欽州市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案(典型

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于合規(guī)審查的范圍？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶資金來(lái)源C.客戶交易目的D.客戶職業(yè)背景2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體？()A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局3.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)費(fèi)用通常由買(mǎi)方承擔(dān)？()A.信用證開(kāi)證費(fèi)B.信用證通知費(fèi)C.信用證議付費(fèi)D.信用證保兌費(fèi)4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)工作的基本原則？()A.依法合規(guī)B.預(yù)防為主C.責(zé)任明確D.利益最大化5.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)信息不屬于基本識(shí)別信息？()A.姓名B.身份證號(hào)碼C.聯(lián)系電話D.銀行卡號(hào)6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.客戶信用狀況B.貸款用途C.客戶還款能力D.客戶家庭背景7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同成立的要件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人主體資格C.合同內(nèi)容具體明確D.合同形式8.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不正確？()A.認(rèn)真傾聽(tīng)客戶訴求B.及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容C.對(duì)客戶投訴置之不理D.及時(shí)反饋處理結(jié)果9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》，以下哪項(xiàng)不屬于恐怖活動(dòng)？()A.制造爆炸物B.販賣(mài)毒品C.組織恐怖活動(dòng)D.恐怖組織招募10.銀行在執(zhí)行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施？()A.嚴(yán)格審查客戶身份B.審核交易背景C.使用加密技術(shù)D.限制客戶交易額度二、多選題(共5題)11.銀行在執(zhí)行反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪些措施有助于降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？()A.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別B.定期審查客戶交易C.建立內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)制D.限制高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易E.減少與海外金融機(jī)構(gòu)的合作12.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反法律法規(guī)B.違反內(nèi)部規(guī)章制度C.信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)13.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響貸款審批結(jié)果？()A.貸款用途B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).客戶信用狀況E.客戶收入水平14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同變更的情形？()A.當(dāng)事人協(xié)商一致變更合同內(nèi)容B.法律法規(guī)的修改導(dǎo)致合同內(nèi)容變更C.不可抗力事件導(dǎo)致合同無(wú)法履行D.當(dāng)事人一方違約導(dǎo)致合同解除E.合同到期后自動(dòng)終止15.銀行在執(zhí)行反恐怖主義工作時(shí)，以下哪些屬于恐怖融資行為？()A.為恐怖組織提供資金支持B.洗錢(qián)以掩飾恐怖融資所得C.購(gòu)買(mǎi)恐怖分子發(fā)行的債券D.為恐怖分子提供武器裝備E.恐怖分子個(gè)人間的資金往來(lái)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理負(fù)責(zé)，并接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督管理。17.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，并采取相應(yīng)措施防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。18.在銀行業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人或其他交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量下降而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。19.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，通常需要遵循國(guó)際商會(huì)（ICC）制定的《統(tǒng)一慣例》（UCP）或國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)（BIS）發(fā)布的《國(guó)際銀行標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù)》（ISBP）。20.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，即當(dāng)事人一方提出要約，另一方對(duì)要約表示承諾，合同即成立。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，可以不采取任何措施來(lái)識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在簽訂合同時(shí)，當(dāng)事人可以口頭約定合同條款，無(wú)需書(shū)面形式。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別，只需關(guān)注交易金額。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的信用記錄是唯一決定貸款審批結(jié)果的因素。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)拒絕配合反洗錢(qián)調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的義務(wù)。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于要約和承諾的基本概念。28.闡述銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。29.請(qǐng)說(shuō)明銀行在執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度時(shí)，應(yīng)遵循的原則。30.解釋《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》中關(guān)于恐怖融資的定義及其法律責(zé)任。

欽州市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案(典型一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】客戶職業(yè)背景通常不在銀行合規(guī)審查的范圍內(nèi)，合規(guī)審查主要關(guān)注客戶身份、資金來(lái)源和交易目的等。2.【答案】C【解析】中國(guó)證監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體。3.【答案】B【解析】在國(guó)際結(jié)算中，信用證通知費(fèi)通常由買(mǎi)方承擔(dān)，其他費(fèi)用可能由賣(mài)方或雙方協(xié)商承擔(dān)。4.【答案】D【解析】反洗錢(qián)工作的基本原則不包括利益最大化，而是依法合規(guī)、預(yù)防為主、責(zé)任明確等。5.【答案】D【解析】銀行卡號(hào)不屬于基本身份識(shí)別信息，基本身份識(shí)別信息通常包括姓名、身份證號(hào)碼和聯(lián)系電話等。6.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注客戶的信用狀況、貸款用途和還款能力，家庭背景通常不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。7.【答案】D【解析】合同成立的要件包括當(dāng)事人意思表示一致、當(dāng)事人主體資格和合同內(nèi)容具體明確，合同形式不是成立的要件。8.【答案】C【解析】銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真傾聽(tīng)客戶訴求、及時(shí)記錄和反饋處理結(jié)果，不能對(duì)客戶投訴置之不理。9.【答案】B【解析】販賣(mài)毒品屬于犯罪活動(dòng)，但不屬于恐怖活動(dòng)?？植阑顒?dòng)包括制造爆炸物、組織恐怖活動(dòng)和恐怖組織招募等。10.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括嚴(yán)格審查客戶身份、審核交易背景和使用加密技術(shù)等，限制客戶交易額度不是主要的控制措施。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、定期審查客戶交易、建立內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)制以及限制高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易都是有效的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。減少與海外金融機(jī)構(gòu)的合作雖然可以降低某些風(fēng)險(xiǎn)，但并非所有情況下都是降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的直接措施。12.【答案】AB【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因違反法律法規(guī)或內(nèi)部規(guī)章制度而可能導(dǎo)致的損失。信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)雖然與合規(guī)相關(guān)，但更側(cè)重于技術(shù)操作層面。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABCDE【解析】貸款用途、貸款額度、貸款期限、客戶信用狀況和客戶收入水平都是銀行在審批個(gè)人貸款時(shí)需要考慮的重要因素。這些因素共同決定了貸款的風(fēng)險(xiǎn)和客戶的還款能力。14.【答案】AB【解析】合同變更的情形包括當(dāng)事人協(xié)商一致變更合同內(nèi)容和法律法規(guī)的修改導(dǎo)致合同內(nèi)容變更。不可抗力事件和一方違約通常會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)法履行或解除，而合同到期后自動(dòng)終止不屬于變更情形。15.【答案】ABCD【解析】恐怖融資行為包括為恐怖組織提供資金支持、洗錢(qián)以掩飾恐怖融資所得、購(gòu)買(mǎi)恐怖分子發(fā)行的債券以及為恐怖分子提供武器裝備?？植婪肿觽€(gè)人間的資金往來(lái)雖然可能涉及資金流動(dòng)，但不屬于恐怖融資行為。三、填空題(共5題)16.【答案】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督管理，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理負(fù)責(zé)。17.【答案】客戶身份識(shí)別制度【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)必須建立客戶身份識(shí)別制度，確保對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，這是防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。18.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中的一種風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，指的是由于借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)或信用質(zhì)量下降導(dǎo)致銀行可能遭受的經(jīng)濟(jì)損失。19.【答案】國(guó)際商會(huì)（ICC）【解析】國(guó)際商會(huì)制定的《統(tǒng)一慣例》（UCP）和《國(guó)際銀行標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù)》（ISBP）是銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)文件。20.【答案】要約、承諾【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的成立需要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)步驟，即一方向另一方提出要約，另一方接受要約并作出承諾。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中必須采取有效的措施來(lái)識(shí)別和防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，這是其合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要部分。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同可以采用書(shū)面形式、口頭形式或其他形式，但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的除外。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢(qián)和反恐融資的基本要求，無(wú)論交易金額大小。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除了客戶的信用記錄，還會(huì)考慮貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等多方面因素。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人都有義務(wù)配合反洗錢(qián)調(diào)查，不得拒絕或阻礙反洗錢(qián)調(diào)查工作。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的義務(wù)包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查；對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；配合反洗錢(qián)調(diào)查；對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)等。【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)工作的主體，有責(zé)任和義務(wù)通過(guò)一系列措施來(lái)預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)，保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。27.【答案】要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同的建議，承諾是指受要約人同意要約的內(nèi)容而作出的意思表示?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的基本概念，要約是合同訂立的前置條件，承諾則使合同成立。28.【答案】銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過(guò)以下方式防范匯率風(fēng)險(xiǎn)：使用外匯衍生品進(jìn)行套期保值；合理選擇結(jié)算貨幣；分散匯率風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等?！窘馕觥繀R率風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際結(jié)算中常見(jiàn)的一種風(fēng)險(xiǎn)，銀行通過(guò)多種手段來(lái)管理和減輕這種風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。29.【答案】銀行在執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度時(shí)