個人投資理財合同范本合集個人投資理財活動中，合同是明確權(quán)利義務(wù)、防范糾紛的核心載體。一份嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的投資合同，既能清晰界定投資方與受托方（或融資方）的權(quán)責(zé)邊界，也能在風(fēng)險發(fā)生時提供法律依據(jù)。本文整合五類常見個人投資理財場景的合同范本框架，并拆解核心條款設(shè)計邏輯，助力投資者在合規(guī)框架下保障自身權(quán)益。一、銀行理財產(chǎn)品投資合同（含結(jié)構(gòu)性存款）銀行理財是個人最常見的穩(wěn)健型投資方式，合同需重點明確風(fēng)險等級、收益性質(zhì)、資金兌付規(guī)則。（一）核心條款要點1.產(chǎn)品信息披露：需明確產(chǎn)品名稱、類型（固定收益類/混合類/權(quán)益類/商品及衍生品類）、風(fēng)險等級（R1-R5）、募集期/存續(xù)期、業(yè)績比較基準(zhǔn)（非保本產(chǎn)品需注明“不代表實際收益”）。2.風(fēng)險與收益約定：保本型產(chǎn)品需明確本金保障范圍及時限；非保本產(chǎn)品需以加粗字體提示“過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，投資有風(fēng)險，決策需謹(jǐn)慎”，收益計算方式（如按日/按季計提，到期兌付）需清晰表述。3.資金管理與兌付：劃款賬戶需與投資者本人賬戶一致，兌付時間（如“到期后3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至原賬戶”）、特殊情況（如產(chǎn)品提前終止、延期兌付的通知與處理方式）需約定。（二）簡易范本框架（節(jié)選）銀行理財產(chǎn)品認(rèn)購協(xié)議甲方（投資者）：姓名________身份證號________聯(lián)系地址________乙方（發(fā)行方/代銷方）：________銀行股份有限公司第一條產(chǎn)品基本信息1.1產(chǎn)品名稱：________理財產(chǎn)品（代碼：________）1.2產(chǎn)品類型：________（固定收益類/混合類等）；風(fēng)險等級：________（R1-R5）1.3募集期：____年____月____日至____年____月____日；存續(xù)期：____個月/年第二條投資與收益2.1甲方認(rèn)購金額：人民幣________元（大寫：________________）2.2業(yè)績比較基準(zhǔn)：年化________%（本產(chǎn)品為非保本浮動收益型，該基準(zhǔn)不構(gòu)成收益承諾）2.3收益計算：自資金扣劃日起息，按【日/季】計提，到期一次性兌付本金及收益（如遇節(jié)假日順延至下一工作日）第三條風(fēng)險揭示與提示3.1甲方確認(rèn)已知悉產(chǎn)品風(fēng)險：包括市場波動、政策調(diào)整、流動性限制等，自愿承擔(dān)投資風(fēng)險。第四條資金劃付與兌付4.1甲方授權(quán)乙方從其指定賬戶（開戶行：________賬號：________）扣劃認(rèn)購資金；到期后乙方將本金及收益劃付至該賬戶。（后續(xù)條款可補充提前終止、信息披露、爭議解決等內(nèi)容）二、基金投資合同（含公募定投、私募股權(quán)/證券投資）基金投資分為公募（低門檻、流動性強）和私募（高門檻、個性化），合同需區(qū)分設(shè)計邏輯。（一）公募基金定投合同要點1.定投規(guī)則：約定定投周期（月/周）、扣款日、扣款金額、定投終止條件（如賬戶余額不足、主動終止）。2.份額與贖回：明確基金份額計算方式（按申購日凈值）、贖回觸發(fā)條件（如收益達(dá)到目標(biāo)/市場行情變化）、贖回款到賬時間。3.信息查詢：約定乙方（基金公司/代銷平臺）向甲方提供賬戶對賬單的頻率（月/季）及方式（短信/APP推送/郵件）。（二）私募基金（有限合伙）投資合同（合格投資者適用）1.合伙人權(quán)利義務(wù)：甲方（有限合伙人）出資額、出資時間；乙方（普通合伙人）的管理權(quán)限（投資決策、風(fēng)控措施）、管理費計提方式（如年化2%）。2.收益分配與退出：收益分配周期（年/項目退出后）、分配順序（先返還本金，再按約定比例分配收益）；退出機制（如鎖定期滿后可轉(zhuǎn)讓份額、普通合伙人回購權(quán)）。3.風(fēng)險與合規(guī)：需聲明甲方為“合格投資者”（金融資產(chǎn)不低于300萬元或近三年年均收入不低于50萬元），并提示投資風(fēng)險（如標(biāo)的企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、市場波動風(fēng)險）。（三）公募基金定投合同范本（節(jié)選）基金定投服務(wù)協(xié)議甲方（投資者）：________身份證號________聯(lián)系電話________乙方（基金銷售機構(gòu)）：________基金銷售有限公司第一條定投基本約定1.1定投基金：________基金（代碼：________），基金類型：________（股票型/混合型等）1.2定投周期：每月____日（遇節(jié)假日順延）；定投金額：人民幣________元（大寫：________________）1.3扣款賬戶：開戶行________賬號________第二條份額與收益2.1份額計算：按定投日基金單位凈值（扣除申購費后）計算申購份額，公式為：申購份額=定投金額×(1-申購費率)÷當(dāng)日凈值2.2贖回約定：甲方可在持有滿____個月后申請贖回，贖回款于申請后____個工作日內(nèi)劃至扣款賬戶（贖回費率按持有期限遞減，持有≥2年免贖回費）第三條終止與變更3.1甲方可通過乙方APP/客服申請終止定投，終止后不再扣款；若連續(xù)3次扣款失敗，定投自動終止。三、民間借貸（個人債權(quán)投資）合同個人間借款投資需重點防范利率合規(guī)風(fēng)險、資金挪用風(fēng)險，合同需明確借款用途、利息、擔(dān)保條款。（一）核心條款設(shè)計1.借款要素：明確借款金額（小寫+大寫）、借款用途（需合法，如“用于________項目經(jīng)營”）、借款期限（起止日期）。2.利息與還款：利率約定（年化不超過合同成立時一年期LPR的4倍），還款方式（等額本息/到期還本付息/按季付息到期還本），逾期利息（可約定按未還金額的日萬分之____計算，但總計不超法定上限）。3.擔(dān)保與違約責(zé)任：可約定抵押（如房產(chǎn)、車輛，需辦理登記）、保證（第三方連帶責(zé)任保證）；違約情形（如逾期還款、挪用借款）及處置方式（如提前收回借款、主張違約金）。（二）民間借貸合同范本（節(jié)選）個人借款合同甲方（出借人）：________身份證號________聯(lián)系地址________乙方（借款人）：________身份證號________聯(lián)系地址________第一條借款詳情1.1借款金額：人民幣________元（大寫：________________）1.2借款用途：僅限用于________（如“個體工商戶進(jìn)貨”），不得挪作他用。1.3借款期限：自____年____月____日至____年____月____日第二條利息與還款2.1借款利率：年化________%（本利率未超過合同成立時一年期LPR的四倍）2.2還款方式：按季付息（每季度末月____日支付利息），到期一次性償還本金。2.3逾期處理：若乙方逾期還款，逾期利息按未還本金的日萬分之____計算（總計不超過法定利率上限）。第三條擔(dān)保條款3.1乙方以其名下________房產(chǎn)（房產(chǎn)證號：________）為借款提供抵押擔(dān)保，雙方于本合同簽訂后____日內(nèi)辦理抵押登記。第四條違約責(zé)任4.1若乙方挪用借款或拒不配合抵押登記，甲方有權(quán)提前收回全部借款，并要求乙方按借款金額的____%支付違約金。四、股權(quán)（合伙）投資合同個人參與實體項目或公司股權(quán)，需明確出資、分紅、退出機制，避免“投錢易、退出難”。（一）核心條款要點1.出資與股權(quán)：甲方出資方式（現(xiàn)金/實物/技術(shù)，需明確估值）、出資時間；股權(quán)比例（如“甲方出資____萬元，占公司注冊資本的____%”），若為代持，需約定代持人（乙方）的權(quán)利義務(wù)（如投票權(quán)行使、收益轉(zhuǎn)交）。2.分紅與決策：分紅周期（年度/半年度）、分紅條件（如凈利潤≥____萬元時按____%比例分配）；重大決策（如增資、并購、解散）的表決方式（如甲方持股≥____%時有一票否決權(quán)）。3.退出機制：約定鎖定期（如“投資后____年內(nèi)不得退出”），退出方式（股權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他股東/公司回購/第三方受讓），回購價格計算（如按原始出資額+年化____%收益，或按公司凈資產(chǎn)的____%計算）。（二）股權(quán)代持（合伙）合同范本（節(jié)選）股權(quán)代持協(xié)議甲方（實際出資人）：________身份證號________聯(lián)系地址________乙方（名義股東/代持人）：________身份證號________聯(lián)系地址________目標(biāo)公司：________有限公司（注冊資本：________萬元）第一條出資與代持1.1甲方出資人民幣________元（大寫：________________），委托乙方以其名義持有目標(biāo)公司____%的股權(quán)（對應(yīng)注冊資本____萬元）。1.2乙方確認(rèn)：該股權(quán)的實際所有權(quán)、收益權(quán)歸甲方所有，乙方僅為名義持有人。第二條收益與決策2.1目標(biāo)公司分紅時，乙方應(yīng)在收到分紅后____日內(nèi)將甲方應(yīng)得部分（按股權(quán)比例）轉(zhuǎn)至甲方指定賬戶。2.2目標(biāo)公司召開股東會時，乙方應(yīng)按甲方書面指示行使表決權(quán)（重大事項如增資、解散需提前7日征求甲方意見）。第三條退出與回購3.1鎖定期：自本協(xié)議簽訂之日起____年內(nèi)，甲方不得要求退出；鎖定期滿后，甲方可要求乙方以____元/股的價格回購股權(quán)（或轉(zhuǎn)讓給第三方）。3.2回購價格：若公司凈利潤連續(xù)兩年≥____萬元，回購價格為原始出資額×(1+年化____%×持有年數(shù))；否則按公司最近一期凈資產(chǎn)的____%計算。五、保險理財（年金、增額壽險）合同保險理財兼具“保障+儲蓄”功能，合同需明確現(xiàn)金價值、收益演示、保全規(guī)則。（一）核心條款要點1.保險責(zé)任：生存保險金（如“被保險人年滿____周歲起，每年領(lǐng)取____元”）、身故保險金（如“按已交保費的____倍/現(xiàn)金價值/有效保額賠付”）、滿期金（如“保險期間屆滿時，賠付已交保費的____%”）。2.現(xiàn)金價值與收益：現(xiàn)金價值表需明確各保單年度的現(xiàn)金價值（如“第5年現(xiàn)金價值為____元，第10年為____元”），收益演示需注明“低、中、高檔演示利率（如2.5%、3.5%、4.025%，但中檔及高檔不代表實際收益）”。3.繳費與保全：繳費期間（如“5年交/10年交”）、寬限期（如“繳費寬限期為60日，寬限期內(nèi)保險責(zé)任繼續(xù)有效”），保全事項（如減保、保單貸款，需約定減保規(guī)則：每年減保不超過已交保費的____%）。（二）年金保險合同范本（節(jié)選）個人年金保險合同投保人（甲方）：________身份證號________聯(lián)系地址________被保險人：________（與投保人關(guān)系：________）保險人（乙方）：________人壽保險股份有限公司第一條保險責(zé)任1.1生存保險金：被保險人自____周歲保單周年日起，每年領(lǐng)取生存保險金人民幣________元，直至____周歲保單周年日。1.2身故保險金：若被保險人在保險期間內(nèi)身故，乙方按以下兩者較大者賠付：①已交保費的____倍；②身故時保單現(xiàn)金價值。第二條現(xiàn)金價值與收益2.1現(xiàn)金價值：本合同各保單年度的現(xiàn)金價值如下（單位：元）：第1年：________；第2年：________；……第10年：________（具體以保單現(xiàn)金價值表為準(zhǔn)）2.2收益演示：按低（2.5%）、中（3.5%）、高（4.025%）三檔利率演示，中檔演示不代表實際收益，實際收益按公司實際經(jīng)營狀況確定。第三條繳費與保全3.1繳費期間：5年交，年交保費人民幣________元（大寫：________________），繳費日為每年____月____日。3.2保單貸款：甲方可申請保單貸款，貸款金額不超過當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%，貸款期限最長6個月，利率按乙方公布的同期貸款利率執(zhí)行。六、投資理財合同簽訂注意事項（一）法律合規(guī)審查1.利率與收益合規(guī)：民間借貸利率不得超過合同成立時一年期LPR的4倍；理財產(chǎn)品收益表述需區(qū)分“業(yè)績比較基準(zhǔn)”“預(yù)期收益”“保證收益”，非保本產(chǎn)品不得承諾保本。2.資質(zhì)與備案：私募基金需確認(rèn)管理人已在中國基金業(yè)協(xié)會備案，產(chǎn)品已備案；銀行理財需確認(rèn)發(fā)行方資質(zhì)，避免購買“飛單”產(chǎn)品。（二）條款細(xì)節(jié)把控1.賬戶與資金安全：所有資金劃付需通過本人實名賬戶，避免向個人賬戶轉(zhuǎn)賬（除非是合法合規(guī)的民間借貸且有明確約定）；合同中需明確資金用途，防止被挪用。2.風(fēng)險條款與提示：仔細(xì)閱讀風(fēng)險揭示書，確認(rèn)自身風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險等級匹配；股權(quán)/合伙投資需明確虧損承擔(dān)方式（如“按股權(quán)比例承擔(dān)虧損”）。（三）爭議解決與證據(jù)留存1.爭議解決方式：