2021年6月銀行從業(yè)資格第一階段能力測(cè)試(附答案及解析)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)承兌2.在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)屬于直接金融市場(chǎng)？()A.證券交易所B.銀行間市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)3.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)貨幣政策工具？()A.再貸款B.利率市場(chǎng)化C.人民幣匯率政策D.存款準(zhǔn)備金率4.以下哪項(xiàng)不是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)承受5.以下哪項(xiàng)不是金融監(jiān)管的目標(biāo)？()A.風(fēng)險(xiǎn)防范B.保護(hù)投資者利益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.維護(hù)金融穩(wěn)定6.以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.中央銀行D.個(gè)人投資者7.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品？()A.期權(quán)B.期貨C.股票D.債券8.以下哪項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的基本功能？()A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息傳播9.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)10.以下哪項(xiàng)不是金融創(chuàng)新的類型？()A.產(chǎn)品創(chuàng)新B.服務(wù)創(chuàng)新C.技術(shù)創(chuàng)新D.市場(chǎng)創(chuàng)新二、多選題(共5題)11.下列關(guān)于貨幣政策的表述，正確的是哪些？()A.貨幣政策是中央銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟(jì)的一種政策手段B.貨幣政策主要分為貨幣政策操作目標(biāo)和貨幣政策最終目標(biāo)C.貨幣政策操作目標(biāo)包括基礎(chǔ)貨幣和貨幣市場(chǎng)利率D.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、價(jià)格穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡12.以下關(guān)于銀行資本充足率的表述，正確的是哪些？()A.資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的指標(biāo)之一B.銀行資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比C.資本充足率分為一級(jí)資本充足率和總資本充足率D.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于8%13.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能，以下哪些說法是正確的？()A.資源配置功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.信息傳遞功能D.交易功能14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款D.票據(jù)承兌15.關(guān)于金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)，以下哪些說法是正確的？()A.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，可能帶來巨大的損失B.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)波動(dòng)性相關(guān)C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)可能因?yàn)楦軛U效應(yīng)而放大D.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)可以通過對(duì)沖策略進(jìn)行管理三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一是______，它是銀行吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算的基礎(chǔ)。17.金融市場(chǎng)的______功能是指通過市場(chǎng)供求關(guān)系形成金融工具的價(jià)格。18.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于______。19.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一是______，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。20.金融監(jiān)管的目標(biāo)之一是______，保護(hù)投資者免受不公平交易和不正當(dāng)行為的侵害。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指通過市場(chǎng)交易形成金融工具的內(nèi)在價(jià)值。()A.正確B.錯(cuò)誤23.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)可以通過對(duì)沖策略完全消除。()A.正確B.錯(cuò)誤24.金融監(jiān)管的主要目的是為了促進(jìn)金融創(chuàng)新。()A.正確B.錯(cuò)誤25.在金融市場(chǎng)中，所有金融工具的價(jià)格都由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。27.什么是金融衍生品？請(qǐng)舉例說明。28.什么是資本充足率？為什么銀行需要維持一定的資本充足率？29.請(qǐng)解釋什么是金融監(jiān)管，以及它的主要目的。30.什么是金融創(chuàng)新？金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)有哪些影響？

2021年6月銀行從業(yè)資格第一階段能力測(cè)試(附答案及解析)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券融資等，而債券投資屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.【答案】C【解析】直接金融市場(chǎng)是指資金需求者和資金供應(yīng)者直接進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券市場(chǎng)屬于此類。證券交易所、銀行間市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)屬于間接金融市場(chǎng)。3.【答案】C【解析】我國(guó)貨幣政策工具主要包括再貸款、利率市場(chǎng)化、存款準(zhǔn)備金率等，人民幣匯率政策屬于外匯管理范疇。4.【答案】D【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等，風(fēng)險(xiǎn)承受不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法。5.【答案】C【解析】金融監(jiān)管的目標(biāo)主要包括風(fēng)險(xiǎn)防范、保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融穩(wěn)定等，促進(jìn)金融創(chuàng)新不屬于金融監(jiān)管目標(biāo)。6.【答案】C【解析】金融市場(chǎng)的參與者包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、個(gè)人投資者等，中央銀行是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。7.【答案】D【解析】金融衍生品主要包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等，股票和債券屬于基礎(chǔ)金融工具。8.【答案】D【解析】金融市場(chǎng)的基本功能包括價(jià)格發(fā)現(xiàn)、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等，信息傳播不屬于金融市場(chǎng)的基本功能。9.【答案】D【解析】我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)不屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。10.【答案】D【解析】金融創(chuàng)新的類型主要包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等，市場(chǎng)創(chuàng)新不屬于金融創(chuàng)新的類型。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貨幣政策確實(shí)是中央銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟(jì)的一種政策手段。貨幣政策目標(biāo)分為操作目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中操作目標(biāo)包括基礎(chǔ)貨幣和貨幣市場(chǎng)利率，最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、價(jià)格穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。12.【答案】ABCD【解析】資本充足率確實(shí)是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的指標(biāo)，它是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。資本充足率分為一級(jí)資本充足率和總資本充足率，根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于8%。13.【答案】ABCD【解析】金融市場(chǎng)具有資源配置功能，能夠引導(dǎo)資金流向效率高的行業(yè)和企業(yè)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，能夠通過市場(chǎng)供求關(guān)系形成價(jià)格；信息傳遞功能，能夠使市場(chǎng)參與者獲得相關(guān)市場(chǎng)信息；交易功能，提供了交易的場(chǎng)所。14.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)存款，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABCD【解析】金融衍生品由于杠桿效應(yīng)，其風(fēng)險(xiǎn)較高，可能導(dǎo)致巨大損失。金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)波動(dòng)性相關(guān)，并且可能因?yàn)楦軛U效應(yīng)而放大。對(duì)沖策略可以有效管理金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】負(fù)債業(yè)務(wù)【解析】負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)之一，主要包括吸收存款、同業(yè)存放等，是銀行資金的主要來源。17.【答案】?jī)r(jià)格發(fā)現(xiàn)【解析】?jī)r(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融市場(chǎng)的基本功能之一，通過市場(chǎng)參與者之間的交易活動(dòng)，形成金融工具的價(jià)格。18.【答案】8%【解析】巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于8%，以保障銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資本充足程度。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)分散【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法之一，通過將資金投資于多個(gè)不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的資產(chǎn)，來降低整體風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】保護(hù)投資者利益【解析】保護(hù)投資者利益是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定規(guī)則和監(jiān)督，確保金融市場(chǎng)公平、透明，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行在面對(duì)潛在損失時(shí)的緩沖能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指通過市場(chǎng)供求關(guān)系形成金融工具的市場(chǎng)價(jià)格，而非內(nèi)在價(jià)值。內(nèi)在價(jià)值通常指金融工具的理論價(jià)值。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)可以通過對(duì)沖策略來降低，但無法完全消除。對(duì)沖策略只能減少風(fēng)險(xiǎn)，而不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融監(jiān)管的主要目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)投資者利益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而非僅僅為了促進(jìn)金融創(chuàng)新。25.【答案】正確【解析】在金融市場(chǎng)中，金融工具的價(jià)格確實(shí)是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則之一。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】貨幣政策通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率水平和信貸政策等手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生以下影響：1)信貸擴(kuò)張刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；2)利率調(diào)整影響投資成本，進(jìn)而影響投資規(guī)模；3)貨幣政策的緊縮可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，而寬松政策可能刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇?！窘馕觥控泿耪邔?duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是多方面的，需要從信貸、利率和整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多個(gè)角度來分析。27.【答案】金融衍生品是一種基于其他金融工具（如股票、債券、貨幣等）的金融合約，其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格變動(dòng)。例如，期貨合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的金融衍生品，它允許買方在未來某個(gè)特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出某種資產(chǎn)；期權(quán)合約則賦予持有人在未來特定時(shí)間內(nèi)買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利，而非義務(wù)?！窘馕觥拷鹑谘苌肥且环N復(fù)雜的金融工具，其存在主要是為了管理風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行投資。28.【答案】資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，它反映了銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資本緩沖能力。銀行需要維持一定的資本充足率，原因如下：1)資本充足率是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要指標(biāo)，有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)；2)資本充足率是監(jiān)管要求，銀行必須滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低資本充足率要求；3)資本充足率影響銀行的信用評(píng)級(jí)和融資成本?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定至關(guān)重要。29.【答案】金融監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的活動(dòng)。金融監(jiān)管的主要目的包括：1)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；2)保護(hù)投資者利益，防止欺詐和不公平交易；3)促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平、公正和透明；4)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，確保其穩(wěn)健運(yùn)行。【解析】金融監(jiān)管是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定的重要手段