2025年銀行供應(yīng)鏈金融專項訓(xùn)練沖刺押題測試試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.供應(yīng)鏈金融的核心是利用核心企業(yè)的信用及其控制力，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，其中最核心的信用基礎(chǔ)通常來自于（）。A.上下游企業(yè)的自身資產(chǎn)B.核心企業(yè)的綜合實力和信用評級C.供應(yīng)鏈交易量的大小D.第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)弱2.在基于真實交易背景的供應(yīng)鏈金融模式中，以下哪項通常被視為最基礎(chǔ)、最核心的融資載體？（）A.核心企業(yè)的信用額度B.上下游企業(yè)的存貨C.上下游企業(yè)基于真實交易的應(yīng)收賬款D.上下游企業(yè)的預(yù)付款項3.以下哪種金融工具最常被用于解決供應(yīng)鏈中核心企業(yè)對上游供應(yīng)商的付款延遲問題，同時為供應(yīng)商提供融資便利？（）A.信用證B.信托貸款C.應(yīng)收賬款保理D.存貨質(zhì)押貸款4.銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，對核心企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入評估，其中最為關(guān)鍵和核心的指標(biāo)通常是（）。A.核心企業(yè)的行業(yè)地位和市場份額B.核心企業(yè)的財務(wù)報表數(shù)據(jù)（如資產(chǎn)負(fù)債率、利潤率）C.核心企業(yè)的管理團(tuán)隊背景D.核心企業(yè)的客戶資源數(shù)量5.“1+N”模式是供應(yīng)鏈金融中常見的基于核心企業(yè)信用的融資模式，“1”通常指代的是（）。A.上下游中的任何一個中小企業(yè)B.供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)C.提供融資服務(wù)的銀行D.第三方物流企業(yè)6.反向保理業(yè)務(wù)中，資金的最終流向通常是（）。A.從核心企業(yè)流向下游供應(yīng)商B.從銀行流向核心企業(yè)，再由核心企業(yè)分配給供應(yīng)商C.從下游供應(yīng)商流向核心企業(yè)D.從銀行直接流向下游供應(yīng)商7.在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險，銀行通常會要求核心企業(yè)對上下游企業(yè)的融資行為進(jìn)行（）。A.間接擔(dān)保B.信用證擔(dān)保C.聯(lián)合擔(dān)保D.無需任何擔(dān)保，僅憑交易背景8.以下哪種風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融特有的，且與供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的緊密關(guān)聯(lián)性密切相關(guān)？（）A.市場利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.系統(tǒng)性操作風(fēng)險D.供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險9.對于銀行而言，利用金融科技（FinTech）賦能供應(yīng)鏈金融，其主要優(yōu)勢不包括（）。A.提升風(fēng)險管理效率B.降低交易成本C.減少對核心企業(yè)的依賴D.增強(qiáng)對供應(yīng)鏈交易真實性的監(jiān)控能力10.某銀行為其核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商提供了應(yīng)收賬款融資服務(wù)，該業(yè)務(wù)模式主要利用了應(yīng)收賬款所具有的（）屬性。A.物理變現(xiàn)能力B.增值潛力C.交易真實性D.法律約束力11.在處理供應(yīng)鏈金融中的貸后管理時，銀行重點(diǎn)監(jiān)控的核心指標(biāo)通常不包括（）。A.核心企業(yè)的整體經(jīng)營狀況B.上下游企業(yè)的回款情況C.交易單據(jù)的流轉(zhuǎn)狀態(tài)D.核心企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)變動12.以下哪項措施不屬于供應(yīng)鏈金融中常用的風(fēng)險緩釋手段？（）A.設(shè)置較高的融資比例B.要求核心企業(yè)提供差額補(bǔ)足擔(dān)保C.引入第三方物流企業(yè)作為監(jiān)管方D.對交易背景進(jìn)行嚴(yán)格審核13.根據(jù)《商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)（）。A.與單一核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系B.優(yōu)先服務(wù)于大型國有企業(yè)C.確保融資業(yè)務(wù)真實、合法、合規(guī)D.將所有供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)都納入服務(wù)范圍14.供應(yīng)鏈金融中的“預(yù)付款融資”主要解決的是供應(yīng)鏈中（）的融資需求。A.核心企業(yè)向上游采購原材料時B.核心企業(yè)向下游銷售產(chǎn)品時C.上游供應(yīng)商向核心企業(yè)銷售產(chǎn)品時D.下游供應(yīng)商向核心企業(yè)銷售產(chǎn)品時15.對于銀行而言，開展綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動力不包括（）。A.符合國家綠色發(fā)展政策導(dǎo)向B.滿足大型環(huán)保企業(yè)的融資需求C.提升自身的社會責(zé)任形象D.獲得更高的傳統(tǒng)信貸利率16.以下哪種技術(shù)手段在提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險控制方面發(fā)揮著越來越重要的作用？（）A.傳統(tǒng)的人工審核B.基于大數(shù)據(jù)和人工智能的信用評估C.紙質(zhì)單據(jù)的流轉(zhuǎn)D.定期的人工對賬17.在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)利用自身信用為其下游中小企業(yè)提供融資，這種模式體現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險隔離C.信息傳遞D.資源整合18.銀行在審核一筆基于應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)時，重點(diǎn)關(guān)注的“真實性”主要是指（）。A.保理申請金額的大小B.買賣雙方真實存在的交易關(guān)系及交易背景C.應(yīng)收賬款單據(jù)的格式是否規(guī)范D.供應(yīng)商的盈利能力19.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，對存貨進(jìn)行質(zhì)押融資時，銀行通常會要求（）。A.存貨必須是易耗品B.由第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管C.存貨必須已接近其到期日D.核心企業(yè)必須提供全額回購承諾20.以下哪項表述最準(zhǔn)確地描述了供應(yīng)鏈金融與一般貿(mào)易融資的區(qū)別？（）A.供應(yīng)鏈金融的額度通常更高B.供應(yīng)鏈金融更側(cè)重于單一企業(yè)的信用評估C.供應(yīng)鏈金融利用供應(yīng)鏈整體協(xié)同效應(yīng)和交易真實背景控制風(fēng)險D.供應(yīng)鏈金融的操作流程通常更復(fù)雜二、多項選擇題（每題2分，共20分）21.供應(yīng)鏈金融能夠為銀行帶來哪些價值？（）A.拓展客戶群體，深化銀企關(guān)系B.提升風(fēng)險控制水平，緩釋信用風(fēng)險C.創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和收入來源D.降低運(yùn)營成本，提高管理效率22.常見的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品或服務(wù)形式包括？（）A.應(yīng)收賬款融資/保理B.存貨融資/質(zhì)押C.預(yù)付款融資D.基于核心企業(yè)信用的信用證23.銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，需要關(guān)注的核心企業(yè)通常應(yīng)具備哪些基本特征？（）A.在行業(yè)內(nèi)具有領(lǐng)先地位和較強(qiáng)影響力B.擁有良好的財務(wù)狀況和信用記錄C.經(jīng)營管理規(guī)范，治理結(jié)構(gòu)完善D.與銀行保持長期穩(wěn)定的合作關(guān)系24.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險包括？（）A.信用風(fēng)險（核心企業(yè)或上下游企業(yè)違約風(fēng)險）B.交易背景真實性風(fēng)險C.操作風(fēng)險（如系統(tǒng)故障、操作失誤）D.市場風(fēng)險（如利率、匯率波動）25.利用金融科技提升供應(yīng)鏈金融效率的具體體現(xiàn)有？（）A.通過大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險評估B.利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控存貨狀態(tài)C.通過區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易數(shù)據(jù)透明可追溯D.開發(fā)線上化、自動化的融資申請與審批系統(tǒng)26.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，通常涉及哪些主要參與方？（）A.商業(yè)銀行B.核心企業(yè)C.上下游企業(yè)（供應(yīng)商/分銷商）D.第三方物流企業(yè)/平臺27.在基于真實交易的供應(yīng)鏈金融模式下，確保交易背景真實性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括？（）A.核實交易單據(jù)（發(fā)票、合同、物流單據(jù)等）的一致性B.追蹤貨權(quán)狀態(tài)，確保貨權(quán)與單據(jù)匹配C.了解并確認(rèn)買賣雙方的真實交易關(guān)系D.定期對核心企業(yè)及上下游企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行現(xiàn)場核查28.銀行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理時，通常會關(guān)注？（）A.應(yīng)收賬款的產(chǎn)生背景是否真實合法B.應(yīng)收賬款的可回收性評估C.應(yīng)收賬款的集中度與期限結(jié)構(gòu)D.應(yīng)收賬款對應(yīng)的發(fā)貨與收款情況29.綠色供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和關(guān)注點(diǎn)包括？（）A.融資對象集中于高污染、高耗能行業(yè)B.重點(diǎn)支持供應(yīng)鏈中從事綠色生產(chǎn)、綠色物流、綠色消費(fèi)的企業(yè)C.關(guān)注環(huán)境、社會和治理（ESG）表現(xiàn)D.推動供應(yīng)鏈整體向綠色低碳轉(zhuǎn)型30.針對供應(yīng)鏈金融中的操作風(fēng)險，銀行通常會采取哪些控制措施？（）A.建立完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和崗位的監(jiān)督與管理C.利用科技手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化和監(jiān)控D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計和風(fēng)險排查三、判斷題（每題1分，共10分）31.供應(yīng)鏈金融的核心優(yōu)勢在于能夠完全消除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信息不對稱問題。（）32.在“1+N”供應(yīng)鏈金融模式中，“N”代表的是供應(yīng)鏈中的所有上下游企業(yè)。（）33.保理業(yè)務(wù)實質(zhì)上是一種以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)的融資方式，但銀行通常不承擔(dān)購貨方的信用風(fēng)險。（）34.銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，對核心企業(yè)的依賴程度越高，潛在風(fēng)險通常也越大。（）35.利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融，可以有效解決信息不透明、不共享的問題。（）36.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)。（）37.預(yù)付款融資主要解決的是核心企業(yè)向上游采購時資金周轉(zhuǎn)的困難。（）38.供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險控制措施可以完全消除所有類型的風(fēng)險。（）39.綠色供應(yīng)鏈金融是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一個獨(dú)立分支，兩者之間沒有關(guān)聯(lián)。（）40.隨著金融科技的快速發(fā)展，未來供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將更加依賴線上化、智能化平臺。（）四、簡答題（每題5分，共10分）41.簡述供應(yīng)鏈金融模式下，銀行如何利用核心企業(yè)的信用為上下游企業(yè)提供融資支持。42.銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險，并簡述相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。五、案例分析題（每題10分，共20分）43.某大型制造企業(yè)（核心企業(yè)）以其信用為基礎(chǔ)，為其上游的若干家供應(yīng)商提供了應(yīng)收賬款融資服務(wù)。供應(yīng)商A通過保理業(yè)務(wù)獲得融資，供應(yīng)商B則通過反向保理獲得回款。請分別簡述這兩種模式下，銀行是如何控制風(fēng)險的？并指出這兩種模式對銀行和供應(yīng)商各有什么主要優(yōu)勢？44.某銀行計劃為其服務(wù)的一家大型家電連鎖企業(yè)（核心企業(yè)）及其上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融解決方案。家電連鎖企業(yè)向上游家電制造商采購，再銷售給最終消費(fèi)者。銀行在評估此業(yè)務(wù)時，除了關(guān)注核心企業(yè)的信用，還需要關(guān)注哪些方面？請結(jié)合供應(yīng)鏈金融的知識，提出至少三點(diǎn)銀行需要重點(diǎn)審核的內(nèi)容。---試卷答案一、單項選擇題1.B*解析思路：供應(yīng)鏈金融的核心在于利用核心企業(yè)的強(qiáng)大信用。核心企業(yè)的綜合實力和信用評級是其信用基礎(chǔ)的主要體現(xiàn)，能夠為其上下游企業(yè)提供融資擔(dān)保。2.C*解析思路：基于真實交易背景的供應(yīng)鏈金融，應(yīng)收賬款作為買賣雙方真實交易產(chǎn)生的權(quán)利憑證，是連接核心企業(yè)與上下游企業(yè)、實現(xiàn)融資的關(guān)鍵載體。3.C*解析思路：應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)允許供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（銀行），從而提前獲得資金，正好解決了核心企業(yè)（買方）可能存在的付款延遲問題。4.B*解析思路：銀行評估核心企業(yè)時，財務(wù)報表數(shù)據(jù)是衡量其償債能力、經(jīng)營狀況和信用風(fēng)險的最直接、最核心的依據(jù)。5.B*解析思路：“1+N”模式中，“1”明確指代在整個供應(yīng)鏈中起主導(dǎo)作用、信用等級較高的核心企業(yè)。6.D*解析思路：反向保理是核心企業(yè)向其下游供應(yīng)商提供信用支持，再由核心企業(yè)回款給供應(yīng)商的模式，資金流向是從銀行（或核心企業(yè)）流向最終需要資金的下游供應(yīng)商。7.A*解析思路：核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的融資行為進(jìn)行“間接擔(dān)保”，是指核心企業(yè)承諾在上下游企業(yè)違約時承擔(dān)一定的補(bǔ)償或回購責(zé)任，這是一種基于信用關(guān)聯(lián)的擔(dān)保形式。8.D*解析思路：系統(tǒng)性風(fēng)險是指整個供應(yīng)鏈因外部沖擊或內(nèi)部協(xié)調(diào)失靈而面臨整體性風(fēng)險，這是供應(yīng)鏈金融特有的風(fēng)險，源于供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的強(qiáng)關(guān)聯(lián)性。9.C*解析思路：金融科技的應(yīng)用并不能完全取代核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的關(guān)鍵作用，核心企業(yè)的信用和規(guī)模仍然是很多業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)。10.C*解析思路：應(yīng)收賬款融資利用的是應(yīng)收賬款作為一項資產(chǎn)，其核心價值在于它證明了真實交易的發(fā)生，是未來可以收回的款項。11.D*解析思路：貸后管理重點(diǎn)監(jiān)控的是與業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營和風(fēng)險變化相關(guān)的指標(biāo)，如核心企業(yè)的經(jīng)營狀況、上下游回款、交易單據(jù)流轉(zhuǎn)等。股權(quán)結(jié)構(gòu)變動屬于較長期或非直接經(jīng)營層面的信息，雖然重要，但不是日常貸后監(jiān)控的核心指標(biāo)。12.A*解析思路：較高的融資比例意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險較大，不符合風(fēng)險緩釋的原則。差額補(bǔ)足、第三方監(jiān)管、交易審核都是常見的風(fēng)險緩釋手段。13.C*解析思路：《商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的真實性、合法合規(guī)是開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本前提。14.A*解析思路：預(yù)付款融資是指銀行向核心企業(yè)或其上游供應(yīng)商發(fā)放的，用于滿足其向上游采購原材料或服務(wù)時所需預(yù)付款項的融資。15.D*解析思路：開展綠色供應(yīng)鏈金融的主要驅(qū)動力是政策導(dǎo)向、社會責(zé)任和滿足特定客戶需求，雖然可能帶來更高收益，但獲得更高傳統(tǒng)信貸利率不是其直接驅(qū)動力。16.B*解析思路：大數(shù)據(jù)和人工智能能夠處理海量數(shù)據(jù)，進(jìn)行更精準(zhǔn)的風(fēng)險評估；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實時監(jiān)控存貨等資產(chǎn)；區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)不可篡改，這些都有助于提升效率和風(fēng)險控制。17.A*解析思路：核心企業(yè)利用自身信用為其上下游融資，直接體現(xiàn)了金融資源在供應(yīng)鏈上的流動和配置，是資金融通功能的直接體現(xiàn)。18.B*解析思路：保理業(yè)務(wù)的核心在于融資，而融資的基礎(chǔ)是真實存在的交易。因此，核實買賣雙方真實存在的關(guān)系及交易背景是確保保理業(yè)務(wù)真實性的關(guān)鍵。19.B*解析思路：對存貨質(zhì)押融資，銀行需要確保存貨的質(zhì)量、價值穩(wěn)定，并由獨(dú)立的第三方物流企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管，以控制貨權(quán)風(fēng)險。20.C*解析思路：供應(yīng)鏈金融的獨(dú)特之處在于它基于供應(yīng)鏈的整體協(xié)同效應(yīng)（核心企業(yè)信用）和真實的交易背景來控制風(fēng)險，而不是像一般貿(mào)易融資那樣可能更側(cè)重單一企業(yè)的信用或抵押物。二、多項選擇題21.A,B,C,D*解析思路：供應(yīng)鏈金融通過拓展服務(wù)范圍（銀企關(guān)系）、利用交易真實背景和核心企業(yè)信用來緩釋風(fēng)險（提升風(fēng)控）、創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式和收入（價值創(chuàng)造），并可能通過科技手段和流程優(yōu)化來提升效率、降低成本。22.A,B,C,D*解析思路：這四項都是供應(yīng)鏈金融中常見的具體產(chǎn)品或服務(wù)形式，涵蓋了應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付款等核心交易環(huán)節(jié)的融資需求。23.A,B,C,D*解析思路：一個優(yōu)秀的核心企業(yè)應(yīng)具備行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力（影響力）、良好的財務(wù)和信用（償債能力）、規(guī)范的管理（經(jīng)營穩(wěn)定性）以及與銀行的穩(wěn)定合作（關(guān)系基礎(chǔ)）。24.A,B,C,D*解析思路：信用風(fēng)險是基礎(chǔ)風(fēng)險；交易背景真實性是供應(yīng)鏈金融的生命線，也是特殊風(fēng)險；操作風(fēng)險貫穿業(yè)務(wù)流程；市場風(fēng)險會影響融資成本和資產(chǎn)價值。25.A,B,C,D*解析思路：大數(shù)據(jù)和AI用于風(fēng)險評估，物聯(lián)網(wǎng)用于資產(chǎn)監(jiān)控，區(qū)塊鏈用于信息透明，線上化系統(tǒng)提升效率，這些都是金融科技在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用體現(xiàn)。26.A,B,C,D*解析思路：銀行作為服務(wù)提供方，核心企業(yè)作為信用基礎(chǔ)和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，上下游企業(yè)是服務(wù)對象，第三方物流/平臺可能提供監(jiān)管或信息支持，都是典型的參與方。27.A,B,C*解析思路：核實單據(jù)一致性、追蹤貨權(quán)、確認(rèn)交易關(guān)系是判斷交易真實性的核心步驟，確保融資建立在真實、合法的交易基礎(chǔ)上。28.A,B,C,D*解析思路：管理應(yīng)收賬款需關(guān)注其真實性、可回收性（信用）、集中度（風(fēng)險分布）以及與實際經(jīng)營活動的匹配度（回款情況）。29.B,C,D*解析思路：綠色供應(yīng)鏈金融支持綠色環(huán)保的企業(yè)和活動（B），關(guān)注ESG表現(xiàn)（C），并旨在推動整個供應(yīng)鏈的綠色轉(zhuǎn)型（D）。選項A錯誤，它通常支持綠色企業(yè)，而非排除高污染企業(yè)。30.A,B,C,D*解析思路：完善流程制度、加強(qiáng)監(jiān)督、利用科技手段、定期審計都是控制操作風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)措施。三、判斷題31.×*解析思路：供應(yīng)鏈金融不能完全消除信息不對稱，但可以通過核心企業(yè)信用、交易背景真實性和科技手段在一定程度上緩解信息不對稱問題。32.×*解析思路：“N”指的是供應(yīng)鏈中與核心企業(yè)有緊密交易關(guān)系、可以受益于核心企業(yè)信用的那些上下游企業(yè)，并非所有企業(yè)。33.√*解析思路：保理業(yè)務(wù)的核心是融資和買斷（或回購承諾），銀行購買應(yīng)收賬款后，通常承擔(dān)了其下的信用風(fēng)險（取決于保理方式是明保理還是暗保理，但銀行有最終承擔(dān)或回購的責(zé)任）。34.√*解析思路：過度依賴單一核心企業(yè)，當(dāng)核心企業(yè)出現(xiàn)問題時，將導(dǎo)致銀行大量供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)同時發(fā)生風(fēng)險，風(fēng)險集中度非常高。35.√*解析思路：區(qū)塊鏈的分布式、不可篡改特性，有助于在供應(yīng)鏈各參與方之間建立透明、共享、可信賴的信息記錄，解決信息不透明和不共享的問題。36.×*解析思路：供應(yīng)鏈金融并非本質(zhì)上高風(fēng)險，其風(fēng)險可以通過合理的模式設(shè)計、對核心企業(yè)和交易背景的嚴(yán)格把控來有效管理。它是一種基于特定邏輯和風(fēng)控措施的融資模式。37.√*解析思路：預(yù)付款融資是解決核心企業(yè)（或其供應(yīng)商）在向上游采購時，需要提前支付貨款但自身資金不足的問題。38.×*解析思路：風(fēng)險控制措施旨在管理和降低風(fēng)險，但無法完全消除所有類型的風(fēng)險（特別是系統(tǒng)性風(fēng)險或不可預(yù)見風(fēng)險）。39.×*解析思路：綠色供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融理念與實踐在綠色可持續(xù)發(fā)展要求下的深化和拓展，兩者是包含與被包含的關(guān)系。40.√*解析思路：金融科技的快速發(fā)展使得線上化、智能化成為趨勢，能夠提升效率、優(yōu)化體驗、增強(qiáng)風(fēng)控，未來供應(yīng)鏈金融將更加依賴這些技術(shù)平臺。四、簡答題41.答：銀行利用核心企業(yè)信用為上下游提供融資支持的主要方式是基于“1+N”模式。銀行首先對核心企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入和授信，評估其信用等級和綜合實力。然后，基于核心企業(yè)的信用，銀行允許其上下游的中小企業(yè)（N）在沒有足夠自身抵押物或信用評級不達(dá)標(biāo)的情況下，通過提供與核心企業(yè)相關(guān)的真實交易背景（如應(yīng)收賬款、訂單、預(yù)付款、存貨等）向銀行申請融資。銀行通過核實交易背景的真實性、監(jiān)控核心企業(yè)的信用狀況、利用交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析等方式來控制風(fēng)險，從而實現(xiàn)了資金向供應(yīng)鏈關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)和優(yōu)化配置。42.答：銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時需重點(diǎn)關(guān)注的主要風(fēng)險及控制措施：*信用風(fēng)險：核心企業(yè)或上下游企業(yè)違約風(fēng)險。控制措施：嚴(yán)格準(zhǔn)入核心企業(yè)，對其經(jīng)營、財務(wù)、信用進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；對上下游企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，核實交易背景真實性；合理設(shè)定融資比例和期限。*交易背景真實性風(fēng)險：融資基于虛假交易?？刂拼胧航?yán)格的單據(jù)審核流程，確保單據(jù)流、貨物流、資金流一致；利用科技手段（如物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)）進(jìn)行監(jiān)控和驗證；引入第三方平臺或物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。*操作風(fēng)險：系統(tǒng)故障、操作失誤、內(nèi)部欺詐等。控制措施：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)員工培訓(xùn)和授權(quán)管理；利用科技手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動化和智能化監(jiān)控；定期進(jìn)行內(nèi)部審計。*流動性風(fēng)險：銀行自身資金壓力導(dǎo)致無法及時滿足融資需求?？刂拼胧汉侠戆才刨Y產(chǎn)配置和融資結(jié)構(gòu)；保持充足的流動性儲備；與核心企業(yè)建立穩(wěn)定合作關(guān)系，確保持續(xù)業(yè)務(wù)流入。五、案例分析題43.答：*風(fēng)險控制：*應(yīng)收賬款保理（供應(yīng)商A）：銀行主要控制風(fēng)險在于核實該筆應(yīng)收賬款產(chǎn)生的交易背景是否真實、合法；評估供應(yīng)商A的信用狀況（雖然保理通常銀行承擔(dān)風(fēng)險，但基礎(chǔ)仍需評估）；監(jiān)控核心企業(yè)的付款能力；通過保理合同約