2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)考試題庫帶答案解析

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中，不良貸款指的是以下哪種貸款？()A.拖欠貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.關(guān)注貸款2.在貸款合同中，下列哪項(xiàng)不屬于借款人的權(quán)利？()A.按時(shí)收回貸款本金和利息B.要求銀行提供咨詢和培訓(xùn)服務(wù)C.要求銀行提供貸款保險(xiǎn)D.按合同約定使用貸款3.關(guān)于貸款審批，以下哪種說法是正確的？()A.貸款審批應(yīng)由信貸員獨(dú)立完成B.貸款審批應(yīng)由信貸部門獨(dú)立完成C.貸款審批應(yīng)由銀行獨(dú)立完成D.貸款審批應(yīng)由信貸員、信貸部門和銀行共同完成4.在貸款發(fā)放過程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理的內(nèi)容？()A.貸款使用情況檢查B.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.貸款利率調(diào)整D.貸款本金償還5.在信用評(píng)級(jí)中，以下哪種評(píng)級(jí)表示信用風(fēng)險(xiǎn)較高？()A.AAA級(jí)B.AA級(jí)C.A級(jí)D.BBB級(jí)6.關(guān)于貸款抵押品，以下哪種說法是正確的？()A.抵押品價(jià)值越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低B.抵押品價(jià)值越低，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低C.抵押品價(jià)值與貸款風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)D.抵押品價(jià)值越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越高7.在貸款審批過程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款審批失?。?)A.借款人信用記錄良好B.借款人提供虛假收入證明C.借款人提供真實(shí)收入證明D.借款人提供房產(chǎn)抵押8.關(guān)于貸款合同，以下哪種說法是正確的？()A.貸款合同只能由借款人簽訂B.貸款合同只能由銀行簽訂C.貸款合同應(yīng)由借款人和銀行共同簽訂D.貸款合同可以由借款人單獨(dú)簽訂9.在貸款發(fā)放過程中，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？()A.貸款發(fā)放前進(jìn)行貸前調(diào)查B.貸款發(fā)放后進(jìn)行貸后檢查C.貸款發(fā)放過程中收取額外費(fèi)用D.貸款發(fā)放后及時(shí)收回貸款本金10.關(guān)于銀行信貸政策，以下哪種說法是正確的？()A.銀行信貸政策由信貸員制定B.銀行信貸政策由銀行董事會(huì)制定C.銀行信貸政策由中國人民銀行制定D.銀行信貸政策由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中的不良貸款？()A.可疑貸款B.次級(jí)貸款C.關(guān)注貸款D.損失貸款12.在貸款審批過程中，以下哪些因素可能會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.借款人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款的擔(dān)保情況D.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化13.以下哪些措施可以降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.完善貸款審批流程B.加強(qiáng)貸后管理C.提高貸款利率D.增加貸款額度14.以下哪些屬于貸款擔(dān)保的方式？()A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.留置權(quán)擔(dān)保15.在貸款合同中，以下哪些條款是必要的？()A.貸款金額和期限B.貸款利率和還款方式C.借款人的權(quán)利和義務(wù)D.爭(zhēng)議解決方式三、填空題(共5題)16.在信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中貸款逾期超過90天且貸款損失的概率大于50%的貸款屬于______貸款。17.在貸款審批過程中，銀行會(huì)重點(diǎn)審查借款人的______、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況。18.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，會(huì)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括______風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。19.在貸款擔(dān)保中，______是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為償還貸款的擔(dān)保。20.貸款審批流程中，貸前調(diào)查是______的重要環(huán)節(jié)，有助于銀行全面了解借款人的情況。四、判斷題(共5題)21.信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中，所有逾期貸款都屬于不良貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，貸款利率越高，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越小。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款擔(dān)保中的抵押品價(jià)值越高，貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在貸前調(diào)查中，對(duì)借款人的工作穩(wěn)定性不進(jìn)行評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款合同簽訂后，借款人有權(quán)隨時(shí)要求提前償還全部或部分貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。27.什么是貸款的信用評(píng)級(jí)？其作用是什么？28.簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的幾種主要方式及其特點(diǎn)。29.如何進(jìn)行貸款審批流程中的貸前調(diào)查？貸前調(diào)查主要包括哪些內(nèi)容？30.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)如何進(jìn)行貸后管理？貸后管理的主要內(nèi)容有哪些？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)考試題庫帶答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中，不良貸款指的是可疑貸款、次級(jí)貸款和損失貸款?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。2.【答案】C【解析】在貸款合同中，借款人的權(quán)利包括按時(shí)收回貸款本金和利息、要求銀行提供咨詢和培訓(xùn)服務(wù)、按合同約定使用貸款等。貸款保險(xiǎn)通常由借款人自行購買，不屬于借款人的權(quán)利。3.【答案】D【解析】貸款審批應(yīng)遵循集體審議和審批的原則，由信貸員、信貸部門和銀行共同完成，以確保貸款審批的公正性和科學(xué)性。4.【答案】C【解析】貸后管理的內(nèi)容包括貸款使用情況檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本金償還等。貸款利率調(diào)整通常在貸款合同簽訂前或合同期內(nèi)由雙方協(xié)商確定，不屬于貸后管理的內(nèi)容。5.【答案】C【解析】在信用評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)越低表示信用風(fēng)險(xiǎn)越高。A級(jí)信用評(píng)級(jí)表示信用風(fēng)險(xiǎn)較高，而AAA級(jí)、AA級(jí)和BBB級(jí)則表示信用風(fēng)險(xiǎn)較低。6.【答案】A【解析】抵押品價(jià)值越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低，因?yàn)榈盅浩房梢杂脕韮斶€貸款，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】B【解析】在貸款審批過程中，借款人提供虛假收入證明可能導(dǎo)致貸款審批失敗，因?yàn)檫@是欺詐行為，違反了貸款審批的誠信原則。8.【答案】C【解析】貸款合同應(yīng)由借款人和銀行共同簽訂，雙方均需遵守合同條款，履行各自的權(quán)利和義務(wù)。9.【答案】C【解析】在貸款發(fā)放過程中，收取額外費(fèi)用屬于違規(guī)操作，違反了貸款發(fā)放的規(guī)范和法律法規(guī)。10.【答案】B【解析】銀行信貸政策由銀行董事會(huì)制定，以指導(dǎo)銀行的信貸業(yè)務(wù)，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】不良貸款包括可疑貸款、次級(jí)貸款和損失貸款?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；損失貸款是指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和手段，貸款都注定要損失。關(guān)注貸款不屬于不良貸款。12.【答案】ABCD【解析】在貸款審批過程中，借款人的信用記錄、貸款用途的合規(guī)性、貸款的擔(dān)保情況以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化都是可能影響貸款審批結(jié)果的因素。良好的信用記錄、合規(guī)的貸款用途、充分的擔(dān)保以及良好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都有助于貸款審批的通過。13.【答案】AB【解析】為了降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，可以采取完善貸款審批流程和加強(qiáng)貸后管理的措施。這兩個(gè)措施有助于確保貸款的合規(guī)性和減少貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)。提高貸款利率和增加貸款額度通常會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABC【解析】貸款擔(dān)保的方式包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人以不轉(zhuǎn)移占有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物；質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人以轉(zhuǎn)移占有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押物；保證擔(dān)保是指保證人為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。留置權(quán)擔(dān)保不屬于常見的貸款擔(dān)保方式。15.【答案】ABCD【解析】在貸款合同中，貸款金額和期限、貸款利率和還款方式、借款人的權(quán)利和義務(wù)以及爭(zhēng)議解決方式都是必要的條款。這些條款確保了貸款合同的完整性和雙方權(quán)益的保護(hù)。三、填空題(共5題)16.【答案】損失【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中的損失貸款是指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和手段，貸款都注定要損失。這類貸款的逾期時(shí)間通常超過90天，且貸款損失的概率非常高。17.【答案】信用狀況【解析】在貸款審批過程中，借款人的信用狀況是銀行審查的重點(diǎn)之一。信用狀況包括借款人的信用記錄、信用評(píng)分等，反映了借款人的信用歷史和信用風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】信用【解析】貸款定價(jià)時(shí)，銀行需要考慮多種風(fēng)險(xiǎn)因素，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是首要考慮的因素。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等也是重要的風(fēng)險(xiǎn)因素。19.【答案】抵押【解析】抵押是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為償還貸款的擔(dān)保。在抵押擔(dān)保中，如果借款人違約，銀行有權(quán)依法對(duì)該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置以償還貸款。20.【答案】貸款發(fā)放【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，它有助于銀行全面了解借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等，從而決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。貸前調(diào)查是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵步驟。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)分類中，并非所有逾期貸款都屬于不良貸款。逾期貸款可能被分類為關(guān)注貸款，具體取決于貸款的逾期時(shí)間、借款人的還款意愿和能力等因素。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，貸款利率越高，雖然能夠覆蓋部分風(fēng)險(xiǎn)，但并不一定意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小。高利率可能會(huì)減少借款需求，增加資金成本，并且可能導(dǎo)致違約率上升。23.【答案】正確【解析】貸款擔(dān)保中的抵押品價(jià)值越高，如果借款人違約，銀行可以通過處置抵押品來彌補(bǔ)損失，從而降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。因此，抵押品價(jià)值是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸前調(diào)查中會(huì)對(duì)借款人的工作穩(wěn)定性進(jìn)行評(píng)估，因?yàn)榻杩钊说墓ぷ鞣€(wěn)定性直接關(guān)系到其還款能力。穩(wěn)定的工作往往意味著穩(wěn)定的收入來源，從而降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】正確【解析】貸款合同中通常會(huì)有關(guān)于提前還款的條款。根據(jù)這些條款，借款人在滿足一定條件的情況下，有權(quán)隨時(shí)要求提前償還全部或部分貸款，包括提前還款的利息計(jì)算等。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：合規(guī)經(jīng)營原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、審慎經(jīng)營原則、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理原則、資本充足原則、內(nèi)部控制原則、利益相關(guān)者保護(hù)原則等。這些原則旨在確保銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥裤y行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是指銀行在開展信貸業(yè)務(wù)過程中應(yīng)遵循的基本規(guī)則和指導(dǎo)方針。這些原則涵蓋了信貸業(yè)務(wù)的全過程，從貸款的審批、發(fā)放、使用到回收等環(huán)節(jié)，旨在確保銀行信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性和穩(wěn)健性。27.【答案】貸款的信用評(píng)級(jí)是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并給予相應(yīng)的信用等級(jí)。其作用是幫助銀行和投資者了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，為貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資決策提供參考?！窘馕觥抠J款信用評(píng)級(jí)是評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。通過對(duì)借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合分析，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以給出一個(gè)信用等級(jí)，如AAA、AA、A等，幫助銀行和投資者更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和收益。28.【答案】貸款擔(dān)保的主要方式包括抵押、質(zhì)押、保證和留置。抵押是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為償還貸款的擔(dān)保；質(zhì)押是指借款人或第三人以轉(zhuǎn)移占有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押物；保證是指保證人為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保；留置是指?jìng)鶛?quán)人依法留置債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，以保證債務(wù)的履行?！窘馕觥抠J款擔(dān)保是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。不同的擔(dān)保方式具有不同的特點(diǎn)，如抵押和質(zhì)押通常需要評(píng)估抵押品的價(jià)值，保證則依賴于保證人的信用和還款能力。了解這些擔(dān)保方式的特點(diǎn)有助于銀行選擇合適的擔(dān)保方式，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸前調(diào)查是貸款審批流程中的重要環(huán)節(jié)，主要包括對(duì)借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等進(jìn)行調(diào)查。具體方法包括查閱借款人的信用報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)場(chǎng)考察等。貸前調(diào)查的內(nèi)容旨在全面了解借款人的情況，為貸款審批提供依據(jù)。【解析】貸前調(diào)查是銀行進(jìn)行貸款審批的重要步驟，通過對(duì)借款人進(jìn)行全面調(diào)查，銀行可以評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力。貸前調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括借款人的個(gè)人