山西省自然災害及農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀概述1.1農(nóng)業(yè)自然災害一個地區(qū)的地理位置和氣候條件往往決定該地區(qū)的災害情況。山西省位于我國的中部偏北地區(qū)，氣候多為半干旱氣候，地處黃土高坡，地貌復雜，千溝萬壑，土壤質(zhì)地較為疏松，較易發(fā)生泥石流等災害，這樣的氣候和地理環(huán)境決定了山西省農(nóng)業(yè)災害有以下幾種類型：干旱頻繁。山西地處黃土高原，降水偏少，再加上全球變暖的趨勢，山西近年來的降水量普遍較少，像1965年、1972年、1978年、1986年、1991年、2015年都爆發(fā)過大范圍的嚴重干旱?？梢哉f，干旱是山西最主要的一個自然災害，它造成的影響是及其嚴重的。洪澇災害頻發(fā)。洪澇現(xiàn)象在山西時有發(fā)生。例如2019年8月份，山西省部分地區(qū)出現(xiàn)強降雨過程。由此引發(fā)了洪澇，損毀了大量的房屋橋梁等基礎設施，農(nóng)作物受災嚴重，甚至導致了人員傷亡。第三，冰雹和霜凍。冰雹是山西發(fā)生較多的一種災害，霜凍僅次于雹災。從2018年的成災情況看，冷凍成災面積占61%，對農(nóng)作物的損傷力度最大。40年來，以1982、1984兩年災情最重。2012年7月，太原市多處地區(qū)遭受不同程度的大風、冰雹災難，是太原市有史以來最嚴重的一次自然災難。2016年6月，山西部分地區(qū)出現(xiàn)短時強降雨、冰雹天氣，引發(fā)風雹災害，運城、臨汾等地蘋果、梨等經(jīng)濟作物和小麥、玉米等糧食作物被冰雹打傷，有些地方幾乎絕收。第四，風災。大風天氣在山西省中北部司空見慣，春季大風中還常常伴有風沙，大風達到6級就會導致災害發(fā)生，達到8級會對農(nóng)作物對農(nóng)作物造成很大傷害。由全國各省份農(nóng)作物受災統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算可知（表3-1），山西省的受災面積始終過大，除極個別年份外，排名一直居于前列，尤其2007年，受災面積竟然達到總播種面積的65.79%，位列第一，一半以上農(nóng)作物受損，是當時全國受災最為嚴重的省份。盡管近年來政府對于大災防控的舉措逐漸加強，災害造成的損失有所降低，但從2017年的數(shù)據(jù)看，山西省的受災程度依然是相對較高的，位居第三。山西省的經(jīng)濟很大部分依賴于農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)又受制與自然災害，由于災害的不確定性，不同年份的農(nóng)作物受災和成災面積（圖3-2）波動浮動很大，災情嚴重。表3-12007-2017年山西省農(nóng)作物受災面積占比及排名圖3-1山西省1978-2017年受災面積占比HP濾波分析趨勢圖由圖可得，1978年以來，山西省農(nóng)作物受災比例的分布服從正態(tài)分布（圖3-3）。其中受災面積在10%-30%的有11年，30%-50%的有13年，50%-80%的18年。在這42年中，受災面積占比10%-50%的共有24年，占比57.14%，50%-80%的共18年，占42.86%，這表明山西每兩年多就會發(fā)生一次重災。隨著全球氣候變暖，山西省發(fā)生大災的概率以及帶來的損失程度將有可能繼續(xù)增加，各種可能的氣象災害可能會更為頻繁。圖3-21978-2017年山西省農(nóng)作物受災成災面積圖3-31978-2019年山西省農(nóng)作物受災面積占農(nóng)作物總播種面積之比直方圖1.2山西省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀2007年，山西省恢復了農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務，農(nóng)業(yè)政策性保險由政府主導，因此在政府的扶持指導下，山西省的農(nóng)業(yè)保險得到了相應的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險保費收入達到4144萬元，較2007年增加了39.16%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性農(nóng)業(yè)保險的恢復，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險得到了分散和降低，從而穩(wěn)定了山西省的農(nóng)業(yè)保險。除了政策性農(nóng)險，山西省還積極推動了商業(yè)性農(nóng)險的發(fā)展，探索經(jīng)營了許多的保險模式，為農(nóng)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展注入了動力，然而，用商業(yè)保險的辦法開展農(nóng)業(yè)保險存在很多困難，主要表現(xiàn)在:（1）步驟不宜過快。目前，山西省的農(nóng)業(yè)保險尚在搖籃期，一切規(guī)程都很不完善，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的保險意識還未完全覺醒，這就導致市場需求不足，回禁錮農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。因此我們需要政府引導，逐步進行過渡。（2）承保前后工作困難。農(nóng)業(yè)保險由于信息不對稱，經(jīng)營相對不集中，而且標的物分散，這給保險公司評估風險和核算風險帶來了一定的困難。再有就是由于保戶的分散，農(nóng)村的交通便利不足，這會給保險公司的后續(xù)工作帶來極大地困難，會嚴重制約承保和理賠的效果。（3）相關專業(yè)人才的短缺，技術力量也相對薄弱，保險業(yè)務的停滯不前流失了一部分的農(nóng)險方面的人才，加重了農(nóng)險發(fā)展的阻力。（4）農(nóng)業(yè)保險自身的特點，高風險高賠付且