2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行資本管理的主要目標(biāo)是？()A.降低風(fēng)險(xiǎn)B.提高收益C.保持流動(dòng)性D.以上都是2.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是？()A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)3.下列哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類(lèi)別？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)5.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)？()A.凈息差B.資產(chǎn)收益率C.負(fù)債成本率D.資產(chǎn)負(fù)債率6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指？()A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種方法不是風(fēng)險(xiǎn)控制方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)自留8.銀行在監(jiān)管體系中扮演什么角色？()A.監(jiān)管者B.被監(jiān)管者C.中介機(jī)構(gòu)D.信息披露者9.以下哪項(xiàng)不是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源？()A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.客戶(hù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)10.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中通常會(huì)采用以下哪些策略？()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖E.風(fēng)險(xiǎn)接受11.以下哪些因素會(huì)影響銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.負(fù)債結(jié)構(gòu)D.市場(chǎng)利率E.客戶(hù)行為12.商業(yè)銀行的資本充足率要求主要包括哪些方面？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資本凈額D.資本充足率指標(biāo)E.資本監(jiān)管指標(biāo)13.以下哪些業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.投資業(yè)務(wù)14.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類(lèi)別包括哪些？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的核心資本主要包括資本凈額、盈余公積金、資本公積金和未分配利潤(rùn)等。16.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。17.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿(mǎn)足資金需求，導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)。18.銀行資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，它是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。19.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括資本充足、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)披露和持續(xù)監(jiān)管。四、判斷題(共5題)20.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行的核心資本包括二級(jí)資本。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行長(zhǎng)期無(wú)法滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行的內(nèi)部控制制度是為了防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行資本的作用。26.什么是銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？27.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)基本要素。28.銀行如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理？29.請(qǐng)解釋什么是銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行資本管理的主要目標(biāo)是確保銀行在面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠維持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)狀況，從而降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益并保持流動(dòng)性。2.【答案】A【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，是銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的主要來(lái)源。3.【答案】D【解析】人力資源風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類(lèi)別，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。4.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源。5.【答案】D【解析】資產(chǎn)負(fù)債率是衡量銀行財(cái)務(wù)杠桿的指標(biāo)，而不是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)。6.【答案】C【解析】中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行提供的非利息收入業(yè)務(wù)，如票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。7.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)自留是指銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自我承擔(dān)，而不是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制方法來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】B【解析】銀行在監(jiān)管體系中扮演的是被監(jiān)管者的角色，需要遵守監(jiān)管規(guī)定和指導(dǎo)原則。9.【答案】D【解析】法律流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中通常會(huì)采用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)接受等多種策略來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。11.【答案】ABCDE【解析】資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率和客戶(hù)行為都是影響銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。12.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求主要包括核心資本充足率、總資本充足率、資本充足率指標(biāo)和資本監(jiān)管指標(biāo)等方面。13.【答案】CDE【解析】結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不涉及銀行的主要資金來(lái)源和運(yùn)用，但可以產(chǎn)生非利息收入。14.【答案】ABCDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要類(lèi)別包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些都是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。三、填空題(共5題)15.【答案】資本凈額、盈余公積金、資本公積金和未分配利潤(rùn)【解析】商業(yè)銀行的核心資本是指銀行最基本、最穩(wěn)定的資本，它包括資本凈額、盈余公積金、資本公積金和未分配利潤(rùn)等。16.【答案】債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它涉及銀行貸款、投資等業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或交易對(duì)手可能無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)或支付利息，導(dǎo)致銀行遭受損失。17.【答案】銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿(mǎn)足資金需求，導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，它關(guān)系到銀行能否及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的提款需求和其他支付義務(wù)，對(duì)于銀行的正常運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。18.【答案】銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比【解析】資本充足率是監(jiān)管機(jī)構(gòu)用來(lái)評(píng)估銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，它反映了銀行在面臨潛在損失時(shí)，是否有足夠的資本來(lái)吸收這些損失。19.【答案】資本充足、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)披露和持續(xù)監(jiān)管【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)遵循的基本規(guī)則，包括確保資本充足、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、建立完善的內(nèi)部控制體系、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)披露以及接受持續(xù)監(jiān)管。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是為了識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期發(fā)展，而不僅僅是為了提高盈利能力。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借入業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行的核心資本包括一級(jí)資本，而二級(jí)資本不屬于核心資本，它是用于吸收損失的非核心資本。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，而不是長(zhǎng)期無(wú)法滿(mǎn)足。24.【答案】正確【解析】銀行的內(nèi)部控制制度是為了確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】銀行資本的作用包括：1.吸收和消化損失；2.提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖；3.維護(hù)市場(chǎng)信心；4.保障銀行正常運(yùn)營(yíng)；5.促進(jìn)銀行發(fā)展?！窘馕觥裤y行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，它能夠吸收和消化因業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生的損失，提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖，維護(hù)市場(chǎng)對(duì)銀行的信心，保障銀行日常運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定，同時(shí)也有助于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。26.【答案】銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行對(duì)可能發(fā)生的流動(dòng)性短缺進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)的過(guò)程，以確保銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的提款和其他支付需求?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，它涉及到銀行如何確保在面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能夠維持足夠的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)的正常需求，避免因流動(dòng)性不足而導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)中斷。27.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)基本要素是：1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.風(fēng)險(xiǎn)控制。【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性分析；風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響。這三個(gè)要素共同構(gòu)成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心框架。28.【答案】銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：1.信貸審批流程；2.信用評(píng)級(jí)；3.信貸額度控制；4.信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)控；5.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)。【解析】銀行通過(guò)建立完善