2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試題B卷

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.1.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的年齡D.貸款申請人的婚姻狀況2.2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.證券投資D.票據(jù)貼現(xiàn)3.3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理措施？()A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險回避4.4.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣5.5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則？()A.公平原則B.誠信原則C.公開原則D.效率原則6.6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)7.7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)反洗錢工作的內(nèi)容？()A.客戶身份識別B.客戶交易監(jiān)測C.風(fēng)險評估D.信息披露8.8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金制度？()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.按存款種類分檔計提準(zhǔn)備金C.按存款期限分檔計提準(zhǔn)備金D.按存款余額計提準(zhǔn)備金9.9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資本凈額D.資本利潤率10.10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)分類？()A.流動貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.個人消費(fèi)貸款D.國際貿(mào)易貸款二、多選題(共5題)11.1.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)12.2.銀行在反洗錢工作中，以下哪些措施是必須執(zhí)行的？()A.客戶身份識別B.客戶交易監(jiān)測C.內(nèi)部審計D.風(fēng)險評估E.信息披露13.3.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括哪些？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資本凈額D.資本利潤率E.資本風(fēng)險覆蓋率14.4.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則？()A.公平原則B.誠信原則C.公開原則D.效率原則E.安全原則15.5.以下哪些屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要工具？()A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險披露三、填空題(共5題)16.1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。17.2.銀行卡個人賬戶的持卡人應(yīng)當(dāng)對其賬戶內(nèi)資金的安全承擔(dān)責(zé)任，因?qū)~單未寄送或者未按約定時間寄送而對持卡人造成損失的，由____承擔(dān)責(zé)任。18.3.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保借款人具備按期償還貸款本息的能力。19.4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。20.5.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度，對客戶身份進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的識別。四、判斷題(共5題)21.1.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行借款人的信用記錄審查。()A.正確B.錯誤22.2.銀行在反洗錢工作中，對客戶的交易信息有保密義務(wù)，不得向任何單位和個人提供。()A.正確B.錯誤23.3.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的償還能力審查可以僅限于借款人的收入水平。()A.正確B.錯誤24.4.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行貸款用途的審查。()A.正確B.錯誤25.5.銀行在客戶身份識別過程中，可以僅憑客戶的身份證件進(jìn)行身份核實(shí)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.1.請簡述商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的原則。27.2.銀行在反洗錢工作中，如何進(jìn)行客戶身份識別和驗(yàn)證？28.3.請說明銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。29.4.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，如何評估借款人的信用風(fēng)險？30.5.銀行在資本充足率監(jiān)管中，有哪些指標(biāo)需要關(guān)注？

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試題B卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款申請人的婚姻狀況并不是貸款審批的必要條件，而申請人的信用記錄、還款能力和年齡是銀行在審批貸款時需要考慮的重要因素。2.【答案】C【解析】證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】D【解析】風(fēng)險回避是風(fēng)險管理的一種策略，但不是商業(yè)銀行通常采取的措施。風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移是商業(yè)銀行常用的風(fēng)險管理措施。4.【答案】B【解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平原則、誠信原則和公開原則，而效率原則并不是其中之一。6.【答案】C【解析】投資銀行業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資本業(yè)務(wù)，而結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】信息披露并不是銀行業(yè)反洗錢工作的內(nèi)容，而客戶身份識別、客戶交易監(jiān)測和風(fēng)險評估是反洗錢工作的核心內(nèi)容。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金制度是根據(jù)法定存款準(zhǔn)備金率、按存款種類和期限分檔計提準(zhǔn)備金，而不是按存款余額計提準(zhǔn)備金。9.【答案】D【解析】資本利潤率并不是商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)，而核心資本充足率、總資本充足率和資本凈額是重要的監(jiān)管指標(biāo)。10.【答案】C【解析】個人消費(fèi)貸款屬于商業(yè)銀行的零售銀行業(yè)務(wù)，而不是貸款業(yè)務(wù)分類中的流動貸款、固定資產(chǎn)貸款和國際貿(mào)易貸款。二、多選題(共5題)11.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】銀行在反洗錢工作中必須執(zhí)行客戶身份識別、客戶交易監(jiān)測、內(nèi)部審計和風(fēng)險評估等措施。信息披露不是反洗錢的必要措施。13.【答案】ABE【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率、總資本充足率和資本風(fēng)險覆蓋率。資本凈額和資本利潤率不是監(jiān)管指標(biāo)。14.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平原則、誠信原則、公開原則和安全原則。效率原則并不是其中之一。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要工具包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險披露并不是風(fēng)險管理的主要工具。三、填空題(共5題)16.【答案】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍調(diào)整。17.【答案】發(fā)卡銀行【解析】根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，因?qū)~單未寄送或者未按約定時間寄送而對持卡人造成損失的，由發(fā)卡銀行承擔(dān)責(zé)任。18.【答案】償還能力【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須審查借款人的償還能力，確保其具備按期償還貸款本息的能力，以降低貸款風(fēng)險。19.【答案】要約、承諾【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)采取要約和承諾的方式，這是合同成立的必要條件。20.【答案】客戶身份識別制度【解析】銀行反洗錢工作的一個重要方面是建立客戶身份識別制度，確保對客戶身份進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的識別，以預(yù)防洗錢活動。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須對借款人的信用記錄進(jìn)行審查，以確保貸款安全。22.【答案】正確【解析】根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行對客戶的交易信息有保密義務(wù)，但需要按照規(guī)定向反洗錢機(jī)構(gòu)報告可疑交易。23.【答案】錯誤【解析】銀行在審查借款人的償還能力時，不僅需要考慮借款人的收入水平，還需要考慮其資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等多方面因素。24.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須對貸款用途進(jìn)行審查，以確保貸款資金不被用于非法或不正當(dāng)用途。25.【答案】錯誤【解析】銀行在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用多種手段，如身份證件、客戶信息、交易記錄等，以進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份核實(shí)。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：全面性原則、預(yù)防為主原則、審慎性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則和持續(xù)改進(jìn)原則。【解析】全面性原則要求風(fēng)險管理覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域；預(yù)防為主原則強(qiáng)調(diào)事前防范；審慎性原則要求銀行采取審慎措施；獨(dú)立性原則要求風(fēng)險管理獨(dú)立運(yùn)作；有效性原則要求風(fēng)險管理體系能夠有效識別、評估和控制風(fēng)險；持續(xù)改進(jìn)原則要求銀行不斷優(yōu)化風(fēng)險管理措施。27.【答案】銀行在反洗錢工作中，進(jìn)行客戶身份識別和驗(yàn)證通常包括以下步驟：收集客戶基本信息、進(jìn)行身份核實(shí)、評估客戶的風(fēng)險等級、實(shí)施相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查、持續(xù)監(jiān)控客戶關(guān)系?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R別包括收集客戶的基本信息，如姓名、身份證號碼等；身份核實(shí)是通過有效證件或其他方式確認(rèn)客戶的真實(shí)身份；評估客戶風(fēng)險等級是判斷客戶交易可能涉及洗錢風(fēng)險的等級；客戶盡職調(diào)查是對高風(fēng)險客戶進(jìn)行的深入調(diào)查；持續(xù)監(jiān)控客戶關(guān)系是對客戶交易活動進(jìn)行長期觀察和記錄。28.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：保障消費(fèi)者合法權(quán)益、提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息、保護(hù)消費(fèi)者個人信息、建立投訴處理機(jī)制、加強(qiáng)金融知識普及教育?！窘馕觥勘Ｕ舷M(fèi)者合法權(quán)益是保護(hù)消費(fèi)者不受不公平待遇；提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息是防止誤導(dǎo)消費(fèi)者；保護(hù)消費(fèi)者個人信息是確保消費(fèi)者隱私不被泄露；建立投訴處理機(jī)制是解決消費(fèi)者與銀行之間的糾紛；加強(qiáng)金融知識普及教育是提高消費(fèi)者的金融素養(yǎng)。29.【答案】商業(yè)銀行在評估借款人信用風(fēng)險時，通常會考慮借款人的信用記錄、還款能力、債務(wù)負(fù)擔(dān)、收入水平、職業(yè)穩(wěn)定性、擔(dān)保情況等因素?！窘馕觥啃庞糜涗浄从沉私杩钊说臍v史信用行為；還款能力是指借款人償還貸款的能力；債務(wù)負(fù)擔(dān)是指借款人的債務(wù)總額與收入的比例；收入