2025年保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.投資和防災(zāi)防損B.補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金C.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D.防災(zāi)防損和補(bǔ)償損失答案：B解析：保險(xiǎn)的基本職能就是補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金。補(bǔ)償損失是針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定進(jìn)行賠償；給付保險(xiǎn)金主要適用于人身保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，按約定給付保險(xiǎn)金。投資、防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的派生職能，所以選B。2.以下哪種保險(xiǎn)不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇（）A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)都是針對(duì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。而人壽保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于人身保險(xiǎn)范疇，所以選C。3.保險(xiǎn)合同的客體是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)答案：B解析：保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體；保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。所以選B。4.最大誠信原則中，投保人應(yīng)履行的告知義務(wù)是指（）A.無限告知B.詢問告知C.明確說明D.確認(rèn)告知答案：B解析：在我國，投保人履行告知義務(wù)的形式是詢問告知，即保險(xiǎn)人詢問的問題，投保人如實(shí)回答。無限告知對(duì)投保人要求過高，我國未采用；明確說明是保險(xiǎn)人的義務(wù)；確認(rèn)告知不是告知義務(wù)的常見形式。所以選B。5.近因原則中的近因是指（）A.時(shí)間上最近的原因B.空間上最近的原因C.造成損失的最直接、最有效、起決定作用的原因D.直接原因答案：C解析：近因原則中的近因是指造成損失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是時(shí)間或空間上最近的原因。直接原因表述不準(zhǔn)確，所以選C。6.重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與（）以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。A.一個(gè)B.兩個(gè)C.三個(gè)D.四個(gè)答案：B解析：根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)的定義，投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)為重復(fù)保險(xiǎn)。所以選B。7.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，若追償款超過其支付的保險(xiǎn)賠款，超過部分應(yīng)退還給被保險(xiǎn)人。本題中保險(xiǎn)人支付5000元賠款，追償?shù)?000元，應(yīng)將多余的1000元退還給被保險(xiǎn)人。所以選B。8.以下屬于人身保險(xiǎn)合同中特有的條款是（）A.不可抗辯條款B.保險(xiǎn)價(jià)值條款C.代位求償條款D.重置價(jià)值條款答案：A解析：不可抗辯條款是人身保險(xiǎn)合同中特有的條款，規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效一定期限后，保險(xiǎn)人不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同。保險(xiǎn)價(jià)值條款主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；代位求償條款是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要原則；重置價(jià)值條款也多用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所以選A。9.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）A.人的身體B.人的壽命C.人的健康D.人的財(cái)產(chǎn)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到一定年齡時(shí)，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。人的身體和健康是健康保險(xiǎn)的標(biāo)的；人的財(cái)產(chǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的。所以選B。10.以下哪種年金保險(xiǎn)是在合同約定的期限內(nèi)，每隔一定的時(shí)間給付一次年金，直至合同期滿的（）A.終身年金B(yǎng).定期年金C.即期年金D.延期年金答案：B解析：定期年金是在合同約定的期限內(nèi)，每隔一定的時(shí)間給付一次年金，直至合同期滿。終身年金是在被保險(xiǎn)人的有生之年一直給付；即期年金是合同生效后立即開始給付；延期年金是合同生效后經(jīng)過一定時(shí)期才開始給付。所以選B。11.健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的給付責(zé)任是（）A.補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用B.給付被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的收入損失C.以上兩者都有D.只給付被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的收入損失答案：C解析：健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人既承擔(dān)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的責(zé)任，也承擔(dān)給付被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的收入損失的責(zé)任。所以選C。12.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成要件不包括（）A.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害B.被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘廢C.意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因D.被保險(xiǎn)人在投保前已經(jīng)患有某種疾病答案：D解析：意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成要件包括被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害、在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘廢、意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因。被保險(xiǎn)人在投保前已經(jīng)患有某種疾病與意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任構(gòu)成無關(guān)。所以選D。13.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過（）A.保險(xiǎn)價(jià)值B.實(shí)際損失C.保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)利益答案：A解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。實(shí)際損失是保險(xiǎn)賠償時(shí)確定的金額；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人支付的費(fèi)用；保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。所以選A。14.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以（）形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為。A.再投保B.分保C.轉(zhuǎn)保D.續(xù)保答案：B解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為。再投保是重新投保；轉(zhuǎn)保一般指在不同保險(xiǎn)公司之間轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)；續(xù)保是在保險(xiǎn)合同期滿后繼續(xù)投保。所以選B。15.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)（）A.股票投資風(fēng)險(xiǎn)B.賭博風(fēng)險(xiǎn)C.火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)D.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)帶來損失，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。股票投資風(fēng)險(xiǎn)、賭博風(fēng)險(xiǎn)、匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)都既有損失的可能，也有獲利的機(jī)會(huì)，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。所以選C。16.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體不包括（）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的部門，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。所以選C。17.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求（）A.保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)等B.所有投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)相同C.保險(xiǎn)費(fèi)率與實(shí)際損失率一致D.同一險(xiǎn)種對(duì)所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同答案：A解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)等。不同投保人面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，交納的保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)相同；保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)多種因素厘定的，不一定與實(shí)際損失率一致；同一險(xiǎn)種對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的被保險(xiǎn)人費(fèi)率也應(yīng)不同。所以選A。18.以下屬于保險(xiǎn)監(jiān)管方式中最嚴(yán)格的一種是（）A.公示主義B.準(zhǔn)則主義C.批準(zhǔn)主義D.自由主義答案：C解析：保險(xiǎn)監(jiān)管方式有公示主義、準(zhǔn)則主義和批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義是最嚴(yán)格的一種監(jiān)管方式，保險(xiǎn)人的設(shè)立、經(jīng)營等都需要經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審批。公示主義對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管較為寬松；準(zhǔn)則主義是規(guī)定一定的準(zhǔn)則，保險(xiǎn)人只要符合準(zhǔn)則即可經(jīng)營；自由主義不是常見的保險(xiǎn)監(jiān)管方式。所以選C。19.保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，（）不得解除保險(xiǎn)合同。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：A解析：保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。而投保人在保險(xiǎn)合同成立后，享有解除合同的權(quán)利。被保險(xiǎn)人和受益人一般不具有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。所以選A。20.以下關(guān)于保險(xiǎn)利益的說法正確的是（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須存在B.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)可以不存在C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須存在D.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須存在答案：A解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須存在，否則被保險(xiǎn)人無權(quán)請(qǐng)求賠償。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須存在，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在并不影響保險(xiǎn)金的給付。所以選A。21.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是（）A.安全性原則B.收益性原則C.流動(dòng)性原則D.分散性原則答案：A解析：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則是安全性原則，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金是用于履行未來賠償或給付責(zé)任的，必須保證資金的安全。收益性原則是追求資金的增值；流動(dòng)性原則是保證資金能夠及時(shí)變現(xiàn)；分散性原則是分散投資風(fēng)險(xiǎn)。所以選A。22.以下哪種險(xiǎn)種不屬于責(zé)任保險(xiǎn)（）A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)都屬于責(zé)任保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害、意外事故等造成的損失提供保障的保險(xiǎn)，不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。所以選D。23.以下關(guān)于保險(xiǎn)營銷的說法錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)營銷的目的是滿足消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求B.保險(xiǎn)營銷就是簡(jiǎn)單的推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品C.保險(xiǎn)營銷包括市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)等環(huán)節(jié)D.保險(xiǎn)營銷注重客戶關(guān)系管理答案：B解析：保險(xiǎn)營銷不僅僅是簡(jiǎn)單的推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，它是一個(gè)包括市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、售后服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)的系統(tǒng)工程，目的是滿足消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求，同時(shí)注重客戶關(guān)系管理。所以選B。24.以下屬于保險(xiǎn)合同的書面形式的是（）A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)單D.以上都是答案：D解析：保險(xiǎn)合同的書面形式包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等。投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約；暫保單是一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證；保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。所以選D。25.以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法正確的是（）A.保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代表，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表B.保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是保險(xiǎn)人的代表C.保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是投保人的代表D.保險(xiǎn)代理人是投保人的代表，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)人的代表答案：A解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，是保險(xiǎn)人的代表。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，是投保人的代表。所以選A。26.以下哪種情況不屬于保險(xiǎn)合同的終止（）A.保險(xiǎn)合同期限屆滿B.保險(xiǎn)人履行了賠償或給付義務(wù)C.投保人解除保險(xiǎn)合同D.保險(xiǎn)合同變更答案：D解析：保險(xiǎn)合同的終止原因包括保險(xiǎn)合同期限屆滿、保險(xiǎn)人履行了賠償或給付義務(wù)、投保人解除保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)標(biāo)的滅失等。保險(xiǎn)合同變更是對(duì)合同內(nèi)容的修改和調(diào)整，不屬于保險(xiǎn)合同的終止。所以選D。27.以下關(guān)于保險(xiǎn)理賠的說法錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的具體體現(xiàn)B.保險(xiǎn)理賠的程序包括立案檢驗(yàn)、審核單證等C.保險(xiǎn)人應(yīng)在收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠請(qǐng)求后立即進(jìn)行賠付D.保險(xiǎn)理賠應(yīng)遵循重合同、守信用的原則答案：C解析：保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠請(qǐng)求后，需要經(jīng)過立案檢驗(yàn)、審核單證等一系列程序，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任以及賠償金額等，而不是立即進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的具體體現(xiàn)，應(yīng)遵循重合同、守信用的原則。所以選C。28.以下關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）A.社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性B.社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平較低，商業(yè)保險(xiǎn)的保障水平較高C.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體都是保險(xiǎn)公司D.社會(huì)保險(xiǎn)是國家為了保障公民的基本生活而設(shè)立的，商業(yè)保險(xiǎn)是為了滿足人們多樣化的保險(xiǎn)需求答案：C解析：社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是國家，由政府相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織和管理；商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，保障水平較低，是為了保障公民的基本生活；商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，保障水平較高，可滿足人們多樣化的保險(xiǎn)需求。所以選C。29.以下關(guān)于保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的說法正確的是（）A.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人從保費(fèi)收入中提取的資金B(yǎng).保險(xiǎn)準(zhǔn)備金只包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金C.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金不需要進(jìn)行管理D.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金與保險(xiǎn)人的償付能力無關(guān)答案：A解析：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人從保費(fèi)收入中提取的資金，用于履行未來賠償或給付責(zé)任。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金等。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金需要進(jìn)行科學(xué)管理，它與保險(xiǎn)人的償付能力密切相關(guān)。所以選A。30.以下關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的說法正確的是（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率下降B.保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有利于提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量C.保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不利于保險(xiǎn)創(chuàng)新D.保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使保險(xiǎn)人的利潤增加答案：B解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有利于提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，促使保險(xiǎn)人不斷創(chuàng)新，推出更符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和服務(wù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不一定只會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率下降，也可能促使保險(xiǎn)人通過提高效率等方式來應(yīng)對(duì)；競(jìng)爭(zhēng)可能會(huì)使部分保險(xiǎn)人利潤受到影響，但也會(huì)促使整個(gè)行業(yè)更加健康發(fā)展。所以選B。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.投資職能B.防災(zāi)防損職能C.補(bǔ)償損失職能D.給付保險(xiǎn)金職能答案：AB解析：保險(xiǎn)的派生職能包括投資職能和防災(zāi)防損職能。補(bǔ)償損失職能和給付保險(xiǎn)金職能是保險(xiǎn)的基本職能。所以選AB。2.以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的有（）A.補(bǔ)償性B.給付性C.保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性D.短期性答案：ACD解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為目的；保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性，可以確定其價(jià)值；一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同期限較短。而給付性是人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。所以選ACD。3.人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任的情況有（）A.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病B.被保險(xiǎn)人在合同成立后兩年內(nèi)自殺C.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或死亡D.被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致死亡答案：ABC解析：投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任；被保險(xiǎn)人在合同成立后兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)人一般不承擔(dān)給付責(zé)任（有特殊情況除外）；被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或死亡，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任。被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致死亡，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)給付責(zé)任。所以選ABC。4.以下屬于再保險(xiǎn)的作用的有（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營D.形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金答案：ABCD解析：再保險(xiǎn)的作用包括分散風(fēng)險(xiǎn)，將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散給其他保險(xiǎn)人；擴(kuò)大承保能力，使原保險(xiǎn)人可以承保更大金額的業(yè)務(wù)；控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營，避免因巨額損失而影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定；形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。所以選ABCD。5.以下關(guān)于保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件的說法正確的有（）A.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益B.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益C.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益D.保險(xiǎn)利益可以是預(yù)期的利益答案：ABC解析：保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括必須是合法的利益，即受法律保護(hù)的利益；必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，可以用貨幣衡量；必須是確定的利益，包括現(xiàn)有利益和預(yù)期利益中確定能夠?qū)崿F(xiàn)的部分。單純的預(yù)期利益如果不能確定實(shí)現(xiàn)，則不能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。所以選ABC。6.以下屬于保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的有（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管D.人事任免監(jiān)管答案：ABC解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)人的設(shè)立進(jìn)行審批；業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管，確保保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。人事任免監(jiān)管不屬于保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容。所以選ABC。7.以下關(guān)于保險(xiǎn)營銷渠道的說法正確的有（）A.直接營銷渠道是指保險(xiǎn)人直接向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品B.間接營銷渠道包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.網(wǎng)絡(luò)營銷是一種新興的保險(xiǎn)營銷渠道D.電話營銷不屬于保險(xiǎn)營銷渠道答案：ABC解析：直接營銷渠道是保險(xiǎn)人直接向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；間接營銷渠道通過保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；網(wǎng)絡(luò)營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而興起的新興保險(xiǎn)營銷渠道；電話營銷也是常見的保險(xiǎn)營銷渠道之一。所以選ABC。8.以下屬于保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容的有（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的變更B.保險(xiǎn)金額的變更C.保險(xiǎn)期限的變更D.保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變更答案：ABCD解析：保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容包括保險(xiǎn)標(biāo)的的變更、保險(xiǎn)金額的變更、保險(xiǎn)期限的變更、保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變更等。這些變更都需要經(jīng)過一定的程序和雙方協(xié)商一致。所以選ABCD。9.以下關(guān)于保險(xiǎn)理賠原則的說法正確的有（）A.重合同、守信用原則B.實(shí)事求是原則C.主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則D.近因原則答案：ABC解析：保險(xiǎn)理賠原則包括重合同、守信用原則，嚴(yán)格按照合同約定進(jìn)行理賠；實(shí)事求是原則，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查和處理；主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則，積極主動(dòng)地處理理賠案件，提高效率和質(zhì)量。近因原則是確定保險(xiǎn)責(zé)任的原則，不是理賠原則。所以選ABC。10.以下關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別的說法正確的有（）A.社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是國家，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司B.社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性C.社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平較低，商業(yè)保險(xiǎn)的保障水平較高D.社會(huì)保險(xiǎn)以社會(huì)效益為目的，商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的答案：ABCD解析：社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是國家，由政府相關(guān)部門組織和管理；商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，是國家為保障公民基本生活而設(shè)立的；商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，由投保人自主選擇。社會(huì)保險(xiǎn)保障水平較低，側(cè)重于基本保障；商業(yè)保險(xiǎn)保障水平較高，可以滿足多樣化需求。社會(huì)保險(xiǎn)以社會(huì)效益為目的，商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的。所以選ABCD。三、判斷題（每題1分，共10分）1.保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。（）答案：×解析：保險(xiǎn)的基本職能是補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金，分散風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的作用之一，但不是基本職能。所以答案為×。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的只能是有形財(cái)產(chǎn)。（）答案：×解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)，如財(cái)產(chǎn)的預(yù)期利益、責(zé)任等都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的。所以答案為×。3.人身保險(xiǎn)合同中不存在代位求償權(quán)。（）答案：√解析：代位求償權(quán)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要原則，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性。而人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的壽命和身體，無法用貨幣衡量其價(jià)值，不存在補(bǔ)償過度的問題，所以人身保險(xiǎn)合同中不存在代位求償權(quán)。所以答案為√。4.保險(xiǎn)合同成立即意味著保險(xiǎn)合同生效。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同成立是指投保人與保險(xiǎn)人就合同條款達(dá)成一致，但合同生效還需要滿足一定的條件，如合同約定的生效時(shí)間、生效條件等。所以保險(xiǎn)合同成立并不一定意味著保險(xiǎn)合同生效。所以答案為×。5.再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，所以再保險(xiǎn)人可以向原投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。（）答案：×解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為，再保險(xiǎn)人與原投保人之間沒有直接的合同關(guān)系，再保險(xiǎn)人只能向原保險(xiǎn)人收取分保費(fèi)，而不能向原投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。所以答案為×。6.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的合理性原則要求保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與被保險(xiǎn)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)。（）答案：√解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的合理性原則就是要求保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與被保險(xiǎn)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)，既不能過高，也不能過低。所以答案為√。7.保險(xiǎn)營銷就是將保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷給客戶，不需要考慮客戶的需求。（）答案：×解析：保險(xiǎn)營銷的目的是滿足消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求，需要進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶需求，開發(fā)適合客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過有效的銷售手段將產(chǎn)品推銷給客戶。所以答案為×。8.保險(xiǎn)合同的變更只需要保險(xiǎn)人單方面同意即可。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同的變更需要投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商一致，并辦理相關(guān)的變更手續(xù)，而不是保險(xiǎn)人單方面同意即可。所以答案為×。9.保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)在任何情況下都進(jìn)行賠付。（）答案：×解析：保險(xiǎn)理賠需要判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。所以答案為×。10.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)可以相互替代。（）答案：×解析：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)雖然都具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，但它們的性質(zhì)、目的、保障范圍等方面存在差異，不能相互替代，而是相互補(bǔ)充的關(guān)系。所以答案為×。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義及其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用。(1).保險(xiǎn)利益原則的含義：保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。(2).在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用：(1).財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)可以不存在，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須存在。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，才能獲得賠償。(2).財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益包括現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益和合同利益等?，F(xiàn)有利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的現(xiàn)存的經(jīng)濟(jì)利益；預(yù)期利益是指因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的未來的可期待的利益；責(zé)任利益是指被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任；合同利益是指基于合同而產(chǎn)生的利益。(3).在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用：(1).人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須存在，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在并不影響保險(xiǎn)金的給付。這是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是人的壽命和身體，保險(xiǎn)合同是一種定額給付合同，只要在訂立合同時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，合同就有效。(2).人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源主要有親屬關(guān)系、婚姻關(guān)系、雇傭關(guān)系等。投保人對(duì)本人、配偶、子女、父母等具有保險(xiǎn)利益；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬也具有保險(xiǎn)利益；此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠的程序。(1).受理報(bào)案：保險(xiǎn)人在接到被保險(xiǎn)人或受益人的報(bào)案后，應(yīng)及時(shí)記錄報(bào)案時(shí)間、報(bào)案人、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、事故原因等信息，并向報(bào)案人詢問有關(guān)情況，指導(dǎo)其進(jìn)行后續(xù)處理。(2).立案檢驗(yàn)：保險(xiǎn)人對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行審核，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。如果屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則進(jìn)行立案，并派遣理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢驗(yàn)。理賠人員要對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，了解事故的發(fā)生經(jīng)過、損失情況等，并收集相關(guān)證據(jù)。(3).審核單證：保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人或受益人提供有關(guān)的證明和資料，如保險(xiǎn)單、索賠申請(qǐng)書、事故證明、損失清單、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等，并對(duì)這些單證進(jìn)行審核，核實(shí)其真實(shí)性和有效性。(4).核定損失：保險(xiǎn)人根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘查和審核單證的結(jié)果，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行核定。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，要確定損失的程度、范圍和金額；對(duì)于人身保險(xiǎn)，要根據(jù)合同約定和相關(guān)規(guī)定，確定是否符合給付條件以及給付金額。(5).履行賠付：如果核定結(jié)果屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同約定及時(shí)履行賠償或給付義務(wù)。在賠付過程中，要注意賠付金額的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，并將賠付結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或受益人。(6).損余處理：對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在賠付后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的還有剩余價(jià)值，保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)損余物資進(jìn)行處理。處理方式可以是作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，也可以由保險(xiǎn)人收回處理。(7).代位追償：如果保險(xiǎn)事故是由第三者的責(zé)任造成的，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。五、論述題（每題10分，共20分）1.論述保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用。(1).保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行：(1).在生產(chǎn)過程中，企業(yè)面臨著各種自然災(zāi)害和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、洪水、地震等。一旦發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料等可能會(huì)遭受損失，導(dǎo)致生產(chǎn)中斷。保險(xiǎn)可以對(duì)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償，使企業(yè)能夠及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，保障社會(huì)再生產(chǎn)的連續(xù)性。(2).對(duì)于個(gè)人來說，保險(xiǎn)可以為其提供人身保障和財(cái)產(chǎn)保障。例如，人壽保險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人死亡或傷殘時(shí)，為其家庭提供經(jīng)濟(jì)支持；健康保險(xiǎn)可以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，減輕個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使人們能夠安心工作和生活，從而間接保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行。(2).促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定：(1).保險(xiǎn)通過分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失，能夠緩解各種風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)個(gè)人、家庭和企業(yè)造成的沖擊，減少社會(huì)的不安定因素。例如，在重大自然災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)可以為受災(zāi)群眾提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助他們重建家園，恢復(fù)生活秩序，避免因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致的社會(huì)動(dòng)蕩。(2).保險(xiǎn)還可以為社會(huì)提供就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)涉及到保險(xiǎn)營銷、核保、理賠、精算等多個(gè)環(huán)節(jié)，需要大量的專業(yè)人才，這為社會(huì)創(chuàng)造了一定的就業(yè)崗位。(3).促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：(1).保險(xiǎn)資金的運(yùn)用可以為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持。保險(xiǎn)人通過收取保費(fèi)積累了大量的資金，這些資金可以通過投資等方式投入到國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。(2).保險(xiǎn)可以促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)交往。在國際貿(mào)易中，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等可以為進(jìn)出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)的國際化經(jīng)營也有助于加強(qiáng)國際間的經(jīng)濟(jì)合作和交流。(4).促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高：(1).保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中，需要對(duì)