2024年江蘇省徐州市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理匯票業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于必須記載的事項(xiàng)？()A.匯票金額B.匯票出票日期C.匯票付款人名稱D.匯票簽收人2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同采取的形式不包括以下哪項(xiàng)？()A.書面形式B.口頭形式C.形象表示形式D.電子數(shù)據(jù)交換形式3.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款人信用狀況B.貸款用途C.貸款額度D.貸款期限4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別時(shí)，下列哪項(xiàng)不是應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.審查客戶身份證明文件B.了解客戶交易背景C.限制客戶賬戶交易額度D.建立客戶檔案5.在《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》中，下列哪項(xiàng)不屬于侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件？()A.違反法定義務(wù)B.違約行為C.造成損害事實(shí)D.違約行為與損害事實(shí)之間的因果關(guān)系6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列哪項(xiàng)不屬于保證的方式？()A.一般保證B.連帶責(zé)任保證C.保證金保證D.抵押權(quán)保證7.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于存款人的權(quán)利？()A.取款權(quán)B.存款利息請(qǐng)求權(quán)C.保密權(quán)D.貸款權(quán)8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格的審批機(jī)構(gòu)是？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.商業(yè)銀行股東大會(huì)D.商業(yè)銀行董事會(huì)9.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，下列哪項(xiàng)不屬于合同的訂立程序？()A.要約B.承諾C.合同成立D.合同生效10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，下列哪項(xiàng)不屬于公司的組織機(jī)構(gòu)？()A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.財(cái)務(wù)部二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.短期貸款D.長(zhǎng)期貸款12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些情形構(gòu)成合同無效？()A.欺詐B.重大誤解C.合同標(biāo)的違法D.合同內(nèi)容違反公序良俗13.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部控制措施？()A.建立客戶身份識(shí)別制度B.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.定期開展員工反洗錢培訓(xùn)D.加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止D.組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律活動(dòng)15.以下哪些屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要領(lǐng)域？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，識(shí)別的深度和廣度應(yīng)當(dāng)與客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。18.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理制度。19.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)滿足客戶提取存款、支付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，抵押權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，依法享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率要求必須高于8%，核心資本充足率要求必須高于4%。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，要約生效后，受要約人可以撤銷要約。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶的身份信息有保密義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，抵押權(quán)人可以隨時(shí)要求債務(wù)人履行債務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查不受任何單位和個(gè)人的干涉。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本原則。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的含義。28.闡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)采取的措施。29.描述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。30.解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，并說明其主要內(nèi)容。

2024年江蘇省徐州市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】匯票簽收人不是匯票必須記載的事項(xiàng)，匯票必須記載的事項(xiàng)包括：出票金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱、出票人簽章等。2.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同可以采取書面形式、口頭形式、電子數(shù)據(jù)交換形式等，不包括形象表示形式。3.【答案】C【解析】貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括貸款人信用狀況、貸款用途、還款能力等，貸款額度屬于貸款審批的內(nèi)容。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查客戶身份證明文件、了解客戶交易背景、建立客戶檔案等，但無需限制客戶賬戶交易額度。5.【答案】B【解析】在《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》中，侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件包括違反法定義務(wù)、造成損害事實(shí)、違約行為與損害事實(shí)之間的因果關(guān)系，不包括違約行為。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，保證的方式包括一般保證、連帶責(zé)任保證、保證金保證等，抵押權(quán)保證不屬于保證的方式。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，存款人的權(quán)利包括取款權(quán)、存款利息請(qǐng)求權(quán)、保密權(quán)等，貸款權(quán)不屬于存款人的權(quán)利。8.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格的審批機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。9.【答案】D【解析】在《中華人民共和國(guó)合同法》中，合同的訂立程序包括要約、承諾、合同成立等，合同生效是合同成立后的法律效果。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，公司的組織機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等，財(cái)務(wù)部不屬于公司的組織機(jī)構(gòu)。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款、發(fā)行債券等，活期存款和定期存款屬于吸收存款，而短期貸款和長(zhǎng)期貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ACD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同因欺詐、合同標(biāo)的違法、合同內(nèi)容違反公序良俗等原因可以構(gòu)成無效。重大誤解雖然影響合同效力，但不是直接構(gòu)成合同無效的原因。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部控制措施包括建立客戶身份識(shí)別制度、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度、定期開展員工反洗錢培訓(xùn)、加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)等。14.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為、審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律活動(dòng)通常由行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要領(lǐng)域包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)造成影響。三、填空題(共5題)16.【答案】客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的要求，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來決定身份識(shí)別的深度和廣度，以確保反洗錢措施的有效性。17.【答案】要約、承諾【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的訂立過程通常包括要約和承諾兩個(gè)階段，雙方達(dá)成一致意見后合同即成立。18.【答案】任職資格管理制度【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法要求對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理制度，以確保這些關(guān)鍵崗位的人員具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力。19.【答案】無法及時(shí)滿足客戶提取存款、支付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種風(fēng)險(xiǎn)，指的是銀行在短期內(nèi)無法滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)性的需求，導(dǎo)致無法履行支付義務(wù)。20.【答案】債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)【解析】抵押權(quán)是擔(dān)保法中的一種擔(dān)保方式，指的是債權(quán)人對(duì)于債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，在特定情況下享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率要求必須高于8%，其中核心資本充足率要求必須高于4%。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】在《中華人民共和國(guó)合同法》中，要約生效后，要約人可以撤銷要約，但受要約人一旦表示承諾，要約就不能被撤銷。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶的身份信息有保密義務(wù)，不得泄露給任何第三方，除非法律另有規(guī)定。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，抵押權(quán)人只能在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，才能要求債務(wù)人履行債務(wù)，不能隨時(shí)要求。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查是依法進(jìn)行的，不受任何單位和個(gè)人的干涉，以保證監(jiān)管的獨(dú)立性和公正性。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本原則包括：①資本充足率標(biāo)準(zhǔn)；②風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；③監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；④市場(chǎng)約束?！窘馕觥可虡I(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本原則涵蓋了資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束等多個(gè)方面，旨在確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出的訂立合同的意思表示；承諾是指受要約人同意要約的意思表示?！窘馕觥吭凇吨腥A人民共和國(guó)合同法》中，要約是合同訂立過程中的一個(gè)關(guān)鍵步驟，承諾則是受要約人對(duì)要約的接受，兩者是合同成立的必要條件。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)采取的措施包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開展客戶身份識(shí)別、進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)員工反洗錢意識(shí)等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作需要從制度、客戶管理、交易監(jiān)控和員工培訓(xùn)等多個(gè)方面入手，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動(dòng)。29.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括：制定和實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理制度；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理；對(duì)銀行業(yè)