2024年南京市玄武區(qū)中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點睛提分卷含解

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務中，信用風險的分類通常不包括以下哪一項？()A.壞賬風險B.違約風險C.貸款期限風險D.利率風險2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行信貸業(yè)務的風險類型？()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.人力風險3.在信貸審批過程中，以下哪項不屬于貸款審批的基本要素？()A.貸款用途B.借款人信用狀況C.貸款利率D.貸款期限4.在銀行信貸業(yè)務中，以下哪項不是影響貸款定價的主要因素？()A.市場利率B.借款人信用等級C.貸款期限D.政府政策5.以下哪項不是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的標準？()A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.不可回收貸款6.在信貸審批中，以下哪項不屬于借款人還款能力的評估指標？()A.資產(chǎn)負債表B.現(xiàn)金流量表C.利潤表D.貸款用途7.在信貸風險管理中，以下哪項不是信用風險管理的核心內(nèi)容？()A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險披露8.在銀行信貸業(yè)務中，以下哪項不是貸款保證人的資格要求？()A.具有穩(wěn)定的收入來源B.良好的信用記錄C.具有足夠的抵押物D.與借款人存在親屬關系9.在信貸審批中，以下哪項不是貸款審批的決策依據(jù)？()A.借款人信用報告B.貸款用途說明C.貸款利率設定D.借款人政治背景10.在銀行信貸業(yè)務中，以下哪項不是貸款擔保的方式？()A.保證擔保B.抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.信用擔保11.在信貸審批過程中，以下哪項不是影響貸款審批結果的因素？()A.借款人信用歷史B.貸款用途合理性C.貸款金額大小D.借款人職業(yè)二、多選題(共5題)12.公司信貸業(yè)務中，以下哪些屬于信貸風險的類型？()A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險E.法律風險13.在貸款審批過程中，以下哪些因素會影響貸款的審批結果？()A.借款人的信用歷史B.貸款的用途C.貸款的額度D.借款人的還款能力E.市場利率水平14.以下哪些措施可以用來控制公司信貸風險？()A.加強貸前調(diào)查B.嚴格執(zhí)行貸款審批程序C.建立健全的風險預警機制D.提高貸款利率E.加強貸后管理15.以下哪些是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的標準？()A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款16.在信貸風險管理中，以下哪些是風險管理的流程環(huán)節(jié)？()A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險報告E.風險披露三、填空題(共5題)17.公司信貸業(yè)務中，對借款人的還款能力進行評估時，通常需要分析其資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務報表。18.在貸款審批過程中，銀行會根據(jù)借款人的信用歷史、還款能力、貸款用途等因素進行風險評估。19.銀行在發(fā)放貸款時，為了降低風險，通常會要求借款人提供抵押物或保證人。20.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，次級貸款是指借款人還款能力明顯不足，正常經(jīng)營收入無法保證足額償還貸款本息的貸款。21.銀行在信貸業(yè)務中，通過建立健全的風險管理體系，包括風險識別、風險評估、風險控制和風險報告等環(huán)節(jié)，來有效管理信貸風險。四、判斷題(共5題)22.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，可疑貸款是指借款人已經(jīng)發(fā)生違約，貸款損失的概率在90%以上。()A.正確B.錯誤23.銀行在信貸審批過程中，借款人的收入水平越高，其信用風險就越低。()A.正確B.錯誤24.貸款利率的調(diào)整通常與市場利率的變化同步，以保持貸款產(chǎn)品的競爭力。()A.正確B.錯誤25.銀行在進行貸前調(diào)查時，主要關注借款人的還款能力和貸款用途的合理性。()A.正確B.錯誤26.信貸風險完全可以通過銀行的風險管理措施得到有效控制。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述銀行在發(fā)放公司信貸時，如何進行貸前調(diào)查。28.解釋什么是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，并說明其重要意義。29.為什么銀行在發(fā)放貸款時，需要要求借款人提供抵押物或保證人？30.簡述信貸風險管理的流程。31.什么是貸款組合管理，其目的是什么？

2024年南京市玄武區(qū)中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點睛提分卷含解一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】信用風險通常指借款人因各種原因未能按時還款或無法償還貸款的風險，其中不包括貸款期限風險，貸款期限風險屬于操作風險的一種。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行信貸業(yè)務的風險類型通常包括市場風險、信用風險、流動性風險等，人力風險不屬于信貸業(yè)務的風險類型。3.【答案】C【解析】貸款審批的基本要素通常包括貸款用途、借款人信用狀況、還款能力等，貸款利率是貸款合同中的條款，不屬于審批的基本要素。4.【答案】D【解析】影響貸款定價的主要因素包括市場利率、借款人信用等級、貸款期限等，政府政策通常不會直接影響貸款定價。5.【答案】D【解析】銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的標準通常包括正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，不可回收貸款是損失貸款的一種表述方式。6.【答案】D【解析】借款人還款能力的評估通常通過資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表等財務報表進行，貸款用途不屬于還款能力的評估指標。7.【答案】D【解析】信用風險管理的核心內(nèi)容包括風險識別、風險評估、風險控制等，風險披露是風險管理的一個環(huán)節(jié)，但不是核心內(nèi)容。8.【答案】D【解析】貸款保證人的資格要求通常包括穩(wěn)定的收入來源、良好的信用記錄和足夠的抵押物，與借款人存在親屬關系不是必須條件。9.【答案】D【解析】貸款審批的決策依據(jù)通常包括借款人信用報告、貸款用途說明、貸款利率設定等，借款人政治背景不是審批的決策依據(jù)。10.【答案】D【解析】貸款擔保的方式通常包括保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等，信用擔保不是常見的貸款擔保方式。11.【答案】D【解析】影響貸款審批結果的因素通常包括借款人信用歷史、貸款用途合理性、貸款金額大小等，借款人職業(yè)不是主要影響因素。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCDE【解析】信貸風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險等，這些風險都可能影響信貸業(yè)務的安全和收益。13.【答案】ABCD【解析】貸款審批結果受多種因素影響，包括借款人的信用歷史、貸款用途、貸款額度以及借款人的還款能力等。市場利率水平雖然影響貸款成本，但不直接影響審批結果。14.【答案】ABCE【解析】控制公司信貸風險通常包括加強貸前調(diào)查、嚴格執(zhí)行貸款審批程序、建立健全的風險預警機制和加強貸后管理。提高貸款利率雖然可能增加銀行收益，但不是直接控制信貸風險的方法。15.【答案】ABCDE【解析】銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的標準通常包括正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，這些分類有助于銀行評估和管理信貸資產(chǎn)的風險。16.【答案】ABCDE【解析】信貸風險管理的流程通常包括風險識別、風險評估、風險控制、風險報告和風險披露等環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)共同構成了風險管理的完整流程。三、填空題(共5題)17.【答案】財務報表【解析】通過分析財務報表，可以了解借款人的財務狀況、盈利能力、償債能力等，從而評估其還款能力。18.【答案】信用歷史、還款能力、貸款用途【解析】這些因素是評估借款人信用風險的重要指標，有助于銀行判斷貸款的安全性和潛在收益。19.【答案】抵押物、保證人【解析】抵押物和保證人可以作為貸款的擔保，在借款人無法按時還款時，銀行可以通過處置抵押物或追索保證人的責任來減少損失。20.【答案】次級貸款【解析】次級貸款屬于信用風險較高的貸款類別，銀行需要密切關注其風險狀況，并采取相應的風險控制措施。21.【答案】風險管理體系【解析】風險管理體系是銀行管理信貸風險的重要工具，有助于識別、評估、控制和報告信貸風險，確保信貸業(yè)務的穩(wěn)健運行。四、判斷題(共5題)22.【答案】正確【解析】可疑貸款確實是指借款人已經(jīng)發(fā)生違約，并且貸款損失的概率很高，通常在50%到90%之間。23.【答案】錯誤【解析】雖然收入水平是評估借款人信用風險的重要因素之一，但并不是唯一因素。其他因素如信用記錄、負債水平等也需要綜合考慮。24.【答案】正確【解析】貸款利率的調(diào)整通常會參考市場利率的變化，以保持貸款產(chǎn)品的市場競爭力，同時適應宏觀經(jīng)濟環(huán)境和銀行自身的風險管理需要。25.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查的核心是評估借款人的還款能力和貸款用途的合理性，以確保貸款資金的安全性和合規(guī)性。26.【答案】錯誤【解析】雖然銀行的風險管理措施可以有效控制信貸風險，但由于信貸風險的復雜性和不確定性，無法保證完全消除風險。五、簡答題(共5題)27.【答案】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放信貸前對借款人進行的全面調(diào)查，包括對借款人的信用狀況、財務狀況、還款能力、擔保情況等進行審查。具體步驟包括：1)了解借款人基本信息；2)審查借款人信用報告；3)評估借款人財務狀況；4)調(diào)查貸款用途的合理性；5)評估擔保物的價值?！窘馕觥抠J前調(diào)查是銀行控制信貸風險的重要環(huán)節(jié)，通過詳細了解借款人的各方面情況，有助于銀行做出合理的信貸決策。28.【答案】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類是指銀行根據(jù)借款人的還款能力和貸款的安全性，將信貸資產(chǎn)劃分為不同的類別，如正常、關注、次級、可疑和損失等。這種分類有助于銀行識別和管理信貸風險，合理計提撥備，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)質(zhì)量分類是銀行風險管理的重要工具，有助于銀行及時識別風險，采取相應措施，維護銀行資產(chǎn)的安全性和流動性。29.【答案】銀行要求借款人提供抵押物或保證人是為了降低信貸風險。抵押物可以用于抵扣借款人無法償還貸款時的損失，保證人則承諾在借款人違約時承擔償還責任。這樣可以增加銀行收回貸款的可能性，保護銀行資產(chǎn)的安全?！窘馕觥康盅何锖捅ＷC人是銀行風險控制的重要手段，有助于銀行在信貸業(yè)務中降低風險，保障銀行的合法權益。30.【答案】信貸風險管理的流程包括：1)風險識別；2)風險評估；3)風險控制；4)風險報告；5)風險監(jiān)控。