2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考前沖刺練習(xí)題庫附帶答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是貸款審批的主要依據(jù)？()A.貸款申請人的還款能力B.貸款申請人的信用狀況C.貸款申請人的還款意愿D.貸款申請人的抵押物價(jià)值2.在貸款定價(jià)中，以下哪項(xiàng)不是影響貸款利率的因素？()A.貸款期限B.貸款金額C.市場利率D.銀行成本3.關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以下哪種說法是正確的？()A.信貸風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理就是防范貸款違約C.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不需要考慮外部環(huán)境變化4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查的目的是什么？()A.提高貸款利率B.減少貸款成本C.了解借款人情況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)D.增加銀行收益5.下列哪項(xiàng)不是貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.銀行名稱6.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不是影響貸款審批通過率的因素？()A.借款人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款擔(dān)保的充分性D.借款人的婚姻狀況7.關(guān)于信貸資產(chǎn)的分類，以下哪項(xiàng)是正確的？()A.只有逾期貸款屬于不良貸款B.不良貸款是指所有逾期超過90天的貸款C.不良貸款包括逾期貸款、可疑貸款和損失貸款D.不良貸款是指所有逾期貸款8.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種方法是用來識(shí)別和評估風(fēng)險(xiǎn)的？()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估9.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)不是貸款利率的構(gòu)成部分？()A.基礎(chǔ)利率B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.利息稅D.匯率風(fēng)險(xiǎn)10.在信貸審批過程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款審批不通過？()A.借款人信用記錄良好B.借款人提供虛假收入證明C.借款人還款能力充足D.借款人提供合法有效的擔(dān)保二、多選題(共5題)11.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素可能影響貸款利率？()A.貸款期限B.市場利率水平C.貸款金額D.借款人的信用評級(jí)E.貸款用途12.以下哪些是銀行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段？()A.信貸政策管理B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償13.在貸前調(diào)查過程中，銀行通常需要收集哪些信息？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人信用記錄C.貸款用途的合法性D.貸款擔(dān)保的充足性E.行業(yè)發(fā)展趨勢14.在信貸資產(chǎn)分類中，不良貸款通常包括哪些類型？()A.逾期貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款E.正常貸款15.以下哪些措施有助于提高銀行公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？()A.加強(qiáng)貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估B.完善信貸政策體系C.建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.提高貸款審批效率E.加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，借款人的還款能力主要通過分析其財(cái)務(wù)報(bào)表中的哪些指標(biāo)來評估？17.在信貸審批過程中，銀行通常會(huì)根據(jù)借款人的信用評級(jí)來確定貸款的利率和額度。18.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，需要關(guān)注借款人的還款意愿，這通常通過了解其歷史信用記錄和還款行為來評估。19.在貸款合同中，貸款的還款方式通常包括等額本息和等額本金兩種方式。20.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)要求借款人提供一定的擔(dān)保，如抵押或質(zhì)押。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批通過后，借款人必須立即使用貸款資金。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在信貸資產(chǎn)分類中，逾期貸款一定屬于不良貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須要求借款人提供等額本息還款方式。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯(cuò)誤25.在貸前調(diào)查過程中，銀行只需關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述公司信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.闡述信貸資產(chǎn)分類的依據(jù)和意義。28.說明銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。29.解釋信貸審批流程中，銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。30.談?wù)勩y行在信貸業(yè)務(wù)中如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考前沖刺練習(xí)題庫附帶答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款審批的主要依據(jù)包括申請人的還款能力、信用狀況和抵押物價(jià)值等，還款意愿雖然重要，但不是主要依據(jù)。2.【答案】B【解析】貸款金額并不直接影響貸款利率，而是通過影響貸款期限和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來間接影響利率。3.【答案】C【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)綜合性的管理活動(dòng)，涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，并且需要考慮外部環(huán)境的變化。4.【答案】C【解析】貸前調(diào)查的主要目的是了解借款人的真實(shí)情況，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)，從而防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。5.【答案】D【解析】貸款合同的主要內(nèi)容通常包括貸款金額、期限、利率、還款方式等，銀行名稱不是合同的核心內(nèi)容。6.【答案】D【解析】借款人的婚姻狀況與貸款審批通過率無直接關(guān)系，審批主要關(guān)注信用記錄、用途合規(guī)性和擔(dān)保情況。7.【答案】C【解析】不良貸款包括逾期貸款、可疑貸款和損失貸款，不僅僅是逾期超過90天的貸款。8.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估是風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的第一步，旨在識(shí)別和評估潛在風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】C【解析】貸款利率通常由基礎(chǔ)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等因素構(gòu)成，不包括利息稅。10.【答案】B【解析】提供虛假收入證明會(huì)誤導(dǎo)銀行對借款人信用狀況的判斷，可能導(dǎo)致貸款審批不通過。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸款利率受到多種因素的影響，包括貸款期限、市場利率水平、貸款金額、借款人的信用評級(jí)以及貸款用途等。12.【答案】ABCDE【解析】銀行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段包括信貸政策管理、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?3.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查需要收集借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、貸款用途的合法性、貸款擔(dān)保的充足性以及行業(yè)發(fā)展趨勢等多方面信息。14.【答案】ABC【解析】不良貸款通常包括逾期貸款、可疑貸款和損失貸款三種類型，關(guān)注貸款和正常貸款不屬于不良貸款。15.【答案】ABCE【解析】提高銀行公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平需要加強(qiáng)貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估、完善信貸政策體系、建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制以及加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)等措施。三、填空題(共5題)16.【答案】資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等【解析】借款人的還款能力是信貸審批的核心考量因素之一，通過分析財(cái)務(wù)報(bào)表中的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)，可以評估其償債能力。17.【答案】信用評級(jí)【解析】信用評級(jí)是銀行在信貸審批過程中用來評估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，通常與貸款的利率和額度掛鉤。18.【答案】歷史信用記錄和還款行為【解析】還款意愿是借款人是否能夠按時(shí)還款的重要體現(xiàn)，通過分析其歷史信用記錄和還款行為可以評估其還款意愿。19.【答案】等額本息和等額本金【解析】還款方式是貸款合同的重要組成部分，等額本息和等額本金是兩種常見的還款方式，各有其特點(diǎn)和適用情況。20.【答案】抵押或質(zhì)押【解析】擔(dān)保是銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施，抵押和質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，能夠有效保障銀行的債權(quán)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款審批通過后，借款人可以根據(jù)自身需求在約定的期限內(nèi)使用貸款資金，并非必須立即使用。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】逾期貸款可能屬于關(guān)注類貸款，不一定屬于不良貸款，需根據(jù)逾期時(shí)間、借款人還款意愿等因素綜合判斷。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，可以提供多種還款方式供借款人選擇，如等額本息、等額本金等，并非必須要求等額本息。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是為了防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的資產(chǎn)安全，而非單純?yōu)榱颂岣哂芰Α?5.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查需要全面了解借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、貸款用途、擔(dān)保情況等多方面信息，而不僅僅是財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：了解借款人的基本情況，包括公司背景、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等；評估借款人的信用狀況，包括信用記錄、還款意愿等；核實(shí)貸款用途的合法性和合理性；評估貸款擔(dān)保的充分性和有效性；分析貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益；評估借款人的還款能力。【解析】貸前調(diào)查是信貸審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過全面了解借款人和貸款項(xiàng)目的情況，有助于銀行評估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否發(fā)放貸款。27.【答案】信貸資產(chǎn)分類的依據(jù)主要包括借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等因素。分類的意義在于：幫助銀行識(shí)別和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)；為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管依據(jù)；為投資者提供參考信息；便于銀行進(jìn)行內(nèi)部管理?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)分類是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。28.【答案】銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中可以通過以下方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：提供擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押等；購買信用保險(xiǎn)；進(jìn)行資產(chǎn)證券化；與保險(xiǎn)公司合作，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要手段，通過將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，可以降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。29.【答案】銀行在信貸審批流程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，通常包括以下步驟：收集借款人信息；分析借款人信用記錄；評估借款人還款能力；分析貸款項(xiàng)目的風(fēng)