3月.湖北武漢漢正街小商品市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的小朋友食品。其外包裝是

用與人民幣圖案一模同樣的塑膠紙拼臺(tái)成的，分貳角、五角、贛元、貳元4種，色彩、尺寸

與等額人民幣的票面相似，與此同步等額人民幣上的號(hào)碼也同樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日

期、保質(zhì)期等全無(wú)。

3月17□,工商所對(duì)有關(guān)經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行了查處，對(duì)發(fā)售“滑滑蛋”的市場(chǎng)進(jìn)行了專題檢

查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”是用“人民幣”作

包裝的“三無(wú)”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國(guó)的有關(guān)法律.性質(zhì)非常惡劣.將對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行

嚴(yán)厲查處。

1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為？

在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不僅波及中國(guó)人民銀行

的著作權(quán)，并且事關(guān)國(guó)家貨幣權(quán)威，因此不容他人染指。

2.非法便用人民幣圖樣要承擔(dān)什么法律責(zé)仟？

根據(jù)我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》第19條規(guī)定，嚴(yán)禁在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使

用人民幣圖樣。任何單位和個(gè)人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。但凡但凡未

通過中國(guó)人民銀行同意，出版和銷售印有人民幣和國(guó)家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商

品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。

（二）甲在為其丈夫洗衣服時(shí)不小心將藏在上衣兜中的一張100元現(xiàn)金洗壞。通過甲夫妻

倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲(chǔ)蓄所

規(guī)定其回收。乙儲(chǔ)蓄所的儲(chǔ)蓄員拒絕甲夫妻的回收規(guī)定，并解釋說(shuō)他們是商業(yè)銀行無(wú)權(quán)回收

殘缺的人民幣，提議甲夫妻到省城的中國(guó)人民銀行處埋這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲(chǔ)蓄

所的這位儲(chǔ)蓄員發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)并有肢體沖突。后雙方被聞?dòng)嵍鴣?lái)的警察帶到附近的派出所問詢。

1.什么是殘缺污損的人民幣紙幣？

根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》.中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民

幣兌換措施》.自2月1口起開始施行。潑措施第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票

面扯破、損缺?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特性

受損，不適宜再繼續(xù)流通使用的人民幣」

2.有權(quán)I可殘缺污損的金融機(jī)構(gòu)與否僅指中國(guó)人民銀行？

《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民行紙幣的機(jī)關(guān)只有中國(guó)人民銀行，不

過根據(jù)“在向一法律位階，尤具法優(yōu)先于一般法”的法埋，具后制定的‘中華人民共和國(guó)人

民幣管理?xiàng)l例》第二十二條和《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換措施》第三條規(guī)定還包括

“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)”。因此乙儲(chǔ)蓄所的那位儲(chǔ)蓄員的解釋是于法不合的，

應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百元人

民幣紙幣。

3.本案中乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)當(dāng)怎樣處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？

根據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換措施》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺乏

四分之一的，按原面額的二分之一兌換”乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)當(dāng)L攵回甲的殘損幣并兌換50元的完整

幣給甲夫婦.之后將殘缺幣交存當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行.

（?）某企'也采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由壬某負(fù)

責(zé)填寫，由某企業(yè)財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一

切有支票存根上記錄為證，蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營(yíng)企、也申購(gòu)置了2萬(wàn)元各類工'也樣

品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難

為由，規(guī)定蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使

用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某

建筑工程企業(yè)。此事敗露后，某企業(yè)起訴某建筑工程企業(yè)及李某，規(guī)定返還多占用的票款。

1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為何？

答：蕭某的行為是變?cè)炱睋?jù)屬于票據(jù)許騙罪“他超越尤其授權(quán)范圍，寧李某串通篡改票據(jù)

金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是經(jīng)典的票據(jù)變?cè)煨袨椤?/p>

2本案應(yīng)怎樣處理?為何？

答：首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜藢?duì)變?cè)熘笥?/p>

載事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某企業(yè)對(duì)某建筑工程企業(yè)只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程

企業(yè)應(yīng)返還其他票款給某企業(yè)。另一方面，李某應(yīng)對(duì)建筑工程企業(yè)承擔(dān)被追索20萬(wàn)元的義

務(wù)。再次，應(yīng)提議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，假如其行為已構(gòu)成犯罪，

應(yīng)依法律程序追究其刑事貨任。

（二）王某系上海B企業(yè)職工。上海B企業(yè)在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買過銀行承

兌匯票（全是空白匯票）。王某竊取其中一張偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以

杭州A企業(yè)為收款人，以上海B企業(yè)為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易協(xié)議號(hào)碼”欄未力度在

承兌銀行蓋章處蓋有二省一巾銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C

企業(yè)，杭州c企業(yè)背書轉(zhuǎn)讓給D企業(yè)。杭州D企業(yè)持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn),

杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過同城票據(jù)結(jié)算，

互換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從

未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案.匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以

多種借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為何？

答：票據(jù)偽造。

2.偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?闡明理由。

答：王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí).并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特

點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。

卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學(xué)文化，農(nóng)民，住陸豐

市湖東鎮(zhèn)華美村。1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某與蔡某合謀加工偽造的人民幣。隨即，卓某選定陸豐市東梅鎮(zhèn)

龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點(diǎn).并糾集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某統(tǒng)指

揮加工假幣。其他7人負(fù)費(fèi)將假市的兩邊撕開，4人在假市的左邊穿上銀線，另4人在假幣

的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。在此

過程中，卓某除參與加工假幣外，還負(fù)責(zé)安排加工假幣人員的伙食。1999年I月20日，公

安人員在加工假幣現(xiàn)場(chǎng)將卓某等16人抓獲，繳獲假幣2箱（金額為2540400元，其中100元

券1154張，50元券48500張）及銀線4捆、顏料3罐等作案工具。

以上事實(shí)，有當(dāng)場(chǎng)繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、中國(guó)人民

銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場(chǎng)照片和上述犯罪嫌疑人

的供述證明。

1卓某侵犯了應(yīng)屬何機(jī)關(guān)享有的法定貨幣發(fā)行權(quán)？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四條：''中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：（三）

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條：”人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)

行”的規(guī)定，我國(guó)的法定貨幣發(fā)行權(quán)應(yīng)由中國(guó)人民銀行享有。

2卓某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任?

判決:

廣東省汕尾市中級(jí)人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛镆话福?/p>

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第十二條、第一百七十條第（二）項(xiàng)、第一百七十一條第一款、

第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國(guó)人大常委

會(huì)有關(guān)懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第（二）項(xiàng)的規(guī)定，于1月21口以（1999）汕中法

刑初宇第40號(hào)刑事判決。認(rèn)定被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛?，判處死?剝奪政治權(quán)利終身，

并處沒收財(cái)產(chǎn)。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級(jí)人民法院于6月21日以

（）粵高法刑經(jīng)終宇第106號(hào)刑事裁定，駁I可上訴，維持原判。最高人民法院于28月3日以0

刑復(fù)字第181號(hào)刑事裁定，核準(zhǔn)廣東省高級(jí)人民法院（）粵高法刑經(jīng)終字第106號(hào)維持一審以

偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑.剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收所有財(cái)產(chǎn)的刑事裁定。

（二）從1998年12月11日起，國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦和中國(guó)人民銀行等部門多次發(fā)出告知，嚴(yán)禁

印刷，發(fā)售、購(gòu)置和使用多種代幣購(gòu)物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來(lái)臨,

國(guó)家明令嚴(yán)禁的代金券乂卷土重來(lái)，禁了數(shù)年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七

路某商場(chǎng)團(tuán)購(gòu)部看到，買代金券的單位和個(gè)人絡(luò)繹不絕，在記者觀測(cè)的半個(gè)小時(shí)內(nèi)，前來(lái)購(gòu)

置代金券的就有近20人。該商場(chǎng)業(yè)務(wù)人員稱，商場(chǎng)的代金券賣得非常好，12月31日前到

期的券已賣完，明年3月31日到期的券辦公室也沒有了。該人員稱，購(gòu)2萬(wàn)元券可優(yōu)惠I%,

購(gòu)1O萬(wàn)元券可優(yōu)惠2%“記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場(chǎng)理解到，代金

券（商家一般稱為提貨單、贈(zèng)品卡、購(gòu)物卡）銷售得都不錯(cuò)。為何代金券如此受青睞呢，某商

場(chǎng)一位人士說(shuō).重要原因有二：一、從商家方面來(lái)說(shuō)，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，并且有

機(jī)會(huì)將某些商品當(dāng)作代金券的指定商品賣；二、從購(gòu)置者的角度看，購(gòu)置金額大了可以得到

商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中包括個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅。

1.印刷、發(fā)售多種代幣購(gòu)物卡與否違法，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？

答：根據(jù)《人民銀行法》第二I條：“任何單位和個(gè)人不得卬制、發(fā)售代幣票券.以替

代人民幣在市場(chǎng)上流通”。印刷、發(fā)售多種代幣購(gòu)物卡的行為違反了這一規(guī)定。而根據(jù)《人

民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以替代人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民

銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元如下罰款

2.印刷、發(fā)售多種代幣購(gòu)物卡的社會(huì)危害性有哪些，

答：所謂“代幣票券”是單位或個(gè)人發(fā)售、蘊(yùn)含一定價(jià)值，替代人民幣在一定環(huán)境中充

當(dāng)流通手段和支付手段，用于購(gòu)物或消費(fèi)的書面憑證。代幣票券的危害性重要令如下四個(gè)方

面：一是代幣票券直接危害了中國(guó)人民銀行獨(dú)有的貨幣發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，

中國(guó)人民銀行是人民幣獨(dú)有的發(fā)行機(jī)關(guān)和管理機(jī)關(guān)，代后果券作為一種變相貨幣，實(shí)質(zhì)上是

對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)的侵害；二是由于其充當(dāng)支付手段，具有定社會(huì)購(gòu)置力，擴(kuò)大了

社會(huì)貨幣流通量.而又不置于中國(guó)人民銀行的監(jiān)控之下，對(duì)通貨膨脹實(shí)際上起到了推波助瀾

的作用：三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國(guó)家對(duì)工資和獎(jiǎng)金的

監(jiān)督管理，擴(kuò)大丁消費(fèi)基金的支出；四是助長(zhǎng)了不正之風(fēng)。因此，國(guó)家對(duì)印制、發(fā)行代幣票

券的行為做出了嚴(yán)禁性的規(guī)定。

8月4日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）網(wǎng)站公布公告《銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲查處國(guó)有商業(yè)銀

行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進(jìn)行

了嚴(yán)厲查處，并將查處狀況通報(bào)各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件波及河南、廣東、貴

州三省的多種都市，以及工商銀行、農(nóng)'業(yè)銀行、建設(shè)銀行共5家分支機(jī)構(gòu)，許脆分子以金錢

收買銀行工作人員，運(yùn)用商業(yè)承兌匯票回購(gòu)和貼現(xiàn)方式編取銀行資金2.58億元，損失非常

嚴(yán)重，影響極為惡劣。銀監(jiān)會(huì)責(zé)成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對(duì)涉案人員和有關(guān)負(fù)責(zé)人員

進(jìn)行嚴(yán)厲處理。三家鍛行共處理工作人員35名,分別予以開除黨籍、行政開除和其他黨紀(jì)、

政紀(jì)處分。對(duì)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學(xué)良等人分別移交司法

機(jī)關(guān)。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理措施》，

對(duì)移交司法機(jī)關(guān)和受到行攻處分的有關(guān)涉案人員，分別作出了取消金融機(jī)構(gòu)任職資格終身和

1O年、8年、5年的決定。銀監(jiān)臺(tái)規(guī)定各商業(yè)銀行認(rèn)真吸取上述案件教訓(xùn)，分析票據(jù)業(yè)務(wù)中

存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，切實(shí)加強(qiáng)管理，健全內(nèi)控制度，有效防備票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.銀監(jiān)會(huì)具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系？

答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán).統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理企業(yè)、信

托投資企業(yè)以及其他存款糞金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)自4月28口起正式履行職責(zé)。根據(jù)《銀行、業(yè)監(jiān)督管理法》笫二條：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。”和《商業(yè)銀行法》

第十條：“商業(yè)銀行依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)

務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，根據(jù)其規(guī)定的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)與各商業(yè)銀

行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。

2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會(huì)的何種職權(quán)?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會(huì)重要職權(quán)

尚有哪些?

答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行

為進(jìn)行查處”的職權(quán)。除比之外，銀監(jiān)會(huì)重要職權(quán)尚有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)

章制度和措施；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：負(fù)責(zé)統(tǒng)?編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，井按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和提議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的平常管理工作；承接國(guó)務(wù)院變辦的其他事項(xiàng)。

某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)到達(dá)100多億元。困開展業(yè)務(wù)需

要，現(xiàn)欲在江蘇無(wú)錫、蘇州、廣東惠州等五個(gè)都市同步設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。撥付資本金13億元,

向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)同意時(shí)，撥付資本金違反法律規(guī)定，被中國(guó)人民銀行糾正后.獲得經(jīng)營(yíng)

許可證，并領(lǐng)取丁營(yíng)業(yè)執(zhí)照。1999年，該行設(shè)在無(wú)錫的分支機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中。甲企

業(yè)委樸無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)將一筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙企'也.但該分支機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地劃到丙企'業(yè)賬戶。由于

乙企業(yè)沒有及時(shí)收到預(yù)付款，甲乙之間的興賣協(xié)議解除，為此，甲企業(yè)的損失達(dá)20萬(wàn)元。

甲企業(yè)將無(wú)鎬分支機(jī)構(gòu)告上法院，規(guī)定賠償損失。

1.某股份制商業(yè)銀行設(shè)正分支機(jī)構(gòu)時(shí)哪些方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民

共和國(guó)境內(nèi)設(shè)置分點(diǎn)機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的

營(yíng)運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資率金

總額的60%。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。

2.無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)能否獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任?為何？

答：無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。按照《商業(yè)銀行法》

的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法

開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。但分支機(jī)構(gòu)具有訴訟主體資格。

----------------------------------------------------------------------------------------------------------(~)A企業(yè)因經(jīng)營(yíng)房

地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開戶銀行Y申請(qǐng)貸款。Y銀行由于信貸規(guī)模有限，無(wú)法滿足A企

業(yè)的規(guī)定。A企業(yè)經(jīng)理李某與Y銀行行長(zhǎng)王某有近親屬關(guān)系。李某提議王某向x銀行辦理

同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A企業(yè)。Y銀行于是就從x銀行拆入了為期3個(gè)月的

資金。Y銀行又將拆入的資金貸給A企業(yè)用于房地產(chǎn)開發(fā)，且未規(guī)定A企業(yè)提供擔(dān)保。

請(qǐng)回答：Y銀行在給A企業(yè)的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

答：Y銀行的如下行為違反了《商業(yè)銀行法》：

首先，《商業(yè)銀行法》嚴(yán)禁運(yùn)用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投

資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。

另一方面，《商業(yè)銀行法》嚴(yán)禁商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

由于A企業(yè)經(jīng)理李某和Y銀行行長(zhǎng)王某是近親屬關(guān)系，因此李某以

及李某擔(dān)任經(jīng)理的A企業(yè)都是Y銀行的關(guān)系人，而Y銀行給A企業(yè)

發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。

（一）3月7日，甲企業(yè)出于緩和流動(dòng)資盤緊張的目的，在并無(wú)現(xiàn)貨可供的狀況下，仍與

外地的乙企業(yè)簽定了一份購(gòu)銷合司，由甲企業(yè)向乙企業(yè)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56

萬(wàn)元，乙企業(yè)開具了一張以其開戶行銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲企

業(yè)收到匯票后即向其開戶行B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無(wú)供貨發(fā)票，便發(fā)

電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票與否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲企業(yè)辦

理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬(wàn)元轉(zhuǎn)人甲企業(yè)賬戶。一種月后，己企業(yè)因遲遲未收到貨，派人去

催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)主線無(wú)貨可供.于是立即告知A銀行。9月10口。B銀行提醒付款，

A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲企業(yè)、乙企業(yè)為被告提起訴訟，祈求蘭方支付匯票金額

及利息。

請(qǐng)問：

LA銀行能否以該匯票所根據(jù)的購(gòu)銷協(xié)議是虛構(gòu)的為由拒絕付款?理由何在？

答:A銀行不能拒付。理由是：根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無(wú)

因性,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無(wú)效為由對(duì)善意持票人主張抗辯。

就本案無(wú)論購(gòu)銷協(xié)議有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。

2.假如甲企業(yè)沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提醒付款，A銀行可否拒付?為何?

答:此時(shí)A銀行可以拒付。根據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫

等手段獲得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處在惡意獲得票據(jù)的.不

得享有票據(jù)權(quán)利。”本案中，甲企業(yè)以欺詐手段獲得票據(jù)屬于手段違

法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。

3JI么是匯票貼現(xiàn)？

答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí).將

其持有的未到期的商業(yè)匯票，通過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息.銀

行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后,將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行

為。

4.B銀行以甲、乙企業(yè)為被告根據(jù)的是什么？

答:B銀行根據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期的不到付款時(shí)，善意持票

人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種

追索不分先后次序c

（二）甲企業(yè)持有一張由乙企業(yè)出票、經(jīng)丙企業(yè)背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票

到期后，甲企業(yè)向承兌銀行據(jù)示付款時(shí)遭到拒絕.承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的

簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲企業(yè)于是向丙、乙企業(yè)進(jìn)行追索，丙企業(yè)聲

稱該匯票是乙企業(yè)某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙企業(yè)背書轉(zhuǎn)讓獲得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙企業(yè)

承擔(dān)，與其無(wú)關(guān)。乙企業(yè)則答復(fù)說(shuō).該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造企業(yè)簽章所

為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙企業(yè)無(wú)關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙企業(yè)公章

使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。

請(qǐng)問：

1.什么是票據(jù)的偽造？

答:票據(jù)的偽造指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章

的行為。行為人變?cè)焖肆舸嬖谄睋?jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。

2.承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？

答:若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)

任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。

3.乙企業(yè)和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？

答:乙企業(yè)因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯(cuò)，應(yīng)向甲企業(yè)，

承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任C其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章.故

不付票據(jù)責(zé)任。但由于偽造簽章，應(yīng)以票據(jù)法和刑法有關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑

事貴任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)

任。

4.內(nèi)企'也的背書行為與否有效，理由為何？

答:丙企業(yè)的背書行為有效。依票據(jù)行為獨(dú)立性，票據(jù)有偽造、變

造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章效力。故丙企業(yè)作為真實(shí)簽章

人應(yīng)根據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。

A企業(yè)向Y銀行申請(qǐng)一筆100萬(wàn)元的貸款，A企業(yè)以自己所有的價(jià)值50萬(wàn)元的汽車一

輛設(shè)定了抵押，同步由B企業(yè)提供了保證。保證協(xié)議中B企業(yè)承擔(dān)?般保證責(zé)任。A企業(yè)

未能準(zhǔn)時(shí)償還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的狀況，B企業(yè)資金雄厚，于是Y銀行規(guī)定B企業(yè)償

還這100萬(wàn)元貸款，但遭B企業(yè)拒絕。

問：

1B企業(yè)的拒絕與否有法律根據(jù)？

答:B企業(yè)的拒絕有法律根據(jù)。由于保證協(xié)議中約定B企業(yè)承擔(dān)一

般保證責(zé)任，因此，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人

在主協(xié)議糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不

能履行債務(wù)前，可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

2B企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多少金額的保證責(zé)任

答:由于該筆貸款A(yù)企業(yè)以其價(jià)值50萬(wàn)元的汽車設(shè)定了抵押，因此

存在同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證的狀況。根據(jù)《擔(dān)保法》

的規(guī)定，B企業(yè)只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，B企

業(yè)應(yīng)承擔(dān)50萬(wàn)元的保證責(zé)任。

（-）1999年10月10EI,北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向某建設(shè)銀行貸款KX）萬(wàn)元用于房地產(chǎn)開

發(fā)，并以自己所有的一處房地產(chǎn)作抵押，借款期為I年。抵押前，該處房地產(chǎn)已向保險(xiǎn)企業(yè)

投保。4月10H.由于意外大火，將該抵押房產(chǎn)燒毀。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)獲得保險(xiǎn)賠償

金180萬(wàn)元。建行得知狀況后，規(guī)定以180萬(wàn)元保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)，遭到北鑫房地產(chǎn)開發(fā)

企業(yè)的拒絕。在建行的再三規(guī)定下，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將另一處已出租的房地產(chǎn)（價(jià)值70

刀兀）作抵押，貸款期限屆至，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)無(wú)法償還貸欹。將此處房產(chǎn)折價(jià)給建行。

建行欲將房屋用作它用，故規(guī)定承租人終止租賃臺(tái)同（承租期未到），承租人予以拒絕。

請(qǐng)回答問題：

1建行規(guī)定以保險(xiǎn)賠償金作為抵押財(cái)產(chǎn)與否有理?闡明法律根據(jù)。

答:有理。

《擔(dān)保法》規(guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠

償金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。

北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)理應(yīng)將獲賠的保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)。

2本案中因保險(xiǎn)事故獲得的保險(xiǎn)金是在貸敞期屆滿以時(shí)，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對(duì)的地處置

獲賠保險(xiǎn)金的方式是什么？

答:或是提前償還建行的債務(wù)，或是交雙方約定的第三人挹存。

獲賠保險(xiǎn)金是180萬(wàn)元，債務(wù)是100萬(wàn)元.超過部分仍歸北鑫房

地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

3已出租的財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押?jiǎn)幔?/p>

可以。

4承租人可以拒絕建行的規(guī)定嗎？闡明理由。

可以。

《擔(dān)保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)

書面告知承租人，原租賃協(xié)議繼續(xù)有效?！币虼恕Ｗ赓U權(quán)對(duì)一種已出

租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)置的抵押繼續(xù)有效，因此承租人可以對(duì)抗房屋新的所有

人一一建行的規(guī)定

(?)某建筑企業(yè)和某房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為某服裝企業(yè)承攬工程建設(shè)因勞務(wù)費(fèi)發(fā)生糾紛，遂根

據(jù)仲裁條款進(jìn)行仲裁，某仲裁庭裁決由服裝企業(yè)付給建筑企業(yè)和房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)30萬(wàn)元，采

用支票的付款方式。建筑企業(yè)與房產(chǎn)企業(yè)將潑支票交付給某信托投資企業(yè)，委托其管理支票

項(xiàng)下的資金。1年后，該信托投資企業(yè)停止?fàn)I業(yè)并被宣布破產(chǎn)。建筑企業(yè)和房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)獲

悉，遂根據(jù)''信托協(xié)議’，規(guī)定信托投資公可的清算人支付上述資金。信托投資企業(yè)的請(qǐng)算

人以“支票項(xiàng)下的資金已與該信托投資企業(yè)的其他資金混合”為由，拒絕建筑企業(yè)與房產(chǎn)企

業(yè)提出的優(yōu)先受償規(guī)定，只同意將其作為一般債權(quán)人參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分派。

問：信托投資企業(yè)行為與否違法，建筑企業(yè)與房產(chǎn)企業(yè)與否有權(quán)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受

償權(quán)？

答：信托投資企業(yè)的吁為違反《信托法》中有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則的規(guī)定。建筑企業(yè)

和房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有權(quán)就信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。

根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：”信托則產(chǎn)與屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人

的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣布破

產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)?！北景钢行磐型顿Y企業(yè)將信托財(cái)產(chǎn)與其固

有財(cái)產(chǎn)相混合，已經(jīng)違反了信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則。在該信托投資企業(yè)停止?fàn)I業(yè)并被宣布破產(chǎn)

的狀況下，信托財(cái)產(chǎn)不應(yīng)屬「破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)。某建筑企業(yè)和某房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)是委托人，按照

《信托法》的規(guī)定，企業(yè)受托人因解散、破產(chǎn)或被撤銷的，其受托管理經(jīng)營(yíng)信托財(cái)產(chǎn)的職責(zé)

就此結(jié)束，企業(yè)的破產(chǎn)管理人或清算人應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，并與企業(yè)的其他財(cái)產(chǎn)區(qū)別開

來(lái).在處分企業(yè)財(cái)產(chǎn)之前將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議.某建筑

公可和某房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)享有別除權(quán)，即在破產(chǎn)清償程序以外個(gè)別地和排他的優(yōu)

先受償權(quán)

（二）甲與己簽定信托協(xié)議.甲將其擁有所有權(quán)的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙（受托人）進(jìn)行管

理與處分。并約定以甲未成年的兒子丙為受益人。乙在經(jīng)營(yíng)、管理信托財(cái)產(chǎn)的過程巾，以戊

的名義租賃信托財(cái)產(chǎn)中處在乙經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所附近的?處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺(tái)同約定支付的租

金低于市場(chǎng)價(jià)格。丙的法定代理人獲悉此事后，耍求乙對(duì)因租賃同臺(tái)給信托財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損必

承擔(dān)賠償責(zé)任，遭到乙的拒絕。內(nèi)的代理人遂向法院提起訴訟。

問：乙的行為具有何種性質(zhì)，與否違反信托法?乙與否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？

答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國(guó)《托法》嚴(yán)禁受

托人進(jìn)行自我交易?！缎磐蟹ā返?5條規(guī)定：”受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文獻(xiàn)的規(guī)定.為受益

人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須陸盡職守.履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、

有效管理的義務(wù)。”該法第26條規(guī)定：”受托人除依州本法規(guī)定獲得酬勞外，不得運(yùn)用信托

財(cái)產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的.所得利益歸

入信托財(cái)產(chǎn)?！钡?8條規(guī)定：'受托人不得將其同有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不一

樣委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行互相交易，但信托文獻(xiàn)另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并

以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)損失的應(yīng)當(dāng)承捐賠

償責(zé)任?！备鶕?jù)上述法律規(guī)定可知，原則上，我國(guó)法律不容許受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀

取利益，不容許受托人將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。

在本案例中，受托人己實(shí)際上是借用戊的名義，以低于市場(chǎng)價(jià)格租賃信托財(cái)產(chǎn)，是實(shí)際

的租賃人。因此"可以認(rèn)定.租賃協(xié)議的實(shí)質(zhì)是乙與信托財(cái)產(chǎn)之間的交易。這種交易既未通

過委托人或受益人的同意，也未通過信托協(xié)議確實(shí)認(rèn)，并且.交易非依公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行。

由此，可以認(rèn)定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。杈據(jù)《信托法》第26條、第28條的

規(guī)定，己應(yīng)按照丙法定代理人的規(guī)定將該交易所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)，對(duì)因租賃臺(tái)同的履行

給信托財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

（）A上市企業(yè)通過證券交易所的交易，持有B上市公可已發(fā)行的股份的5%時(shí).沒

有停止對(duì)B企業(yè)股票的買人，這與否存在違規(guī)行為?假如A企業(yè)通過證券交易所的交易，持

有了B企業(yè)的已發(fā)行股份的30%時(shí)仍繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)。

請(qǐng)問：A企業(yè)應(yīng)采用什么措施？

答案：A企業(yè)存在違規(guī)行為。A企業(yè)持有B企業(yè)5%的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生后的

3個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和證券交易所作出胭面匯報(bào)，告知B企業(yè).并予以公告。在上

述期限內(nèi).A企業(yè)不得再行買賣B企業(yè)的股票。而實(shí)際上，A企業(yè)并沒有這樣做。當(dāng)A企

業(yè)持有B企業(yè)30%的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法向B企業(yè)所有股東發(fā)出收購(gòu)要約但經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)免

除發(fā)出要約的除外。

（二）1999年4月，A省甲市發(fā)起設(shè)置家綜臺(tái)類證券企業(yè)（如下簡(jiǎn)稱A甲證券）。在企業(yè)董

事會(huì)組員中.張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為A省某會(huì)計(jì)事務(wù)所高級(jí)會(huì)計(jì)師，但因1997

年為一家上市企業(yè)辦理有關(guān)會(huì)計(jì)事務(wù)有重大違法違紀(jì)行為被吊銷會(huì)計(jì)師資格；呂某現(xiàn)同步兼

任另一家證券企業(yè)的監(jiān)事，這些狀況沒有向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)。企業(yè)成立后，為了自營(yíng)購(gòu)置某投票,

于1999年10月10日至10月25日.動(dòng)用資金520萬(wàn)元，其中絕大部分是占用客戶存人的

保證金。這些狀況被證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)。

請(qǐng)結(jié)合案例回答問題：

1張某、李某、呂某與否可?以擔(dān)任證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，闡明理由。

答案：張某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得在訐券企此中兼仟職務(wù)。

李某不可以?！蹲C券法》規(guī)定：因違紀(jì)行為被撤銷資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師.自被撤銷

資格之目起未逾5年.不得擔(dān)任證券企業(yè)的董事。

呂某也不可以，《證券法》規(guī)定：證券企業(yè)的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不得

在其他證券企業(yè)中兼任職務(wù)。

2綜合類證券企業(yè)可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？

答：①證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；②證券自營(yíng)業(yè)務(wù)；③證券承銷業(yè)務(wù).

3A甲證券的行為與否構(gòu)成了欺詐客戶？

答：構(gòu)成了欺詐客戶的行為。

A甲證券在營(yíng)業(yè)中違反客戶真實(shí)意思.私自挪用客戶保證金炒作，為自己牟取利益.損寄

了客戶的利益。

4A甲證券將自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作與否違反了法律規(guī)定？

答：違反了《證券法》有關(guān)綜合類證券企業(yè)必須將其經(jīng)紀(jì)類北務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)分開辦.業(yè)

務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶均應(yīng)分開.不得混合操作的規(guī)定。

5A甲證券必須具有哪些條件，才可以獲準(zhǔn)設(shè)置綜合類證券企業(yè)？

答：①注冊(cè)資本最低限額為人民幣5億元；