2020-2025年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共700題）1、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D2、根據《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A3、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D4、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】D5、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式【答案】D6、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業(yè)債等【答案】A7、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D8、（）指的是分析某一業(yè)務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B9、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D10、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經營記錄C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C11、（）是風險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現場監(jiān)管B.信息科技非現場監(jiān)管C.信息科技風險評估D.信息科技監(jiān)管評級【答案】C12、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B13、貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A14、流動性風險的()體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發(fā)性【答案】A15、在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A16、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C17、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】B18、下列關于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業(yè)金融機構開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】D19、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C20、商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C21、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B22、風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C23、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后（）內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】C24、現代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴大經營規(guī)模C.實現利潤最大化D.經營和管理風險【答案】D25、銀行業(yè)金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B26、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C27、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告【答案】B28、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C29、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.保證金存款【答案】D30、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B31、在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B32、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產D.無形資產【答案】C33、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產權保護原則【答案】C34、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（）。A.國際保理和國內保理B.單保理和雙保理C.股權保理和債權保理D.有追索權保理和無追索權保理【答案】A35、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】B36、《巴塞爾協議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C37、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D38、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A39、《巴塞爾資本協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.內部監(jiān)管【答案】D40、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A41、()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】A42、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A43、以下()不是商業(yè)銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B44、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C45、下列關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系【答案】B46、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】A47、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C48、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產應當是（）。A.無變現障礙資產B.所有銀行持有的種類均相同的資產C.有變現障礙資產D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產【答案】A49、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B50、下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險【答案】C51、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D52、下列關于國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準說法不正確的是（）。A.原則1統(tǒng)領性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求【答案】B53、《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。A.原則2～4B.原則5～12C.原則13D.原則14～17【答案】C54、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A55、對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力【答案】B56、商業(yè)銀行在不良資產處置中應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。A.債務減免B.長期持賬C.呆賬核銷D.批量轉讓【答案】B57、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B58、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C59、（）是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C60、2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A.市場風險管理B.操作風險管理C.信用風險管理D.流動性風險管理【答案】D61、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D62、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層【答案】A63、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C64、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監(jiān)會指定網站D.銀監(jiān)會指定網站【答案】A65、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D66、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C67、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A68、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復算法【答案】D69、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度【答案】A70、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D71、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C72、護理理論、護理實踐的核心和基礎是（）A.對人的認識B.對物的認識C.對社會的認識D.對專業(yè)的認識E.對疾病的認識【答案】A73、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D74、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C75、下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法的是（）。A.風險計量方法B.結構調節(jié)方法C.風險對沖方法D.量化交易方法【答案】D76、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D77、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D78、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D79、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C80、根據《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B81、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A82、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D83、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C84、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A.評價收益B.評價對象C.評價指標D.評價報告【答案】A85、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C86、（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款【答案】C87、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D88、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現了其內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A89、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A90、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C91、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D92、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C93、根據管理需要，信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D94、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C95、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D96、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B97、（）特別關注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產品期限錯配情況。A.信用風險監(jiān)管B.流動性風險監(jiān)管C.市場風險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B98、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產是（）。A.庫存現金B(yǎng).在中央銀行存款C.現金資產D.貸款【答案】D99、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業(yè)務的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發(fā)行理財產品【答案】C100、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監(jiān)會指定網站D.銀監(jiān)會指定網站【答案】A101、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C102、商業(yè)銀行內部控制評價，應該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D103、商業(yè)銀行資產負債管理的基本管理原則是（）。A.實現“安全性、流動性、盈利性”的三性協調B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A104、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經或即將獲得批準【答案】B105、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D106、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，不需要核算【答案】D107、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產質量B.資產規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B108、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B109、資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.監(jiān)管當局的市場約束D.現場檢查【答案】D110、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業(yè)務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D111、《巴塞爾協議Ⅲ》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D112、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能。A.內部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A113、商業(yè)銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣【答案】D114、制定標準就是對生產過程中的各項要素規(guī)定一個數量界限。制定標準的方法包括()。A.類比法B.分解法C.定額法D.標準化法E.非標準化法【答案】A115、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C116、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A117、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】C118、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C119、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C120、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C121、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A122、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政復議的決定，可以在（）內依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C123、下列各項屬于發(fā)生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標準的是()。A.合同履行地點B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行價款【答案】A124、下列關于集中度的相關監(jiān)管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％【答案】D125、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C126、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D127、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業(yè)務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D128、按照巴塞爾協議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A129、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.代理類業(yè)務B.承諾類業(yè)務C.擔保類業(yè)務D.支付結算類業(yè)務【答案】B130、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D131、下列關于我國當前經濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織C.不平衡、不協調、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A132、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B133、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C134、下列不屬于內部資金轉移定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D135、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化【答案】C136、對向銀行業(yè)消費者推薦的產品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。A.買者有責原則B.賣者有責原則C.誠實守信原則D.公平公正原則【答案】B137、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。A.應收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】A138、在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談【答案】D139、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A140、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D141、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A142、（）應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A.董事會B.業(yè)務部門C.高級管理層D.內部審計部門【答案】B143、應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業(yè)務部門C.內部審計部門、內控管理職能部門D.董事會、內部審計部門【答案】C144、（）是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D145、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B146、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制水平【答案】B147、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B148、按照我國《合同法》的規(guī)定，運輸合同分為()。A.公路運輸合同B.多式聯運合同C.單式運輸合同D.客運合同E.貨運合同【答案】B149、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數B.凈息差C.風險資產利潤率D.資產利潤率【答案】B150、銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監(jiān)管機構。A.書面報告B.電話報告C.口頭報告D.網絡報告【答案】A151、()的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C152、下列關于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露B.臨時信息應及時披露C.季度、半年度信息披露時間為期末后15個工作日內D.年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內【答案】C153、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內控制度不健全B.業(yè)務內控制度不合規(guī)C.內控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內控制度不清晰【答案】D154、在影響企業(yè)生產能力的各種因素中，()是計劃期內用于生產的全部機器設備的數量、廠房和其他生產用建筑面積。A.固定資產的生產效率B.固定資產的工作時間C.固定資產數量D.固定資產所能生產的最大數量【答案】C155、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B156、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B157、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A158、商業(yè)銀行資產管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產C.獲取收益D.保證流動性【答案】A159、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D160、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C161、在投資期限上，金融資產管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B162、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A163、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產生的影響有()。A.股東權益總額增加B.股東權益總額減少C.股東權益總額不變D.流通在外的股票數量增加E.流通在外的股票數量減少【答案】C164、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D165、信托公司異地推介信托產品，應當提前（）日向屬地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B166、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B167、根據《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A168、商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B169、代表（）以上表決權的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B170、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D171、（）被認為是現代內部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B172、在產品生產周期的()階段，市場營銷策略以強化產品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B173、（）是《巴塞爾協議Ⅱ》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】B174、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】B175、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B176、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經或即將獲得批準【答案】B177、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B178、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。A.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及市場影響力制訂應急計劃D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業(yè)務經營職能保持相對獨立【答案】B179、根據《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A180、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A181、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C182、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C183、（）理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A184、根據管理需要，信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D185、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度【答案】A186、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽【答案】A187、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A188、支付結算業(yè)務監(jiān)管中，不包括對（）的監(jiān)管。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行匯兌D.銀行本票【答案】D189、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A190、在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行是（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行【答案】B191、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A192、從商業(yè)銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產【答案】A193、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D194、由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行支票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】B195、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A196、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B197、監(jiān)督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規(guī)定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C198、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B199、按照巴塞爾協議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A200、由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.股票風險D.貨幣風險【答案】B201、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A202、根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯度【答案】B203、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據發(fā)行便利【答案】A204、（）反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產收益率C.資產使用率D.股權乘數【答案】B205、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D206、根據合同解除的一般規(guī)定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A207、（）是當前國內商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.銀團貸款【答案】B208、銀監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D209、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色【答案】A210、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C211、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C212、我國經濟政策體系中宏觀經濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D213、根據《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A214、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（）。A.國際保理和國內保理B.單保理和雙保理C.股權保理和債權保理D.有追索權保理和無追索權保理【答案】A215、下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數股東權益）平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%【答案】A216、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局【答案】D217、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B218、商業(yè)銀行流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的（）機制。A.能力評估B.考核及問責C.綜合評估D.監(jiān)測和控制【答案】B219、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】A220、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B221、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】D222、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A223、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D224、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D.決定著司法機關對行政主體行為的使用范圍【答案】D225、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D226、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】B227、董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數C.三分之二以上D.全數【答案】B228、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產負債比例管理，貨幣政策由直接調控轉向間接調控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產比率D.速動資產比率【答案】A229、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A230、下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產負債率【答案】A231、（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】C232、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A233、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C234、優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C235、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制——整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。A.財務報告的可靠性B.財務報告的合規(guī)性C.相關法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率【答案】B236、合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D237、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。A.同業(yè)拆入業(yè)務B.資金業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】C238、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B239、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B240、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.按排行【答案】C241、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C242、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等【答案】B243、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A244、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A245、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C246、商業(yè)銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C247、資產使用率是指（）。A.總收入/總資產B.總資產/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A248、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】B249、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B250、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現金流分層結構設計，提前變現部分信貸資產的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產證券化【答案】B251、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C252、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A253、商業(yè)銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B254、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C255、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A256、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務數據和管理信息的規(guī)范性【答案】C257、美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前【答案】B258、在資產管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A259、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A260、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D261、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B262、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A263、根據《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合（）和與自身能力相適應的原則。A.獨立評級B.合規(guī)經營C.審慎經營D.分級管理【答案】C264、醫(yī)療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A265、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化【答案】C266、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經濟效率指的是()的比值。A.銷售物流實現利稅與銷售物流占用資金B(yǎng).迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量C.耗損量與銷售物流總完成量D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】A267、（）應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A.董事會B.業(yè)務部門C.高級管理層D.內部審計部門【答案】B268、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D269、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度。A.大型銀行B.農業(yè)銀行C.農業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C270、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B271、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B272、下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A273、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則【答案】C274、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A275、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優(yōu)先股【答案】A276、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/2C.同一股東及其關聯人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B277、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C278、行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。A.3B.5C.10D.15【答案】C279、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本【答案】D280、下列人員不需要經銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C281、()是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B282、()是對被檢查機構某一時段內，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B283、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權