2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)題庫(附答案)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪一項(xiàng)不屬于信貸審批的基本程序？()A.貸款申請和受理B.貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估C.貸款審批和發(fā)放D.貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控2.下列哪一項(xiàng)不是銀行公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)3.在信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，下列哪一項(xiàng)不屬于常見的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)？()A.財(cái)務(wù)狀況惡化B.經(jīng)營不善C.法律訴訟D.管理層變動(dòng)4.銀行在評估公司貸款申請時(shí)，主要考慮哪些因素？()A.貸款利率B.貸款額度C.財(cái)務(wù)狀況D.個(gè)人信用5.在信貸審批過程中，下列哪一項(xiàng)不屬于貸款審批的依據(jù)？()A.貸款申請材料B.貸前調(diào)查報(bào)告C.法律法規(guī)D.借款人親屬意見6.下列哪一項(xiàng)不屬于貸款發(fā)放的條件？()A.貸款合同簽訂B.貸款用途合規(guī)C.借款人信用良好D.借款人提供抵押物7.銀行在貸后管理中，下列哪一項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的范疇？()A.貸款回收率B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.市場環(huán)境變化D.借款人經(jīng)營狀況8.在信貸審批中，下列哪一項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評估的方法？()A.定量分析B.定性分析C.內(nèi)部評級(jí)D.外部評級(jí)9.在貸前調(diào)查中，下列哪一項(xiàng)不是調(diào)查內(nèi)容？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.貸款用途C.借款人信用歷史D.貸款利率10.下列哪一項(xiàng)不是公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則？()A.風(fēng)險(xiǎn)控制原則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)最小化原則D.風(fēng)險(xiǎn)披露原則二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸審批流程通常包括哪些環(huán)節(jié)？()A.貸款申請和受理B.貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估C.貸款審批和發(fā)放D.貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.貸款合同簽訂12.在貸前調(diào)查中，銀行需要收集哪些信息？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.貸款用途C.借款人信用歷史D.行業(yè)分析E.借款人還款能力13.以下哪些是銀行公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)14.在貸后管理中，銀行通常采取哪些措施來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)？()A.定期檢查借款人財(cái)務(wù)狀況B.跟蹤貸款用途C.收集行業(yè)動(dòng)態(tài)信息D.定期評估貸款質(zhì)量E.與借款人保持溝通15.信貸審批過程中，銀行通常會(huì)考慮哪些因素來決定貸款額度？()A.借款人信用等級(jí)B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.貸款用途D.市場需求E.貸款期限三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、還款能力以及風(fēng)險(xiǎn)評估等內(nèi)容。17.在信貸審批過程中，銀行需要根據(jù)貸款申請、貸前調(diào)查報(bào)告以及相關(guān)法律法規(guī)對貸款申請進(jìn)行審核。18.公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)最小化和風(fēng)險(xiǎn)披露等。19.貸款用途合規(guī)性調(diào)查是貸前調(diào)查的重要環(huán)節(jié)，銀行需確保貸款資金用于約定的合法用途。20.貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對借款人進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控，包括財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控、還款情況監(jiān)控等。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查是在貸款發(fā)放之前進(jìn)行的，目的是為了評估借款人的信用狀況和還款能力。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，貸款利率是根據(jù)貸款金額和貸款期限來確定的，與借款人的信用等級(jí)無關(guān)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在信貸審批過程中，銀行對借款人的還款能力評估只關(guān)注其財(cái)務(wù)報(bào)表中的現(xiàn)金流量。()A.正確B.錯(cuò)誤24.公司信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分散原則是指銀行通過發(fā)放多個(gè)貸款來降低單個(gè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對借款人進(jìn)行監(jiān)控，以確保貸款資金用于約定的合法用途。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述公司信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.闡述銀行在信貸審批過程中如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。28.解釋信貸審批流程中的“貸款發(fā)放”環(huán)節(jié)。29.說明貸后管理在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中的重要性。30.分析銀行在貸款審批中如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)題庫(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】信貸審批的基本程序通常包括貸款申請和受理、貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批和發(fā)放以及貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估屬于貸前準(zhǔn)備工作，而非審批程序。2.【答案】B【解析】銀行公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無法滿足客戶的資金需求，不屬于貸款本身的特定風(fēng)險(xiǎn)類型。3.【答案】D【解析】常見的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)包括財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營不善、法律訴訟等。管理層變動(dòng)雖然可能影響公司經(jīng)營，但通常不直接作為風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。4.【答案】C【解析】銀行在評估公司貸款申請時(shí)，主要考慮的是借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等，而不是單純的貸款利率、額度或個(gè)人信用。5.【答案】D【解析】貸款審批的依據(jù)通常包括貸款申請材料、貸前調(diào)查報(bào)告和法律法規(guī)等，而借款人親屬意見并不作為審批的依據(jù)。6.【答案】D【解析】貸款發(fā)放的條件通常包括貸款合同簽訂、貸款用途合規(guī)和借款人信用良好等。提供抵押物是貸款的擔(dān)保方式，不是發(fā)放條件。7.【答案】A【解析】貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控范疇通常包括借款人財(cái)務(wù)狀況、市場環(huán)境變化和借款人經(jīng)營狀況等。貸款回收率是衡量貸款收回情況的指標(biāo)，不屬于監(jiān)控范疇。8.【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)評估的方法包括定量分析和定性分析、內(nèi)部評級(jí)和外部評級(jí)等。內(nèi)部評級(jí)是銀行根據(jù)自身標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的評級(jí)，不屬于具體方法。9.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的內(nèi)容通常包括借款人財(cái)務(wù)狀況、貸款用途和借款人信用歷史等。貸款利率是貸款合同約定的內(nèi)容，不屬于調(diào)查內(nèi)容。10.【答案】C【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則包括風(fēng)險(xiǎn)控制原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則和風(fēng)險(xiǎn)披露原則等。風(fēng)險(xiǎn)最小化原則雖然符合風(fēng)險(xiǎn)管理理念，但不是具體原則。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】信貸審批流程通常包括貸款申請和受理、貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估、貸款審批和發(fā)放、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以及貸款合同簽訂等環(huán)節(jié)。12.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查中，銀行需要收集借款人財(cái)務(wù)狀況、貸款用途、借款人信用歷史、行業(yè)分析以及借款人還款能力等信息，以確保貸款安全。13.【答案】ABCDE【解析】銀行公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等，這些都是銀行在貸款業(yè)務(wù)中需要關(guān)注和管理的風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCDE【解析】在貸后管理中，銀行通常采取定期檢查借款人財(cái)務(wù)狀況、跟蹤貸款用途、收集行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、定期評估貸款質(zhì)量和與借款人保持溝通等措施來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】ABCE【解析】信貸審批過程中，銀行通?？紤]借款人信用等級(jí)、借款人財(cái)務(wù)狀況、貸款用途和貸款期限等因素來決定貸款額度。市場需求通常不是直接決定貸款額度的因素。三、填空題(共5題)16.【答案】基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、還款能力以及風(fēng)險(xiǎn)評估【解析】貸前調(diào)查報(bào)告是銀行進(jìn)行貸款決策的重要依據(jù)，其中應(yīng)包含借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、還款能力以及風(fēng)險(xiǎn)評估等方面內(nèi)容。17.【答案】貸款申請、貸前調(diào)查報(bào)告以及相關(guān)法律法規(guī)【解析】信貸審批是銀行貸款流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要綜合考慮貸款申請的內(nèi)容、貸前調(diào)查報(bào)告的詳細(xì)分析以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)最小化和風(fēng)險(xiǎn)披露【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行公司信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，其原則包括風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)最小化和風(fēng)險(xiǎn)披露，這些原則指導(dǎo)銀行進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。19.【答案】貸款用途合規(guī)性調(diào)查【解析】貸款用途合規(guī)性調(diào)查是貸前調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一，銀行必須確保貸款資金用于約定的合法用途，防止資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控、還款情況監(jiān)控【解析】貸后管理是銀行公司信貸業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)，通過持續(xù)監(jiān)控借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款情況，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查確實(shí)是銀行在貸款發(fā)放之前進(jìn)行的一項(xiàng)重要工作，其主要目的是評估借款人的信用狀況和還款能力，以確保貸款的安全性。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定不僅與貸款金額和期限有關(guān)，還與借款人的信用等級(jí)密切相關(guān)。信用等級(jí)越高，通常貸款利率越低。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在評估借款人的還款能力時(shí)，會(huì)綜合考慮其財(cái)務(wù)報(bào)表中的多個(gè)指標(biāo)，包括現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債情況等，而不僅僅是現(xiàn)金流量。24.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散原則是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要原則，通過向多個(gè)借款人發(fā)放貸款，可以有效分散和降低單個(gè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】正確【解析】貸后管理確實(shí)包括對借款人進(jìn)行監(jiān)控，確保貸款資金按照約定的用途使用，同時(shí)也是對貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)管理的過程。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1)借款人基本情況調(diào)查；2)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查；3)信用狀況調(diào)查；4)還款能力調(diào)查；5)貸款擔(dān)保情況調(diào)查；6)市場調(diào)查和行業(yè)分析。【解析】貸前調(diào)查是銀行貸款決策的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人及其經(jīng)營環(huán)境進(jìn)行全面調(diào)查，有助于銀行了解借款人的真實(shí)情況，評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】銀行在信貸審批過程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的方法包括：1)定量分析，如財(cái)務(wù)比率分析；2)定性分析，如行業(yè)分析、管理層評估；3)內(nèi)部評級(jí)，根據(jù)銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)對借款人進(jìn)行評級(jí)；4)外部評級(jí)，參考第三方評級(jí)機(jī)構(gòu)對借款人的評級(jí)?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)評估是信貸審批的核心，銀行通過多種方法綜合評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，以確保貸款的安全性和收益性。28.【答案】貸款發(fā)放是指銀行在審批通過后，按照合同約定向借款人提供貸款資金的過程。這包括簽訂貸款合同、發(fā)放貸款資金、辦理相關(guān)手續(xù)等。【解析】貸款發(fā)放是信貸審批流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行需確保貸款資金按照約定發(fā)放，同時(shí)完成相關(guān)手續(xù)，保障雙方的權(quán)益。29.【答案】貸后管理在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中的重要性體現(xiàn)在：1)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)；2)確保貸款