第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁通遼銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.通遼銀行在開展客戶信貸業(yè)務時，以下哪項操作不符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

（）A.要求客戶提供第三方擔保，且擔保金額不低于貸款總額的30%

（）B.對個人經(jīng)營性貸款客戶，要求其個人征信報告顯示近兩年無不良記錄

（）C.對企業(yè)流動資金貸款，采用“先授信后用款”的審批模式

（）D.根據(jù)客戶信用評級結(jié)果，對高風險客戶執(zhí)行更高的貸款利率

2.根據(jù)通遼銀行內(nèi)部風險管理規(guī)定，某客戶的授信額度若超過其凈資產(chǎn)總額的50%，以下哪個部門有權(quán)介入進行額外審查？

（）A.個人金融部

（）B.貸款審批委員會

（）C.風險管理部

（）D.營業(yè)網(wǎng)點

3.在辦理對公存款業(yè)務時，通遼銀行柜員發(fā)現(xiàn)某企業(yè)客戶提交的印鑒卡存在簽名與預留樣本差異，正確的處理方式是？

（）A.要求客戶當面核實并重新辦理印鑒卡

（）B.直接拒絕業(yè)務辦理，并上報上級主管

（）C.暫緩辦理，聯(lián)系客戶經(jīng)理協(xié)助確認客戶身份

（）D.詢問企業(yè)財務人員，若其確認無誤則繼續(xù)辦理

4.根據(jù)反洗錢規(guī)定，通遼銀行在識別高風險客戶時，以下哪個特征最可能觸發(fā)重點監(jiān)控？

（）A.客戶通過銀行渠道頻繁進行小額現(xiàn)金存取

（）B.客戶賬戶近期出現(xiàn)多筆大額跨境交易

（）C.客戶僅通過網(wǎng)銀渠道進行日常轉(zhuǎn)賬

（）D.客戶為某知名企業(yè)的高管，賬戶資金流動正常

5.通遼銀行信用卡中心在核發(fā)信用卡時，若客戶征信報告顯示其負債率已超過70%，以下哪項措施最符合合規(guī)要求？

（）A.直接拒絕申請，并告知客戶需降低負債后重申

（）B.核發(fā)額度為1萬元人民幣的普卡

（）C.要求客戶提供額外收入證明，并核發(fā)額度減半的信用卡

（）D.僅審核客戶的房產(chǎn)抵押情況，忽略其他負債

6.根據(jù)通遼銀行電子銀行業(yè)務操作規(guī)范，客戶通過手機銀行修改U盾密碼時，以下哪個環(huán)節(jié)存在操作風險？

（）A.要求客戶輸入登錄密碼進行驗證

（）B.需通過短信驗證碼進行二次確認

（）C.允許客戶在7天內(nèi)累計修改3次

（）D.系統(tǒng)自動記錄操作日志并生成風險提示

7.在處理柜面業(yè)務差錯時，通遼銀行員工發(fā)現(xiàn)某筆匯款誤匯至他人賬戶，正確的處理流程是？

（）A.立即聯(lián)系收款人要求其退回資金

（）B.填寫《柜面業(yè)務差錯報告》并上報合規(guī)部

（）C.直接通過網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金至客戶指定賬戶

（）D.拒絕客戶退匯要求，要求其自行聯(lián)系收款人

8.通遼銀行網(wǎng)點在開展貴金屬銷售業(yè)務時，以下哪項行為可能違反《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售管理辦法》？

（）A.向客戶明確告知產(chǎn)品風險等級，并要求簽署風險確認書

（）B.由持證貴金屬銷售顧問完成產(chǎn)品講解和客戶確認

（）C.將貴金屬產(chǎn)品與其他理財業(yè)務捆綁銷售

（）D.定期組織客戶參與貴金屬知識講座

9.根據(jù)通遼銀行員工行為規(guī)范，以下哪項行為屬于“利益沖突”情形？

（）A.在客戶面前使用銀行內(nèi)部優(yōu)惠折扣

（）B.因個人原因拒絕辦理某客戶貸款申請

（）C.接受客戶宴請但拒絕收受禮品

（）D.將客戶信息用于個人投資建議

10.通遼銀行在開展信貸業(yè)務時，若客戶申請貸款金額超過500萬元人民幣，以下哪個環(huán)節(jié)必須由二級分行行長審批？

（）A.貸前調(diào)查報告審核

（）B.審查客戶提供的財務報表真實性

（）C.最終授信決策

（）D.貸款合同簽署見證

11.根據(jù)通遼銀行合規(guī)檢查要求，柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務時，以下哪項操作最符合反假幣監(jiān)測規(guī)定？

（）A.對殘損人民幣直接進行兌換

（）B.對疑似假幣樣本進行復印并上報

（）C.要求客戶自行到鑒定中心送檢

（）D.對客戶提出的假幣鑒定要求不予理睬

12.通遼銀行在執(zhí)行反洗錢客戶身份識別時，以下哪個場景必須采取“強化識別措施”？

（）A.客戶要求開通網(wǎng)銀進行限額為1萬元的轉(zhuǎn)賬

（）B.企業(yè)客戶提交營業(yè)執(zhí)照復印件用于開戶

（）C.外籍人士通過代理機構(gòu)購買理財產(chǎn)品

（）D.客戶定期存取現(xiàn)金金額在5萬元以內(nèi)

13.根據(jù)通遼銀行流動性風險管理要求，某分行7天內(nèi)出現(xiàn)3家企業(yè)客戶集中提現(xiàn)，以下哪個部門最可能啟動應急預案？

（）A.個人金融部

（）B.信貸管理部

（）C.流動性管理部

（）D.電子銀行部

14.通遼銀行在處理客戶投訴時，若涉及利率計算爭議，以下哪項流程最符合合規(guī)要求？

（）A.由柜員直接向客戶解釋計算方式

（）B.填寫《客戶投訴登記表》并轉(zhuǎn)交運營管理部

（）C.要求客戶簽署《利率爭議和解確認書》

（）D.僅調(diào)取錄音錄像作為處理依據(jù)

15.根據(jù)通遼銀行內(nèi)部控制規(guī)定，某柜員連續(xù)3個月考核排名末位，以下哪個部門有權(quán)對其進行調(diào)崗處理？

（）A.分行行長

（）B.人力資源部

（）C.監(jiān)督檢查部

（）D.營業(yè)主管

16.通遼銀行在開展小微企業(yè)貸款業(yè)務時，以下哪項操作最符合“普惠金融”導向？

（）A.對單戶貸款金額超過300萬元的客戶優(yōu)先審批

（）B.要求客戶提供房產(chǎn)抵押作為擔保

（）C.設定較高的貸款利率以覆蓋風險

（）D.通過線上系統(tǒng)自動審批所有申請

17.根據(jù)通遼銀行操作風險管理辦法，柜員在發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示“大額交易”時，以下哪個環(huán)節(jié)必須履行？

（）A.立即聯(lián)系客戶確認交易真實性

（）B.忽略系統(tǒng)提示繼續(xù)辦理業(yè)務

（）C.向客戶收取額外的交易手續(xù)費

（）D.拒絕辦理該筆交易

18.通遼銀行在執(zhí)行員工離崗交接時，以下哪項內(nèi)容不屬于“重要空白憑證”范疇？

（）A.簽字簿

（）B.銀行本票

（）C.存款證實書

（）D.營業(yè)日志

19.根據(jù)通遼銀行反欺詐規(guī)定，若客戶報告其銀行卡被盜刷，以下哪個環(huán)節(jié)最關(guān)鍵？

（）A.立即凍結(jié)客戶賬戶

（）B.要求客戶提供交易密碼

（）C.調(diào)取商戶監(jiān)控錄像

（）D.僅通過電話核實客戶身份

20.通遼銀行在開展員工培訓時，以下哪項內(nèi)容不屬于“合規(guī)文化建設”范疇？

（）A.銀行內(nèi)部規(guī)章制度解讀

（）B.案例警示教育

（）C.職業(yè)道德規(guī)范要求

（）D.信貸政策最新動態(tài)

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.通遼銀行在辦理對公賬戶開戶時，以下哪些材料屬于《企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》核查范圍？

（）A.營業(yè)執(zhí)照正副本復印件

（）B.法定代表人身份證原件及復印件

（）C.公司章程

（）D.近期財務報表

22.根據(jù)通遼銀行操作風險控制要求，以下哪些場景必須執(zhí)行“雙人復核”制度？

（）A.柜面現(xiàn)金存取

（）B.重要空白憑證領(lǐng)用

（）C.網(wǎng)銀業(yè)務操作

（）D.信貸檔案歸檔

23.通遼銀行在識別洗錢風險時，以下哪些客戶特征可能觸發(fā)“重點關(guān)注”？

（）A.活期存款賬戶頻繁發(fā)生大額現(xiàn)金交易

（）B.企業(yè)客戶主要經(jīng)營貴金屬生意

（）C.外籍人士通過第三方機構(gòu)開戶

（）D.客戶賬戶資金長期處于閑置狀態(tài)

24.根據(jù)通遼銀行員工行為規(guī)范，以下哪些行為屬于“利益沖突”情形？

（）A.接受客戶提供的旅游服務作為工作獎勵

（）B.利用自己的職務便利為客戶爭取超額收益

（）C.將客戶信息泄露給競爭對手

（）D.在營銷過程中隱瞞產(chǎn)品風險

25.通遼銀行在執(zhí)行反洗錢客戶身份識別時，以下哪些情形必須采取“強化識別措施”？

（）A.客戶通過代理人辦理開戶

（）B.企業(yè)客戶注冊資本超過5000萬元

（）C.外籍人士在境內(nèi)開設多戶銀行賬戶

（）D.客戶賬戶頻繁跨境交易

26.根據(jù)通遼銀行信貸業(yè)務操作規(guī)范，以下哪些環(huán)節(jié)必須由客戶經(jīng)理負責完成？

（）A.貸前調(diào)查報告撰寫

（）B.貸款合同文本審核

（）C.客戶財務報表分析

（）D.貸后檢查執(zhí)行

27.通遼銀行在處理柜面業(yè)務差錯時，以下哪些內(nèi)容必須記錄在《柜面業(yè)務差錯報告》中？

（）A.差錯發(fā)生時間及金額

（）B.差錯原因分析

（）C.處理措施及結(jié)果

（）D.相關(guān)責任人處理意見

28.根據(jù)通遼銀行反欺詐規(guī)定，以下哪些場景屬于“電信詐騙”高風險類型？

（）A.客戶要求通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給陌生賬戶

（）B.電話客服要求客戶驗證銀行卡密碼

（）C.短信通知客戶賬戶異常需緊急驗證身份

（）D.客戶通過柜臺頻繁購買電話卡

29.通遼銀行在執(zhí)行流動性風險管理時，以下哪些指標屬于“關(guān)鍵監(jiān)測指標”？

（）A.存款集中度

（）B.負債結(jié)構(gòu)

（）C.資金周轉(zhuǎn)率

（）D.資產(chǎn)負債率

30.根據(jù)通遼銀行內(nèi)部控制規(guī)定，以下哪些內(nèi)容屬于“重要空白憑證”范疇？

（）A.銀行本票

（）B.存款證實書

（）C.批準書

（）D.營業(yè)日志

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.通遼銀行員工在營銷過程中，可以承諾給予客戶高于掛牌利率的優(yōu)惠以吸引存款。（×）

32.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對客戶身份信息的保存期限為永久。（√）

33.通遼銀行在辦理信用卡業(yè)務時，必須對客戶進行收入證明審核。（×）

34.柜員在發(fā)現(xiàn)假幣時，可以直接將假幣實物交予客戶。（×）

35.通遼銀行員工在離職時，無需歸還已持有的貴金屬產(chǎn)品。（×）

36.根據(jù)操作風險管理辦法，柜員連續(xù)加班3天后可以自行調(diào)換班次。（×）

37.通遼銀行在執(zhí)行信貸業(yè)務時，可以內(nèi)部指定“優(yōu)質(zhì)客戶”進行優(yōu)先審批。（×）

38.反洗錢客戶身份識別僅適用于對公業(yè)務。（×）

39.通遼銀行員工在營銷過程中，可以將客戶信息用于個人投資建議。（×）

40.根據(jù)流動性風險管理要求，銀行必須保持100%的現(xiàn)金儲備。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.通遼銀行在辦理柜面業(yè)務時，必須執(zhí)行________制度，確保操作合規(guī)。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對個人存款賬戶采取________原則，保障客戶資金安全。

43.通遼銀行在執(zhí)行反洗錢客戶身份識別時，對________客戶必須采取“強化識別措施”。

44.根據(jù)操作風險管理辦法，柜員發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示“大額交易”時，必須立即________，并按照規(guī)定上報。

45.通遼銀行員工在營銷過程中，必須向客戶明確告知________，并由客戶簽署確認書。

46.根據(jù)流動性風險管理要求，銀行必須定期編制________，監(jiān)測資金流動性風險。

47.通遼銀行在處理柜面業(yè)務差錯時，必須填寫《________》，并按照規(guī)定流程上報處理。

48.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對客戶身份信息的保存期限為________。

49.通遼銀行員工在離職時，必須將持有的________交回銀行，并辦理相關(guān)交接手續(xù)。

50.根據(jù)信貸業(yè)務操作規(guī)范，客戶經(jīng)理必須對貸款客戶的________進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述通遼銀行在辦理對公存款業(yè)務時，如何執(zhí)行反洗錢客戶身份識別程序？

52.結(jié)合實際案例，分析通遼銀行柜面業(yè)務操作中常見的風險點及防范措施。

53.根據(jù)通遼銀行合規(guī)管理要求，簡述員工離職時必須履行的關(guān)鍵交接程序。

六、案例分析題（共1題，共25分）

某客戶于2023年10月在通遼銀行某網(wǎng)點開通對公賬戶，并申請辦理500萬元人民幣的流動資金貸款。該客戶提交的材料包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證及近三年的財務報表。柜員在審核過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）客戶提供的財務報表顯示近兩年凈利潤為負值，但資產(chǎn)負債率僅為35%；

（2）客戶稱其主要業(yè)務為農(nóng)產(chǎn)品銷售，但財務報表中應收賬款周轉(zhuǎn)率異常偏高；

（3）客戶要求貸款期限為1年，利率按LPR上浮2.5%。

問題：

（1）分析該客戶申請貸款時可能存在的風險點；

（2）簡述通遼銀行信貸審批部門應采取的核查措施；

（3）結(jié)合案例場景，提出優(yōu)化通遼銀行信貸業(yè)務操作的建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.C（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保，但經(jīng)商業(yè)銀行審查，確認借款人信用良好，確實不需要提供擔保的，可以不提供擔保。C選項“先授信后用款”違反了“審貸分離”原則，因此錯誤。）

2.C（解析：根據(jù)通遼銀行內(nèi)部風險管理規(guī)定，授信額度超過凈資產(chǎn)50%的客戶屬于“高風險授信”，必須由風險管理部進行額外審查。A、B、D部門均無此職責。）

3.C（解析：根據(jù)通遼銀行柜面業(yè)務操作規(guī)范，印鑒卡存在差異時，應聯(lián)系客戶經(jīng)理協(xié)助確認身份，避免單人操作可能引發(fā)的合規(guī)風險。）

4.B（解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，頻繁跨境交易屬于“可疑交易”特征，需重點監(jiān)控。A、C、D選項均未達到“高風險”標準。）

5.A（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，負債率超過70%的客戶屬于“高風險客戶”，應拒絕申請。B、C、D選項均違反合規(guī)要求。）

6.C（解析：根據(jù)電子銀行業(yè)務操作規(guī)范，允許7天內(nèi)修改3次密碼存在操作風險，可能導致密碼被暴力破解。）

7.B（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作規(guī)范》，誤匯款項必須上報合規(guī)部處理，不得擅自操作。）

8.C（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售管理辦法》，禁止將貴金屬產(chǎn)品與其他產(chǎn)品捆綁銷售。）

9.B（解析：根據(jù)員工行為規(guī)范，個人原因拒絕辦理業(yè)務屬于“歧視行為”，違反公平對待原則。）

10.C（解析：根據(jù)通遼銀行信貸審批權(quán)限規(guī)定，500萬元人民幣以上的貸款必須由二級分行行長審批。）

11.B（解析：根據(jù)反假幣監(jiān)測規(guī)定，柜員發(fā)現(xiàn)疑似假幣應復印樣本并上報，不得直接兌換。）

12.B（解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，企業(yè)開戶需核查營業(yè)執(zhí)照，但僅提交復印件可能存在虛假風險。）

13.C（解析：根據(jù)流動性風險管理要求，集中提現(xiàn)屬于“流動性風險事件”，必須由流動性管理部啟動應急預案。）

14.B（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定，利率爭議應由銀行進行調(diào)查核實，不得僅依賴客戶單方說法。）

15.B（解析：根據(jù)人力資源部規(guī)定，連續(xù)3個月考核末位，應由人力資源部決定調(diào)崗或待崗處理。）

16.C（解析：根據(jù)普惠金融導向，設置較高利率不符合“減費讓利”原則。）

17.A（解析：根據(jù)操作風險管理辦法，大額交易必須立即聯(lián)系客戶確認，避免資金風險。）

18.D（解析：營業(yè)日志屬于經(jīng)營記錄，不屬于重要空白憑證。）

19.A（解析：根據(jù)反欺詐規(guī)定，第一時間凍結(jié)賬戶可減少客戶損失。）

20.D（解析：信貸政策屬于業(yè)務培訓范疇，不屬于合規(guī)文化建設內(nèi)容。）

二、多選題

21.ABC（解析：根據(jù)《企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》規(guī)定，核查范圍包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份及公司章程。）

22.AB（解析：根據(jù)操作風險控制要求，現(xiàn)金存取和重要空白憑證領(lǐng)用必須執(zhí)行雙人復核。）

23.ACD（解析：B選項“貴金屬生意”不屬于高風險特征。）

24.ABCD（解析：均屬于利益沖突情形。）

25.AC（解析：B選項企業(yè)規(guī)模不屬于強化識別條件。）

26.ACD（解析：B選項合同審核應由合規(guī)部門負責。）

27.ABCD（解析：根據(jù)《柜面業(yè)務差錯報告》要求，必須記錄以上內(nèi)容。）

28.ABC（解析：D選項購買電話卡不屬于電信詐騙特征。）

29.ABCD（解析：均為流動性風險關(guān)鍵指標。）

30.ABC（解析：D選項屬于經(jīng)營記錄，不屬于重要空白憑證。）

三、判斷題

31.×（解析：承諾高于掛牌利率違反利率市場化原則。）

32.√（解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，客戶身份信息保存期限為永久。）

33.×（解析：根據(jù)信貸政策，經(jīng)營性貸款無需強制要求收入證明。）

34.×（解析：假幣實物必須由銀行統(tǒng)一處理。）

35.×（解析：離職時必須歸還所有貴金屬產(chǎn)品。）

36.×（解析：調(diào)班需經(jīng)上級批準，不得自行操作。）

37.×（解析：信貸審批必須基于客戶資質(zhì)，不得內(nèi)部指定。）

38.×（解析：反洗錢適用于所有業(yè)務。）

39.×（解析：泄露客戶信息屬于違規(guī)行為。）

40.×（解析：銀行需保持合理流動性，而非100%現(xiàn)金儲備。）

四、填空題

41.規(guī)章制度

42.存款自愿取款自由

43.高風險

44.聯(lián)系客戶

45.產(chǎn)品風險

46.流動性風險報告

47.柜面業(yè)務差錯報告

48.永久

49.貴金屬產(chǎn)品

50.經(jīng)營狀況

五、簡