第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)中級(jí)銀行從業(yè)考試填空及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)特征，應(yīng)立即啟動(dòng)__________。

A.正常業(yè)務(wù)流程

B.加強(qiáng)型盡職調(diào)查

C.客戶(hù)投訴處理機(jī)制

D.內(nèi)部審計(jì)程序

()

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是__________。

A.借款期限在1年以上

B.借款期限在3個(gè)月以上

C.借款期限在6個(gè)月以上

D.無(wú)固定期限

()

3.銀行在計(jì)算貸款資本占用時(shí)，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為_(kāi)_________。

A.100%

B.50%

C.20%

D.0%

()

4.信用卡逾期90天以上未還款的客戶(hù)，銀行應(yīng)將其列入__________。

A.正?？蛻?hù)名單

B.關(guān)注客戶(hù)名單

C.次級(jí)客戶(hù)名單

D.可疑客戶(hù)名單

()

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括__________。

A.全面性原則

B.重要性與成本效益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則

D.分工制約原則

()

6.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及美元支付，應(yīng)參考__________匯率進(jìn)行折算。

A.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

B.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

C.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

D.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為_(kāi)_________。

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R1、R2、R3、R4、R5

C.R1、R2、R3、R4、R5

D.R1、R2、R3、R4、R5

()

8.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況時(shí)，常用的征信報(bào)告來(lái)源包括__________。

A.中國(guó)人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)

C.第三方征信機(jī)構(gòu)

D.以上都是

()

9.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款比例一般不超過(guò)__________。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

()

10.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循__________原則。

A.先處理、后報(bào)告

B.先報(bào)告、后處理

C.客戶(hù)至上

D.內(nèi)部審批

()

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率不得低于__________。

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

()

12.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)遵循__________原則。

A.客戶(hù)利益優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)為本

C.收入最大化

D.成本最小化

()

13.銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保客戶(hù)的__________安全。

A.賬戶(hù)信息

B.操作權(quán)限

C.身份認(rèn)證

D.以上都是

()

14.銀行在評(píng)估中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注__________。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

D.以上都是

()

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于__________。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

()

16.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)金卡客戶(hù)的信用額度一般不低于__________。

A.1萬(wàn)元

B.5萬(wàn)元

C.10萬(wàn)元

D.20萬(wàn)元

()

17.銀行在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)遵循__________原則。

A.依法合規(guī)

B.一戶(hù)一策

C.快速處置

D.以上都是

()

18.銀行在開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）時(shí)，應(yīng)采用__________方法。

A.單一驗(yàn)證

B.多重驗(yàn)證

C.客戶(hù)自行證明

D.以上都不是

()

19.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)向客戶(hù)充分揭示__________。

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收益預(yù)期

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.以上都是

()

20.銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)綜合考慮__________因素。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

B.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

C.客戶(hù)信用狀況

D.以上都是

()

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注__________風(fēng)險(xiǎn)。

A.洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

B.恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)

C.假冒偽劣風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

()

22.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素包括__________。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

()

23.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人時(shí)，應(yīng)考慮__________因素。

A.收入水平

B.資產(chǎn)狀況

C.信用記錄

D.償債能力

()

24.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循__________步驟。

A.受理投訴

B.調(diào)查核實(shí)

C.制定方案

D.閉環(huán)反饋

()

25.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于__________。

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

()

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請(qǐng)?zhí)睢啊獭被颉啊痢保?/p>

26.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款比例一般不低于50%。

()

27.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)鈔匯率進(jìn)行折算。

()

28.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率不得低于8%。

()

29.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，可豁免對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的調(diào)查。

()

30.銀行在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)快速催收，避免長(zhǎng)期掛賬。

()

31.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人時(shí)，可僅參考征信報(bào)告中的個(gè)人負(fù)債信息。

()

32.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和重要性原則。

()

33.銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確?？蛻?hù)操作的便捷性。

()

34.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則。

()

35.銀行在評(píng)估中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可忽略行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

()

四、填空題（共15分，每空1分，請(qǐng)將答案填入橫線處）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循__________原則，確?？蛻?hù)身份信息的真實(shí)性。

__________

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于__________。

__________

3.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)金卡客戶(hù)的信用額度一般不低于__________萬(wàn)元。

__________

4.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循__________原則，確?？蛻?hù)問(wèn)題得到及時(shí)解決。

__________

5.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注__________和__________因素。

___________________

6.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注__________和__________風(fēng)險(xiǎn)。

___________________

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素包括__________、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制活動(dòng)。

__________

8.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)參考__________匯率進(jìn)行折算。

__________

9.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款比例一般不超過(guò)__________。

__________

10.銀行在評(píng)估中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮__________和__________因素。

___________________

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

41.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：__________

42.簡(jiǎn)述銀行在處理不良貸款時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：__________

43.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)。

答：__________

44.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素。

答：__________

45.簡(jiǎn)述銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況時(shí)應(yīng)考慮的主要因素。

答：__________

六、案例分析題（共15分）

46.某商業(yè)銀行客戶(hù)張先生前來(lái)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，其收入證明不足，但提供了多份兼職收入證明。銀行信貸審批人員認(rèn)為張先生的收入證明不夠充分，但客戶(hù)堅(jiān)持要求貸款，并聲稱(chēng)其還款能力較強(qiáng)。

（1）分析該案例中銀行信貸審批人員應(yīng)采取的措施。

答：__________

（2）簡(jiǎn)述銀行在處理此類(lèi)客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：__________

（3）總結(jié)銀行在信貸審批過(guò)程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

答：__________

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，若客戶(hù)存在反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行應(yīng)立即啟動(dòng)加強(qiáng)型盡職調(diào)查，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

A選項(xiàng)錯(cuò)誤，正常業(yè)務(wù)流程無(wú)法滿(mǎn)足高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的監(jiān)管要求；

C選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶(hù)投訴處理機(jī)制不適用于反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)；

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)程序?qū)儆谑潞蟊O(jiān)督手段，不能解決高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)問(wèn)題。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是借款期限在1年以上。

B、C、D選項(xiàng)均不符合核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

3.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。

B、C、D選項(xiàng)均不符合單一集團(tuán)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)。

4.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款管理辦法》，信用卡逾期90天以上未還款的客戶(hù)應(yīng)列入次級(jí)客戶(hù)名單。

A、B、D選項(xiàng)均不符合次級(jí)客戶(hù)名單的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

5.C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、制衡性原則和適應(yīng)性原則。

A、B、D選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。

6.A

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及美元支付，應(yīng)參考現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)匯率進(jìn)行折算。

B、C、D選項(xiàng)均不符合美元支付的匯率折算標(biāo)準(zhǔn)。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為R1、R2、R3、R4、R5。

B、C、D選項(xiàng)均不符合理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的排序標(biāo)準(zhǔn)。

8.D

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況時(shí)，常用的征信報(bào)告來(lái)源包括中國(guó)人民銀行征信中心、商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)和第三方征信機(jī)構(gòu)。

A、B、C選項(xiàng)均屬于征信報(bào)告的來(lái)源渠道。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，首套房貸款比例一般不超過(guò)50%。

A、B、D選項(xiàng)均不符合首套房貸款比例的標(biāo)準(zhǔn)。

10.C

解析：銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循客戶(hù)至上原則，確?？蛻?hù)問(wèn)題得到及時(shí)解決。

A、B、D選項(xiàng)均不符合客戶(hù)投訴處理原則。

11.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率不得低于8%。

A、C、D選項(xiàng)均不符合銀行資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。

12.B

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施。

A、C、D選項(xiàng)均不符合反洗錢(qián)工作的基本原則。

13.D

解析：銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確?？蛻?hù)的賬戶(hù)信息、操作權(quán)限和身份認(rèn)證安全。

A、B、C選項(xiàng)均屬于電子銀行業(yè)務(wù)安全的重要組成部分。

14.D

解析：銀行在評(píng)估中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理能力和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素。

A、B、C選項(xiàng)均屬于中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的考慮因素。

15.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于20%。

A、B、C選項(xiàng)均不符合流動(dòng)性覆蓋率的標(biāo)準(zhǔn)。

16.B

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)金卡客戶(hù)的信用額度一般不低于5萬(wàn)元。

A、C、D選項(xiàng)均不符合金卡客戶(hù)信用額度的標(biāo)準(zhǔn)。

17.D

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)遵循依法合規(guī)、一戶(hù)一策和快速處置原則。

A、B、C選項(xiàng)均不符合不良貸款處理原則。

18.B

解析：銀行在開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）時(shí)，應(yīng)采用多重驗(yàn)證方法，確?？蛻?hù)身份信息的真實(shí)性。

A、C、D選項(xiàng)均不符合客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求。

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)向客戶(hù)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益預(yù)期和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等信息。

A、B、C選項(xiàng)均屬于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)需向客戶(hù)揭示的信息。

20.D

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)綜合考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和客戶(hù)信用狀況等因素。

A、B、C選項(xiàng)均屬于信貸政策制定的考慮因素。

二、多選題

21.AB

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

C選項(xiàng)錯(cuò)誤，假冒偽劣風(fēng)險(xiǎn)不屬于反洗錢(qián)監(jiān)管范疇；

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，信用風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一般范疇。

22.ABCD

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)督機(jī)制。

A、B、C、D選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素。

23.ABCD

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人時(shí)，應(yīng)考慮收入水平、資產(chǎn)狀況、信用記錄和償債能力等因素。

A、B、C、D選項(xiàng)均屬于貸款申請(qǐng)人信用評(píng)估的考慮因素。

24.ABCD

解析：銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循受理投訴、調(diào)查核實(shí)、制定方案和閉環(huán)反饋等步驟。

A、B、C、D選項(xiàng)均屬于客戶(hù)投訴處理的基本步驟。

25.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于100%。

A、B、C選項(xiàng)均不符合凈穩(wěn)定資金比率的最低要求。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，首套房貸款比例一般不超過(guò)50%。

27.×

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)匯匯率進(jìn)行折算。

28.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率不得低于8%。

29.×

解析：銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)全面覆蓋所有客戶(hù)，不能豁免對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的調(diào)查。

30.×

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)依法合規(guī)，避免快速催收導(dǎo)致客戶(hù)投訴。

31.×

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況時(shí)，應(yīng)綜合考慮個(gè)人負(fù)債信息、收入證明和信用記錄等因素，不能僅參考征信報(bào)告中的個(gè)人負(fù)債信息。

32.√

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、制衡性原則和適應(yīng)性原則。

33.×

解析：銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確?？蛻?hù)操作的安全性，而非便捷性。

34.√

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施。

35.×

解析：銀行在評(píng)估中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理能力和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素。

四、填空題

1.全面性

2.20%

3.5

4.客戶(hù)至上

5.收入水平、償債能力

6.洗錢(qián)、恐怖融資

7.控制環(huán)境

8.現(xiàn)匯買(mǎi)入

9.50%

10.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

五、簡(jiǎn)答題

41.答：銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)遵循全面性原則、重要性原則、風(fēng)險(xiǎn)為本原則和合規(guī)性原則。

解析：全面性原則要求銀行對(duì)所有客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查；重要性原則要求銀行重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)；風(fēng)險(xiǎn)為本原則要求銀行根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的調(diào)查措施；合規(guī)性原則要求銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)。

42.答：銀行在處理不良貸款時(shí)應(yīng)遵循依法合規(guī)、一戶(hù)一策和快速處置原則。

解析：依法合規(guī)要求銀行在不良貸款處理過(guò)程中遵守相關(guān)法律法規(guī)；一戶(hù)一策要求銀行根據(jù)不同客戶(hù)的具體情況制定相應(yīng)的處置方案；快速處置要求銀行及時(shí)采取催收措施，避免不良貸款長(zhǎng)期掛賬。

43.答：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

解析：洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)是指客戶(hù)通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)；恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)是指客戶(hù)利用銀行系統(tǒng)