指希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規(guī)定：內容具體確定，表明__。19.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管方式包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，其中非現(xiàn)場監(jiān)管主要是指對銀行業(yè)金融機構的__進行監(jiān)管。20.在《中華人民共和國證券法》中，證券發(fā)行注冊制是指發(fā)行人在發(fā)行證券前，需向證券監(jiān)督管理機構提交包括公司章程、經(jīng)營情況、財務會計報告等在內的__，經(jīng)審核合格后，方可公開發(fā)行證券。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行吸收的存款中，個人儲蓄存款的利率可以由銀行自行決定。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，任何單位和個人都有權拒絕反洗錢調查。()A.正確B.錯誤23.在《中華人民共和國合同法》中，當事人可以約定合同解除的條件，一旦條件成就，合同即告解除。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查，無需提前通知被檢查機構。()A.正確B.錯誤25.證券發(fā)行人必須在證券發(fā)行前向公眾披露所有相關信息。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營存款業(yè)務的限制性規(guī)定。27.在《中華人民共和國反洗錢法》中，金融機構在反洗錢工作中承擔哪些義務？28.簡述《中華人民共和國合同法》中關于要約失效的情形。29.請解釋《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“銀行業(yè)金融機構”的概念。30.簡述證券發(fā)行注冊制與核準制的主要區(qū)別。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測模擬預測題一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款保險不屬于個人貸款的基本要素，貸款保險是一種附加服務。2.【答案】C【解析】根據(jù)法律規(guī)定，董事、高級管理人員應當具備良好的品行、完全民事行為能力和相關專業(yè)工作經(jīng)驗，但并未要求必須具有大學本科及以上學歷。3.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約到達受要約人時生效。4.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣。5.【答案】D【解析】反洗錢工作的基本原則不包括公開透明、接受監(jiān)督，而是強調保密。6.【答案】D【解析】抵押權是抵押擔保的結果，而非擔保合同的形式。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責是監(jiān)管而非直接參與經(jīng)營管理。8.【答案】B【解析】非證券交易內幕信息的知情人員泄露內幕信息不屬于內幕交易。9.【答案】B【解析】機動車交通事故責任強制保險屬于強制保險，而財產(chǎn)保險和人身保險不屬于強制保險。10.【答案】D【解析】撤銷銀行業(yè)金融機構的許可證是對銀行業(yè)金融機構的處罰，而非對個人董事、高級管理人員的處罰。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDEF【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算、買賣政府債券、代理發(fā)行和兌付政府債券等業(yè)務。12.【答案】ABCE【解析】反洗錢工作的基本原則包括預防為主、綜合治理、依法打擊、加強監(jiān)管、強化責任、嚴格保密以及防范風險、保障安全。13.【答案】ABCD【解析】合同成立應當具備當事人意思表示一致、當事人具有相應的民事行為能力、符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定以及合同標的明確等條件。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管措施包括檢查監(jiān)督、詢問、調查、取證、撤銷許可證、處罰以及高級管理人員監(jiān)管等。15.【答案】ABCE【解析】證券交易中的禁止行為包括內幕交易、證券欺詐、證券操縱和虛假陳述等，而惡意收購不在禁止行為之列。三、填空題(共5題)16.【答案】五億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。17.【答案】經(jīng)濟安全與社會安全【解析】《中華人民共和國反洗錢法》第一條明確指出，本法的立法目的是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，保障經(jīng)濟安全與社會安全。18.【答案】經(jīng)受要約人承諾即可訂立合同【解析】《中華人民共和國合同法》第十四條規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合內容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束的條件。19.【答案】經(jīng)營情況【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，即通過分析銀行業(yè)金融機構報送的各種經(jīng)營報表和資料，以及監(jiān)管信息系統(tǒng)收集的相關信息進行監(jiān)管。20.【答案】申請文件【解析】《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行實行注冊制，發(fā)行人需向證券監(jiān)督管理機構提交申請文件，包括但不限于公司章程、經(jīng)營情況、財務會計報告等，經(jīng)審核合格后方可公開發(fā)行證券。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行吸收的存款中，個人儲蓄存款的利率是由中國人民銀行制定的，商業(yè)銀行不得自行決定利率。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，任何單位和個人都有配合反洗錢調查的義務，不得拒絕、阻礙反洗錢調查。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人可以約定合同解除的條件，當這些條件成就時，合同即告解除。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，應當提前通知被檢查機構，并按照規(guī)定的程序進行。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行人必須按照規(guī)定披露所有可能影響投資者決策的信息，確保信息公開透明。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營存款業(yè)務有以下限制性規(guī)定：

1.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。

2.商業(yè)銀行不得吸收公眾存款用于發(fā)放貸款。

3.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。【解析】這些規(guī)定旨在保護存款人的利益，維護金融市場的穩(wěn)定，防止商業(yè)銀行利用存款進行不正當經(jīng)營行為。27.【答案】在《中華人民共和國反洗錢法》中，金融機構在反洗錢工作中承擔以下義務：

1.建立健全反洗錢內部控制制度。

2.實施客戶身份識別制度。

3.實施大額交易和可疑交易報告制度。

4.對客戶進行持續(xù)的客戶身份識別。

5.對洗錢風險較高的業(yè)務采取相應的風險控制措施。【解析】這些義務是金融機構履行反洗錢職責的重要體現(xiàn)，有助于預防和打擊洗錢犯罪活動。28.【答案】《中華人民共和國合同法》中關于要約失效的情形包括：

1.要約被拒絕。

2.要約人依法撤銷要約。

3.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。

4.受要約人對要約的內容作出實質性變更。

5.要約因不可抗力等原因不能履行?！窘馕觥苛私庖s失效的情形對于合同法的理解和應用具有重要意義，有助于明確合同成立的條件和合同責任。29.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”是指依法設立的商業(yè)