2022年初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試題B卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于存款種類？()A.活期存款B.定期存款C.零存整取D.貸款2.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，同業(yè)存單是指什么？()A.銀行間市場(chǎng)發(fā)行的債券B.銀行間市場(chǎng)發(fā)行的存款憑證C.商業(yè)銀行發(fā)行的貸款憑證D.銀行間市場(chǎng)發(fā)行的股票3.在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中，反洗錢工作的主管機(jī)關(guān)是？()A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.公安部D.國(guó)家外匯管理局4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正？()A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.銀行股東大會(huì)C.銀行監(jiān)事會(huì)D.銀行員工大會(huì)5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)？()A.保障存款人利益B.遵守法律法規(guī)C.從事證券交易活動(dòng)D.維護(hù)金融穩(wěn)定6.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中，以下哪項(xiàng)不屬于職業(yè)操守的基本原則？()A.誠(chéng)實(shí)信用B.勤勉盡職C.客戶至上D.風(fēng)險(xiǎn)控制7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪種合同不屬于可撤銷的合同？()A.因重大誤解訂立的合同B.因欺詐訂立的合同C.因脅迫訂立的合同D.因乘人之危訂立的合同8.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中，以下哪項(xiàng)不屬于職業(yè)操守的要求？()A.保守商業(yè)秘密B.遵守職業(yè)道德C.從事非法活動(dòng)D.勤勉盡職9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是？()A.自愿原則B.公平原則C.保密原則D.以上都是10.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中，以下哪項(xiàng)不屬于職業(yè)操守的禁止性行為？()A.利益沖突B.暗箱操作C.損害銀行利益D.勤勉盡職二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理下列哪些業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守反洗錢法規(guī)？()A.個(gè)人存款業(yè)務(wù)B.公司存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)E.證券承銷業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括以下哪些？()A.監(jiān)督檢查B.通報(bào)批評(píng)C.限制業(yè)務(wù)范圍D.取消任職資格E.沒(méi)收違法所得13.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則有：()A.公平公正B.誠(chéng)實(shí)守信C.保密原則D.客戶至上E.快速處理14.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資本凈額D.資本利潤(rùn)率E.資本負(fù)債率15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的成立要件包括以下哪些？()A.合同當(dāng)事人B.合同標(biāo)的C.合同數(shù)量D.合同價(jià)格E.合同形式三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)與管理負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。17.反洗錢工作的目標(biāo)是預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保障金融安全，防范和打擊恐怖融資，其中洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)...18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望與對(duì)方訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合以下條件：內(nèi)容具體確定，并且表明...19.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。其中，存款自愿和取款自由體現(xiàn)了...20.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：公平公正、誠(chéng)實(shí)守信、保密原則、客戶至上。其中，保密原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員...四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行確定，不受中國(guó)人民銀行的規(guī)定限制。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的行為，應(yīng)當(dāng)由銀行自行處理，無(wú)需向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在反洗錢工作中，任何單位和個(gè)人都有權(quán)對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行舉報(bào)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的投訴信息泄露給其他無(wú)關(guān)人員。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同生效后，當(dāng)事人不得變更或者解除合同。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)。27.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？請(qǐng)列舉至少三項(xiàng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。28.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，合同的生效條件有哪些？29.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。30.什么是金融科技？它對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展有哪些影響？

2022年初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試題B卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非存款業(yè)務(wù)。2.【答案】B【解析】同業(yè)存單是銀行間市場(chǎng)發(fā)行的存款憑證，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】中國(guó)人民銀行是反洗錢工作的主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。4.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正。5.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)包括保障存款人利益、遵守法律法規(guī)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，但不包括從事證券交易活動(dòng)。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本原則包括誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職、客戶至上等，風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，但不是職業(yè)操守的基本原則。7.【答案】D【解析】因乘人之危訂立的合同屬于可撤銷的合同，其他選項(xiàng)所述情形的合同均屬于可撤銷的合同。8.【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求從業(yè)人員遵守職業(yè)道德、保守商業(yè)秘密、勤勉盡職等，從事非法活動(dòng)是違反職業(yè)操守的行為。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、保密的原則。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的禁止性行為包括利益沖突、暗箱操作、損害銀行利益等，勤勉盡職是職業(yè)操守的要求。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款、公司存款、貸款、國(guó)際結(jié)算以及證券承銷等業(yè)務(wù)時(shí)，都需要遵守反洗錢法規(guī)。12.【答案】ACDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括監(jiān)督檢查、限制業(yè)務(wù)范圍、取消任職資格和沒(méi)收違法所得等，通報(bào)批評(píng)不屬于監(jiān)管措施。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循公平公正、誠(chéng)實(shí)守信、保密原則、客戶至上以及快速處理等原則。14.【答案】AB【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心資本充足率和總資本充足率，資本凈額、資本利潤(rùn)率和資本負(fù)債率不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。15.【答案】ABE【解析】合同的成立要件包括合同當(dāng)事人、合同標(biāo)的和合同形式，合同數(shù)量和合同價(jià)格是合同內(nèi)容的一部分，但不屬于成立要件。三、填空題(共5題)16.【答案】法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)與管理負(fù)責(zé)。17.【答案】使非法所得合法化的手段【解析】洗錢是指通過(guò)各種手段將非法所得合法化，以掩飾或隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，反洗錢工作的目標(biāo)正是為了預(yù)防和打擊這種行為。18.【答案】經(jīng)受要約人承諾即可訂立合同【解析】要約是合同訂立過(guò)程中的關(guān)鍵步驟，其內(nèi)容必須具體明確，表明經(jīng)受要約人承諾后即構(gòu)成合同。19.【答案】存款人的自主權(quán)【解析】存款自愿和取款自由是保護(hù)存款人權(quán)益的基本原則，體現(xiàn)了存款人的自主權(quán)，即存款人有權(quán)自主決定存款和取款的行為。20.【答案】對(duì)客戶信息保密，不得泄露【解析】保密原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方，以保護(hù)客戶隱私。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定，不能隨意確定。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的行為，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。23.【答案】正確【解析】反洗錢法規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)對(duì)洗錢活動(dòng)進(jìn)行舉報(bào)，這是鼓勵(lì)公眾參與反洗錢工作的一種方式。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守保密原則，不得泄露客戶的投訴信息給其他無(wú)關(guān)人員。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】合同生效后，當(dāng)事人可以依法變更或者解除合同，但應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)的法律程序和條件。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；開(kāi)展客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存工作；對(duì)可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告；配合反洗錢調(diào)查；進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主體，有責(zé)任和義務(wù)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)反洗錢措施得到有效執(zhí)行。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融活動(dòng)中享有的合法權(quán)益，主要內(nèi)容有：安全保障權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、個(gè)人信息保護(hù)權(quán)等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要保障。上述列舉的內(nèi)容涵蓋了金融消費(fèi)者在金融活動(dòng)中可能遇到的主要權(quán)益。28.【答案】合同的生效條件包括：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律或者社會(huì)公共利益；合同內(nèi)容明確、具體。【解析】合同的生效條件是合同能夠產(chǎn)生法律效力的前提，上述條件確保了合同的合法性和有效性。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)