兩卡犯罪宣傳課件演講人：日期:01犯罪概念與背景02危害與風險識別03預防策略與方法04法律法規(guī)解讀05宣傳教育實施06行動建議與總結目錄CATALOGUE犯罪概念與背景01PART核心定義與常見類型根據《刑法》及相關司法解釋，非法出租、出售、買賣手機卡、銀行卡（含對公賬戶）的行為構成幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪或掩飾隱瞞犯罪所得罪，涉案金額或流水達到一定標準即追究刑事責任。“兩卡”犯罪的法律界定包括虛假實名辦卡、批量注冊社交賬號用于詐騙、為境外電詐團伙提供通信通道等，常涉及“卡商”通過黑產渠道收購他人實名卡。手機卡犯罪類型涵蓋買賣個人銀行卡“四件套”（卡、U盾、身份證復印件、手機號）、對公賬戶洗錢、利用“跑分平臺”分散轉移贓款等，形成“開卡—收卡—洗錢”產業(yè)鏈。銀行卡犯罪類型犯罪主體與作案特點犯罪主體多元化包括社會閑散人員、學生、務工人員等法律意識薄弱群體，部分被高額回報誘騙參與；另有職業(yè)化犯罪團伙通過層級代理發(fā)展下線，組織嚴密。地域性特征突出某些地區(qū)因歷史原因形成“兩卡”犯罪洼地，如福建安溪（電詐）、廣東茂名（銀行卡）、湖南雙峰（PS證件）等，呈現(xiàn)家族化、地域化作案趨勢。隱蔽性與技術化犯罪團伙多采用虛擬貨幣結算、境外聊天軟件指揮，資金流轉通過“多級賬戶—第三方支付—虛擬貨幣”模式規(guī)避追蹤，部分利用AI換臉技術破解實名認證?？缇撤缸锷夒S著國內打擊力度加大，犯罪團伙將窩點轉移至東南亞、中東等地，通過遠程操控國內“兩卡”資源實施詐騙，2023年境外涉案占比超60%。發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢分析黑產生態(tài)鏈完善從“卡農”開卡到“水房”洗錢，分工細化且工具專業(yè)化，如使用“貓池”設備批量養(yǎng)卡、開發(fā)“秒撥IP”軟件規(guī)避封堵，技術對抗性增強。政策與監(jiān)管響應央行“斷卡行動”升級至2.0階段，建立涉詐賬戶分類管控機制；工信部推行“一證通查”限制個人辦卡數(shù)量，但犯罪團伙轉向“數(shù)字貨幣+境外通訊”等新型手段規(guī)避打擊。危害與風險識別02PART犯罪分子利用非法獲取的銀行卡實施盜刷、轉賬等操作，導致持卡人資金損失；涉案賬戶會被司法機關凍結，影響正常金融活動。個人經濟損失風險資金盜刷與賬戶凍結銀行卡被用于洗錢、詐騙等犯罪活動后，持卡人可能被列入征信黑名單，導致貸款、信用卡申請等金融業(yè)務受限。信用記錄受損根據《反洗錢法》規(guī)定，持卡人若因過失或故意出借、出售銀行卡，需承擔相應民事或刑事責任，面臨罰款甚至判刑。連帶法律責任非法“兩卡”為詐騙團伙提供匿名通信和資金轉移渠道，加劇冒充公檢法、刷單詐騙等犯罪活動，危害群眾財產安全。助長電信詐騙產業(yè)鏈大量“實名不實人”的手機卡被用于騷擾電話、虛假注冊等，增加公安機關偵查難度，消耗公共資源。擾亂社會治安秩序銀行卡、手機卡成為賭博、色情、黑客攻擊等違法交易的支付和通訊工具，形成跨區(qū)域犯罪網絡。滋生黑灰產生態(tài)社會安全威脅評估沖擊金融監(jiān)管體系跨境“兩卡”犯罪可能引發(fā)國際反洗錢組織（FATF）關注，影響國家信用評級和外資引入。損害國際金融聲譽破壞經濟數(shù)據真實性虛假交易和洗錢行為扭曲GDP、消費指數(shù)等宏觀經濟數(shù)據，干擾政策制定與調控效果。大量非法資金通過“兩卡”多層流轉，規(guī)避反洗錢監(jiān)測，削弱央行對貨幣流通的管控能力，增加系統(tǒng)性金融風險。國家金融穩(wěn)定隱患預防策略與方法03PART個人防范意識培養(yǎng)定期參與反詐培訓通過社區(qū)講座、警方公眾號等渠道學習最新詐騙手法（如“跑分平臺”運作模式），提升識別犯罪話術的能力。警惕利益誘惑揭露“高薪租卡”“兼職刷單”等騙局，強調“兩卡”被用于洗錢、詐騙后，持卡人將承擔連帶責任，切勿因小利淪為犯罪幫兇。增強法律認知普及《反電信網絡詐騙法》等法律法規(guī)，明確出租、出售“兩卡”的法律后果，包括刑事責任（如幫助信息網絡犯罪活動罪）和信用懲戒（如5年內暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務）。賬戶安全管理措施銀行卡分級管理建議將工資卡、儲蓄卡與日常消費卡分離，限制非必要賬戶的轉賬額度，降低被批量盜刷風險。手機卡實名制核驗啟用銀行卡指紋/人臉驗證功能，替代傳統(tǒng)密碼支付，阻斷犯罪分子通過盜取密碼轉移資金的可能。定期通過運營商官網查詢名下手機卡數(shù)量，發(fā)現(xiàn)異?？ㄌ枺ㄈ绶潜救宿k理的副卡）立即注銷，防止被冒用實施詐騙。生物識別技術應用可疑交易預警技巧關注賬戶頻繁小額測試轉賬（如1元以下）、非正常時間大額轉賬（如凌晨）、收款后快速分散轉出等洗錢典型模式。異常交易特征識別接到“銀行風控通知”時，直接撥打官方客服而非點擊短信鏈接，通過柜面或ATM機二次確認賬戶狀態(tài)。多渠道驗證機制使用銀行APP的“交易地圖”功能，定位轉賬IP地址是否與本人活動軌跡匹配，發(fā)現(xiàn)異地登錄立即凍結賬戶。數(shù)據工具輔助監(jiān)測法律法規(guī)解讀04PART明確規(guī)定了非法利用信息網絡罪的構成要件，包括為違法犯罪活動提供技術支持或幫助的行為，涵蓋非法出租、出售“兩卡”行為?！吨腥A人民共和國刑法》第二百八十七條之二禁止任何單位和個人非法買賣、出租、出借電話卡、銀行卡等支付工具，違者將承擔法律責任，并納入信用記錄?！斗措娦啪W絡詐騙法》第三十八條強調網絡運營者應落實實名制要求，對未履行審核義務導致“兩卡”被濫用的機構，可處以罰款或吊銷許可證?！毒W絡安全法》第四十四條相關法律條文概覽處罰標準與量刑原則行政責任對初次違法且情節(jié)較輕的，公安機關可處以拘留10-15日或罰款1萬元以下；對組織者或累犯，從重處罰并沒收違法所得。刑事責任涉及詐騙、洗錢等關聯(lián)犯罪的，根據《刑法》第一百九十一條或第二百六十六條，最高可判處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金。信用懲戒涉案人員將被納入金融信用信息基礎數(shù)據庫，限制其五年內開立新賬戶、申請貸款等金融活動。案例1個人出租銀行卡案：張某因貪圖小利出租名下銀行卡，導致被害人被騙資金流轉，法院認定其主觀明知，以共犯論處，判處有期徒刑三年。案例2案例3運營商內部瀆職案：某通信公司員工違規(guī)辦理非實名制手機卡百余張，被以玩忽職守罪追究刑事責任，同時公司被工信部處以停業(yè)整頓處罰。團伙式“兩卡”販賣案：某犯罪團伙通過社交平臺招募學生出售銀行卡，為境外詐騙集團洗錢超千萬元，主犯以幫助信息網絡犯罪活動罪被判有期徒刑七年，并處罰金50萬元。典型案例司法解析宣傳教育實施05PART學生群體重點針對高校及職業(yè)院校學生，因其社會經驗不足易被“兼職刷單”“高薪收購銀行卡”等話術誘騙，需結合校園講座、線上普法課程強化法律意識。務工人員聚焦農民工、臨時工等低收入群體，通過社區(qū)宣傳欄、工廠普法培訓揭露“賣卡賺快錢”的違法后果，強調個人征信受損及刑事責任風險。老年人群體利用社區(qū)活動、老年大學等場景，以案例視頻、方言講解等形式普及“兩卡”犯罪常見套路，避免其因信息不對稱成為犯罪工具。目標受眾精準定位宣傳內容核心要點法律后果警示明確《刑法》第287條“幫助信息網絡犯罪活動罪”的量刑標準（最高三年有期徒刑），并列舉因出售銀行卡被凍結賬戶、限制金融服務的真實案例。1犯罪鏈條解析圖解“兩卡”如何被用于電信詐騙、洗錢等下游犯罪，強調出售者即使未直接參與詐騙仍需承擔連帶責任。2識別防范技巧提供“三不”原則（不租借、不代持、不輕信高利誘惑），并附舉報電話及國家反詐中心APP下載指引。3渠道選擇與創(chuàng)新形式聯(lián)合抖音、微信視頻號制作情景短劇，通過“大學生賣卡后被警方傳喚”等劇情增強代入感；利用微博熱搜話題#賣卡等于幫兇#引發(fā)公眾討論。線上矩陣覆蓋在銀行網點設置互動展板，模擬“賣卡后資金流水追蹤”動態(tài)演示；開展“反兩卡犯罪”流動宣傳車進商圈活動，配備VR設備還原審訊場景。線下沉浸體驗基于大數(shù)據分析高頻接聽詐騙電話的區(qū)域，向該地居民發(fā)送定向短信預警；與運營商合作，在疑似涉案號碼通話中插入語音提醒。精準推送技術010203行動建議與總結06PART嚴格管理個人賬戶妥善保管銀行卡、手機卡及關聯(lián)密碼，避免將“兩卡”轉借、出租或出售給他人，防止被不法分子利用從事洗錢、詐騙等犯罪活動。警惕高利誘惑拒絕“兼職刷單”“輕松賺錢”等虛假宣傳，認清出租、出售“兩卡”的法律風險，避免因小利成為犯罪幫兇。定期核查賬戶異常定期檢查銀行卡流水和手機卡通話記錄，發(fā)現(xiàn)異常交易或陌生號碼頻繁呼入時，立即聯(lián)系銀行或運營商凍結賬戶并報警。強化法律意識學習《反電信網絡詐騙法》等法律法規(guī)，明確“兩卡”犯罪的刑事責任，如幫助信息網絡犯罪活動罪可判處三年以下有期徒刑或罰金。關鍵防范要點回顧銀行需落實開戶實名制審核，加強異常交易監(jiān)測（如頻繁小額轉賬、快進快出），對可疑賬戶采取限額或凍結措施。通過AI識別異常開卡行為（如同一身份證短期內多卡辦理），對高頻呼出、群發(fā)短信的號碼實施關停，并與公安系統(tǒng)數(shù)據共享。社區(qū)、學校、企業(yè)定期開展反詐講座，通過案例分析、模擬演練等方式普及“兩卡”犯罪危害，覆蓋老年群體、學生等高危人群。建立“兩卡”犯罪人員黑名單，限制其未來5年內新開銀行賬戶或辦理手機卡，并納入征信系統(tǒng)影響貸款、就業(yè)等社會活動。長期防護長效機制金融機構風控升級通信運營商技術攔截常態(tài)化宣傳教育跨部門聯(lián)合懲戒機制社會協(xié)同參與策略警企合作數(shù)據互通公安機關與銀行、運營商建立實時預警平臺，共享涉案賬戶、號碼信息，縮短犯罪線索排查和打擊響應