2024年通山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)道德B.具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力C.具有金融從業(yè)經(jīng)歷D.以上都是2.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的償還能力進(jìn)行審查，以下哪項(xiàng)不屬于審查內(nèi)容？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.借款人的年齡D.借款人的婚姻狀況3.中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策，以下哪項(xiàng)不屬于貨幣政策的工具？()A.利率政策B.存款準(zhǔn)備金率C.公開市場(chǎng)操作D.稅收政策4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式時(shí)，要約的有效期限是多久？()A.1年B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.沒有規(guī)定具體期限5.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)持卡人透支額度進(jìn)行審查的主要依據(jù)是什么？()A.持卡人的收入水平B.持卡人的信用記錄C.持卡人的年齡D.持卡人的職業(yè)6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些基本原則？()A.公平、公正、公開原則B.誠(chéng)信、守法、合規(guī)原則C.安全、高效、穩(wěn)健原則D.以上都是8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，以下哪項(xiàng)不屬于監(jiān)督管理內(nèi)容？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的員工福利9.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的哪些信息進(jìn)行保密？()A.借款人的身份信息B.借款人的財(cái)務(wù)信息C.借款人的貸款用途D.以上都是10.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施防止洗錢活動(dòng)？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部控制制度D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.買賣外匯E.代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.當(dāng)事人主體資格合法C.合同內(nèi)容合法D.合同形式合法E.合同內(nèi)容明確13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)14.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部控制制度D.信息報(bào)告E.反洗錢培訓(xùn)15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到以下哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)？()A.8%的核心資本充足率B.10%的總資本充足率C.12%的核心資本充足率D.15%的總資本充足率E.10%的核心資本充足率三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約以信件或者電報(bào)作出的，承諾期限自信件載明的日期或者電報(bào)交發(fā)之日開始計(jì)算。信件未載明日期的，自_______開始計(jì)算。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的償還能力進(jìn)行審查，主要依據(jù)借款人的_______。18.中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)_______。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的身份進(jìn)行_______。20.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的_______和職業(yè)道德。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定的，任何金融機(jī)構(gòu)都無權(quán)調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在合同中，承諾人可以隨時(shí)撤銷其承諾。()A.正確B.錯(cuò)誤23.任何單位和個(gè)人都有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人的存款。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以對(duì)持卡人的透支額度進(jìn)行任意調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格審查。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的概念及其法律效力。28.請(qǐng)列舉《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施。29.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則。30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？

2024年通山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)道德，具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，以及金融從業(yè)經(jīng)歷。因此，選項(xiàng)D是正確答案。2.【答案】D【解析】在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行主要關(guān)注借款人的償還能力，包括收入水平、信用記錄等因素。借款人的年齡和婚姻狀況雖然可能影響貸款審批，但不是審查的主要關(guān)注點(diǎn)。因此，選項(xiàng)D是不屬于審查內(nèi)容的正確答案。3.【答案】D【解析】中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具主要包括利率政策、存款準(zhǔn)備金率和公開市場(chǎng)操作等，旨在影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。稅收政策屬于財(cái)政政策范疇，不屬于貨幣政策的工具。因此，選項(xiàng)D是正確答案。4.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約沒有規(guī)定具體期限的，視為不可撤銷的要約。這意味著要約的有效期限沒有具體規(guī)定，而是根據(jù)具體情況來確定。因此，選項(xiàng)D是正確答案。5.【答案】A【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，主要依據(jù)持卡人的收入水平來審查透支額度，因?yàn)槭杖胨街苯雨P(guān)系到持卡人的償還能力。信用記錄、年齡和職業(yè)也是審查因素，但收入水平是最主要的依據(jù)。因此，選項(xiàng)A是正確答案。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。這是設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件之一。因此，選項(xiàng)B是正確答案。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公平、公正、公開原則，誠(chéng)信、守法、合規(guī)原則，以及安全、高效、穩(wěn)健原則。這些原則是確保銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，選項(xiàng)D是正確答案。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理、資本充足率和內(nèi)部控制制度等進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。員工福利雖然重要，但不屬于監(jiān)督管理的主要內(nèi)容。因此，選項(xiàng)D是正確答案。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的身份信息、財(cái)務(wù)信息和貸款用途等所有信息進(jìn)行保密，以保護(hù)借款人的隱私。因此，選項(xiàng)D是正確答案。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)和內(nèi)部控制制度等措施，以防止洗錢活動(dòng)。因此，選項(xiàng)D是正確答案。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、買賣外匯以及代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。因此，選項(xiàng)ABCDE均為正確答案。12.【答案】ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立應(yīng)當(dāng)具備當(dāng)事人意思表示真實(shí)、當(dāng)事人主體資格合法、合同內(nèi)容合法、合同形式合法以及合同內(nèi)容明確等條件。因此，選項(xiàng)ABCDE均為正確答案。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要全面關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多方面的風(fēng)險(xiǎn)，以確保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。因此，選項(xiàng)ABCDE均為正確答案。14.【答案】ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的反洗錢措施，包括客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)、內(nèi)部控制制度、信息報(bào)告以及反洗錢培訓(xùn)等。因此，選項(xiàng)ABCDE均為正確答案。15.【答案】AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到核心資本充足率不得低于8%，總資本充足率不得低于10%的標(biāo)準(zhǔn)。因此，選項(xiàng)A和B為正確答案。三、填空題(共5題)16.【答案】投寄該信件的郵戳日期【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，如果要約是以信件或者電報(bào)的形式作出的，承諾期限的計(jì)算應(yīng)從信件載明的日期或者電報(bào)交發(fā)之日起開始。如果信件中沒有載明日期，則從投寄該信件的郵戳日期開始計(jì)算。17.【答案】收入水平【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的償還能力進(jìn)行審查，主要依據(jù)借款人的收入水平。這是因?yàn)榻杩钊说氖杖胨街苯雨P(guān)系到其還款的能力。18.【答案】貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)?！窘馕觥恐袊?guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，以維護(hù)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，并以此作為手段來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。19.【答案】客戶身份識(shí)別【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶的身份進(jìn)行識(shí)別，這是為了防止洗錢活動(dòng)，確保金融交易的合法性。20.【答案】品行【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職資格上應(yīng)具備良好的品行，這是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家貨幣政策需要統(tǒng)一制定的，其他金融機(jī)構(gòu)無權(quán)自行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。這是中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施宏觀調(diào)控的重要手段。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】在合同中，承諾人一旦做出承諾，就不能隨意撤銷。只有在承諾沒有對(duì)承諾人造成損害，且撤銷不會(huì)影響合同相對(duì)人利益的情況下，承諾人才能撤銷承諾。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除法律另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人都無權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人的存款。這是保護(hù)個(gè)人存款安全和隱私的重要措施。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)持卡人的透支額度調(diào)整應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部管理規(guī)定，不能任意調(diào)整。這是為了保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格審查，以防止洗錢和其他違法犯罪活動(dòng)，這是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要要求。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)主要包括：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；維護(hù)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益?！窘馕觥吭摲ㄖ荚谕ㄟ^監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。27.【答案】要約是指一方向另一方發(fā)出的，希望對(duì)方作出承諾的意思表示。承諾是指受要約人同意要約的全部?jī)?nèi)容的意思表示。要約和承諾是合同成立的基本要素，有效的要約和承諾是合同成立的必要條件，具有法律效力。【解析】要約和承諾是合同法中的基本概念，有效的要約和承諾能夠構(gòu)成合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。要約人發(fā)出要約后，受要約人接受要約并作出承諾，合同即告成立。28.【答案】金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)；對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；對(duì)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳；配合反洗錢調(diào)查和偵查?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)采取一系列措施來預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，包括建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別、監(jiān)測(cè)交易、報(bào)告可疑交易、配合反洗錢調(diào)查等，以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和國(guó)家安全。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則包括：全面性原則、預(yù)防為主原則、動(dòng)態(tài)管理原則、合規(guī)性原則、成本效益原則?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，應(yīng)當(dāng)全面考慮風(fēng)險(xiǎn)