2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)題庫(kù)(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率的最低要求是多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%2.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.風(fēng)險(xiǎn)自留3.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容？()A.財(cái)務(wù)狀況B.市場(chǎng)環(huán)境C.還款能力D.法規(guī)政策4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是什么？()A.保持銀行盈利水平B.確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.維持銀行流動(dòng)性充足D.提高銀行資本充足率5.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)貸款的用途進(jìn)行審查的主要目的是什么？()A.防范貸款風(fēng)險(xiǎn)B.提高貸款收益C.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)D.滿(mǎn)足客戶(hù)需求6.以下哪種情況不會(huì)導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)利率上升B.存款大量流失C.資產(chǎn)價(jià)格下跌D.貨幣政策緊縮7.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系主要依據(jù)哪些因素？()A.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.行業(yè)信息C.法律法規(guī)D.以上都是8.銀行在進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化時(shí)，以下哪項(xiàng)不是其主要目的？()A.提高流動(dòng)性B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.獲取收益D.逃避監(jiān)管9.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則？()A.全面性原則B.合規(guī)性原則C.保密性原則D.優(yōu)先性原則二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，需要考慮以下哪些因素？()A.市場(chǎng)利率變動(dòng)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)C.銀行資本充足率D.宏觀政策調(diào)控E.銀行盈利目標(biāo)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，以下哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)12.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格的貸款審批流程B.實(shí)施貸款擔(dān)保制度C.定期進(jìn)行貸后檢查D.建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系E.貸款利率的調(diào)整13.商業(yè)銀行資本管理包括哪些內(nèi)容？()A.資本充足率管理B.資本結(jié)構(gòu)管理C.資本成本管理D.資本風(fēng)險(xiǎn)管理E.資本收益管理14.銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是什么？()A.確保銀行運(yùn)營(yíng)效率B.防范和揭示風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.評(píng)估內(nèi)部控制體系E.提高銀行聲譽(yù)三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行的資本與總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，其中資本包括核心資本和附屬資本，而風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是指根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算得出的資產(chǎn)總額。16.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款五級(jí)分類(lèi)是指將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)，其中次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)統(tǒng)稱(chēng)為不良貸款。17.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿(mǎn)足到期債務(wù)或支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在任何時(shí)候都能夠保持充足的流動(dòng)性。18.內(nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部的一種獨(dú)立評(píng)估和咨詢(xún)活動(dòng)，旨在評(píng)估和改進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和有效性。19.商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)是指銀行資本中不同類(lèi)型資本的比例關(guān)系，合理的資本結(jié)構(gòu)有助于提高銀行的資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，其資本充足率就越高。()A.正確B.錯(cuò)誤21.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸后檢查是信貸審批流程的一部分。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于其資產(chǎn)端的流動(dòng)性不足。()A.正確B.錯(cuò)誤23.內(nèi)部審計(jì)是銀行外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的，目的是評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理可以通過(guò)完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的三個(gè)層次。26.闡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。27.解釋什么是銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口，并說(shuō)明如何對(duì)其進(jìn)行管理。28.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容和目的。29.分析商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)題庫(kù)(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率的最低要求是8%。2.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)自留不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具，其他選項(xiàng)如風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。3.【答案】B【解析】市場(chǎng)環(huán)境不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力和法規(guī)政策等因素。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是維持銀行流動(dòng)性充足，確保銀行能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的提款需求。5.【答案】A【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)貸款的用途進(jìn)行審查的主要目的是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金不被用于違規(guī)用途。6.【答案】A【解析】市場(chǎng)利率上升通常會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值上升，反而可能提高銀行的流動(dòng)性。而其他選項(xiàng)均可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系主要依據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)信息、法律法規(guī)等多個(gè)因素。8.【答案】D【解析】銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化不是為了逃避監(jiān)管，而是為了提高流動(dòng)性、降低風(fēng)險(xiǎn)和獲取收益。9.【答案】C【解析】保密性原則不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則，核心原則通常包括全面性、合規(guī)性和優(yōu)先性等。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，需要綜合考慮市場(chǎng)利率變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、銀行資本充足率、宏觀政策調(diào)控以及銀行盈利目標(biāo)等多方面因素。11.【答案】AB【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)主要與金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)有關(guān)。信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)則屬于其他類(lèi)型的金融風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCD【解析】在銀行信貸業(yè)務(wù)中，采取嚴(yán)格的貸款審批流程、實(shí)施貸款擔(dān)保制度、定期進(jìn)行貸后檢查以及建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系都有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款利率的調(diào)整雖然可以在一定程度上影響風(fēng)險(xiǎn)，但它本身不是降低風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行資本管理涉及資本充足率管理、資本結(jié)構(gòu)管理、資本成本管理、資本風(fēng)險(xiǎn)管理和資本收益管理等多個(gè)方面，確保銀行資本的有效使用和風(fēng)險(xiǎn)控制。14.【答案】BCDE【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的目的包括防范和揭示風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、評(píng)估內(nèi)部控制體系以及提高銀行聲譽(yù)。確保銀行運(yùn)營(yíng)效率是銀行運(yùn)營(yíng)的基本要求，但不是內(nèi)部審計(jì)的直接目的。三、填空題(共5題)15.【答案】資本充足率是指銀行的資本與總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。【解析】這一填空題考查的是對(duì)商業(yè)銀行資本充足率定義的理解，資本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。16.【答案】貸款五級(jí)分類(lèi)是指將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)。【解析】本題考查貸款五級(jí)分類(lèi)的概念，它有助于銀行識(shí)別和監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿(mǎn)足到期債務(wù)或支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥勘绢}考察對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義的理解，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。18.【答案】?jī)?nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部的一種獨(dú)立評(píng)估和咨詢(xún)活動(dòng)。【解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的定義，內(nèi)部審計(jì)對(duì)于確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性具有重要意義。19.【答案】商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)是指銀行資本中不同類(lèi)型資本的比例關(guān)系?！窘馕觥勘绢}考查對(duì)資本結(jié)構(gòu)概念的理解，合理的資本結(jié)構(gòu)對(duì)于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模與資本充足率沒(méi)有直接的正相關(guān)關(guān)系。資產(chǎn)規(guī)模大，風(fēng)險(xiǎn)可能也大，因此資本充足率可能不高。21.【答案】正確【解析】貸后檢查是信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，用于監(jiān)控貸款的使用情況和借款人的還款能力。22.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)提款或支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這通常與銀行資產(chǎn)端的流動(dòng)性不足有關(guān)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部的一種獨(dú)立評(píng)估和咨詢(xún)活動(dòng)，而非外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行很難完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理更多的是通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的三個(gè)層次包括：第一層次是最低資本要求，規(guī)定銀行必須持有的最低資本水平；第二層次是監(jiān)督檢查，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的資本充足率進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督檢查；第三層次是市場(chǎng)約束，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制對(duì)銀行的資本充足率進(jìn)行約束，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等?！窘馕觥勘绢}考查對(duì)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管三個(gè)層次的理解，這是銀行監(jiān)管體系的重要組成部分。26.【答案】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：一是流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)原則，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求；二是流動(dòng)性資產(chǎn)多元化原則，持有多種流動(dòng)性資產(chǎn)以分散風(fēng)險(xiǎn)；三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控原則，持續(xù)監(jiān)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；四是流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃原則，制定應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)的應(yīng)急計(jì)劃。【解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，這些原則有助于銀行有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。27.【答案】銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口是指銀行在某一特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域所面臨的風(fēng)險(xiǎn)總額。管理風(fēng)險(xiǎn)敞口的方法包括：一是風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；二是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，通過(guò)金融衍生品等工具來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；三是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，通過(guò)保險(xiǎn)等手段將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方?！窘馕觥勘绢}考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口及其管理方法的了解，正確管理風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。28.【答案】商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容包括：財(cái)務(wù)審計(jì)、合規(guī)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)和經(jīng)營(yíng)審計(jì)。其目的是評(píng)估和改進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的