保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定

（-）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)H勺風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組織、有計(jì)劃地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工

作。

（二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)

構(gòu)，并對(duì)每?類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及也許引起風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致

排查，保證排查工作全面有效。

（三）及時(shí)處置原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采用防止和處置措施，防

止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。

（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查措施應(yīng)結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)

境的變化不停調(diào)整優(yōu)化，保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，增進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第五條人身保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總企業(yè)牽頭組織實(shí)行。人身保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照

本規(guī)定，在總、分兩級(jí)成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的組織機(jī)構(gòu)、參與部門(mén)、負(fù)責(zé)

人員及各層級(jí)機(jī)構(gòu)日勺有關(guān)責(zé)任。各企業(yè)應(yīng)制定符合我司實(shí)際、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，明

確排查內(nèi)容、排查原則，排查措施以及詳細(xì)工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中要留存工作底稿和有

關(guān)數(shù)據(jù)資料，保證排查工作過(guò)程可重現(xiàn)、可復(fù)查。

第六條人身保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于如下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類(lèi)案件線索并對(duì)較明確H勺案件線索組織排查，尤其是

要排查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員挪用,侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件

線索。

1.挪用客戶保費(fèi);

2.運(yùn)用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙；

3.運(yùn)用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金''體外循環(huán)"；

4.私自將客戶保單退保獲取退保金；

5.偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金；

6.侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；

7.挪用、非法占有企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金；

8.以保險(xiǎn)企業(yè)名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)；

9.投保人運(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工、保除銷(xiāo)售從業(yè)人員協(xié)助他人運(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)

行洗錢(qián)。

（-）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)企業(yè)因財(cái)務(wù)管理問(wèn)題也許導(dǎo)致發(fā)生司法案件、

引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采用有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)

賬戶進(jìn)行識(shí)別；

2.保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員或企業(yè)員工代客戶開(kāi)立、保管收付費(fèi)存折或銀行卡；

3.基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)''小金庫(kù)J

4.直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi);

5.管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)；

6.編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取企業(yè)資金、費(fèi)用；

7.虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用；

8.虛列銷(xiāo)售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。

（三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排杳人身保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售活動(dòng)中因銷(xiāo)售行為不規(guī)范也許導(dǎo)致發(fā)

生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，尤其要排查因銷(xiāo)售誤

導(dǎo)、滿期收益明顯低于客戶預(yù)期等原因，也許引起企業(yè)及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保

人集中退?；蛞?guī)定予以滿期給付金之外的額外賠償日勺群體性突發(fā)事件H勺風(fēng)險(xiǎn)。

1.私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種；

2.保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具有銷(xiāo)售資格；

3.銷(xiāo)售過(guò)程中存在夸張保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證

收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，隱瞞除外責(zé)任、躊躇期客戶權(quán)利、退保損

失以及萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除狀況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為；

4.培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸張等誤導(dǎo)性表述，對(duì)銷(xiāo)售從業(yè)人員的I崗前培

訓(xùn)不符合監(jiān)管規(guī)定；

5.保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)私自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳資料，私自使用具有誤導(dǎo)內(nèi)

容的宣傳資料及產(chǎn)品信息;

（一）對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。各人身保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷(xiāo)。存在如

下?tīng)顩r的，應(yīng)對(duì)單證、印鑒及有關(guān)接觸人員日勺經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：

1.存在長(zhǎng)期未核銷(xiāo)單證或單證去向不明的狀況，應(yīng)對(duì)未核銷(xiāo)及去向不明單證進(jìn)行排查；

對(duì)單證遺失較多的團(tuán)體、個(gè)人和代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查；

2.存在遺失印鑒狀況II勺，應(yīng)對(duì)有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行調(diào)查：

3.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)同意私自刻制印章或者偽造、變?cè)煊≌碌?，?yīng)對(duì)印章管理和使用狀況進(jìn)

行排查；

4.有線索表明保險(xiǎn)企業(yè)工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員私刻印章，變?cè)?、偽造保險(xiǎn)企業(yè)單證小J,

對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。

（二）對(duì)可疑人員線索進(jìn)行排查。存在如下?tīng)顩r的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查,

對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查,對(duì)有關(guān)客戶進(jìn)行回訪或采用其他有效方式進(jìn)行排查：

1.銷(xiāo)售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少許保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)

較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差；

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員及續(xù)期收贄人員波及地下賭博、傳銷(xiāo)組織、非法集

資、民間借貸、洗錢(qián)等活動(dòng)；

3.銷(xiāo)售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛；

4.基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員僅有1-2人且長(zhǎng)期無(wú)調(diào)整；

5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售從業(yè)人員被客戶或其他銷(xiāo)售人員、企業(yè)內(nèi)勤投訴次數(shù)較多;

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷(xiāo)售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員常常替代客戶辦理變更交費(fèi)賬戶等

客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)，或者使用銀行卡為客戶刷卡交費(fèi)的。

（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。存在如下?tīng)顩r的，應(yīng)通過(guò)客戶回訪或其他有效方式對(duì)

有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：

1.不一樣投保人保費(fèi)來(lái)源于同一交費(fèi)賬戶：

2.多批次不一樣投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶；

3.退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人；

4.存在大面積躊躇期內(nèi)撤單狀況；

5.同一客戶投保單、投保提醒書(shū)、保險(xiǎn)協(xié)議送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名字跡明顯不一樣；

6.投訴、征詢及失效保單【可訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費(fèi)且可以提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)

記錄；

7.對(duì)大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪.；

8.對(duì)未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；

9.對(duì)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；

10.客戶信息不真實(shí)的，對(duì)該銷(xiāo)售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查回訪。

11.發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取?定比例客戶進(jìn)行回訪。

（四）對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查。排查規(guī)定、排查措施及排查成果報(bào)送另行規(guī)定。

（五）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)也許引起企業(yè)發(fā)生重

大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改：

1.保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部工作人員兼任多種不相容崗位；

2.保險(xiǎn)企業(yè)外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；

3.系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在問(wèn)題，如：一人持有多種不相容崗位的系統(tǒng)顧客

名，不一樣崗位系統(tǒng)密碼未妥善保留，而具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺乏監(jiān)督，存在越權(quán)

或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務(wù)情形；

4.銷(xiāo)售人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險(xiǎn)協(xié)議復(fù)印件等資料；

5.可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補(bǔ)錄；

6.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來(lái)源及理賠給付去向賬戶名稱可認(rèn)為非客戶本人；

7.對(duì)內(nèi)或?qū)ν馐褂玫腎產(chǎn)品宣傳資料、各類(lèi)培訓(xùn)資料存在違規(guī)、失實(shí)或易導(dǎo)致重大誤解內(nèi)

容；

8.未建立產(chǎn)品宣傳資料，各類(lèi)培訓(xùn)資料H勺審核及管理機(jī)制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相

符或未嚴(yán)格執(zhí)行；

9.未建立產(chǎn)品闡明會(huì)H勺審批、管理及巡查/喑訪制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未

嚴(yán)格執(zhí)行;

10.企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具有客戶信息真實(shí)性自動(dòng)提醒、校驗(yàn)功能;

1L未建立一年期以上個(gè)人新單業(yè)務(wù)100%回訪的有效機(jī)制，或雖已建立但并未嚴(yán)格實(shí)

行。

第八條人身保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作后，應(yīng)針對(duì)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提出刈成整改措施、

整改時(shí)限，并貫徹到詳細(xì)向職能部門(mén)和負(fù)責(zé)人。其中，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)日勺重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)在排

查發(fā)現(xiàn)之時(shí)立即采用措施進(jìn)行整改，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延：對(duì)于因內(nèi)控缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)

題，應(yīng)當(dāng)通過(guò)強(qiáng)化制度建設(shè)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)考核、優(yōu)化管控流程、完善信息系統(tǒng)等措施

加以處理。

第九條各人身保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)指定專門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤檢查整改貫徹狀況，評(píng)估整改效果。

對(duì)實(shí)際效果不佳日勺整改措施應(yīng)及時(shí)調(diào)整修正，保證風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。

第十條對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱忠的，各人身保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)按照《保險(xiǎn)

機(jī)構(gòu)案件貢任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》、《人身保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》以及企業(yè)內(nèi)部

責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行責(zé)任追究。

第十一條各人身保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)當(dāng)采用常規(guī)排查與應(yīng)急排查方式結(jié)合進(jìn)行。每年

7月1日至次年6月30日為一種常規(guī)排查周期，各人身保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)于7月31日此前向中國(guó)

保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一排查周期的常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查匯報(bào)。對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)排查另有規(guī)定的，從

其規(guī)定。發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)線索時(shí)應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部f」匯報(bào)并開(kāi)展應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查工

作，并于排查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)排查匯報(bào)。各人身保險(xiǎn)總企業(yè)向

保監(jiān)會(huì)匯報(bào)，各人身保險(xiǎn)企業(yè)分企業(yè)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局匯報(bào)。

年度常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查匯報(bào)至少應(yīng)當(dāng)包