國考面試-2019年3月10日上午銀保監(jiān)會(huì)面試真題

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容？()A.機(jī)構(gòu)設(shè)立審批B.經(jīng)營范圍審批C.高級(jí)管理人員任職資格審批D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于資本充足率監(jiān)管的要求？()A.銀行資本充足率不得低于8%B.核心資本充足率不得低于4%C.總資本充足率不得低于10%D.銀行應(yīng)定期進(jìn)行資本充足評(píng)估3.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容？()A.流動(dòng)性覆蓋率要求B.凈穩(wěn)定資金比率要求C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試D.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配4.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的要求？()A.信息公開透明B.產(chǎn)品和服務(wù)公平合理C.爭議解決機(jī)制完善D.銀行不得拒絕正當(dāng)貸款需求5.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)控機(jī)制的要求？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)內(nèi)部控制執(zhí)行力度C.完善內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制D.銀行應(yīng)定期進(jìn)行內(nèi)部控制審計(jì)6.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢監(jiān)管的內(nèi)容？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)測C.內(nèi)部控制制度完善D.銀行應(yīng)自行決定反洗錢措施7.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不清8.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行信息披露的要求？()A.定期披露財(cái)務(wù)報(bào)告B.及時(shí)披露重大事項(xiàng)C.公開披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果D.銀行可根據(jù)自身情況選擇披露信息9.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行危機(jī)管理的內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制B.應(yīng)急處置計(jì)劃C.風(fēng)險(xiǎn)化解措施D.銀行應(yīng)自行決定危機(jī)管理策略二、多選題(共5題)10.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪些措施有助于提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.加強(qiáng)內(nèi)部控制執(zhí)行力度D.鼓勵(lì)銀行進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)E.定期開展合規(guī)培訓(xùn)11.以下哪些因素會(huì)影響銀行的資本充足率？()A.資產(chǎn)規(guī)模B.負(fù)債結(jié)構(gòu)C.盈利能力D.經(jīng)營效率E.監(jiān)管政策12.在銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，以下哪些行為是合規(guī)的？()A.提供透明、公平的產(chǎn)品和服務(wù)B.建立健全投訴處理機(jī)制C.保護(hù)客戶個(gè)人信息安全D.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳E.提供必要的解釋和指導(dǎo)13.以下哪些是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管科技應(yīng)用的主要領(lǐng)域？()A.大數(shù)據(jù)分析B.人工智能C.區(qū)塊鏈技術(shù)D.云計(jì)算E.傳統(tǒng)IT系統(tǒng)14.在銀行業(yè)監(jiān)管中，以下哪些措施有助于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)？()A.加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.完善資本充足率監(jiān)管C.強(qiáng)化內(nèi)部控制和合規(guī)管理D.擴(kuò)大銀行貸款規(guī)模E.增加銀行市場份額三、填空題(共5題)15.銀行業(yè)監(jiān)管的基本目標(biāo)是維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定和金融市場的健康發(fā)展，確保銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的支持能夠持續(xù)、有效、安全。16.在銀行監(jiān)管中，資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+輔助資本）/總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。17.銀行監(jiān)管中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法滿足短期債務(wù)支付的能力，其監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）。18.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平、公正、公開、自愿和誠實(shí)守信，其中公平和公正原則是核心。19.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法行政、公開透明、公正無私、高效便民的原則，其中依法行政是監(jiān)管工作的基礎(chǔ)。四、判斷題(共5題)20.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行的經(jīng)營決策進(jìn)行直接干預(yù)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新越多，風(fēng)險(xiǎn)就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行資本充足率越高，其盈利能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行監(jiān)管的目的是為了限制銀行的經(jīng)營自由。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是銀行自身的責(zé)任，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)無關(guān)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請(qǐng)簡要介紹銀行監(jiān)管的基本原則及其在監(jiān)管實(shí)踐中的重要性。26.談?wù)勀銓?duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的理解，并舉例說明。27.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常會(huì)采取哪些措施來保障消費(fèi)者權(quán)益？28.請(qǐng)分析銀行監(jiān)管科技（RegTech）對(duì)銀行業(yè)務(wù)和監(jiān)管的影響。29.在跨境銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常關(guān)注哪些方面的問題？

國考面試-2019年3月10日上午銀保監(jiān)會(huì)面試真題一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】市場準(zhǔn)入監(jiān)管主要涉及機(jī)構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營范圍和高級(jí)管理人員任職資格的審批，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告通常屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容。2.【答案】C【解析】資本充足率監(jiān)管要求銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，總資本充足率不得低于10%是錯(cuò)誤表述。3.【答案】D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率要求和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但不是監(jiān)管內(nèi)容。4.【答案】D【解析】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求信息公開透明、產(chǎn)品和服務(wù)公平合理、爭議解決機(jī)制完善，銀行不得拒絕正當(dāng)貸款需求是銀行的基本職責(zé)，不是監(jiān)管要求。5.【答案】D【解析】銀行內(nèi)控機(jī)制要求建立健全內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)內(nèi)部控制執(zhí)行力度和完善內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制，定期進(jìn)行內(nèi)部控制審計(jì)是內(nèi)部控制的一部分，但不是要求。6.【答案】D【解析】反洗錢監(jiān)管要求銀行進(jìn)行客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測和內(nèi)部控制制度完善，銀行應(yīng)自行決定反洗錢措施是不正確的，反洗錢措施應(yīng)遵循監(jiān)管要求。7.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不清是不符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求的。8.【答案】D【解析】銀行信息披露要求定期披露財(cái)務(wù)報(bào)告、及時(shí)披露重大事項(xiàng)和公開披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，銀行不能根據(jù)自身情況選擇是否披露信息。9.【答案】D【解析】銀行危機(jī)管理包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急處置計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，銀行不能自行決定危機(jī)管理策略，應(yīng)遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)。二、多選題(共5題)10.【答案】A,B,C,E【解析】提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、加強(qiáng)內(nèi)部控制執(zhí)行力度以及定期開展合規(guī)培訓(xùn)。鼓勵(lì)銀行進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不利于風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。11.【答案】A,B,C,D,E【解析】銀行的資本充足率受資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債結(jié)構(gòu)、盈利能力、經(jīng)營效率和監(jiān)管政策等多種因素影響。12.【答案】A,B,C,E【解析】銀行在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面應(yīng)提供透明、公平的產(chǎn)品和服務(wù)，建立健全投訴處理機(jī)制，保護(hù)客戶個(gè)人信息安全，并提供必要的解釋和指導(dǎo)。對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳是不合規(guī)的。13.【答案】A,B,C,D【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管科技應(yīng)用的主要領(lǐng)域包括大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)和云計(jì)算等，傳統(tǒng)IT系統(tǒng)雖然重要，但不屬于監(jiān)管科技應(yīng)用的主要領(lǐng)域。14.【答案】A,B,C【解析】防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)需要加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、完善資本充足率監(jiān)管和強(qiáng)化內(nèi)部控制與合規(guī)管理。擴(kuò)大銀行貸款規(guī)模和增加市場份額可能會(huì)加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)15.【答案】銀行體系的穩(wěn)定和金融市場的健康發(fā)展【解析】銀行業(yè)監(jiān)管的基本目標(biāo)是為了確保銀行體系的穩(wěn)定和金融市場的健康發(fā)展，從而保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定和金融資源的合理配置。16.【答案】（核心資本+輔助資本）/總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【解析】資本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，用于衡量銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資本保護(hù)程度，計(jì)算公式反映了銀行資本的充足程度。17.【答案】流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管指標(biāo)LCR和NSFR分別用于衡量銀行在短期和中長期內(nèi)的流動(dòng)性狀況，確保銀行能夠滿足債務(wù)支付需求。18.【答案】公平、公正、公開、自愿和誠實(shí)守信【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則涵蓋了多個(gè)方面，其中公平和公正原則是確保消費(fèi)者權(quán)益得到保護(hù)的核心內(nèi)容。19.【答案】依法行政、公開透明、公正無私、高效便民【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作原則包括依法行政、公開透明、公正無私、高效便民，依法行政是監(jiān)管工作的基礎(chǔ)，確保監(jiān)管活動(dòng)的合法性和權(quán)威性。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)管銀行的經(jīng)營活動(dòng)，確保其遵守相關(guān)法律法規(guī)，但并不直接干預(yù)銀行的經(jīng)營決策。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新可以帶來新的增長點(diǎn)，但同時(shí)也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新越多，風(fēng)險(xiǎn)管理的難度和復(fù)雜性也越高。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，但資本充足率高并不直接等同于盈利能力強(qiáng)，兩者沒有必然的因果關(guān)系。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，而不是限制銀行的經(jīng)營自由。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不僅是銀行自身的責(zé)任，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定法規(guī)和監(jiān)管措施來保障消費(fèi)者權(quán)益。五、簡答題(共5題)25.【答案】銀行監(jiān)管的基本原則包括依法監(jiān)管、公開透明、公正無私、高效便民等。這些原則在監(jiān)管實(shí)踐中至關(guān)重要，它們確保了監(jiān)管活動(dòng)的合法性、公正性和有效性，有助于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平競爭環(huán)境?！窘馕觥裤y行監(jiān)管的基本原則是監(jiān)管工作遵循的基本準(zhǔn)則，它們不僅規(guī)范了監(jiān)管行為，也保護(hù)了金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的合法權(quán)益，對(duì)于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定性和健康發(fā)展具有重要意義。26.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度、進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和壓力測試、保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備等。例如，銀行可以通過持有高流動(dòng)性資產(chǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、提高資金籌措渠道的多樣性等方式來管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略能夠幫助銀行在面臨流動(dòng)性壓力時(shí)保持穩(wěn)健運(yùn)營。通過具體案例的說明，可以更清晰地展示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的應(yīng)用。27.【答案】監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常會(huì)采取以下措施來保障消費(fèi)者權(quán)益：制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)信息披露要求、建立投訴處理機(jī)制、開展消費(fèi)者教育、對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰等。【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，通過多種措施的綜合運(yùn)用，可以有效提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平，增強(qiáng)消費(fèi)者的信心。28.【答案】銀行監(jiān)管科技（RegTech）通過利用科技手段提高監(jiān)管效率、降低合規(guī)成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。它對(duì)銀行業(yè)務(wù)和監(jiān)管的影響包括：提升監(jiān)管透明度、優(yōu)化監(jiān)管流程、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力、