2024年太子河區(qū)中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預測

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備何種資格？()A.會計從業(yè)資格證書B.銀行業(yè)從業(yè)資格證書C.律師資格證書D.經濟師資格證書2.商業(yè)銀行在辦理人民幣單位存款業(yè)務時，應如何計息？()A.按實際存款金額計息B.按最低存款限額計息C.按賬戶平均存款余額計息D.按存款金額的固定比例計息3.以下哪項不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.開戶時進行身份驗證B.存款時進行大額交易報告C.貸款時進行風險評估D.發(fā)生糾紛時進行訴訟4.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務時，以下哪項行為是被禁止的？()A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存放C.同業(yè)投資D.同業(yè)借款5.銀行在辦理個人存款業(yè)務時，應向存款人告知以下哪項信息？()A.存款利率B.存款期限C.存款保險保障D.以上都是6.以下哪項不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的義務？()A.依法接受銀監(jiān)會的監(jiān)管B.依法保護客戶信息安全C.從事非法金融業(yè)務D.依法支付存款本金和利息7.商業(yè)銀行在進行反洗錢工作時，以下哪項行為是被要求的？()A.對客戶的身份信息進行審核B.對客戶的交易行為進行監(jiān)控C.對異常交易進行報告D.以上都是8.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，以下哪項費用由借款人承擔？()A.貸款審批費B.保險費C.房產評估費D.以上都是9.以下哪項不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同的基本原則？()A.主體合法原則B.誠實信用原則C.公正平等原則D.實質重于形式原則10.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，以下哪項措施是必要的？()A.認真傾聽客戶的訴求B.及時反饋處理結果C.保護客戶的隱私信息D.以上都是二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構履行監(jiān)管職責時，以下哪些行為是合法的？()A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查B.要求銀行業(yè)金融機構提供有關資料和說明C.對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的銀行業(yè)金融機構及其負責人進行行政處罰D.對銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行任職資格審批12.在辦理個人貸款業(yè)務時，銀行需要遵循以下哪些原則？()A.公平競爭原則B.誠實信用原則C.風險管理原則D.客戶至上原則13.以下哪些屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體？()A.銀行機構B.證券公司C.保險公司D.個人14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情況可以導致合同無效？()A.合同當事人意思表示不真實B.合同違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定C.合同內容違反公序良俗D.合同當事人主體資格不符合法律規(guī)定15.商業(yè)銀行在開展同業(yè)業(yè)務時，以下哪些行為是被監(jiān)管機構嚴格監(jiān)管的？()A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存放C.同業(yè)投資D.同業(yè)借款三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備______資格。17.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，其中包括______。18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循______原則。19.銀行業(yè)金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，在辦理大額交易和可疑交易報告時，報告的內容應當包括______。20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的______。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構在辦理業(yè)務時，可以自行決定是否對客戶進行身份識別。()A.正確B.錯誤22.個人存款賬戶的存款人可以隨時到銀行辦理存款和取款業(yè)務。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，可以不進行風險評估。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構在辦理反洗錢業(yè)務時，客戶信息可以對外公開。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的銀行業(yè)金融機構進行罰款。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國反洗錢法》的主要目的和適用范圍。27.銀行業(yè)金融機構在客戶身份識別方面需要遵循哪些原則？28.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應如何進行貸后管理？29.請描述銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管方式有哪些？30.什么是《中華人民共和國合同法》中的“意思表示真實”原則？

2024年太子河區(qū)中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預測一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備銀行業(yè)從業(yè)資格證書。2.【答案】C【解析】根據(jù)中國人民銀行的相關規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理人民幣單位存款業(yè)務時，應按賬戶平均存款余額計息。3.【答案】D【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括開戶時進行身份驗證、存款時進行大額交易報告和貸款時進行風險評估，但不包括發(fā)生糾紛時進行訴訟。4.【答案】C【解析】根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務時，同業(yè)投資是被禁止的。5.【答案】D【解析】銀行在辦理個人存款業(yè)務時，應向存款人告知存款利率、存款期限和存款保險保障等信息。6.【答案】C【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的義務包括依法接受銀監(jiān)會的監(jiān)管、依法保護客戶信息安全和依法支付存款本金和利息，但不包括從事非法金融業(yè)務。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在進行反洗錢工作時，需要對客戶的身份信息進行審核、對客戶的交易行為進行監(jiān)控以及對異常交易進行報告，以上都是被要求的行為。8.【答案】D【解析】在發(fā)放個人住房貸款時，貸款審批費、保險費和房產評估費都是由借款人承擔的。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同的基本原則包括主體合法原則、誠實信用原則和公正平等原則，而不包括實質重于形式原則。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，需要認真傾聽客戶的訴求、及時反饋處理結果和保護客戶的隱私信息，以上都是必要的措施。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構履行監(jiān)管職責時，可以對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，要求提供有關資料和說明，對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的機構及負責人進行行政處罰，以及對董事、高級管理人員進行任職資格審批，這些都是合法行為。12.【答案】BCD【解析】在辦理個人貸款業(yè)務時，銀行需要遵循誠實信用原則，確保風險管理，并堅持客戶至上原則，以保證貸款業(yè)務的順利進行。公平競爭原則雖然重要，但并非辦理個人貸款業(yè)務時銀行必須遵循的原則。13.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行機構、證券公司和保險公司作為金融機構，都是反洗錢義務主體。個人雖然也需要履行反洗錢義務，但不是反洗錢義務主體。14.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同當事人意思表示不真實、違反法律強制性規(guī)定、內容違反公序良俗以及當事人主體資格不符合法律規(guī)定的情況都可以導致合同無效。15.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行在開展同業(yè)業(yè)務時，同業(yè)拆借、同業(yè)投資和同業(yè)借款都是被監(jiān)管機構嚴格監(jiān)管的，因為這些業(yè)務可能涉及風險管理和市場穩(wěn)定性問題。同業(yè)存放雖然也需要監(jiān)管，但通常不如前三種業(yè)務嚴格。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)從業(yè)【解析】銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備銀行業(yè)從業(yè)資格，以確保其具備相應的專業(yè)知識和能力。17.【答案】客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存【解析】金融機構反洗錢內部控制制度中，客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存是核心要求，旨在防止洗錢活動。18.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務時，必須遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保護存款人的合法權益。19.【答案】交易的時間、地點、金額、交易對方及資金來源、去向等信息【解析】為了有效預防和打擊洗錢活動，銀行業(yè)金融機構在報告大額交易和可疑交易時，必須詳細報告交易的時間、地點、金額、交易對方及資金來源、去向等信息。20.【答案】協(xié)議【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，這是合同法對合同的定義。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】根據(jù)相關法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機構在辦理業(yè)務時必須對客戶進行身份識別，以防止洗錢和恐怖融資等違法活動。22.【答案】正確【解析】個人存款賬戶的存款人享有存款自由，可以隨時到銀行辦理存款和取款業(yè)務。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，必須進行風險評估，以確保貸款的安全性，避免信貸風險。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構在辦理反洗錢業(yè)務時，客戶的身份信息和交易信息屬于保密信息，不得對外公開。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的銀行業(yè)金融機構進行行政處罰，包括罰款等。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國反洗錢法》的主要目的是預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，預防和打擊恐怖融資活動，保護金融資產安全。該法適用于在我國境內設立的金融機構和其他依法負有反洗錢義務的機構及其工作人員?！窘馕觥俊斗聪村X法》的出臺是為了建立一個有效的反洗錢法律體系，確保金融機構和其他相關機構能夠有效執(zhí)行反洗錢措施，從而維護金融市場的穩(wěn)定和金融資產的安全。27.【答案】銀行業(yè)金融機構在客戶身份識別方面需要遵循客戶身份識別原則、風險控制原則、客戶盡職調查原則、信息保密原則等?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R別原則要求金融機構在開展業(yè)務時，必須確認客戶身份；風險控制原則要求金融機構根據(jù)風險等級采取相應的風險控制措施；客戶盡職調查原則要求金融機構對客戶進行詳細調查；信息保密原則要求金融機構對客戶信息進行保密處理。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應進行貸后檢查、貸后風險監(jiān)控、違約貸款處理等貸后管理工作。【解析】貸后管理是貸款業(yè)務的重要組成部分，通過貸后檢查可以了解借款人的還款情況，貸后風險監(jiān)控可以幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，違約貸款處理則是針對發(fā)生違約的貸款采取的措施。29.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管方式包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露監(jiān)管、市場準入監(jiān)管等?！窘馕觥楷F(xiàn)場檢查是監(jiān)管