第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁黔南銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.黔南銀行在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于信用等級較高的客戶，通常會采取哪種利率策略？

A.實際利率

B.基準(zhǔn)利率加點

C.固定利率

D.市場利率

2.根據(jù)黔南銀行內(nèi)部風(fēng)險管理規(guī)定，某筆貸款的逾期天數(shù)達(dá)到多少天時，應(yīng)立即啟動預(yù)警機制？

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

3.黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合合規(guī)要求？

A.詳細(xì)核對客戶身份信息

B.向客戶說明分期手續(xù)費

C.強制客戶綁定第三方支付平臺

D.提供免息還款期的說明

4.根據(jù)《黔南銀行員工行為守則》，員工在離職后多久內(nèi)不得從事與黔南銀行有競爭關(guān)系的金融業(yè)務(wù)？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

5.黔南銀行在開展線上理財銷售時，以下哪種情況屬于禁止行為？

A.提供產(chǎn)品風(fēng)險評級說明

B.展示過往業(yè)績數(shù)據(jù)

C.要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書

D.以“保本高收益”為宣傳語

6.黔南銀行客戶投訴處理流程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“首問負(fù)責(zé)制”的范疇？

A.接收投訴信息

B.初步調(diào)查核實

C.調(diào)整產(chǎn)品條款

D.反饋處理結(jié)果

7.根據(jù)黔南銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別過程中，對于非標(biāo)準(zhǔn)證件的客戶，應(yīng)采取何種措施？

A.拒絕提供服務(wù)

B.等待上級審批

C.采集輔助身份信息

D.直接辦理業(yè)務(wù)

8.黔南銀行在編制年度財務(wù)報告時，應(yīng)遵循哪種會計核算原則？

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.收付實現(xiàn)制

C.配比原則

D.實質(zhì)重于形式

9.黔南銀行信貸審批委員會對一筆貸款進(jìn)行表決時，以下哪種情況會導(dǎo)致貸款被否決？

A.投票人數(shù)過半

B.評委意見一致

C.評委多數(shù)反對

D.行長特別批準(zhǔn)

10.黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，重點支持以下哪類客戶群體？

A.大型企業(yè)客戶

B.中小微企業(yè)

C.政府機構(gòu)

D.外資企業(yè)

11.黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合操作規(guī)范？

A.填寫存款憑條

B.核對客戶身份證

C.重復(fù)核對存款密碼

D.雙手交接現(xiàn)金

12.黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，以下哪項內(nèi)容不屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇？

A.消防安全知識

B.操作風(fēng)險防范

C.職業(yè)道德規(guī)范

D.個人投資技巧

13.黔南銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時，需遵守哪個國家的金融監(jiān)管要求？

A.中國

B.黔南州

C.貴州省

D.國務(wù)院

14.黔南銀行在評估一筆貸款風(fēng)險時，以下哪個指標(biāo)不屬于關(guān)鍵指標(biāo)？

A.貸款逾期率

B.客戶負(fù)債率

C.存款增長率

D.貸款不良率

15.黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，以下哪種行為可能違反反不正當(dāng)競爭法？

A.贈送小禮品

B.提供優(yōu)惠利率

C.發(fā)布虛假宣傳

D.舉辦客戶講座

16.黔南銀行在處理客戶投訴時，以下哪種做法不屬于有效溝通方式？

A.耐心傾聽

B.書面記錄

C.情緒對抗

D.提出解決方案

17.黔南銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項資料不屬于必須審查的范疇？

A.客戶收入證明

B.抵押物評估報告

C.個人征信報告

D.客戶家庭照片

18.黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪種情況會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)？

A.超出信用額度

B.低于最低還款額

C.長期未使用

D.主動申請分期

19.黔南銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，以下哪種情況屬于數(shù)據(jù)安全風(fēng)險？

A.客戶密碼復(fù)雜度不足

B.系統(tǒng)自動備份

C.操作權(quán)限分級

D.人工審核交易

20.黔南銀行在編制績效考核方案時，以下哪項指標(biāo)不屬于考核范疇？

A.貸款發(fā)放量

B.客戶滿意度

C.操作合規(guī)率

D.個人房產(chǎn)價值

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.黔南銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險？

A.大額現(xiàn)金交易

B.異常頻繁開戶

C.交易對手為高風(fēng)險地區(qū)

D.客戶職業(yè)為律師

22.黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些資料屬于必須收集的范疇？

A.身份證明

B.收入證明

C.抵押物清單

D.客戶朋友圈截圖

23.黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，以下哪些措施屬于有效手段？

A.降低貸款利率

B.提供擔(dān)保補貼

C.簡化審批流程

D.提高存款要求

24.黔南銀行在處理客戶投訴時，以下哪些做法屬于合規(guī)操作？

A.調(diào)查核實情況

B.書面回復(fù)客戶

C.透露客戶隱私

D.尋求第三方調(diào)解

25.黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，以下哪些內(nèi)容屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇？

A.操作風(fēng)險防范

B.消防安全知識

C.個人投資建議

D.職業(yè)道德規(guī)范

26.黔南銀行在評估貸款風(fēng)險時，以下哪些指標(biāo)屬于關(guān)鍵指標(biāo)？

A.貸款逾期率

B.客戶負(fù)債率

C.存款增長率

D.貸款不良率

27.黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，以下哪些行為可能違反反不正當(dāng)競爭法？

A.發(fā)布虛假宣傳

B.贈送小禮品

C.搭售其他產(chǎn)品

D.舉辦客戶講座

28.黔南銀行在處理客戶投訴時，以下哪些做法屬于有效溝通方式？

A.耐心傾聽

B.書面記錄

C.情緒對抗

D.提出解決方案

29.黔南銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些資料屬于必須審查的范疇？

A.客戶收入證明

B.抵押物評估報告

C.個人征信報告

D.客戶家庭照片

30.黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些情況會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)？

A.超出信用額度

B.低于最低還款額

C.長期未使用

D.主動申請分期

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.黔南銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注客戶職業(yè)為律師的風(fēng)險。（×）

32.黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時，收集客戶朋友圈截圖屬于合規(guī)操作。（×）

33.黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，提高存款要求屬于有效手段。（×）

34.黔南銀行在處理客戶投訴時，透露客戶隱私屬于合規(guī)操作。（×）

35.黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，提供個人投資建議屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。（×）

36.黔南銀行在評估貸款風(fēng)險時，存款增長率屬于關(guān)鍵指標(biāo)。（×）

37.黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，搭售其他產(chǎn)品可能違反反不正當(dāng)競爭法。（√）

38.黎南銀行在處理客戶投訴時，情緒對抗屬于有效溝通方式。（×）

39.黔南銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，客戶家庭照片屬于必須審查的范疇。（×）

40.黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，長期未使用會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)。（×）

41.黔南銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)自動備份屬于數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。（×）

42.黔南銀行在編制績效考核方案時，個人房產(chǎn)價值不屬于考核范疇。（√）

43.黔南銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，重復(fù)核對存款密碼屬于合規(guī)操作。（×）

44.黔南銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，需遵守貴州省的金融監(jiān)管要求。（×）

45.黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，消防安全知識屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。（√）

四、填空題（共10分，每空1分）

46.黔南銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循________原則，確保貸款用途合規(guī)。

47.黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶說明________，避免誤導(dǎo)消費。

48.黔南銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注________風(fēng)險，及時上報可疑交易。

49.黔南銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循________制度，確保投訴處理及時有效。

50.黔南銀行在編制績效考核方案時，應(yīng)兼顧________和________，避免單一考核指標(biāo)。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述黔南銀行在開展反洗錢工作時需關(guān)注哪些風(fēng)險？

52.簡述黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)收集哪些資料？

53.簡述黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時應(yīng)采取哪些措施？

54.簡述黔南銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循哪些原則？

55.簡述黔南銀行在編制績效考核方案時應(yīng)考慮哪些因素？

六、案例分析題（共20分）

某客戶向黔南銀行申請個人經(jīng)營貸款，客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)該客戶提供的收入證明為偽造，且貸款用途為投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。請結(jié)合黔南銀行相關(guān)制度，分析以下問題：

（1）該客戶行為可能涉及哪些違規(guī)行為？

（2）客戶經(jīng)理應(yīng)采取哪些措施防范風(fēng)險？

（3）黔南銀行應(yīng)如何完善相關(guān)制度以避免類似問題發(fā)生？

一、單選題

1.B

解析：黔南銀行在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于信用等級較高的客戶，通常會采取基準(zhǔn)利率加點策略，結(jié)合客戶信用等級和市場利率靈活調(diào)整利率水平。A選項實際利率、C選項固定利率、D選項市場利率均不符合實際操作。

2.C

解析：根據(jù)黔南銀行內(nèi)部風(fēng)險管理規(guī)定，某筆貸款的逾期天數(shù)達(dá)到90天時，應(yīng)立即啟動預(yù)警機制，及時采取催收措施。A選項30天、B選項60天、D選項180天均不符合規(guī)定。

3.C

解析：黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，強制客戶綁定第三方支付平臺不符合合規(guī)要求，屬于違規(guī)行為。A選項核對客戶身份信息、B選項說明分期手續(xù)費、D選項提供免息還款期說明均屬于合規(guī)操作。

4.B

解析：根據(jù)《黔南銀行員工行為守則》，員工在離職后2年內(nèi)不得從事與黔南銀行有競爭關(guān)系的金融業(yè)務(wù)，以避免利益沖突。A選項1年、C選項3年、D選項5年均不符合規(guī)定。

5.D

解析：黔南銀行在開展線上理財銷售時，以“保本高收益”為宣傳語屬于禁止行為，可能誤導(dǎo)客戶，屬于違規(guī)宣傳。A選項提供產(chǎn)品風(fēng)險評級說明、B選項展示過往業(yè)績數(shù)據(jù)、C選項要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書均屬于合規(guī)操作。

6.C

解析：黔南銀行客戶投訴處理流程中，初步調(diào)查核實、反饋處理結(jié)果均屬于“首問負(fù)責(zé)制”的范疇，但調(diào)整產(chǎn)品條款需經(jīng)上級審批，不屬于首問負(fù)責(zé)制范疇。

7.C

解析：根據(jù)黔南銀行反洗錢規(guī)定，客戶身份識別過程中，對于非標(biāo)準(zhǔn)證件的客戶，應(yīng)采集輔助身份信息，如居住證明、工作證明等，以確認(rèn)真?zhèn)巍?/p>

8.A

解析：黔南銀行在編制年度財務(wù)報告時，應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制會計核算原則，確保收入和費用的確認(rèn)符合會計準(zhǔn)則。B選項收付實現(xiàn)制、C選項配比原則、D選項實質(zhì)重于形式均不符合實際操作。

9.C

解析：黔南銀行信貸審批委員會對一筆貸款進(jìn)行表決時，評委多數(shù)反對會導(dǎo)致貸款被否決，需經(jīng)委員會多數(shù)同意方可通過。A選項投票人數(shù)過半、B選項評委意見一致、D選項行長特別批準(zhǔn)均不符合規(guī)定。

10.B

解析：黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，重點支持中小微客戶群體，以支持實體經(jīng)濟發(fā)展。A選項大型企業(yè)客戶、C選項政府機構(gòu)、D選項外資企業(yè)均不屬于普惠金融的重點支持對象。

11.C

解析：黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，重復(fù)核對存款密碼不屬于合規(guī)操作，應(yīng)避免過度操作，以免引起客戶反感。

12.D

解析：黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，個人投資技巧不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇，應(yīng)避免誤導(dǎo)員工進(jìn)行高風(fēng)險投資。A選項消防安全知識、B選項操作風(fēng)險防范、C選項職業(yè)道德規(guī)范均屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。

13.A

解析：黔南銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時，需遵守中國的金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

14.C

解析：黔南銀行在評估貸款風(fēng)險時，存款增長率不屬于關(guān)鍵指標(biāo)，應(yīng)重點關(guān)注貸款逾期率、客戶負(fù)債率、貸款不良率等指標(biāo)。

15.C

解析：黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，發(fā)布虛假宣傳可能違反反不正當(dāng)競爭法，屬于違規(guī)行為。A選項贈送小禮品、B選項提供優(yōu)惠利率、D選項舉辦客戶講座均屬于合規(guī)營銷手段。

16.C

解析：黔南銀行在處理客戶投訴時，情緒對抗不屬于有效溝通方式，應(yīng)保持專業(yè)態(tài)度，避免激化矛盾。

17.D

解析：黔南銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，客戶家庭照片不屬于必須審查的范疇，應(yīng)避免收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。

18.A

解析：黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，超出信用額度會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)，屬于違規(guī)行為。B選項低于最低還款額、C選項長期未使用、D選項主動申請分期均不會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)。

19.A

解析：黔南銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，客戶密碼復(fù)雜度不足屬于數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，應(yīng)要求客戶設(shè)置復(fù)雜密碼，以避免賬戶被盜。

20.D

解析：黔南銀行在編制績效考核方案時，個人房產(chǎn)價值不屬于考核范疇，應(yīng)避免收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。

二、多選題

21.ABC

解析：黔南銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注大額現(xiàn)金交易、異常頻繁開戶、交易對手為高風(fēng)險地區(qū)的風(fēng)險，及時上報可疑交易。D選項客戶職業(yè)為律師不屬于反洗錢重點關(guān)注對象。

22.ABC

解析：黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)收集客戶身份證明、收入證明、抵押物清單等資料，以確認(rèn)真?zhèn)?。D選項客戶朋友圈截圖不屬于必須收集的范疇。

23.ABC

解析：黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取降低貸款利率、提供擔(dān)保補貼、簡化審批流程等措施，以支持小微企業(yè)發(fā)展。D選項提高存款要求不屬于普惠金融的有效手段。

24.AB

解析：黔南銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)調(diào)查核實情況、書面回復(fù)客戶，以確認(rèn)真?zhèn)尾⒓皶r解決客戶問題。C選項透露客戶隱私、D選項尋求第三方調(diào)解均不屬于合規(guī)操作。

25.ABD

解析：黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，應(yīng)培訓(xùn)操作風(fēng)險防范、消防安全知識、職業(yè)道德規(guī)范等內(nèi)容，以提升員工合規(guī)意識。C選項個人投資建議不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。

26.ABD

解析：黔南銀行在評估貸款風(fēng)險時，應(yīng)重點關(guān)注貸款逾期率、客戶負(fù)債率、貸款不良率等指標(biāo)，以確認(rèn)真?zhèn)?。C選項存款增長率不屬于關(guān)鍵指標(biāo)。

27.AC

解析：黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，發(fā)布虛假宣傳、搭售其他產(chǎn)品可能違反反不正當(dāng)競爭法，屬于違規(guī)行為。B選項贈送小禮品、D選項舉辦客戶講座均屬于合規(guī)營銷手段。

28.ABD

解析：黔南銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)耐心傾聽、書面記錄、提出解決方案，以確認(rèn)真?zhèn)尾⒓皶r解決客戶問題。C選項情緒對抗不屬于有效溝通方式。

29.ABC

解析：黔南銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶收入證明、抵押物評估報告、個人征信報告等資料，以確認(rèn)真?zhèn)?。D選項客戶家庭照片不屬于必須審查的范疇。

30.AD

解析：黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，超出信用額度、主動申請分期會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)，屬于違規(guī)行為。B選項低于最低還款額、C選項長期未使用均不會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)。

三、判斷題

31.×

解析：黔南銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注客戶職業(yè)為律師的風(fēng)險，但并非所有律師均屬于高風(fēng)險職業(yè)，需結(jié)合具體情況進(jìn)行判斷。

32.×

解析：黔南銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時，收集客戶朋友圈截圖不屬于合規(guī)操作，應(yīng)避免收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。

33.×

解析：黔南銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，提高存款要求不屬于有效手段，應(yīng)簡化存款要求，以支持小微企業(yè)發(fā)展。

34.×

解析：黔南銀行在處理客戶投訴時，透露客戶隱私屬于違規(guī)行為，應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私。

35.×

解析：黔南銀行在開展員工培訓(xùn)時，提供個人投資建議不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇，應(yīng)避免誤導(dǎo)員工進(jìn)行高風(fēng)險投資。

36.×

解析：黔南銀行在評估貸款風(fēng)險時，存款增長率不屬于關(guān)鍵指標(biāo)，應(yīng)重點關(guān)注貸款逾期率、客戶負(fù)債率、貸款不良率等指標(biāo)。

37.√

解析：黔南銀行在開展?fàn)I銷活動時，搭售其他產(chǎn)品可能違反反不正當(dāng)競爭法，屬于違規(guī)行為。

38.×

解析：黔南銀行在處理客戶投訴時，情緒對抗不屬于有效溝通方式，應(yīng)保持專業(yè)態(tài)度，避免激化矛盾。

39.×

解析：黔南銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，客戶家庭照片不屬于必須審查的范疇，應(yīng)避免收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。

40.×

解析：黔南銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，長期未使用不會導(dǎo)致卡片被凍結(jié)，應(yīng)定期使用信用卡以保持賬戶活躍。

41.×

解析：黔南銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)自動備份不屬于數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，而是數(shù)據(jù)安全保護(hù)措施。

42.√

解析：黔南銀行在編制績效考核方案時，個人房產(chǎn)價值不屬于考核范疇，應(yīng)避免收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。

43.×

解析：黔南銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，重復(fù)核對存款密碼不屬于合規(guī)操作，應(yīng)避免過度操作，以免引起客戶反感。

44.×

解析：黔南銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時