2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題含

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款的要素？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款保險(xiǎn)2.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說法正確的是？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法償還短期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過提高資本充足率來化解C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要涉及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，與負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過降低貸款規(guī)模來降低3.以下哪項(xiàng)不是銀行間債券市場(chǎng)的主要交易品種？()A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券4.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是？()A.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表B.借款人的抵押品價(jià)值C.借款人的信用記錄D.借款人的資產(chǎn)狀況5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的例外情況是？()A.關(guān)系人購買商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品B.關(guān)系人用于消費(fèi)的貸款C.關(guān)系人用于經(jīng)營活動(dòng)的貸款D.關(guān)系人用于投資的貸款6.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利？()A.信息披露權(quán)B.個(gè)人隱私權(quán)C.投訴建議權(quán)D.預(yù)算分配權(quán)7.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)不包括？()A.審核客戶身份B.審查大額交易C.保存客戶交易記錄D.提供客戶個(gè)人信息8.關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率，下列說法正確的是？()A.資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越小B.資本充足率是衡量銀行償債能力的唯一指標(biāo)C.資本充足率低于8%的銀行將被限制業(yè)務(wù)范圍D.資本充足率與銀行的盈利能力無關(guān)9.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于匯款方式？()A.電匯B.信匯C.托收D.匯票10.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能不包括？()A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理國家外匯儲(chǔ)備C.頒發(fā)銀行許可證D.指導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.人員操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事以下哪些業(yè)務(wù)？()A.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C.對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)D.高風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)13.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，以下哪些是消費(fèi)者的基本權(quán)利？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.交易自主權(quán)D.監(jiān)督權(quán)14.關(guān)于銀行間債券市場(chǎng)，以下哪些說法是正確的？()A.銀行間債券市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行債券交易的市場(chǎng)B.銀行間債券市場(chǎng)是面向公眾開放的市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)是中央銀行債券發(fā)行的市場(chǎng)D.銀行間債券市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)管理的場(chǎng)所15.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開展客戶身份識(shí)別工作C.保存客戶交易記錄D.及時(shí)報(bào)告可疑交易三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)___元。17.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則中，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中遵循____原則，確保銀行業(yè)消費(fèi)者在交易中處于平等地位。18.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理包括流動(dòng)性資產(chǎn)管理和流動(dòng)性____管理。19.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)建立健全的____制度，對(duì)可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。20.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守____原則，維護(hù)銀行聲譽(yù)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.反洗錢工作的重點(diǎn)是防范和打擊恐怖融資活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求借款人提供虛假的個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，直至業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。27.解釋什么是洗錢以及洗錢的主要方式。28.闡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。29.描述商業(yè)銀行在反洗錢工作中應(yīng)采取的措施。30.解釋商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題含一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款保險(xiǎn)不屬于個(gè)人貸款的基本要素，貸款金額、貸款期限和貸款利率是個(gè)人貸款的核心要素。2.【答案】A【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法滿足即期債務(wù)償付需求的風(fēng)險(xiǎn)。3.【答案】D【解析】銀行間債券市場(chǎng)的主要交易品種包括國債、金融債券和企業(yè)債券，不包括公司債券。4.【答案】C【解析】借款人的信用記錄是商業(yè)銀行評(píng)估借款人信用狀況的主要依據(jù)。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的例外情況是關(guān)系人用于消費(fèi)的貸款。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利不包括預(yù)算分配權(quán)，其他選項(xiàng)均為銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利。7.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中不應(yīng)提供客戶個(gè)人信息，而是應(yīng)保護(hù)客戶信息不被非法獲取和利用。8.【答案】A【解析】資本充足率越高，銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小。9.【答案】D【解析】匯款方式包括電匯、信匯和托收，匯票不屬于匯款方式。10.【答案】D【解析】中國人民銀行的職能不包括指導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行的自主經(jīng)營范疇。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和人員操作風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的金融風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行不得從事非自用不動(dòng)產(chǎn)投資、對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)之一。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利包括安全權(quán)、知情權(quán)、交易自主權(quán)和監(jiān)督權(quán)，這些權(quán)利是保護(hù)消費(fèi)者利益的重要保障。14.【答案】AD【解析】銀行間債券市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行債券交易的市場(chǎng)，也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)管理的場(chǎng)所。它是面向金融機(jī)構(gòu)而非公眾開放的市場(chǎng)，中央銀行債券發(fā)行有其特定的市場(chǎng)。15.【答案】ABCD【解析】在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，開展客戶身份識(shí)別工作，保存客戶交易記錄，并及時(shí)報(bào)告可疑交易。這些措施是反洗錢工作的重要組成部分。三、填空題(共5題)16.【答案】十億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。17.【答案】公平對(duì)待【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中遵循公平對(duì)待原則，確保銀行業(yè)消費(fèi)者在交易中不受不公平待遇，處于平等地位。18.【答案】負(fù)債【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理包括流動(dòng)性資產(chǎn)管理和流動(dòng)性負(fù)債管理，以確保銀行能夠滿足短期債務(wù)的償付需求。19.【答案】內(nèi)部控制【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易等，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。20.【答案】誠實(shí)信用【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守誠實(shí)信用原則，通過誠實(shí)守信的行為維護(hù)銀行聲譽(yù)和行業(yè)形象。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行業(yè)消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】反洗錢工作的重點(diǎn)是防范和打擊洗錢活動(dòng)，包括通過非法手段獲取資金、轉(zhuǎn)移資金等行為，恐怖融資活動(dòng)是其中的一部分。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守法律法規(guī)，不得要求或接受借款人提供虛假的個(gè)人信息。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，這是反洗錢工作的一部分，以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和有效性。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：保障消費(fèi)者安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)以及個(gè)人金融信息安全權(quán)。具體包括：1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)為本的原則，依法保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益；2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，明確銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的責(zé)任部門和人員，并定期進(jìn)行培訓(xùn)和考核；3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者的金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)；4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)、公正、有效地處理銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是一個(gè)全面的體系，旨在保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，包括安全、知情、選擇、公平交易等多個(gè)方面。27.【答案】洗錢是指將非法所得的資金通過一系列復(fù)雜、隱蔽的金融交易，轉(zhuǎn)換為看似合法的資金，以掩蓋非法所得來源和性質(zhì)的過程。洗錢的主要方式包括：1.混合資金：通過將非法所得與合法資金混合，使得資金來源難以追蹤；2.資金轉(zhuǎn)移：通過跨國資金轉(zhuǎn)移，將非法所得分散到多個(gè)賬戶，降低被查獲的風(fēng)險(xiǎn)；3.購買資產(chǎn)：通過購買房地產(chǎn)、貴金屬、藝術(shù)品等資產(chǎn)，將非法所得合法化；4.建立公司：通過在海外建立公司，將非法所得轉(zhuǎn)移到公司賬戶，再通過公司賬戶進(jìn)行合法交易。【解析】洗錢是金融犯罪的重要組成部分，其目的是掩蓋非法所得的來源和性質(zhì)，對(duì)金融體系和社會(huì)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。28.【答案】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保證銀行正常運(yùn)營：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行無法及時(shí)滿足客戶提款需求，影響銀行正常運(yùn)營；2.維護(hù)金融穩(wěn)定：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩；3.保護(hù)存款人利益：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致存款人利益受損，影響社會(huì)穩(wěn)定；4.提高銀行盈利能力：有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率，從而提高盈利能力?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行來說至關(guān)重要，它關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，以及金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。29.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢工作中應(yīng)采取以下措施：1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確反洗錢職責(zé)；2.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，核實(shí)客戶身份信息；3.開展大額交易和可疑交易報(bào)告，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告；4.保存客戶交易記錄，以便追蹤資金來源；5.定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和考核，提高員工反洗錢意識(shí)?！窘馕觥糠聪村X工作是商業(yè)銀行的重要職責(zé)，通過采取一系列措施，可以有效預(yù)防