市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測(cè)試題含解析

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.公平對(duì)待原則B.誠(chéng)信原則C.保密原則D.信息披露原則2.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定？()A.銀行對(duì)存款人進(jìn)行實(shí)名制登記B.銀行對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.銀行對(duì)存款人賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控D.銀行對(duì)存款人賬戶進(jìn)行定期審計(jì)3.關(guān)于銀行業(yè)反洗錢制度，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.銀行應(yīng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.銀行應(yīng)定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)C.銀行應(yīng)拒絕與有洗錢嫌疑的客戶進(jìn)行交易D.銀行應(yīng)將反洗錢制度作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的訂立階段？()A.合同要約B.合同承諾C.合同履行D.合同解除5.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的依據(jù)？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保物C.貸款申請(qǐng)人的還款能力D.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況6.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施？()A.監(jiān)督檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.信息披露D.指令性調(diào)整7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，以下哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保物權(quán)？()A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.留置權(quán)D.擔(dān)保函8.銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)？()A.磁條風(fēng)險(xiǎn)B.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn)D.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)9.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.內(nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的必要組成部分B.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.內(nèi)部控制可以防止和發(fā)現(xiàn)內(nèi)部欺詐行為D.內(nèi)部控制只能由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員執(zhí)行10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)B.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章和規(guī)范性文件C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括哪些方面？()A.銀行業(yè)消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)C.銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)D.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)E.銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴權(quán)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面受到監(jiān)管？()A.資金管理B.業(yè)務(wù)范圍C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.信息披露E.財(cái)務(wù)狀況13.銀行業(yè)反洗錢制度包括哪些措施？()A.建立客戶身份識(shí)別制度B.實(shí)施客戶身份資料和交易記錄保存制度C.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)D.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.對(duì)反洗錢人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)14.合同的主要條款通常包括哪些內(nèi)容？()A.合同主體B.合同標(biāo)的C.合同數(shù)量D.合同期限E.違約責(zé)任15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)包括哪些？()A.確保法律法規(guī)的遵守B.確保經(jīng)營(yíng)管理的有效性C.確保財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性D.確?？蛻粜畔⒌陌踩獷.確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行負(fù)有忠實(shí)和勤勉義務(wù)，其任職資格由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法審查批準(zhǔn)。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。18.銀行業(yè)反洗錢工作的核心是建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)反洗錢措施得到有效實(shí)施。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得歧視借款人，不得對(duì)借款人收取不合理費(fèi)用。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行性別、年齡、民族等歧視。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求存款人提供身份證件，但這并不意味著存款人的隱私權(quán)受到侵犯。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以自行決定是否對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)反洗錢工作中，對(duì)于客戶的大額交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須立即報(bào)告，無(wú)論是否可疑。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度只對(duì)內(nèi)部員工具有約束力。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容和原則。27.什么是反洗錢？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)？28.請(qǐng)解釋什么是貸款五級(jí)分類？貸款五級(jí)分類中哪些屬于不良貸款？29.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制？?jī)?nèi)部控制的目標(biāo)是什么？30.請(qǐng)說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的反洗錢規(guī)定。

市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測(cè)試題含解析一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】保密原則不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則，其他三項(xiàng)都是。2.【答案】C【解析】銀行對(duì)存款人賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》關(guān)于銀行對(duì)客戶賬戶信息保密的規(guī)定。3.【答案】C【解析】銀行不應(yīng)拒絕與有洗錢嫌疑的客戶進(jìn)行交易，而應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審查和報(bào)告。4.【答案】C【解析】合同的履行屬于合同生效后的階段，不屬于合同的訂立階段。5.【答案】D【解析】婚姻狀況與貸款申請(qǐng)人的還款能力無(wú)關(guān)，不屬于貸款審批的依據(jù)。6.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行內(nèi)部管理措施，不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施。7.【答案】D【解析】擔(dān)保函屬于擔(dān)保合同，不屬于擔(dān)保物權(quán)。8.【答案】A【解析】磁條風(fēng)險(xiǎn)是指磁條信息可能被復(fù)制，而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)是指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的交易可能存在風(fēng)險(xiǎn)，磁條風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被芯片卡所替代。9.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部控制不僅需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的參與，還需要外部審計(jì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)不包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，這是由審計(jì)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)的。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容涵蓋了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)和投訴權(quán)等多個(gè)方面。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在資金管理、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露和財(cái)務(wù)狀況等方面均受到銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。13.【答案】ABDE【解析】銀行業(yè)反洗錢制度包括建立客戶身份識(shí)別制度、實(shí)施客戶身份資料和交易記錄保存制度、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度以及對(duì)反洗錢人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等措施。14.【答案】ABCDE【解析】合同的主要條款通常包括合同主體、合同標(biāo)的、合同數(shù)量、合同期限以及違約責(zé)任等內(nèi)容。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保法律法規(guī)的遵守、經(jīng)營(yíng)管理的有效性、財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、客戶信息的安全以及風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。三、填空題(共5題)16.【答案】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的任職資格需要由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法審查批準(zhǔn)，這是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定。17.【答案】?jī)?nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》中對(duì)要約的構(gòu)成要件有明確規(guī)定，包括內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。18.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)反洗錢工作的核心，它確保了各項(xiàng)反洗錢措施能夠得到有效實(shí)施，以防止洗錢活動(dòng)。19.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，即依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和保護(hù)存款人及其他客戶的合法權(quán)益。20.【答案】平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，這是銀行業(yè)法律法規(guī)的基本要求。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》確實(shí)規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行性別、年齡、民族等歧視，以保障消費(fèi)者的平等權(quán)利。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，要求存款人提供身份證件是為了進(jìn)行身份驗(yàn)證和反洗錢等合規(guī)要求，這是合法的，并不侵犯存款人的隱私權(quán)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人的信用狀況進(jìn)行審查和評(píng)估，這是銀行履行職責(zé)的必要環(huán)節(jié)，并非可以自行決定。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶的大額交易，只有當(dāng)交易可疑時(shí)才需要報(bào)告，如果交易沒(méi)有可疑跡象，則不需要報(bào)告。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度對(duì)所有員工和業(yè)務(wù)活動(dòng)都具有約束力，包括內(nèi)部員工和外部合作伙伴，以保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)和投訴權(quán)等。其原則包括公平對(duì)待原則、誠(chéng)信原則、信息披露原則、尊重消費(fèi)者意愿原則和消費(fèi)者教育原則?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)旨在保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，主要內(nèi)容包括上述五個(gè)方面，并遵循相應(yīng)的原則，以確保銀行業(yè)務(wù)的公平、公正和透明。27.【答案】反洗錢是指為了防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，采取一系列措施識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易的行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)建立反洗錢內(nèi)部控制制度、開(kāi)展客戶身份識(shí)別、進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易等義務(wù)?！窘馕觥糠聪村X是國(guó)際上普遍采用的金融監(jiān)管措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為金融體系的重要組成部分，有責(zé)任采取措施防止洗錢活動(dòng)，包括建立相應(yīng)的內(nèi)部控制制度和執(zhí)行相關(guān)義務(wù)。28.【答案】貸款五級(jí)分類是指將銀行貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中，次級(jí)、可疑和損失三類貸款屬于不良貸款。【解析】貸款五級(jí)分類是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估的一種方法，通過(guò)分類可以更好地了解和監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)。不良貸款是指存在風(fēng)險(xiǎn)或可能無(wú)法收回的貸款，對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量有負(fù)面影響。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部為達(dá)到經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和措施，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督的過(guò)程。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保證法律法規(guī)的遵守、保證財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)