2022中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸通關(guān)提分題庫(考點梳理)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸的基本原則不包括以下哪項？()A.貸款的安全性原則B.貸款的流動性原則C.貸款的收益性原則D.貸款的公平性原則2.在貸款審批過程中，以下哪項不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的財務(wù)狀況C.貸款申請人的擔(dān)保能力D.貸款申請人的還款意愿3.關(guān)于貸款利率的確定，以下哪種說法是正確的？()A.貸款利率只與銀行成本有關(guān)B.貸款利率只與市場供求有關(guān)C.貸款利率與銀行成本和市場供求都有關(guān)D.貸款利率與銀行成本和市場供求無關(guān)4.關(guān)于貸款期限，以下哪種說法是錯誤的？()A.貸款期限應(yīng)與貸款用途相匹配B.貸款期限應(yīng)與借款人的還款能力相匹配C.貸款期限越長，風(fēng)險越高D.貸款期限越短，風(fēng)險越低5.在貸款發(fā)放過程中，以下哪項不是貸款發(fā)放的條件？()A.借款人已簽訂貸款合同B.借款人已支付部分貸款本金C.銀行已收到貸款申請文件D.貸款資金已劃撥到借款人賬戶6.關(guān)于貸款的還款方式，以下哪種說法是正確的？()A.等額本息還款方式只適用于住房貸款B.等額本金還款方式適用于所有貸款類型C.等額本息還款方式每月還款額固定，本金逐月遞減D.等額本金還款方式每月還款額固定，利息逐月遞減7.在貸款合同中，以下哪項不屬于貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).借款人姓名8.在貸款風(fēng)險管理中，以下哪種方法不屬于風(fēng)險識別的方法？()A.文件審查法B.問卷調(diào)查法C.專家調(diào)查法D.數(shù)據(jù)挖掘法9.在貸款違約的情況下，銀行可以采取的措施不包括以下哪項？()A.協(xié)商還款B.擔(dān)保追償C.訴訟追償D.強制拍賣借款人財產(chǎn)10.關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化，以下哪種說法是正確的？()A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行將貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券B.信貸資產(chǎn)證券化是銀行將不良貸款轉(zhuǎn)化為可交易的證券C.信貸資產(chǎn)證券化是銀行將存款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券D.信貸資產(chǎn)證券化是銀行將現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險12.以下哪些因素會影響貸款審批的結(jié)果？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的抵押物價值D.貸款項目的盈利前景E.經(jīng)濟環(huán)境和政策法規(guī)13.在貸后管理中，銀行通常采取哪些措施來控制信貸風(fēng)險？()A.定期檢查貸款使用情況B.實施貸后監(jiān)控報告制度C.對違約貸款進行追償D.貸款重組E.建立風(fēng)險預(yù)警機制14.以下哪些屬于貸款擔(dān)保方式？()A.保證金擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)保E.聯(lián)保擔(dān)保15.在貸款定價過程中，以下哪些因素會影響貸款利率？()A.貸款風(fēng)險程度B.銀行資金成本C.市場利率水平D.貸款期限E.經(jīng)濟周期三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，對借款人還款能力的評估通常包括對借款人的收入水平、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況以及現(xiàn)金流量等的綜合分析。17.在貸款審批過程中，銀行會對借款人進行貸前調(diào)查，主要包括對借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、擔(dān)保能力等進行全面審查。18.公司信貸的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押和留置等，其中，保證是指保證人承諾在借款人無法償還貸款時，承擔(dān)償還責(zé)任的擔(dān)保方式。19.在貸款利率的確定中，除了考慮銀行資金成本和市場利率水平外，還需要考慮貸款的風(fēng)險程度、期限以及借款人的信用狀況等因素。20.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理是指貸款發(fā)放后，銀行對貸款的使用、償還情況進行跟蹤檢查和監(jiān)督管理的活動。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，借款人的信用記錄越好，貸款利率越低。()A.正確B.錯誤22.貸款抵押物價值越高，貸款額度越高。()A.正確B.錯誤23.銀行在審批貸款時，會根據(jù)借款人的還款能力來確定貸款額度。()A.正確B.錯誤24.貸款期限越長，貸款利率就越高。()A.正確B.錯誤25.貸款擔(dān)保方式中，保證擔(dān)保的可靠性低于抵押擔(dān)保。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述公司信貸業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式。27.解釋什么是貸款的期限結(jié)構(gòu)，并說明其重要性。28.闡述銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)重點關(guān)注哪些方面。29.分析貸款利率定價的影響因素。30.討論貸后管理在信貸風(fēng)險管理中的作用。

2022中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸通關(guān)提分題庫(考點梳理)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】公司信貸的基本原則包括安全性、流動性和收益性，公平性不是其基本原則之一。2.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括申請人的信用、財務(wù)和擔(dān)保能力，還款意愿雖然重要，但通常不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。3.【答案】C【解析】貸款利率的確定既考慮銀行成本，也考慮市場供求狀況。4.【答案】D【解析】貸款期限的長短并不直接決定風(fēng)險的高低，風(fēng)險還與借款人的信用狀況、貸款用途等因素有關(guān)。5.【答案】B【解析】貸款發(fā)放的條件通常包括簽訂貸款合同、貸款資金劃撥等，支付部分貸款本金不是發(fā)放條件。6.【答案】C【解析】等額本息還款方式每月還款額固定，但本金部分逐月遞減，利息部分逐月遞增。7.【答案】D【解析】貸款合同的主要內(nèi)容通常包括貸款金額、利率、期限等，借款人姓名屬于個人信息，但不屬于合同的主要內(nèi)容。8.【答案】D【解析】數(shù)據(jù)挖掘法屬于風(fēng)險監(jiān)測和評估的方法，而不是風(fēng)險識別的方法。9.【答案】A【解析】協(xié)商還款是銀行在貸款違約情況下可能采取的措施之一，但不是唯一措施，其他措施還包括擔(dān)保追償、訴訟追償和強制拍賣借款人財產(chǎn)。10.【答案】A【解析】信貸資產(chǎn)證券化是銀行將貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，以分散風(fēng)險、提高流動性。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險，這些風(fēng)險可能會影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和市場地位。12.【答案】ABCDE【解析】貸款審批結(jié)果受到多個因素的影響，包括申請人的信用記錄、還款能力、抵押物價值、貸款項目的盈利前景以及經(jīng)濟環(huán)境和政策法規(guī)等。13.【答案】ABCDE【解析】貸后管理是控制信貸風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，銀行會采取多種措施，如定期檢查、監(jiān)控報告、追償、重組以及建立風(fēng)險預(yù)警機制等。14.【答案】ABCDE【解析】貸款擔(dān)保方式包括保證金擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保和聯(lián)保擔(dān)保等多種形式，用于降低貸款風(fēng)險。15.【答案】ABCDE【解析】貸款利率的確定受多種因素影響，包括貸款風(fēng)險、銀行資金成本、市場利率、貸款期限以及經(jīng)濟周期等。三、填空題(共5題)16.【答案】還款能力【解析】還款能力是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要指標(biāo)，通常通過分析借款人的財務(wù)狀況來判斷。17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對借款人進行全面了解的過程，旨在評估貸款的風(fēng)險程度。18.【答案】保證【解析】保證是一種常見的擔(dān)保方式，指保證人（第三方）對借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。19.【答案】風(fēng)險程度【解析】貸款的風(fēng)險程度是影響貸款利率的重要因素之一，風(fēng)險越高，利率通常越高。20.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是確保貸款安全收回的重要環(huán)節(jié)，通過對貸款的持續(xù)監(jiān)控，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的問題。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】借款人的信用記錄是銀行評估貸款風(fēng)險的重要依據(jù)，良好的信用記錄可以降低貸款風(fēng)險，從而降低貸款利率。22.【答案】正確【解析】抵押物價值越高，銀行可以提供的貸款額度通常也越高，因為抵押物可以覆蓋更大的貸款風(fēng)險。23.【答案】正確【解析】銀行的貸款審批過程中會綜合考慮借款人的還款能力，以確保貸款的安全性。24.【答案】錯誤【解析】貸款期限的長短與貸款利率沒有必然的正比關(guān)系，貸款利率的確定還受到市場利率、貸款風(fēng)險等因素的影響。25.【答案】錯誤【解析】保證擔(dān)保和抵押擔(dān)保都是貸款的擔(dān)保方式，它們各自有優(yōu)勢和局限性，不能簡單地說哪一種更可靠。五、簡答題(共5題)26.【答案】信用風(fēng)險主要表現(xiàn)形式包括借款人違約、還款延遲、貸款本金損失等。具體表現(xiàn)為：借款人無力償還貸款、借款人惡意拖欠貸款、借款人由于經(jīng)營不善導(dǎo)致貸款無法償還等。【解析】信用風(fēng)險是公司信貸業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險類型，借款人的信用狀況直接關(guān)系到貸款的安全性。27.【答案】貸款的期限結(jié)構(gòu)是指貸款到期日分布的情況，即不同期限貸款的占比。其重要性在于：有助于銀行管理流動性風(fēng)險、評估利率風(fēng)險、以及合理安排資產(chǎn)與負(fù)債的期限匹配?！窘馕觥抠J款期限結(jié)構(gòu)是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要內(nèi)容，合理的期限結(jié)構(gòu)有助于銀行穩(wěn)健經(jīng)營。28.【答案】銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)重點關(guān)注借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、擔(dān)保情況以及行業(yè)前景等方面?！窘馕觥抠J前調(diào)查是銀行控制信貸風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，全面了解借款人的情況有助于銀行做出合理的貸款決策。29.【答案】貸款利率定價的影響