2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.代理業(yè)務(wù)2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.10億元人民幣B.5億元人民幣C.1億元人民幣D.5000萬元人民幣3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.商業(yè)銀行B.證券公司C.政府機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司4.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的原則？()A.預(yù)防為主、反洗錢與反恐怖融資并重B.分工負(fù)責(zé)、密切協(xié)作C.確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、合法D.隱私保護(hù)、信息保密5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理收付款項(xiàng)B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)操守B.具有豐富的銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)C.具有相應(yīng)的金融專業(yè)知識D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本業(yè)務(wù)？()A.吸收存款B.發(fā)行債券C.貸款業(yè)務(wù)D.證券投資8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.資本充足率B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.經(jīng)營行為D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳D.提高客戶賬戶的保密性二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是合法的？()A.嚴(yán)格審查借款人的信用狀況B.依法收取貸款利息C.強(qiáng)制要求借款人購買保險(xiǎn)D.保障借款人的隱私安全12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公正、公平原則B.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶合法權(quán)益原則C.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展原則D.依法行政原則13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪些屬于反洗錢工作的措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳D.加強(qiáng)跨境交易監(jiān)測15.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣__元。17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括__、__、__等。18.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全__制度，加強(qiáng)反洗錢工作。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備__、__、__等條件。20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，其目的是為了__。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于其表外業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露其所有商業(yè)秘密。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以任意設(shè)定貸款利率。()A.正確B.錯(cuò)誤24.反洗錢工作主要是為了打擊恐怖融資活動。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員任職前必須通過任職資格審查。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求。27.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何識別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？28.什么是信貸資產(chǎn)證券化？它對金融市場有什么影響？29.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？為什么它對銀行業(yè)務(wù)至關(guān)重要？30.什么是銀行間債券市場？它在金融體系中扮演什么角色？

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。3.【答案】B【解析】銀行間債券市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等，證券公司通常不直接參與。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的原則包括預(yù)防為主、反洗錢與反恐怖融資并重、分工負(fù)責(zé)、密切協(xié)作、隱私保護(hù)、信息保密等，確保客戶身份真實(shí)、合法不屬于其中。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括代理收付款項(xiàng)、信用卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)操守、豐富的銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)、相應(yīng)的金融專業(yè)知識等條件。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本業(yè)務(wù)主要包括吸收存款、發(fā)行債券、證券投資等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營行為等方面進(jìn)行監(jiān)督管理。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括承諾業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其表內(nèi)業(yè)務(wù)。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的措施包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識別制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳等，提高客戶賬戶的保密性不屬于其中。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況，依法收取貸款利息，并保障借款人的隱私安全。強(qiáng)制要求借款人購買保險(xiǎn)是違法的。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，應(yīng)遵循公開、公正、公平原則，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，并依法行政。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括承諾業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其表內(nèi)業(yè)務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作的措施包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識別制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳，以及加強(qiáng)跨境交易監(jiān)測等。15.【答案】AB【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。17.【答案】貸款、投資、現(xiàn)金及應(yīng)收款項(xiàng)【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、投資、現(xiàn)金及應(yīng)收款項(xiàng)等，這些資產(chǎn)構(gòu)成了銀行的主要盈利來源。18.【答案】反洗錢內(nèi)部控制【解析】《中華人民共和國反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，以加強(qiáng)反洗錢工作，防止洗錢活動。19.【答案】良好的品行和職業(yè)操守、豐富的銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)、相應(yīng)的金融專業(yè)知識【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員需具備良好的品行和職業(yè)操守、豐富的銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)以及相應(yīng)的金融專業(yè)知識，以確保其能夠勝任職責(zé)。20.【答案】促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是為了促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾利益，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最基本和最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，不得要求其披露商業(yè)秘密。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，并可以在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。24.【答案】正確【解析】反洗錢工作不僅是為了打擊洗錢活動，也是為了防止恐怖融資，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職前必須通過任職資格審查，以確保其符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行設(shè)立的基本要求包括：有符合法律規(guī)定的章程；有符合法律規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的設(shè)立規(guī)定了嚴(yán)格的基本要求，以確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和金融安全。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識別制度，加強(qiáng)客戶交易監(jiān)測，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳，以及加強(qiáng)跨境交易監(jiān)測等，以識別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。【解析】金融機(jī)構(gòu)通過一系列措施來識別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，這些措施包括內(nèi)部制度建設(shè)、客戶身份識別、交易監(jiān)測等，以確保金融系統(tǒng)不被用于洗錢活動。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將信貸資產(chǎn)打包成證券，通過發(fā)行證券的方式在市場上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。它對金融市場的影響包括提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化等?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是一種金融工具，通過將信貸資產(chǎn)證券化，金融機(jī)構(gòu)可以提高資產(chǎn)流動性，分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有利于金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等。它對銀行業(yè)務(wù)至關(guān)重要，因?yàn)橹挥斜Ｗo(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，銀行業(yè)才能獲得消費(fèi)者的信任，從而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是銀行