2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬試題A卷含答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行資本充足率的核心一級(jí)資本充足率要求是多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.證券投資D.貸款業(yè)務(wù)3.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的利率稱為？()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貸款利率C.再貼現(xiàn)率D.同業(yè)拆借利率4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是什么？()A.降低風(fēng)險(xiǎn)成本B.遵守監(jiān)管要求C.保障資產(chǎn)安全D.提高盈利能力5.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括哪些？()A.核心資本和附屬資本B.負(fù)債和資產(chǎn)C.存款和貸款D.固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)6.商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的主要目的是什么？()A.降低資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.提高資產(chǎn)收益率D.保障流動(dòng)性7.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪些？()A.庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、結(jié)算備付金、其他應(yīng)收款等B.存款、貸款、同業(yè)拆借等負(fù)債業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)D.投資收益、手續(xù)費(fèi)及傭金收入等非利息收入8.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券、應(yīng)付款項(xiàng)等B.貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.存款、貸款、證券投資等中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等非銀行業(yè)務(wù)9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于哪些方面？()A.資產(chǎn)和負(fù)債的期限不匹配、市場(chǎng)流動(dòng)性不足、信用風(fēng)險(xiǎn)等B.資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模不匹配、市場(chǎng)流動(dòng)性不足、操作風(fēng)險(xiǎn)等C.資產(chǎn)和負(fù)債的利率不匹配、市場(chǎng)流動(dòng)性不足、操作風(fēng)險(xiǎn)等D.資產(chǎn)和負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性不足、操作風(fēng)險(xiǎn)等二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括哪些內(nèi)容？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理11.銀行資本的主要作用有哪些？()A.吸收損失B.限制風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)C.維護(hù)市場(chǎng)信心D.調(diào)節(jié)收益12.以下哪些是銀行監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)？()A.維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性B.促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展C.保護(hù)存款人利益D.促進(jìn)金融創(chuàng)新13.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略包括哪些方面？()A.流動(dòng)性管理策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.產(chǎn)品創(chuàng)新策略14.銀行監(jiān)管的基本原則有哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)為本原則B.合規(guī)性原則C.公開(kāi)透明原則D.保護(hù)消費(fèi)者原則三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求，核心一級(jí)資本充足率不得低于__。16.我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施宏觀審慎管理的目的是為了維護(hù)__和金融穩(wěn)定。17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括__、貸款和租賃等。18.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的__是商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源。19.在銀行監(jiān)管中，__是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)管和評(píng)估。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行債券和支付結(jié)算服務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本原則。26.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？它對(duì)商業(yè)銀行有哪些影響？27.商業(yè)銀行如何進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理？28.什么是金融監(jiān)管？它的主要目的是什么？29.商業(yè)銀行如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理？

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬試題A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率的核心一級(jí)資本充足率要求為5%。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，而證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的利率稱為再貸款利率，是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提高盈利能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。5.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括核心資本和附屬資本，兩者共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的資本充足率。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的主要目的是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、結(jié)算備付金、其他應(yīng)收款等。8.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券、應(yīng)付款項(xiàng)等。9.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于資產(chǎn)和負(fù)債的期限不匹配、市場(chǎng)流動(dòng)性不足、信用風(fēng)險(xiǎn)等方面。二、多選題(共5題)10.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理則屬于負(fù)債和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。11.【答案】ABC【解析】銀行資本的主要作用包括吸收損失、限制風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和維護(hù)市場(chǎng)信心，它不直接參與調(diào)節(jié)收益。12.【答案】AC【解析】銀行監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)主要包括維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性和保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新并不是直接監(jiān)管目標(biāo)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略包括流動(dòng)性管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略以及產(chǎn)品創(chuàng)新策略等。14.【答案】ABCD【解析】銀行監(jiān)管的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)為本原則、合規(guī)性原則、公開(kāi)透明原則和保護(hù)消費(fèi)者原則。三、填空題(共5題)15.【答案】5%【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，這是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要指標(biāo)。16.【答案】銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定【解析】我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施宏觀審慎管理的目的是為了維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定和金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】現(xiàn)金資產(chǎn)【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款和租賃等，這些資產(chǎn)構(gòu)成了商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。18.【答案】存款業(yè)務(wù)【解析】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源，包括個(gè)人存款、企業(yè)存款等。19.【答案】持續(xù)監(jiān)管【解析】在銀行監(jiān)管中，持續(xù)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)管和評(píng)估，確保銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資本充足率越高，表明其擁有更多的資本來(lái)吸收潛在的損失，從而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定和金融安全，雖然鼓勵(lì)合規(guī)的金融創(chuàng)新，但并非直接目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行債券等資金籌集業(yè)務(wù)和支付結(jié)算服務(wù)，這些都是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的組成部分。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是監(jiān)督和管理商業(yè)銀行，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)，但并不直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本原則包括：資本充足率不得低于監(jiān)管要求；資本構(gòu)成要合理，核心資本充足率要高；資本充足率要能夠抵御銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)資本充足率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管的基本原則旨在確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收損失，抵御風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。26.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得足夠的資金以滿足其短期債務(wù)和支付需求的風(fēng)險(xiǎn)。它對(duì)商業(yè)銀行的影響包括可能導(dǎo)致銀行無(wú)法履行支付義務(wù)，影響市場(chǎng)信心，甚至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，了解其定義和影響有助于銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。27.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控；制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制政策和程序；以及進(jìn)行有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖?！窘馕觥渴袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于保護(hù)銀行的資產(chǎn)免受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。28.【答案】金融監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，旨在維