2021年銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力中級過關(guān)必做1200題真題和

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.某銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中泄露了客戶個人信息，該行為違反了哪項法律法規(guī)？()A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國個人信息保護法》D.《中華人民共和國合同法》2.銀行在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于反洗錢工作的內(nèi)容？()A.客戶身份識別B.客戶交易監(jiān)測C.風(fēng)險評估管理D.理財產(chǎn)品銷售3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法給予行政處罰。()A.正確B.錯誤4.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不屬于信用證項下的銀行責(zé)任？()A.信用證到期日B.信用證金額C.信用證受益人D.信用證條款5.以下哪項不屬于銀行內(nèi)部控制的范疇？()A.風(fēng)險評估B.內(nèi)部審計C.人力資源管理D.投資決策6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪種合同不屬于格式合同？()A.貸款合同B.存款合同C.保險合同D.雇傭合同7.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易8.以下哪項不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？()A.銀行資本充足率B.銀行流動性風(fēng)險C.銀行合規(guī)經(jīng)營D.銀行員工福利9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取以下哪種措施？()A.責(zé)令改正B.罰款C.吊銷許可證D.以上都是10.銀行在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易11.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易12.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易13.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易14.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，以下哪種情況不違反反洗錢規(guī)定？()A.對客戶身份信息進(jìn)行保密B.對客戶交易進(jìn)行實時監(jiān)控C.對客戶交易進(jìn)行風(fēng)險評估D.不報告可疑交易二、多選題(共5題)15.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理B.合法合規(guī)經(jīng)營C.保障客戶合法權(quán)益D.不得從事不正當(dāng)競爭16.在銀行開展反洗錢工作時，以下哪些措施是必要的？()A.建立健全客戶身份識別制度B.實施大額交易和可疑交易報告制度C.加強內(nèi)部審計和監(jiān)督D.提高員工反洗錢意識17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效需要滿足哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律或者社會公共利益D.合同已經(jīng)簽訂18.以下哪些屬于銀行內(nèi)部控制的要素？()A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.監(jiān)控19.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些行為可能構(gòu)成違規(guī)操作？()A.擅自更改客戶交易記錄B.未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別C.未對可疑交易進(jìn)行報告D.透露客戶個人信息三、填空題(共5題)20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行報送哪些報表和資料？21.在反洗錢工作中，以下哪項屬于大額交易報告的范圍？22.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式。要約應(yīng)當(dāng)符合以下哪些條件？23.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須遵守《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定，其中規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守以下哪項義務(wù)？24.在銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，信用證的有效期一般是指以下哪個日期？四、判斷題(共5題)25.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行客戶身份識別，只要客戶同意即可。()A.正確B.錯誤26.在銀行開展業(yè)務(wù)時，一旦發(fā)生客戶信息泄露，銀行無需承擔(dān)法律責(zé)任。()A.正確B.錯誤27.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)時，可以不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。()A.正確B.錯誤28.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，可以拒絕向反洗錢監(jiān)測中心報告可疑交易。()A.正確B.錯誤29.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同在成立后，當(dāng)事人可以隨意變更或解除。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)30.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的規(guī)定。31.什么是信用證？在信用證業(yè)務(wù)中，銀行通常承擔(dān)哪些責(zé)任？32.請說明《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約和承諾的基本原則。33.在銀行業(yè)務(wù)中，如何進(jìn)行客戶身份識別？客戶身份識別有哪些重要意義？34.請解釋什么是金融消費者權(quán)益保護，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)在保護金融消費者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

2021年銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力中級過關(guān)必做1200題真題和一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，個人信息處理者違反本法規(guī)定處理個人信息，侵害個人信息權(quán)益的，個人信息權(quán)益受到損害的自然人有權(quán)依法請求行為人承擔(dān)民事責(zé)任。2.【答案】D【解析】理財產(chǎn)品銷售不屬于反洗錢工作的內(nèi)容。反洗錢工作主要包括客戶身份識別、客戶交易監(jiān)測和風(fēng)險評估管理等。3.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法給予行政處罰。4.【答案】C【解析】在信用證項下，銀行的責(zé)任主要包括信用證到期日、信用證金額和信用證條款等。信用證受益人屬于客戶的身份信息，不屬于銀行的責(zé)任。5.【答案】D【解析】銀行內(nèi)部控制包括風(fēng)險評估、內(nèi)部審計、人力資源管理等多個方面，但投資決策不屬于內(nèi)部控制的范疇。6.【答案】D【解析】格式合同是指一方當(dāng)事人預(yù)先擬定，并由不特定的相對人接受的合同。貸款合同、存款合同和保險合同都屬于格式合同，而雇傭合同通常不屬于格式合同。7.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。8.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容涉及銀行資本充足率、流動性風(fēng)險和合規(guī)經(jīng)營等方面，而銀行員工福利不屬于監(jiān)管的主要內(nèi)容。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取責(zé)令改正、罰款、吊銷許可證等措施。10.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。11.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。12.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。13.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。14.【答案】A【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份信息進(jìn)行保密是符合反洗錢規(guī)定的。反洗錢規(guī)定要求銀行對客戶交易進(jìn)行監(jiān)控、評估和報告可疑交易。二、多選題(共5題)15.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則，包括依法接受監(jiān)督管理、合法合規(guī)經(jīng)營、保障客戶合法權(quán)益以及不得從事不正當(dāng)競爭等。16.【答案】ABCD【解析】銀行開展反洗錢工作時，需要建立健全客戶身份識別制度、實施大額交易和可疑交易報告制度、加強內(nèi)部審計和監(jiān)督以及提高員工反洗錢意識等措施。17.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效需要滿足當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實以及不違反法律或者社會公共利益等條件。合同簽訂是合同成立的前提，但不是合同生效的必要條件。18.【答案】ABCDE【解析】銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控等五個要素，這些要素共同構(gòu)成了銀行內(nèi)部控制的框架。19.【答案】ABCD【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，擅自更改客戶交易記錄、未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別、未對可疑交易進(jìn)行報告以及透露客戶個人信息等行為都可能構(gòu)成違規(guī)操作，違反相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)務(wù)規(guī)范。三、填空題(共5題)20.【答案】會計報表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他業(yè)務(wù)報表和資料【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行報送會計報表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他業(yè)務(wù)報表和資料，以供監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。21.【答案】單筆或者當(dāng)日累計交易金額達(dá)到人民幣五十萬元以上的現(xiàn)金交易【解析】根據(jù)反洗錢法規(guī)，單筆或者當(dāng)日累計交易金額達(dá)到人民幣五十萬元以上的現(xiàn)金交易屬于大額交易報告的范圍，銀行需在規(guī)定時間內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心報告。22.【答案】內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束，這是要約有效的必要條件。23.【答案】對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理負(fù)責(zé)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理負(fù)責(zé)，確保其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性。24.【答案】受益人向開證行提交單據(jù)的日期【解析】在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，信用證的有效期通常是指受益人向開證行提交單據(jù)的日期，這是信用證規(guī)定的單據(jù)提交期限。四、判斷題(共5題)25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行在辦理業(yè)務(wù)時必須進(jìn)行客戶身份識別，這是銀行合規(guī)經(jīng)營的基本要求，不能僅憑客戶同意而不進(jìn)行身份識別。26.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，銀行在處理客戶個人信息時如發(fā)生泄露，需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括民事責(zé)任等。27.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)時，同樣受到銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)。28.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，必須按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測中心報告，這是銀行反洗錢工作的法定義務(wù)。29.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同在成立后，當(dāng)事人不得隨意變更或解除，除非符合法定條件或經(jīng)對方同意。五、簡答題(共5題)30.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強反洗錢隊伍建設(shè)，開展客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等工作，防止利用銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行洗錢活動。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理?！窘馕觥窟@一規(guī)定強調(diào)了銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中的責(zé)任，以及監(jiān)管機構(gòu)在反洗錢監(jiān)管中的職責(zé)，是防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的重要法律依據(jù)。31.【答案】信用證是一種由銀行開立的有條件的付款承諾，它保證在受益人滿足信用證條款的情況下，開證行向其支付一定金額的款項。在信用證業(yè)務(wù)中，銀行通常承擔(dān)保證付款的責(zé)任、審核單據(jù)的責(zé)任以及通知受益人的責(zé)任?！窘馕觥啃庞米C作為國際貿(mào)易中常用的支付方式，有助于降低交易風(fēng)險，保障買賣雙方的合法權(quán)益。銀行在信用證業(yè)務(wù)中的責(zé)任是其信用和信譽的體現(xiàn)。32.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致?！窘馕觥恳s和承諾是合同成立的兩個基本要素，基本原則是要約必須明確、具體，承諾應(yīng)當(dāng)與要約內(nèi)容一致，這是合同法對合同成立的基本要求。33.【答案】客戶身份識別包括收集客