本科商業(yè)銀行負(fù)債管理教案（2025—2026學(xué)年）一、教學(xué)分析本教案針對(duì)2025—2026學(xué)年的本科商業(yè)銀行負(fù)債管理課程，旨在培養(yǎng)學(xué)生的商業(yè)銀行負(fù)債管理理論知識(shí)和實(shí)踐能力。教材分析方面，課程內(nèi)容緊密圍繞商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本概念、策略與方法展開，包括負(fù)債結(jié)構(gòu)、成本控制、流動(dòng)性管理等核心知識(shí)點(diǎn)。這些內(nèi)容與金融學(xué)、銀行學(xué)等前置課程知識(shí)緊密相連，為后續(xù)的專業(yè)課程學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。本課程的核心概念包括負(fù)債管理的重要性、負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等，技能方面則側(cè)重于負(fù)債管理決策的制定與執(zhí)行。二、學(xué)情分析針對(duì)本科生的學(xué)情，學(xué)生已具備一定的金融學(xué)基礎(chǔ)，對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)作機(jī)制有一定了解。然而，由于負(fù)債管理涉及較為復(fù)雜的金融工具和策略，學(xué)生可能存在以下學(xué)習(xí)困難：對(duì)負(fù)債管理概念理解不夠深入，難以將理論與實(shí)踐相結(jié)合；對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略掌握不足；缺乏實(shí)際案例分析經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)這些情況，教學(xué)設(shè)計(jì)應(yīng)注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，通過案例分析、小組討論等方式，提高學(xué)生的實(shí)踐操作能力和問題解決能力。三、教學(xué)目標(biāo)與策略本課程的教學(xué)目標(biāo)包括：使學(xué)生掌握商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本理論和方法；提高學(xué)生分析、解決負(fù)債管理問題的能力；培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作精神和創(chuàng)新意識(shí)。為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，教學(xué)策略將采用以下方法：一是理論講解與案例分析相結(jié)合，通過案例教學(xué)幫助學(xué)生理解抽象的理論知識(shí)；二是小組討論與角色扮演，提高學(xué)生的溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力；三是定期進(jìn)行測(cè)試和反饋，確保學(xué)生達(dá)到課程學(xué)習(xí)目標(biāo)。通過這些策略，旨在培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，為未來從事銀行業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二、教學(xué)目標(biāo)知識(shí)的目標(biāo)說出商業(yè)銀行負(fù)債管理的定義和主要類型。列舉商業(yè)銀行負(fù)債管理的幾種常用策略。解釋負(fù)債比例和流動(dòng)性比率在負(fù)債管理中的作用。能力的目標(biāo)設(shè)計(jì)一個(gè)商業(yè)銀行負(fù)債管理方案，包括優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本控制措施。通過案例分析，評(píng)估負(fù)債管理決策的效果。評(píng)價(jià)不同負(fù)債管理策略對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。情感態(tài)度與價(jià)值觀的目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的興趣和責(zé)任感。增強(qiáng)學(xué)生在面對(duì)復(fù)雜問題時(shí)，運(yùn)用金融知識(shí)解決問題的能力。樹立學(xué)生正確的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)觀念?？茖W(xué)思維的目標(biāo)發(fā)展學(xué)生分析問題、解決問題的邏輯思維能力。培養(yǎng)學(xué)生批判性思維，對(duì)負(fù)債管理策略進(jìn)行客觀評(píng)估。提高學(xué)生運(yùn)用數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行負(fù)債管理的技能?？茖W(xué)評(píng)價(jià)的目標(biāo)能夠運(yùn)用定量和定性方法對(duì)負(fù)債管理效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。設(shè)計(jì)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)負(fù)債管理決策進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。發(fā)展學(xué)生自我評(píng)估和反思的能力，不斷提高負(fù)債管理技能。三、教學(xué)重難點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)在于商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本概念和策略，包括負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。難點(diǎn)在于將理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際案例分析，特別是對(duì)復(fù)雜金融工具和策略的理解與運(yùn)用，需要通過案例教學(xué)和小組討論來幫助學(xué)生克服。四、教學(xué)準(zhǔn)備為了確保教學(xué)活動(dòng)的順利進(jìn)行，我將準(zhǔn)備以下資源：制作包含核心概念、圖表和案例分析的多媒體課件，準(zhǔn)備相關(guān)負(fù)債管理策略的教具和模型，以及音頻視頻資料以豐富教學(xué)內(nèi)容。學(xué)生需預(yù)習(xí)教材內(nèi)容，并準(zhǔn)備收集相關(guān)資料和學(xué)習(xí)用具，如畫筆和計(jì)算器。此外，我還會(huì)設(shè)計(jì)小組座位排列和黑板板書框架，以促進(jìn)互動(dòng)和知識(shí)的可視化呈現(xiàn)。通過這些準(zhǔn)備，我們旨在為學(xué)生提供一個(gè)支持性、互動(dòng)性強(qiáng)且富有成效的學(xué)習(xí)環(huán)境。五、教學(xué)過程一、導(dǎo)入（5分鐘）教師活動(dòng)：1.播放一段商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的視頻片段，引發(fā)學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的興趣。2.提問：“大家能從視頻中看到商業(yè)銀行的哪些負(fù)債管理活動(dòng)？”3.引導(dǎo)學(xué)生思考負(fù)債管理的重要性。學(xué)生活動(dòng)：1.觀看視頻，注意觀察商業(yè)銀行的負(fù)債管理活動(dòng)。2.思考并回答教師提出的問題。3.與同學(xué)討論負(fù)債管理的重要性。二、新授（35分鐘）任務(wù)一：商業(yè)銀行負(fù)債管理概述教學(xué)目標(biāo)：認(rèn)知目標(biāo)：說出商業(yè)銀行負(fù)債管理的定義、主要類型和作用。技能目標(biāo)：能夠列舉商業(yè)銀行負(fù)債管理的幾種常用策略。情感態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的興趣和責(zé)任感。教師活動(dòng)：1.講解商業(yè)銀行負(fù)債管理的定義和主要類型。2.展示商業(yè)銀行負(fù)債管理的幾種常用策略，如存款、借款、債券發(fā)行等。3.分析不同負(fù)債管理策略的優(yōu)缺點(diǎn)和適用場(chǎng)景。4.通過案例分析，讓學(xué)生了解負(fù)債管理在實(shí)際操作中的應(yīng)用。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真聽講，理解商業(yè)銀行負(fù)債管理的概念和類型。2.記錄不同負(fù)債管理策略的特點(diǎn)和適用場(chǎng)景。3.參與案例分析，思考如何運(yùn)用負(fù)債管理策略解決實(shí)際問題。4.與同學(xué)討論負(fù)債管理的重要性。任務(wù)二：負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化教學(xué)目標(biāo)：認(rèn)知目標(biāo)：說出負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的概念和重要性。技能目標(biāo)：能夠分析負(fù)債結(jié)構(gòu)，并提出優(yōu)化方案。情感態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化工作的責(zé)任心。教師活動(dòng)：1.講解負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的概念和重要性。2.分析負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響因素，如利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)等。3.介紹負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的方法，如調(diào)整負(fù)債比例、優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等。4.通過案例分析，讓學(xué)生了解負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的實(shí)際操作。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真聽講，理解負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的概念和重要性。2.分析案例中的負(fù)債結(jié)構(gòu)，并提出優(yōu)化方案。3.與同學(xué)討論負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的方法和影響因素。4.參與案例分析，思考如何優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。任務(wù)三：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)目標(biāo)：認(rèn)知目標(biāo)：說出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和重要性。技能目標(biāo)：能夠識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施。情感態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度。教師活動(dòng)：1.講解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和重要性。2.分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和表現(xiàn)形式。3.介紹流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，如制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。4.通過案例分析，讓學(xué)生了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際操作。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真聽講，理解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和重要性。2.分析案例中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施。3.與同學(xué)討論流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和影響因素。4.參與案例分析，思考如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)四：負(fù)債管理決策教學(xué)目標(biāo)：認(rèn)知目標(biāo)：說出負(fù)債管理決策的概念和影響因素。技能目標(biāo)：能夠進(jìn)行負(fù)債管理決策，并評(píng)估決策效果。情感態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)對(duì)負(fù)債管理決策的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度。教師活動(dòng)：1.講解負(fù)債管理決策的概念和影響因素，如市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管政策、銀行戰(zhàn)略等。2.介紹負(fù)債管理決策的步驟，如確定決策目標(biāo)、收集信息、分析方案、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等。3.通過案例分析，讓學(xué)生了解負(fù)債管理決策的實(shí)際操作。4.引導(dǎo)學(xué)生思考如何進(jìn)行負(fù)債管理決策，并評(píng)估決策效果。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真聽講，理解負(fù)債管理決策的概念和影響因素。2.分析案例中的負(fù)債管理決策，并提出改進(jìn)建議。3.與同學(xué)討論負(fù)債管理決策的步驟和影響因素。4.參與案例分析，思考如何進(jìn)行有效的負(fù)債管理決策。任務(wù)五：負(fù)債管理案例分析教學(xué)目標(biāo)：認(rèn)知目標(biāo)：通過案例分析，加深對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的理解。技能目標(biāo)：能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析案例，并提出解決方案。情感態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的關(guān)注度和責(zé)任感。教師活動(dòng)：1.選擇一個(gè)與商業(yè)銀行負(fù)債管理相關(guān)的實(shí)際案例。2.將案例分解為若干個(gè)問題，引導(dǎo)學(xué)生分析。3.引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析案例，并提出解決方案。4.對(duì)學(xué)生的分析和解決方案進(jìn)行點(diǎn)評(píng)和總結(jié)。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真閱讀案例，了解案例背景和問題。2.分析案例中的負(fù)債管理情況，找出問題所在。3.運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析案例，并提出解決方案。4.與同學(xué)討論案例，分享自己的觀點(diǎn)和想法。三、鞏固（5分鐘）教師活動(dòng)：1.提問：“今天我們學(xué)習(xí)了哪些內(nèi)容？”2.檢查學(xué)生對(duì)重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)的掌握情況。3.解答學(xué)生提出的問題。學(xué)生活動(dòng)：1.回顧今天學(xué)習(xí)的內(nèi)容。2.思考并回答教師提出的問題。3.向教師請(qǐng)教不懂的問題。四、小結(jié)（5分鐘）教師活動(dòng)：1.總結(jié)今天學(xué)習(xí)的重點(diǎn)內(nèi)容。2.強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行負(fù)債管理的重要性。3.布置課后作業(yè)。學(xué)生活動(dòng)：1.回顧今天學(xué)習(xí)的內(nèi)容。2.思考商業(yè)銀行負(fù)債管理的重要性。3.完成課后作業(yè)。五、當(dāng)堂檢測(cè)（5分鐘）教師活動(dòng)：1.出具一份簡(jiǎn)短的檢測(cè)題，考察學(xué)生對(duì)重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)的掌握情況。2.收集學(xué)生的答案，并進(jìn)行點(diǎn)評(píng)和總結(jié)。學(xué)生活動(dòng)：1.認(rèn)真完成檢測(cè)題。2.思考并回答教師提出的問題。六、作業(yè)設(shè)計(jì)一、基礎(chǔ)性作業(yè)作業(yè)內(nèi)容：針對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本概念和策略，設(shè)計(jì)一套練習(xí)題，包括填空、選擇題和簡(jiǎn)答題，幫助學(xué)生鞏固課堂所學(xué)知識(shí)。完成形式：學(xué)生需在課后完成練習(xí)題，并在下次課前提交。提交時(shí)限：下次課前。能力培養(yǎng)目標(biāo)：通過練習(xí)，使學(xué)生能夠準(zhǔn)確地記住商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本概念和策略，并能夠?qū)⑵鋺?yīng)用于實(shí)際案例分析中。二、拓展性作業(yè)作業(yè)內(nèi)容：選取一個(gè)商業(yè)銀行負(fù)債管理的實(shí)際案例，要求學(xué)生分析案例中的負(fù)債管理策略，并提出改進(jìn)建議。完成形式：學(xué)生需撰寫一篇案例分析報(bào)告，包括案例背景、分析過程、改進(jìn)建議等。提交時(shí)限：下下周課前。能力培養(yǎng)目標(biāo)：通過分析實(shí)際案例，培養(yǎng)學(xué)生的分析問題和解決問題的能力，以及批判性思維能力。三、探究性/創(chuàng)造性作業(yè)作業(yè)內(nèi)容：設(shè)計(jì)一個(gè)商業(yè)銀行負(fù)債管理創(chuàng)新項(xiàng)目，要求學(xué)生結(jié)合所學(xué)知識(shí)，提出一個(gè)新的負(fù)債管理策略或工具。完成形式：學(xué)生需撰寫一個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目提案，包括項(xiàng)目背景、策略或工具介紹、預(yù)期效果等。提交時(shí)限：下下下周課前。能力培養(yǎng)目標(biāo)：通過探究性/創(chuàng)造性作業(yè)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，以及將理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐的能力。七、本節(jié)知識(shí)清單及拓展1.商業(yè)銀行負(fù)債管理概述：商業(yè)銀行負(fù)債管理是指銀行通過合理配置負(fù)債資源，以實(shí)現(xiàn)資金成本最低化和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最小化的一系列管理活動(dòng)。它包括負(fù)債結(jié)構(gòu)、成本控制和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.負(fù)債管理的定義：負(fù)債管理是銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)，調(diào)節(jié)負(fù)債規(guī)模、結(jié)構(gòu)、成本和期限，以實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的過程。3.負(fù)債管理的類型：根據(jù)負(fù)債的來源和性質(zhì)，負(fù)債管理可以分為存款負(fù)債管理、借款負(fù)債管理和債券發(fā)行負(fù)債管理。4.負(fù)債管理的重要性：負(fù)債管理對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要作用，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。5.負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化：負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化是指通過調(diào)整負(fù)債比例、期限結(jié)構(gòu)等，以降低負(fù)債成本和提高流動(dòng)性。6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的過程。7.負(fù)債管理策略：常見的負(fù)債管理策略包括存款策略、借款策略、債券發(fā)行策略和衍生品負(fù)債管理策略。8.負(fù)債管理決策：負(fù)債管理決策是指銀行在負(fù)債管理過程中，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管政策和銀行戰(zhàn)略等因素，做出的關(guān)于負(fù)債規(guī)模、結(jié)構(gòu)和成本等方面的決策。9.負(fù)債管理案例分析：通過分析實(shí)際案例，了解負(fù)債管理在商業(yè)銀行中的應(yīng)用和效果。10.負(fù)債管理的影響因素：影響負(fù)債管理的因素包括市場(chǎng)利率、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管政策、銀行戰(zhàn)略等。11.負(fù)債管理評(píng)價(jià)：對(duì)負(fù)債管理效果的評(píng)價(jià)可以通過負(fù)債比例、流動(dòng)性比率、成本效益等指標(biāo)進(jìn)行。12.負(fù)債管理創(chuàng)新：隨著金融市場(chǎng)的不斷變化，商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新負(fù)債管理策略，以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境。13.負(fù)債管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制：在負(fù)債管理過程中，銀行需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。14.負(fù)債管理中的合規(guī)性：銀行在負(fù)債管理過程中，需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。15.負(fù)債管理中的信息披露：銀行應(yīng)向利益相關(guān)者披露負(fù)債管理的相關(guān)信息，以提高透明度。16.負(fù)債管理中的信息技術(shù)應(yīng)用：信息技術(shù)在負(fù)債管理中的應(yīng)用，可以提高管理效率和決策質(zhì)量。17.負(fù)債管理中的國(guó)際合作：在國(guó)際化的背景下，商業(yè)銀行的負(fù)債管理需要考慮國(guó)際合作和監(jiān)管要求。18.負(fù)債管理中的社會(huì)責(zé)任：商業(yè)銀行在負(fù)債管理中應(yīng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，關(guān)注環(huán)境保護(hù)和社會(huì)公益。19.負(fù)債管理中的可持續(xù)發(fā)展：負(fù)債管理應(yīng)考慮銀行的長(zhǎng)期發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。20.負(fù)債管理中的戰(zhàn)略規(guī)劃：銀行應(yīng)制定長(zhǎng)期的負(fù)債管理戰(zhàn)略，以支持整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。八、教學(xué)反思在本節(jié)商業(yè)銀行負(fù)債管理的教學(xué)中，我深刻反思了以下幾個(gè)方面。一、教學(xué)目標(biāo)達(dá)成度通過對(duì)教學(xué)目標(biāo)的評(píng)估，我認(rèn)為教學(xué)目標(biāo)基本達(dá)成。學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本概念和策略有了較深入的理解，能夠分析案例并提出改進(jìn)建議。然而，對(duì)于一些復(fù)雜的概念，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，學(xué)生的理解仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。二、教學(xué)環(huán)節(jié)與效果在教學(xué)環(huán)節(jié)中，我發(fā)現(xiàn)小組討論和案例分析環(huán)節(jié)效果較好。學(xué)生積極參與討論，能夠提出有建設(shè)性的意見。但在講解負(fù)債管理策略時(shí)，部分學(xué)生表現(xiàn)出注意力不集中，這可能是因?yàn)橹v解過于理論化，未能有效結(jié)合實(shí)際案例。三、生成性問題與應(yīng)對(duì)在教學(xué)過程中，我遇到了學(xué)生對(duì)于負(fù)債管理策略的理解