2024年山東省萊蕪市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。下列哪一種形式不屬于合同法規(guī)定的形式？()A.書面形式B.口頭形式C.錄音形式D.電子數(shù)據(jù)交換形式2.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對于客戶的身份信息，應(yīng)如何處理？()A.可以不核實客戶身份信息B.可以僅核實客戶身份信息的一部分C.必須核實客戶身份信息，并記錄相關(guān)信息D.可以不記錄客戶身份信息3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項不屬于反洗錢工作的內(nèi)容？()A.預防洗錢活動B.監(jiān)測和報告可疑交易C.處罰洗錢行為D.教育公眾反洗錢意識4.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守以下哪項規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當利益B.不得泄露銀行商業(yè)秘密C.不得從事與其職責相沖突的經(jīng)營活動D.以上都是5.在銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項行為是合法的？()A.信用卡透支額度超過信用額度B.使用偽造的信用卡進行消費C.在非營業(yè)時間使用信用卡D.在規(guī)定額度內(nèi)，合理使用信用卡透支6.《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得哪些方面的信息？()A.商品或服務(wù)的真實情況B.經(jīng)營者的真實名稱和標記C.退換貨的相關(guān)規(guī)定D.以上都是7.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得違反國家外匯管理規(guī)定B.不得泄露客戶隱私C.應(yīng)當及時辦理客戶提出的匯款業(yè)務(wù)D.以上都是8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全哪些內(nèi)部控制制度？()A.風險控制制度B.內(nèi)部審計制度C.信息系統(tǒng)安全管理制度D.以上都是9.在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項行為是合法的？()A.銀行要求借款人提供虛假的貸款申請材料B.銀行在未告知借款人的情況下，提高貸款利率C.借款人按照約定的還款計劃按時還款D.以上都不合法10.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對哪些事項進行信息披露？()A.財務(wù)狀況B.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況C.風險狀況D.以上都是二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪些機構(gòu)或組織負有反洗錢義務(wù)？()A.銀行機構(gòu)B.證券公司C.保險公司D.非銀行支付機構(gòu)E.社會組織12.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)管理內(nèi)容？()A.制定合規(guī)政策B.建立合規(guī)組織架構(gòu)C.開展合規(guī)培訓D.制定內(nèi)部控制制度E.監(jiān)測合規(guī)風險13.在《中華人民共和國合同法》中，合同的成立需要滿足哪些條件？()A.當事人意思表示一致B.當事人主體資格合法C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法E.合同標的明確14.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，消費者在哪些情況下可以要求經(jīng)營者賠償損失？()A.經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)存在欺詐行為B.經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)存在嚴重缺陷，造成消費者人身傷害C.經(jīng)營者未履行合同約定的服務(wù)義務(wù)D.經(jīng)營者泄露消費者個人信息E.經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)不符合國家標準15.在銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些費用屬于借款人應(yīng)支付的費用？()A.貸款利息B.保險費C.評估費D.逾期罰息E.管理費三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，對銀行經(jīng)營與管理負有直接責任。這里的‘其他金融監(jiān)督管理規(guī)定’主要是指（）。17.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括（）。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，有（）形式。19.在跨境匯款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)當遵守（）原則，確保交易的真實性和合法性。20.《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時，享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。這里的‘人身、財產(chǎn)安全’包括（）。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反法律法規(guī)和金融監(jiān)督管理規(guī)定，受到行政處罰的，不再承擔相應(yīng)的法律責任。()A.正確B.錯誤22.在反洗錢工作中，任何單位和個人都有權(quán)拒絕反洗錢調(diào)查。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同一旦成立，當事人必須全面履行合同約定的義務(wù)。()A.正確B.錯誤24.消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)商品或服務(wù)存在缺陷，可以自行決定是否要求經(jīng)營者承擔相應(yīng)責任。()A.正確B.錯誤25.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以不經(jīng)借款人同意，自行調(diào)整貸款利率。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制的要求。27.在反洗錢工作中，金融機構(gòu)如何識別和報告可疑交易？28.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同履行的原則有哪些？29.消費者權(quán)益保護法中，消費者享有哪些基本權(quán)利？30.跨境匯款業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)如何遵守外匯管理規(guī)定？

2024年山東省萊蕪市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】錄音形式不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同形式，因為合同法規(guī)定的形式包括書面形式、口頭形式和其他形式，但不包括錄音形式。2.【答案】C【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行在辦理業(yè)務(wù)時必須核實客戶身份信息，并記錄相關(guān)信息，以保障金融交易的安全。3.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的內(nèi)容包括預防洗錢活動、監(jiān)測和報告可疑交易、教育公眾反洗錢意識，但不包括直接處罰洗錢行為。4.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守上述所有規(guī)定，以維護銀行安全和穩(wěn)定。5.【答案】D【解析】在規(guī)定額度內(nèi)，合理使用信用卡透支是合法的。其他選項均違反了相關(guān)法律法規(guī)。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得商品或服務(wù)的真實情況、經(jīng)營者的真實名稱和標記以及退換貨的相關(guān)信息。7.【答案】D【解析】銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守國家外匯管理規(guī)定，不得泄露客戶隱私，并應(yīng)及時辦理客戶提出的匯款業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全風險控制制度、內(nèi)部審計制度、信息系統(tǒng)安全管理制度等內(nèi)部控制制度。9.【答案】C【解析】借款人按照約定的還款計劃按時還款是合法的。其他選項均違反了相關(guān)法律法規(guī)。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況進行信息披露。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行機構(gòu)、證券公司、保險公司和非銀行支付機構(gòu)均負有反洗錢義務(wù)，而社會組織雖然也需要參與反洗錢工作，但不屬于負有直接反洗錢義務(wù)的機構(gòu)。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)管理內(nèi)容應(yīng)包括制定合規(guī)政策、建立合規(guī)組織架構(gòu)、開展合規(guī)培訓、制定內(nèi)部控制制度和監(jiān)測合規(guī)風險等多個方面。13.【答案】ABCDE【解析】合同的成立需要滿足當事人意思表示一致、當事人主體資格合法、合同內(nèi)容合法、合同形式合法以及合同標的明確等條件。14.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，消費者在經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)存在欺詐行為、嚴重缺陷造成人身傷害、未履行合同義務(wù)、泄露個人信息以及商品或服務(wù)不符合國家標準的情況下，均可要求經(jīng)營者賠償損失。15.【答案】ABCDE【解析】在銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，借款人通常需要支付貸款利息、保險費、評估費、逾期罰息以及管理費等費用。三、填空題(共5題)16.【答案】中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門制定的規(guī)章、規(guī)則和指引【解析】這里的‘其他金融監(jiān)督管理規(guī)定’通常是指中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門制定的規(guī)章、規(guī)則和指引，這些規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理具有指導性和約束力。17.【答案】客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度【解析】金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等，以預防和打擊洗錢活動。18.【答案】書面形式、口頭形式和其他形式【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了合同的訂立可以采用書面形式、口頭形式以及其他形式，如電子數(shù)據(jù)交換形式等，以適應(yīng)不同交易的需要。19.【答案】真實性原則和合法性原則【解析】銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，必須遵守真實性原則和合法性原則，確保交易的真實性，防止洗錢等非法活動的發(fā)生，并確保交易符合國家法律法規(guī)的要求。20.【答案】人身安全、財產(chǎn)安全【解析】消費者權(quán)益保護法中提到的‘人身、財產(chǎn)安全’包括消費者的人身安全和財產(chǎn)安全兩個方面，旨在保障消費者的基本權(quán)益，防止消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)過程中受到人身和財產(chǎn)損害。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員即使受到行政處罰，仍需承擔相應(yīng)的法律責任，包括民事責任和刑事責任，這體現(xiàn)了法律對違法行為的嚴肅處理。22.【答案】錯誤【解析】在反洗錢工作中，任何單位和個人都有配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)，不得拒絕或者阻撓，這是維護金融安全和社會穩(wěn)定的重要措施。23.【答案】正確【解析】合同成立后，當事人應(yīng)當全面履行合同約定的義務(wù)，這是合同法的基本原則之一，旨在維護合同的嚴肅性和交易的穩(wěn)定性。24.【答案】錯誤【解析】消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)商品或服務(wù)存在缺陷，應(yīng)當根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，要求經(jīng)營者承擔相應(yīng)的責任，不能自行決定。25.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，貸款利率的調(diào)整必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，并經(jīng)借款人同意，不得單方面自行調(diào)整，以保障借款人的合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于風險控制制度、內(nèi)部審計制度、信息系統(tǒng)安全管理制度等，以確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風險可控?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度是防范風險、提高經(jīng)營管理水平的重要手段，法律規(guī)定了其應(yīng)具備的基本框架和內(nèi)容，旨在保障金融市場的穩(wěn)定和金融消費者的利益。27.【答案】金融機構(gòu)應(yīng)通過客戶身份識別、交易監(jiān)測和風險評估等手段，識別可疑交易。一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，金融機構(gòu)應(yīng)立即按照規(guī)定報告給中國人民銀行或其授權(quán)的機構(gòu)?！窘馕觥糠聪村X工作要求金融機構(gòu)加強交易監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并報告可疑交易，這是防止洗錢活動的重要措施，有助于維護金融體系的健康和安全。28.【答案】合同履行的原則包括全面履行原則、誠實信用原則、公平原則、等價有償原則和公序良俗原則?！窘馕觥亢贤男性瓌t是合同法的基本原則，旨在指導當事人正確履行合同，維護合同關(guān)系，保障交易安全，促進社會經(jīng)濟的