2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，依法實(shí)行以下哪項(xiàng)原則？()A.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管原則B.監(jiān)督與自律相結(jié)合原則C.民主集中制原則D.法無授權(quán)不可為原則2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則？()A.依法合規(guī)經(jīng)營B.實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營C.保持持續(xù)盈利D.維護(hù)客戶合法權(quán)益3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付的營運(yùn)資金最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.3億元人民幣4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行股票5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全什么制度？()A.反洗錢內(nèi)部控制制度B.反洗錢客戶身份識別制度C.反洗錢報(bào)告制度D.以上都是6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的反洗錢義務(wù)？()A.依法履行反洗錢職責(zé)B.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度C.對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估D.對內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)7.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。以下哪種形式不屬于合同的形式？()A.書面形式B.口頭形式C.電子數(shù)據(jù)交換形式D.紙質(zhì)形式8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則？()A.公平、公正原則B.誠實(shí)守信原則C.保密原則D.自愿原則9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取以下哪些措施對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)文件、資料D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的信息安全管理制度？()A.信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估制度B.信息安全事件報(bào)告制度C.信息安全責(zé)任制度D.信息安全培訓(xùn)制度二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些反洗錢規(guī)定？()A.識別和核實(shí)客戶身份B.記錄客戶交易信息C.監(jiān)測交易活動(dòng)異常情況D.及時(shí)報(bào)告可疑交易12.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的要素？()A.客戶的身份證明文件B.客戶的聯(lián)系方式C.客戶的財(cái)務(wù)狀況D.客戶的交易行為13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由以下哪些機(jī)構(gòu)決定？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行自身C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行股東會(huì)14.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為？()A.隱瞞重要信息誤導(dǎo)客戶B.利用客戶信息進(jìn)行非法交易C.故意損害客戶利益D.未經(jīng)客戶同意擅自改變合同條款15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的條件包括哪些？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)一致C.合同內(nèi)容合法D.合同形式符合規(guī)定三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主管部門是______。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括反洗錢______制度、反洗錢客戶身份識別制度、反洗錢報(bào)告制度等。18.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是______。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行______，以識別和核實(shí)客戶身份。20.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用______形式的，應(yīng)當(dāng)采用相應(yīng)的形式。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對于客戶身份識別，可以僅憑客戶提供的信息進(jìn)行，無需進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行自行決定的。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須保證存款人的存款信息保密，不得向任何單位和個(gè)人提供。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，可以不向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的規(guī)定。27.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？它包括哪些主要內(nèi)容？28.請解釋什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制？它包括哪些主要內(nèi)容？29.簡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同成立的基本條件。30.請說明什么是金融欺詐？它通常包括哪些形式？

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，依法實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管原則。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則包括依法合規(guī)經(jīng)營、實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營、維護(hù)客戶合法權(quán)益等，但保持持續(xù)盈利并非基本規(guī)則之一。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付的營運(yùn)資金最低限額為1億元人民幣。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，但發(fā)行股票不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、反洗錢客戶身份識別制度和反洗錢報(bào)告制度等。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的反洗錢義務(wù)包括依法履行反洗錢職責(zé)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和報(bào)告制度等，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估并非直接的反洗錢義務(wù)。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。電子數(shù)據(jù)交換形式屬于其他形式之一，而紙質(zhì)形式是書面形式的一種。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則包括公平、公正原則、誠實(shí)守信原則和保密原則等，自愿原則不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取檢查、詢問、要求提供文件資料等措施對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估制度、信息安全事件報(bào)告制度和信息安全責(zé)任制度等，信息安全培訓(xùn)制度并非直接的信息安全管理制度。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的反洗錢規(guī)定，包括識別和核實(shí)客戶身份、記錄客戶交易信息、監(jiān)測交易活動(dòng)異常情況和及時(shí)報(bào)告可疑交易等。12.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)獲取客戶的有效身份證明文件、聯(lián)系方式以及交易行為等信息，以識別和核實(shí)客戶身份?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況不屬于客戶身份識別的要素。13.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，這是中國人民銀行履行貨幣政策職能的一部分。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為包括隱瞞重要信息誤導(dǎo)客戶、利用客戶信息進(jìn)行非法交易、故意損害客戶利益以及未經(jīng)客戶同意擅自改變合同條款等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)一致、合同內(nèi)容合法以及合同形式符合規(guī)定等。三、填空題(共5題)16.【答案】中國人民銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主管部門是中國人民銀行，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融市場。17.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評估【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估制度，以評估客戶和交易的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的控制措施。18.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保障存款人的合法權(quán)益。19.【答案】客戶身份識別【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，必須對客戶進(jìn)行客戶身份識別，包括收集客戶的基本信息、核實(shí)身份證明文件等，以確保交易的真實(shí)性和合法性。20.【答案】特定【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用特定形式的，應(yīng)當(dāng)采用相應(yīng)的形式，以確保合同的合法性和有效性。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員確實(shí)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，必須對客戶進(jìn)行充分的身份識別和核實(shí)，不能僅憑客戶提供的信息進(jìn)行，必須采取合理的措施核實(shí)客戶身份。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行決定的，這是中國人民銀行實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段之一。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須保證存款人的存款信息保密，不得向任何單位和個(gè)人提供，這是對存款人隱私權(quán)的保護(hù)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，必須按照規(guī)定及時(shí)向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，對客戶進(jìn)行客戶身份識別，核實(shí)客戶身份，并采取合理的措施監(jiān)測和報(bào)告可疑交易。違反反洗錢規(guī)定的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！窘馕觥看祟}旨在考察考生對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中反洗錢工作相關(guān)規(guī)定的理解。正確答案應(yīng)包括反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容、客戶身份識別的要求以及對違反規(guī)定的處罰措施。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管部門對金融消費(fèi)者的合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的一系列措施。它主要包括以下內(nèi)容：保障金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)、隱私權(quán)等，以及建立健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制、金融消費(fèi)者教育體系等?！窘馕觥看祟}考察考生對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概念及其主要內(nèi)容的理解。正確答案應(yīng)涵蓋金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的定義和其主要內(nèi)容，包括消費(fèi)者權(quán)利和保障措施。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營而采取的一系列管理措施。它主要包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部審計(jì)、信息技術(shù)控制等?！窘馕觥看祟}旨在考察考生對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制概念及其主要內(nèi)容的理解。正確答案應(yīng)包括內(nèi)部控制的目的和范圍，以及其主要組成部分。29.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立的基本條件包括：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表