中級銀行從業(yè)資格試題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題附解析

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在下列哪項業(yè)務中，承擔的信用風險最高？()A.代理買賣外匯業(yè)務B.代理收付款項業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.匯款業(yè)務2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的檢查頻率一般不少于多少次/年？()A.1次/年B.2次/年C.3次/年D.4次/年3.銀行辦理匯兌業(yè)務時，匯款人需要提供哪些基本材料？()A.付款人身份證明、收款人身份證明、匯款憑證B.收款人身份證、匯款憑證、匯款人聯(lián)系方式C.付款人身份證、收款人賬號、匯款憑證D.匯款人身份證、收款人賬號、匯款金額4.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.財務顧問服務B.貨幣兌換C.國際結算D.存款業(yè)務5.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行對金融機構的檢查可以采取以下哪些方式？()A.日常檢查、專項檢查、臨時檢查B.定期檢查、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查C.突擊檢查、跟蹤檢查、連續(xù)檢查D.聯(lián)合檢查、交叉檢查、專項檢查6.銀行業(yè)金融機構的內部控制體系包括哪些內容？()A.內部組織結構、內部控制制度、內部控制監(jiān)督B.風險管理、內部控制制度、內部控制監(jiān)督C.內部組織結構、風險管理、內部控制制度D.內部組織結構、內部控制制度、業(yè)務操作7.在商業(yè)銀行的資產結構中，下列哪項屬于核心資產？()A.信貸資產B.投資資產C.貨幣資產D.長期貸款8.商業(yè)銀行在開展下列哪項業(yè)務時，需要特別關注市場風險？()A.零售貸款業(yè)務B.國際結算業(yè)務C.貨幣市場業(yè)務D.銀行間市場交易9.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項不屬于反洗錢工作的基本要求？()A.建立健全反洗錢內部控制制度B.采取有效措施防范和打擊洗錢活動C.依法向反洗錢信息中心提供大額交易報告和可疑交易報告D.建立健全員工激勵機制10.銀行業(yè)金融機構在發(fā)生以下哪項事件時，應立即啟動應急預案？()A.發(fā)生重大網絡安全事件B.銀行賬戶被盜用C.重大業(yè)務差錯D.員工離職二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風險管理中，應遵循哪些基本原則？()A.全面性原則B.有效性原則C.合規(guī)性原則D.動態(tài)性原則12.以下哪些屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則？()A.資本充足率不得低于規(guī)定比例B.獨立董事制度C.風險評估制度D.銀行卡業(yè)務風險控制措施13.反洗錢工作應遵循哪些原則？()A.預防為主原則B.參與國際合作原則C.綜合性原則D.保密原則14.銀行業(yè)金融機構在內部控制中，應當關注哪些方面的風險？()A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.法律風險15.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應當遵循哪些原則？()A.公平公正原則B.及時高效原則C.保密原則D.擔保原則三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，忠實履行職責，維護銀行業(yè)金融機構的合法權益，不得利用職務上的便利為自己或者他人謀取不正當利益，不得向任何單位和個人支付任何形式的回扣、手續(xù)費，不得違規(guī)向他人提供貸款、擔保等金融產品和服務，不得違反規(guī)定處置銀行業(yè)金融機構資產或者提供融資便利。17.銀行業(yè)金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內部控制制度，制定反洗錢工作計劃，組織反洗錢培訓，并定期進行反洗錢審計。18.銀行業(yè)金融機構應當建立健全內部控制制度，對內部控制的有效性進行定期評估，確保內部控制制度的完善性和有效性。19.銀行業(yè)金融機構在開展跨境人民幣業(yè)務時，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，依法辦理跨境人民幣結算業(yè)務。20.銀行業(yè)金融機構在辦理大額交易和可疑交易報告時，應當真實、準確、完整地記錄交易信息，并按照規(guī)定向中國人民銀行反洗錢信息中心報送。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構的內部控制應當與業(yè)務規(guī)模、業(yè)務性質和風險狀況相適應，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況不斷進行改進。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構可以不按照規(guī)定設立獨立的風險管理部門，或者不配備必要數(shù)量的風險管理人員。()A.正確B.錯誤23.反洗錢工作的最終目標是防止和打擊洗錢活動，而預防為主是反洗錢工作的基本原則。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構在進行反洗錢工作時，可以不進行客戶身份識別和交易記錄，只要在交易發(fā)生后提供相關信息即可。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員可以不遵守銀行業(yè)金融機構的內部控制制度。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述銀行業(yè)金融機構在風險管理中應遵循的原則。27.什么是反洗錢？簡述反洗錢的主要措施。28.什么是金融消費者權益保護？簡述金融消費者權益保護的主要內容。29.什么是銀行間市場？簡述銀行間市場的主要功能。30.什么是金融風險？簡述金融風險的分類。

中級銀行從業(yè)資格試題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題附解析一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】信用卡業(yè)務涉及較大的信用風險，因為信用卡的透支功能使得銀行面臨信用卡持有人的還款能力不確定性。2.【答案】C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的經營活動每年至少進行檢查一次。3.【答案】C【解析】銀行辦理匯兌業(yè)務時，通常需要付款人身份證、收款人賬號以及匯款憑證。4.【答案】D【解析】存款業(yè)務是商業(yè)銀行的負債業(yè)務，而中間業(yè)務是指銀行為客戶辦理支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務。5.【答案】B【解析】中國人民銀行對金融機構的檢查可以采取定期檢查、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的方式。6.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構的內部控制體系應包括風險管理、內部控制制度、內部控制監(jiān)督等主要內容。7.【答案】C【解析】貨幣資產，如現(xiàn)金和銀行存款，通常被視為商業(yè)銀行的核心資產，因為它們具有較高的流動性和安全性。8.【答案】C【解析】貨幣市場業(yè)務涉及大量短期資金的買賣，容易受到市場利率變動的影響，因此需要特別關注市場風險。9.【答案】D【解析】反洗錢工作的基本要求包括建立健全反洗錢內部控制制度、采取有效措施防范和打擊洗錢活動以及依法提供大額交易報告和可疑交易報告，而員工激勵機制并非基本要求。10.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構在發(fā)生重大網絡安全事件時，可能會影響到金融穩(wěn)定和客戶利益，因此應立即啟動應急預案。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在風險管理中應遵循全面性原則，確保風險管理的覆蓋面全面；有效性原則，確保風險管理的措施能夠有效實施；合規(guī)性原則，確保風險管理的活動符合相關法律法規(guī)；動態(tài)性原則，確保風險管理能夠適應市場環(huán)境的變化。12.【答案】ABCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則包括資本充足率不得低于規(guī)定比例、獨立董事制度、風險評估制度以及銀行卡業(yè)務風險控制措施等。13.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作應遵循預防為主原則，即從源頭上預防和遏制洗錢活動；參與國際合作原則，加強與其他國家和地區(qū)反洗錢工作的交流與合作；綜合性原則，采取多種手段和措施進行反洗錢工作；保密原則，對反洗錢信息進行保密。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構在內部控制中，應當關注操作風險、市場風險、信用風險和法律風險，以確保金融業(yè)務的安全穩(wěn)健運行。15.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應當遵循公平公正原則，確保處理結果公正合理；及時高效原則，確保投訴得到及時處理；保密原則，保護客戶隱私和商業(yè)秘密。擔保原則不是處理客戶投訴時應遵循的原則。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理法【解析】這是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員職責和行為規(guī)范的具體規(guī)定。17.【答案】中國人民銀行【解析】這是要求銀行業(yè)金融機構根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，實施反洗錢工作的相關要求。18.【答案】內部控制制度【解析】內部控制制度是銀行業(yè)金融機構進行風險管理、保證經營合規(guī)性的基礎性工作。19.【答案】中國人民銀行【解析】銀行業(yè)金融機構在開展跨境人民幣業(yè)務時，需要遵循中國人民銀行的相關規(guī)定，確保業(yè)務的合法合規(guī)。20.【答案】中國人民銀行反洗錢信息中心【解析】這是關于銀行業(yè)金融機構在進行大額交易和可疑交易報告時的報送對象，確保反洗錢信息的有效管理和利用。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】這是銀行業(yè)金融機構內部控制的基本原則之一，即內部控制應當與實際情況相匹配，并隨著業(yè)務的發(fā)展進行相應的調整。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構必須設立獨立的風險管理部門，并配備必要數(shù)量的風險管理人員，以保障風險管理的有效性。23.【答案】正確【解析】預防為主是反洗錢工作的基本原則之一，目的是通過預防措施防止洗錢活動的發(fā)生。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構在進行反洗錢工作時，必須進行客戶身份識別和交易記錄，這是反洗錢工作的重要基礎。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當遵守內部控制制度，這是其職責所在，也是保障金融機構穩(wěn)健運行的要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構在風險管理中應遵循以下原則：1.全面性原則，確保風險管理的覆蓋面全面；2.有效性原則，確保風險管理的措施能夠有效實施；3.合規(guī)性原則，確保風險管理的活動符合相關法律法規(guī)；4.動態(tài)性原則，確保風險管理能夠適應市場環(huán)境的變化?！窘馕觥匡L險管理原則是銀行業(yè)金融機構進行風險管理的指導性原則，有助于確保金融機構的風險管理活動能夠有效地控制風險，保障金融機構的穩(wěn)健運行。27.【答案】反洗錢是指為了預防和打擊洗錢活動，防止資金被用于非法目的而采取的一系列措施。主要措施包括：1.建立健全反洗錢內部控制制度；2.進行客戶身份識別和驗證；3.進行大額交易和可疑交易報告；4.加強對高風險業(yè)務的監(jiān)管；5.參與國際反洗錢合作。【解析】反洗錢是金融監(jiān)管的重要方面，通過一系列措施防止洗錢活動，維護金融體系的健康穩(wěn)定。28.【答案】金融消費者權益保護是指保障金融消費者在金融交易中的合法權益，主要包括：1.信息公開透明；2.合同公平合理；3.交易安全可靠；4.投訴處理及時有效；5.隱私保護?！窘馕觥拷鹑谙M者權益保護是金融監(jiān)管的重要組成部分，通過保障金融消費者的權益，提高金融市場的透明度和公平性。29.【答案】銀行間市場是指銀行之間進行資金交易的市場，主要功能包括：1.融通銀行間的資金