2024年麗江地區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行自行決定B.中國人民銀行決定C.國務(wù)院決定D.商業(yè)銀行股東會決定2.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取何種方式簽訂合同為有效合同？()A.電子郵件B.郵寄確認(rèn)C.口頭承諾D.以上均不可3.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于非法集資行為？()A.以高額回報為誘餌吸收存款B.發(fā)行股票C.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行債券D.利用網(wǎng)絡(luò)平臺非法募集資金4.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列哪項(xiàng)不屬于貸款詐騙罪的行為？()A.使用虛假的身份證明騙取貸款B.使用虛假的銀行承兌匯票騙取貸款C.以非法占有為目的，騙取貸款D.以虛構(gòu)的項(xiàng)目騙取貸款5.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券交易中的信息公開制度是指什么？()A.信息披露制度B.證券評級制度C.信息封鎖制度D.信息審查制度6.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司的償付能力不得低于多少？()A.100%B.150%C.200%D.250%7.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于欺詐行為？()A.偽造銀行憑證B.偽造客戶身份證件C.誠實(shí)守信地提供服務(wù)D.利用虛假信息騙取貸款8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢義務(wù)主體？()A.金融機(jī)構(gòu)B.非銀行支付機(jī)構(gòu)C.個人D.企業(yè)9.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，抵押物在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人是否可以轉(zhuǎn)讓抵押物？()A.可以轉(zhuǎn)讓B.不可以轉(zhuǎn)讓C.除非有特殊約定D.可以部分轉(zhuǎn)讓10.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于內(nèi)幕交易行為？()A.利用未公開信息買賣證券B.向他人泄露內(nèi)幕信息C.公開披露內(nèi)幕信息D.利用職務(wù)便利獲取內(nèi)幕信息二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.銀行承兌匯票12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些行為構(gòu)成合同無效？()A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.涉嫌違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)13.以下哪些屬于《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)披露的信息？()A.證券發(fā)行的基本情況B.公司財務(wù)會計報告C.重大訴訟、仲裁事項(xiàng)D.董事、監(jiān)事、高級管理人員變動14.在反洗錢工作中，以下哪些行為是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.實(shí)施客戶身份識別制度B.對客戶進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和審查C.依法報送大額交易和可疑交易報告D.隱瞞客戶信息15.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司的以下哪些行為構(gòu)成違法？()A.不按照規(guī)定提取和積累保險保障基金B(yǎng).未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金C.未按照規(guī)定提取保險公積金D.虛報、隱瞞重要事項(xiàng)或提供虛假材料三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于__。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有三種形式，分別是__、__和__。18.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人必須披露的信息包括公司財務(wù)會計報告、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)以及__。19.反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和審查，特別是對客戶的__、__和__等異常交易進(jìn)行監(jiān)測。20.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立__，用于保險公司清算時清償債務(wù)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金可以用于彌補(bǔ)已發(fā)生的貸款損失。()A.正確B.錯誤22.在證券交易中，內(nèi)幕信息是指所有未公開的與公司相關(guān)的信息。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段。()A.正確B.錯誤24.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，只需對大額交易進(jìn)行監(jiān)測，無需對可疑交易進(jìn)行報告。()A.正確B.錯誤25.保險公司在經(jīng)營過程中，必須保證保險合同的條款對所有投保人公平合理。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定及其意義。27.在證券發(fā)行過程中，信息披露有哪些基本原則？28.反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何識別和防范洗錢風(fēng)險？29.請說明《中華人民共和國保險法》對保險公司償付能力的要求及其目的。30.在合同法中，要約和承諾的相對性原則是什么？

2024年麗江地區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定。2.【答案】A【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取書面形式、口頭形式或者其他形式簽訂的合同均為有效合同，其中電子郵件屬于書面形式之一。3.【答案】B【解析】發(fā)行股票屬于合法的融資行為，不屬于非法集資。其他選項(xiàng)均為非法集資行為。4.【答案】C【解析】貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，使用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取貸款的行為。C選項(xiàng)描述的行為符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件。5.【答案】A【解析】證券交易中的信息公開制度是指證券發(fā)行人和上市公司必須按照法律、行政法規(guī)規(guī)定，將有關(guān)信息及時、準(zhǔn)確地公開于投資者，以保護(hù)投資者權(quán)益。6.【答案】C【解析】《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司的償付能力不得低于200%。7.【答案】C【解析】誠實(shí)守信地提供服務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的基本要求，不屬于欺詐行為。8.【答案】C【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和企業(yè)均為反洗錢義務(wù)主體，個人不屬于反洗錢義務(wù)主體。9.【答案】B【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，抵押物在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押物。10.【答案】C【解析】公開披露內(nèi)幕信息不屬于內(nèi)幕交易行為，其他選項(xiàng)均為內(nèi)幕交易行為。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括活期存款、定期存款和同業(yè)拆借。銀行承兌匯票是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。12.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，惡意串通、以欺詐、脅迫手段訂立合同損害國家利益以及涉嫌違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同均構(gòu)成無效合同。合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。13.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)披露證券發(fā)行的基本情況、公司財務(wù)會計報告、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)以及董事、監(jiān)事、高級管理人員變動等信息。14.【答案】ABC【解析】在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施客戶身份識別制度、對客戶進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和審查、依法報送大額交易和可疑交易報告。隱瞞客戶信息違反了反洗錢法律法規(guī)。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司的行為如不按照規(guī)定提取和積累保險保障基金、未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金、未按照規(guī)定提取保險公積金以及虛報、隱瞞重要事項(xiàng)或提供虛假材料均構(gòu)成違法。三、填空題(共5題)16.【答案】8%【解析】商業(yè)銀行的資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。17.【答案】書面形式、口頭形式、其他形式【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式，如電子郵件等。18.【答案】董事、監(jiān)事、高級管理人員變動【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行人必須披露的信息中包括董事、監(jiān)事、高級管理人員的變動情況，以保障投資者的知情權(quán)。19.【答案】資金來源、資金用途、交易對手【解析】在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注客戶的資金來源、資金用途和交易對手等，以識別和防范洗錢風(fēng)險。20.【答案】保險保障基金【解析】《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險保障基金，用于保險公司清算時清償債務(wù)，保障保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)未來可能發(fā)生的貸款損失的準(zhǔn)備金，但也可以用于彌補(bǔ)已發(fā)生的貸款損失。22.【答案】錯誤【解析】內(nèi)幕信息是指未公開的、可能對證券價格產(chǎn)生重大影響的信息，并非所有未公開的信息都屬于內(nèi)幕信息。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同的成立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段，這是合同法中合同成立的基本規(guī)則。24.【答案】錯誤【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，不僅需要對大額交易進(jìn)行監(jiān)測，還需要對可疑交易進(jìn)行報告，以防范洗錢風(fēng)險。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司在經(jīng)營過程中，必須保證保險合同的條款對所有投保人公平合理，以維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。這一規(guī)定的意義在于確保商業(yè)銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險，保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)，要求銀行保持一定的資本水平，可以有效防止銀行因資本不足而面臨破產(chǎn)風(fēng)險，保障存款人的資金安全，同時也有利于維護(hù)整個金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】證券發(fā)行過程中的信息披露基本原則包括：真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性和公平性?！窘馕觥空鎸?shí)性要求披露的信息必須真實(shí)可靠；準(zhǔn)確性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確無誤；完整性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)全面充分；及時性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)進(jìn)行；公平性要求披露的信息對所有投資者都是公平的。28.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過以下方式識別和防范洗錢風(fēng)險：建立完善的客戶身份識別制度；持續(xù)關(guān)注客戶交易行為，對異常交易進(jìn)行監(jiān)測；加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督；配合反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)是反洗錢工作的第一道防線，應(yīng)采取多種措施來識別和防范洗錢風(fēng)險，包括對客戶身份的核實(shí)、對交易行為的持續(xù)關(guān)注、內(nèi)部控制的加強(qiáng)以及與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。29.【答案】《中華人民共和國保險法》要求保險公司應(yīng)當(dāng)具備足夠的償付能力，以保障保險合同履行。其目的是保障保險消費(fèi)者的利益，維護(hù)保險市場的穩(wěn)定。【解析】保險公司償付能